Trái phiếu ngân hàng đang sôi động trở lại khi nhiều nhà băng liên tiếp phát hành các lô quy mô lớn, lãi suất có thời điểm tiến sát 10%/năm.

Thị trường trái phiếu ngân hàng đang nóng lên

Trong khoảng một tháng, lãi suất phát hành đã tăng từ vùng 8 - 9%/năm lên xấp xỉ 10%/năm, cao hơn đáng kể so với lãi suất tiền gửi cùng kỳ hạn.

Diễn biến này cho thấy mặt bằng huy động vốn qua trái phiếu của nhóm ngân hàng đang tăng nhiệt rõ rệt.

Những lô phát hành đáng chú ý

Vietbank chào bán hai lô trái phiếu với tổng giá trị 1.500 tỷ đồng, áp dụng lãi suất thả nổi lên tới 9,7%/năm.

BAOVIET Bank công bố mức lãi suất 9,63%/năm cho lô trái phiếu trị giá 2.000 tỷ đồng, trong khi TPBank nâng lãi suất phát hành lên 9,3%/năm.

Trước đó, VPBank phát hành thành công 1.000 tỷ đồng trái phiếu kỳ hạn 3 năm với lãi suất cố định 8,6%/năm.

MB huy động gần 6.000 tỷ đồng thông qua 10 lô trái phiếu với lãi suất dao động 8,3 - 8,4%/năm. BIDV cũng phát hành trái phiếu với lãi suất trên 8,1%/năm.

Con số nào cho thấy thị trường đang sôi động?

Theo thống kê, riêng nửa cuối tháng 6, các ngân hàng đã phát hành thành công 18 lô trái phiếu với tổng giá trị hơn 19.400 tỷ đồng.

Báo cáo của Công ty cổ phần Chứng khoán MB (MBS) cho thấy, trong tháng 5, nhóm ngân hàng đã vượt lĩnh vực bất động sản để trở thành ngành phát hành trái phiếu doanh nghiệp lớn nhất thị trường.

Mặt bằng lãi suất đã đổi khác ra sao?

Đáng chú ý, mức lãi suất trên 8%/năm vốn trước đây chủ yếu xuất hiện ở các trái phiếu có kỳ hạn rất dài thì nay đã trở thành mặt bằng phổ biến.

Lãi suất bình quân trong 12 tháng đầu của các đợt phát hành mới hiện vào khoảng 8,7%/năm, cao hơn khoảng 3 điểm phần trăm so với lãi suất tiền gửi cùng kỳ hạn.

Bạn nghĩ sao về mặt bằng lãi suất trái phiếu ngân hàng hiện nay? Comment bên dưới nhé!

#LaiSuatTraiPhieu #Tpbank #TraiPhieuNganHang #Vietbank #Vpbank

Lãi suất ngân hàng hôm nay 25/6 ghi nhận mức cao nhất tới 7,2%/năm ở kỳ hạn 12 tháng, trong khi nhóm Big4 vẫn giữ trần 6,0%/năm.

Bức tranh lãi suất hôm nay

Sáng 25/6, thị trường không ghi nhận điều chỉnh mới. Điểm đáng chú ý là các mức lãi cao vẫn tập trung ở nhóm ngân hàng cổ phần, trong khi nhóm Big4 tiếp tục duy trì mặt bằng ổn định.

Nhóm nào đang nổi bật?

HDBank, Nam A Bank, VPBank, MB Bank và Sacombank là những cái tên đang có mức lãi đáng chú ý hơn trên thị trường hiện tại.

HDBank: tối đa 7,6%/năm cho khoản gửi lớn

Tại quầy

HDBank giữ khung lãi suất tại quầy từ 3,5%/năm đến 7,6%/năm.

Tiền gửi thông thường: kỳ hạn 1 tháng là 3,5%/năm, 3 tháng 3,6%/năm, 6 tháng 4,9%/năm, 9 tháng 4,7%/năm.

Kỳ hạn 12 tháng loại 2 là 5,2%/năm, 24 tháng là 4,9%/năm.

Khách hàng gửi từ 500 tỷ đồng trở lên, lĩnh lãi cuối kỳ, có thể nhận 7,2%/năm cho kỳ hạn 12 tháng loại 1 và 7,6%/năm cho kỳ hạn 13 tháng loại 1.

Online

Lãi suất tiết kiệm online tại HDBank đang ở mức 4,2%/năm đến 5,6%/năm. Kỳ hạn 12 tháng đạt 5,3%/năm, 24 tháng là 5%/năm.

Nam A Bank: online tới 6,9%/năm

Tại quầy

Nam A Bank áp dụng lãi suất tại quầy từ 4,5%/năm đến 6,3%/năm.

Kỳ hạn 1 - 2 tháng: 4,5%/năm; 3 - 5 tháng: 4,6%/năm; 6 tháng: 5,6%/năm; 7 - 11 tháng: 5,8%/năm; 12 - 13 tháng: 6,2%/năm; 14 - 17 tháng: 6,3%/năm.

Đáng chú ý, khoản tiền gửi kỳ hạn 24 tháng từ 500 tỷ đồng trở lên có thể hưởng mức đặc biệt 8,3%/năm, áp dụng khi được Tổng Giám đốc phê duyệt.

Online

Tiết kiệm trực tuyến tại Nam A Bank đang dao động từ 4,6%/năm đến 6,9%/năm. Kỳ hạn 12 tháng là 6,6%/năm, còn 24 tháng và 36 tháng cùng đạt 6,9%/năm.

VPBank: kỳ hạn 12 tháng online đạt 6,1%/năm

Tại quầy

VPBank giữ lãi suất tại quầy trong khoảng 4,45%/năm đến 5,8%/năm cho khách hàng có khoản tiền gửi dưới 1 tỷ đồng.

Kỳ hạn 1 tháng là 4,45%/năm, 3 tháng là 4,65%/năm. Các kỳ hạn 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng và 24 tháng đều ở mức 5,8%/năm.

Online

Kênh gửi trực tuyến tại VPBank niêm yết từ 4,45%/năm đến 6,1%/năm cho khách hàng có số dư dưới 1 tỷ đồng.

Kỳ hạn 12 tháng đạt 6,1%/năm, còn 24 tháng là 6%/năm.

Nhóm Big4: vẫn giữ mức 6,0%/năm

Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV

Vietcombank và VietinBank duy trì biểu lãi suất từ 2,1%/năm đến 6,0%/năm. Agribank và BIDV cũng không thay đổi, cùng giữ mức từ 2,1%/năm hoặc 2,6%/năm đến 6,0%/năm tùy ngân hàng.

Nhìn chung, nhóm Big4 vẫn là lựa chọn ổn định, nhưng mức lãi cao nhất không vượt 6,0%/năm.

MB Bank và Sacombank đang ở mức nào?

MB Bank

MB Bank duy trì mức lãi dành cho khách hàng Priority từ 3,7%/năm đến 7,0%/năm tại quầy. Với khách hàng Mass gửi online, lãi suất dao động từ 4,5%/năm đến 7,0%/năm.

Kỳ hạn 24 tháng là 7,0%/năm ở cả hai nhóm trên.

Sacombank

Sacombank áp dụng lãi suất tại quầy từ 4,5%/năm đến 6,7%/năm, còn online từ 4,5%/năm đến 6,9%/năm.

Kỳ hạn 24 tháng online đạt 6,9%/năm, kỳ hạn 12 tháng là 6,6%/năm.

Góc nhìn nhanh cho người đang tính gửi tiền

Nếu ưu tiên mức cao, nhóm ngân hàng cổ phần như HDBank, Nam A Bank, MB Bank, Sacombank đang có nhiều mức lãi đáng chú ý hơn nhóm Big4.

Còn nếu ưu tiên sự ổn định, nhóm Big4 vẫn giữ mặt bằng quen thuộc quanh 6,0%/năm ở kỳ hạn dài.

Bạn đang quan tâm kỳ hạn nào nhất: 6 tháng, 12 tháng hay 24 tháng? Comment bên dưới nhé!

#Big4NganHang #Hdbank #LaiSuatNganHang #NamABank #Vpbank

Lãi suất tiết kiệm đang biến động trái chiều, với Saigonbank tăng mạnh lãi suất online nhiều kỳ hạn lên 7,2%/năm, còn VPBank giảm về 6%/năm cho kỳ hạn 12-24 tháng.

Saigonbank tăng lãi suất online từ 18/6

Đáng chú ý nhất trong tuần là động thái điều chỉnh của Saigonbank. Theo biểu lãi suất mới áp dụng từ ngày 18/6, ngân hàng này tăng thêm 0,5 điểm phần trăm đối với nhiều kỳ hạn tiền gửi trực tuyến từ 6-12 tháng và từ 18-36 tháng.

Sau điều chỉnh, lãi suất tiền gửi trực tuyến kỳ hạn 6 tháng được nâng lên 6,9%/năm. Các kỳ hạn từ 7-11 tháng cũng đồng loạt đạt 6,9%/năm. Đáng chú ý, kỳ hạn 12 tháng đã vượt ngưỡng 7% và được niêm yết ở mức 7,2%/năm.

Ở nhóm kỳ hạn dài, Saigonbank nâng lãi suất kỳ hạn 18 tháng lên 7%/năm, trong khi kỳ hạn 24 tháng và 36 tháng lần lượt đạt 6,5%/năm và 6,6%/năm.

Mức lãi suất huy động cao nhất tại Saigonbank vẫn được giữ nguyên ở 7,9%/năm đối với tiền gửi trực tuyến kỳ hạn 13 tháng.

Lãi suất tại quầy có đổi không?

Đợt điều chỉnh này chỉ áp dụng với kênh gửi tiền trực tuyến. Lãi suất huy động tại quầy của Saigonbank vẫn giữ nguyên, với mức cao nhất 7,9%/năm cho kỳ hạn 13 tháng và 6,7%/năm cho kỳ hạn 12 tháng.

VPBank giảm lãi suất online kỳ hạn 12-24 tháng

Trái ngược với Saigonbank, VPBank từ ngày 19/6 đã điều chỉnh giảm lãi suất huy động trực tuyến đối với các kỳ hạn từ 12-24 tháng.

Theo biểu mới, các kỳ hạn từ 12 tháng đến 24 tháng tại VPBank đồng loạt giảm từ 0,2-0,3 điểm phần trăm xuống còn 6%/năm. Các kỳ hạn còn lại được giữ nguyên.

Cụ thể, lãi suất tiền gửi trực tuyến kỳ hạn 1-2 tháng là 4,45%/năm; kỳ hạn 3-5 tháng là 4,65%/năm; các kỳ hạn từ 6-11 tháng duy trì ở mức 6%/năm. Sau điều chỉnh, VPBank áp dụng cùng một mức 6%/năm cho toàn bộ các kỳ hạn từ 6 tháng đến 24 tháng.

Đối với sản phẩm tiền gửi Phát Lộc Thịnh Vượng, lãi suất được cộng thêm 0,1 điểm phần trăm so với biểu thông thường, đưa mức lãi suất cao nhất lên 6,1%/năm.

Ngoài ra, VPBank vẫn duy trì mức lãi suất cao với sản phẩm chứng chỉ tiền gửi. Chứng chỉ tiền gửi mệnh giá 10 triệu đồng có lãi suất tối đa 7,5%/năm, còn sản phẩm mệnh giá từ 100 triệu đồng được hưởng lãi suất lên tới 8,7%/năm cho các kỳ hạn từ 184-299 ngày.

Nhóm ngân hàng nào đang niêm yết cao?

Theo khảo sát ngày 21/6, nhiều ngân hàng tiếp tục niêm yết lãi suất sát mức trần 4,75%/năm đối với kỳ hạn 3 tháng, gồm Nam A Bank, OCB, Sacombank, TPBank... Một số ngân hàng khác như VPBank và SHB áp dụng mức 4,65%/năm, trong khi VietBank niêm yết 4,6%/năm.

Với các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, cuộc cạnh tranh lãi suất vẫn khá sôi động. Cake by VPBank hiện dẫn đầu nhóm ngân hàng số với mức 7,2%/năm cho kỳ hạn 6 tháng và 7,4%/năm cho kỳ hạn 12 tháng. MBV và VCBNeo cùng niêm yết 7%/năm ở nhiều kỳ hạn, trong khi Bac A Bank áp dụng mức từ 7,05-7,1%/năm.

Nhóm ngân hàng thương mại Nhà nước gồm BIDV, Agribank, Vietcombank và VietinBank tiếp tục duy trì mức lãi suất cao nhất khoảng 6%/năm cho các kỳ hạn dài.

Lãi suất huy động cao, lãi vay mua nhà vẫn chưa giảm rõ

Diễn biến hiện nay cho thấy sự phân hóa ngày càng rõ nét. Trong khi các ngân hàng lớn giữ mặt bằng lãi suất ổn định để hỗ trợ giảm chi phí vốn cho nền kinh tế, nhiều ngân hàng tư nhân vẫn phải duy trì mức lãi suất cao để cạnh tranh huy động vốn trung và dài hạn.

Đáng chú ý, dù lãi suất huy động phổ biến vẫn neo ở vùng 7-8%/năm tại nhiều ngân hàng, lãi suất cho vay lại chưa xuất hiện xu hướng giảm rõ rệt. Với cho vay mua nhà, lãi suất ưu đãi hiện phổ biến từ 8-10%/năm trong 6-36 tháng đầu. Sau ưu đãi, khách hàng sẽ áp dụng mức lãi suất thả nổi, thường được tính bằng lãi suất huy động hoặc lãi suất tham chiếu cộng biên độ từ 3-5%.

Mới đây, KienlongBank tiếp tục tăng lãi suất cơ sở lên 9,5-12,3%/năm, đánh dấu lần điều chỉnh tăng thứ hai liên tiếp. Nhiều ngân hàng khác cũng nâng lãi suất tham chiếu lên quanh vùng 10-11%/năm, cho thấy chi phí vốn đầu vào vẫn đang chịu áp lực.

Tiền gửi dân cư tăng kỷ lục, tín dụng vẫn chạy nhanh hơn huy động

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, đến cuối tháng 3/2026, tiền gửi dân cư đã đạt hơn 10,56 triệu tỷ đồng, tăng gần 226.000 tỷ đồng so với cuối năm 2025 và là mức cao nhất từ trước đến nay. Ngược lại, tiền gửi của các tổ chức kinh tế giảm hơn 166.000 tỷ đồng, còn khoảng 6 triệu tỷ đồng.

Tuy nhiên, theo VDSC, tốc độ tăng huy động vốn toàn hệ thống vẫn chưa theo kịp đà tăng trưởng tín dụng. Đến cuối tháng 4/2026, tín dụng toàn hệ thống tăng khoảng 4,4%, trong khi huy động vốn chỉ tăng khoảng 2,2%.

Chênh lệch này được xem là một trong những nguyên nhân khiến mặt bằng lãi suất huy động vẫn duy trì ở mức cao.

Ngân hàng Nhà nước đang yêu cầu gì?

Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục yêu cầu các tổ chức tín dụng thực hiện giảm lãi suất thực chất, không để xảy ra tình trạng giảm lãi suất mang tính hình thức hoặc áp dụng các chương trình ưu đãi khiến lãi suất thực tế cao hơn mức niêm yết.

Nhà điều hành cũng yêu cầu kiểm soát chặt các cơ chế cộng lãi suất, phê duyệt ngoại lệ và các hình thức cạnh tranh huy động vốn không lành mạnh nhằm ổn định mặt bằng lãi suất và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.

Bạn đang quan tâm kỳ hạn nào nhất: 6 tháng, 12 tháng hay dài hơn? Comment bên dưới nhé!

#LaiSuatTietKiem #NganHangNhaNuoc #Saigonbank #TienGuiTrucTuyen #Vpbank

VPBank vừa mua lại toàn bộ lô trái phiếu VPB12503 trị giá 1.500 tỷ đồng chỉ sau một năm phát hành, dù kỳ hạn ban đầu là 3 năm.

VPBank mua lại toàn bộ trái phiếu VPB12503

Theo công bố, ngày 21/5/2026, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank, mã: VPB) đã hoàn tất mua lại toàn bộ lô trái phiếu mã VPB12503 với tổng giá trị 1.500 tỷ đồng.

Lô trái phiếu này được phát hành ngày 21/5/2025, có kỳ hạn 3 năm và dự kiến đáo hạn vào ngày 21/5/2028. Như vậy, ngân hàng đã thực hiện tất toán trước hạn sau đúng 1 năm kể từ thời điểm phát hành.

Đợt trái phiếu tiếp theo là gì?

HĐQT VPBank cũng vừa thông qua phương án mua lại trước hạn một lô trái phiếu khác, mã VPB12506, dự kiến thực hiện vào ngày 30/6 tới đây theo đề nghị của trái chủ.

Theo dữ liệu công bố trên HNX, lô VPB12506 có quy mô phát hành 1.500 tỷ đồng, được phát hành ngày 30/6/2025, kỳ hạn 3 năm và đáo hạn theo kế hoạch vào ngày 30/6/2028.

Nguồn tiền mua lại đến từ đâu?

VPBank cho biết nguồn vốn dùng để mua lại trái phiếu trước hạn được bố trí từ các nguồn huy động hợp pháp, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh và các nguồn lực tài chính hợp pháp khác của ngân hàng.

Giá mua lại mỗi trái phiếu được xác định bằng mệnh giá cộng với tiền lãi và các nghĩa vụ thanh toán khác đã phát sinh nhưng chưa được chi trả, tính đến trước ngày thực hiện quyền mua lại trước hạn.

VPBank vẫn tiếp tục huy động vốn qua trái phiếu

Ở chiều ngược lại, ngày 6/4/2026, VPBank đã phát hành thành công lô trái phiếu mã VPB12601 gồm 1.000 trái phiếu, mệnh giá một tỷ đồng/trái phiếu, tương ứng tổng giá trị phát hành 1.000 tỷ đồng.

Lô trái phiếu này có kỳ hạn 3 năm, dự kiến đáo hạn vào ngày 6/4/2029. Đây là loại trái phiếu không có tài sản bảo đảm, không chuyển đổi, không kèm chứng quyền và không được tính là nợ thứ cấp của tổ chức phát hành.

Theo phương án được phê duyệt, nguồn vốn huy động từ trái phiếu sẽ được VPBank sử dụng để phục vụ hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, gồm cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà ở và các dự án nhà ở.

Kế hoạch tăng vốn điều lệ năm 2026

Trong một diễn biến khác, VPBank cũng đang triển khai kế hoạch tăng vốn điều lệ trong năm 2026. Ngân hàng dự kiến phát hành hơn 2,06 tỷ cổ phiếu thưởng từ nguồn vốn chủ sở hữu, tương đương tỷ lệ 26,04%.

Nguồn vốn thực hiện gồm 15.611 tỷ đồng từ thặng dư vốn cổ phần và 5.050 tỷ đồng từ quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ. Dự kiến đợt phát hành sẽ hoàn tất trong quý 2 - 3/2026.

Bên cạnh đó, ĐHĐCĐ thường niên 2026 cũng thông qua phương án chào bán riêng lẻ hơn 624 triệu cổ phiếu cho nhà đầu tư nước ngoài, qua đó bổ sung thêm khoảng 6.243 tỷ đồng vốn điều lệ.

Sau khi hoàn tất cả hai kế hoạch, vốn điều lệ của VPBank dự kiến tăng lên 106.244 tỷ đồng.

Bạn nghĩ gì về động thái mua lại trái phiếu và tăng vốn của VPBank? Comment bên dưới nhé!

#MuaLaiTraiPhieuTruocHan #TangVonDieuLe #TatToanTraiPhieu #TraiPhieuVpb12503 #Vpbank

Tín dụng bất động sản tại nhiều ngân hàng tiếp tục tăng mạnh ngay trong quý 1/2026. Tỷ trọng cho vay lĩnh vực này chiếm gần một nửa tổng dư nợ khách hàng.

Cho vay kinh doanh bất động sản: VPBank vươn lên dẫn đầu

Trong nhóm ngân hàng công bố riêng dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản, VPBank là cái tên dẫn đầu với 238.473 tỷ đồng tính đến cuối tháng 3/2026.

So với cuối năm 2025, dư nợ bất động sản tại ngân hàng này tăng thêm hơn 31.000 tỷ đồng, tương ứng mức tăng gần 15%. Đây cũng là mức tăng tuyệt đối lớn nhất trong nhóm khảo sát.

Việc VPBank vượt lên trên Techcombank - ngân hàng vốn nhiều năm nổi bật trong mảng cho vay bất động sản - là diễn biến đáng chú ý của quý đầu năm nay.

Xếp ngay sau VPBank là SHB với dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản đạt 210.374 tỷ đồng, tăng thêm hơn 5.000 tỷ đồng sau ba tháng.

Trong khi đó, Techcombank ghi nhận xu hướng ngược chiều khi dư nợ bất động sản giảm hơn 8.100 tỷ đồng, còn khoảng 198.854 tỷ đồng. Đây là ngân hàng có mức giảm mạnh nhất trong nhóm được khảo sát.

MB đứng thứ tư với gần 132.000 tỷ đồng dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản, tăng hơn 10.700 tỷ đồng so với cuối năm ngoái.

Ngoài nhóm ngân hàng dẫn đầu, nhiều nhà băng khác cũng ghi nhận tín dụng bất động sản tăng khá mạnh trong quý 1.

HDBank có dư nợ kinh doanh bất động sản đạt hơn 78.000 tỷ đồng, tăng trên 11%. TPBank tăng gần 18%, lên khoảng 37.900 tỷ đồng - thuộc nhóm có tốc độ tăng trưởng cao nhất hệ thống.

VIB, MSB và PGBank cũng ghi nhận mức tăng từ 6-15%.

Ngược lại, LPBank và KienlongBank là hai ngân hàng hiếm hoi có dư nợ bất động sản suy giảm trong quý đầu năm.

SHB đứng đầu nếu tính cả cho vay xây dựng

Nếu cộng cả cho vay xây dựng, SHB hiện là ngân hàng có tổng dư nợ bất động sản mở rộng lớn nhất nhóm khảo sát với khoảng 301.889 tỷ đồng.

Trong cơ cấu này, dư nợ cho vay xây dựng của SHB đạt tới hơn 91.500 tỷ đồng.

VPBank đứng ngay phía sau với tổng dư nợ bất động sản mở rộng gần 298.500 tỷ đồng. Đứng thứ ba là Techcombank với khoảng 243.900 tỷ đồng.

Đáng chú ý, BIDV dù không công bố riêng số liệu cho vay kinh doanh bất động sản nhưng riêng dư nợ cho vay xây dựng đã lên tới hơn 102.500 tỷ đồng - cao nhất trong nhóm khảo sát.

HDBank cũng ghi nhận tổng dư nợ bất động sản mở rộng vượt 151.000 tỷ đồng, trong đó cho vay xây dựng chiếm gần một nửa.

Nhìn vào cơ cấu tín dụng của nhiều ngân hàng có thể thấy bất động sản vẫn đóng vai trò quan trọng trong tăng trưởng tín dụng, đặc biệt ở nhóm ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân.

Nhiều ngân hàng có tỷ trọng cho vay bất động sản rất cao

Không chỉ có quy mô lớn, tỷ trọng tín dụng bất động sản tại nhiều ngân hàng hiện cũng ở mức đáng chú ý.

KienlongBank là trường hợp nổi bật nhất khi dư nợ bất động sản mở rộng chiếm tới 57,49% tổng cho vay khách hàng. Điều này đồng nghĩa cứ 100 đồng cho vay ra nền kinh tế thì gần 58 đồng liên quan đến lĩnh vực bất động sản và xây dựng.

SHB đứng thứ hai với tỷ trọng hơn 48%.

Một số ngân hàng khác cũng có tỷ trọng cao như BVBank khoảng 35%, Techcombank hơn 30%, VPBank gần 29%, HDBank hơn 25%, MSB và PGBank đều quanh 24%.

Việc tỷ trọng tín dụng bất động sản ở mức cao cho thấy lĩnh vực này vẫn là “đầu ra” quan trọng của dòng vốn ngân hàng.

Tuy nhiên, điều này cũng khiến giới phân tích quan tâm hơn tới chất lượng tài sản và rủi ro nợ xấu trong trường hợp thị trường phục hồi chậm hơn kỳ vọng.

Dòng vốn đang chảy vào đâu?

Theo đánh giá của giới chuyên môn, dòng vốn bất động sản hiện không còn tập trung quá nhiều vào hoạt động đầu cơ như giai đoạn trước, mà chủ yếu chảy vào các dự án có pháp lý rõ ràng, chủ đầu tư lớn hoặc các phân khúc có nhu cầu thực.

Một phần đáng kể tín dụng hiện được sử dụng cho hoạt động xây dựng, hoàn thiện dự án dở dang và tái cấu trúc dòng tiền doanh nghiệp.

Ngoài nhà ở, dòng vốn cũng đang hướng tới các dự án khu công nghiệp, bất động sản thương mại và hạ tầng - những lĩnh vực được đánh giá còn nhiều dư địa tăng trưởng nhờ làn sóng đầu tư và dịch chuyển sản xuất.

Sau giai đoạn khó khăn kéo dài, nhiều dự án bất động sản hiện bắt đầu tái khởi động, kéo theo nhu cầu vốn tăng trở lại.

Tuy nhiên, trong bối cảnh thanh khoản thị trường chưa phục hồi đồng đều, sức mua còn phân hóa mạnh giữa các phân khúc, việc tín dụng bất động sản tăng nhanh vẫn là vấn đề được theo dõi sát.

Giới phân tích cho rằng áp lực lớn nhất hiện nay không nằm ở tốc độ tăng trưởng tín dụng, mà là khả năng kiểm soát chất lượng tài sản và thu hồi dòng tiền của doanh nghiệp bất động sản trong những quý tới.

Bạn nghĩ sao về diễn biến tín dụng bất động sản hiện nay? Comment bên dưới nhé!

#ChoVayBatDongSan #Shb #Techcombank #TinDungBatDongSan #Vpbank

Muốn nhận 20 triệu đồng tiền lãi/tháng khi gửi tiết kiệm online ở VPBank, SHB, Vietcombank, VietinBank thì số tiền cần có không giống nhau, vì phụ thuộc vào lãi suất và kỳ hạn.

Công thức tính lãi là: Tiền lãi = Số tiền gửi × Lãi suất (%/năm) × Số tháng gửi/12.

VPBank: cần gửi bao nhiêu để lãi 20 triệu/tháng?

Tại VPBank, lãi suất tiết kiệm online được chia theo từng mức tiền gửi.

Kỳ hạn 6 tháng

Gửi dưới 1 tỉ đồng: 6,0%/năm; từ 1 tỉ đồng đến dưới 3 tỉ đồng: 6,1%/năm; từ 3 tỉ đồng đến dưới 10 tỉ đồng: 6,2%/năm; từ 10 tỉ đồng trở lên: 6,3%/năm.

Để nhận khoảng 20 triệu đồng/tháng, khách hàng cần gửi 3,87 tỉ đồng.

Kỳ hạn 12 tháng

Dưới 1 tỉ đồng: 6,3%/năm; từ 1 tỉ đồng đến dưới 3 tỉ đồng: 6,4%/năm; từ 3 tỉ đồng trở lên: 6,5 - 6,6%/năm tùy số dư.

Để nhận khoảng 20 triệu đồng/tháng, khách hàng cần gửi 3,69 tỉ đồng.

SHB: gửi online bao nhiêu mới đạt mức này?

Từ ngày 11.4 đến nay, SHB niêm yết lãi suất gửi tiết kiệm online như sau:

Lĩnh lãi cuối kỳ

Kỳ hạn 6 - 8 tháng: 6,2%/năm. Kỳ hạn 12 - 13 tháng: 6,5%/năm.

Với kỳ hạn 6 tháng, khách hàng cần gửi khoảng 3,87 tỉ đồng để sau 6 tháng nhận 119,97 triệu đồng tiền lãi, tương đương 19,995 triệu đồng/tháng.

Với kỳ hạn 12 tháng, cần gửi 3,69 tỉ đồng để sau một năm nhận 240 triệu đồng tiền lãi, tương đương 20 triệu/tháng.

Lĩnh lãi hàng tháng

Kỳ hạn 6 tháng: 6,02%/năm, cần gửi 3,99 tỉ đồng.

Kỳ hạn 12 tháng: 6,1%/năm, cần gửi 3,93 tỉ đồng.

Vietcombank: mức gửi để có lãi 20 triệu/tháng

Tại Vietcombank, lãi suất tiền gửi trực tuyến hiện niêm yết ở mức 3,5%/năm cho kỳ hạn 6 tháng và 5,9%/năm cho kỳ hạn 12 tháng.

Kỳ hạn 6 tháng

Với lãi suất 3,5%/năm, khách hàng cần gửi 6,86 tỉ đồng để nhận khoảng 20 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng.

Kỳ hạn 12 tháng

Với lãi suất 5,9%/năm, số tiền cần gửi là 4,07 tỉ đồng.

VietinBank: cần bao nhiêu tiền gửi?

Tại VietinBank, lãi suất tiết kiệm được niêm yết ở mức 3,5%/năm cho các kỳ hạn từ 6 tháng đến dưới 12 tháng. Kỳ hạn 12 tháng đang có lãi suất 5,9%/năm.

Kỳ hạn 6 tháng

Với lãi suất 3,5%/năm, khách hàng cần gửi 6,86 tỉ đồng để nhận 20 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng.

Kỳ hạn 12 tháng

Với lãi suất 5,9%/năm, số tiền cần gửi để đạt mức lãi khoảng 20 triệu đồng/tháng là 4,07 tỉ đồng.

Điểm dễ thấy từ các con số này

Cùng mục tiêu 20 triệu đồng/tháng, số tiền cần gửi ở mỗi ngân hàng chênh lệch khá rõ, nhất là giữa nhóm lãi suất quanh 6%/năm và nhóm 3,5%/năm.

Bạn đang quan tâm kỳ hạn nào hơn: 6 tháng hay 12 tháng? Comment bên dưới nhé!

#LaiSuatTietKiem #Shb #Vietcombank #Vietinbank #Vpbank

Nợ cần chú ý – nhóm khoản vay ngay trước ngưỡng nợ xấu – đang phình to ở nhiều ngân hàng trong quý I/2026. BIDV, VPBank và VietinBank là 3 nhà băng đang “ôm” nhiều nhất, với tổng quy mô hơn 86.000 tỷ đồng.

Nợ cần chú ý là gì?

Đây là các khoản vay bắt đầu có dấu hiệu suy giảm chất lượng, khách hàng chậm trả hoặc tiềm ẩn rủi ro cao hơn bình thường. Vì vậy, nhóm này thường được xem như “kho dự trữ” của nợ xấu.

Nếu kinh tế phục hồi chậm hoặc dòng tiền của doanh nghiệp, người vay chưa cải thiện, các khoản này có thể chuyển sang nợ xấu trong những quý sau.

Hai ngân hàng có trên 30.000 tỷ đồng

Dẫn đầu hệ thống là BIDV với 32.469 tỷ đồng nợ cần chú ý tại cuối tháng 3/2026, tăng 1.006 tỷ đồng so với cuối năm trước.

Ngay phía sau là VPBank với 32.321 tỷ đồng, thấp hơn BIDV chưa tới 150 tỷ đồng. So với cuối năm 2025, con số này tăng thêm 1.371 tỷ đồng.

Điểm đáng chú ý là tỷ lệ nợ cần chú ý trên tổng dư nợ của BIDV chỉ ở mức 1,3%, trong khi VPBank là 3,1% - cao gấp hơn hai lần BIDV.

Nói cách khác, cứ 100 đồng VPBank cho vay ra thị trường thì có hơn 3 đồng nằm trong nhóm cần theo dõi sát sao hơn về chất lượng tín dụng.

Ngân hàng nào tăng mạnh nhất?

VietinBank đứng thứ ba với 21.662 tỷ đồng nợ cần chú ý, tăng 4.316 tỷ đồng sau 3 tháng, tương ứng tăng 25%.

Ở chiều ngược lại, HDBank là trường hợp hiếm hoi cải thiện khi nợ cần chú ý giảm 3.271 tỷ đồng, tương ứng giảm 17%. Tỷ trọng trên tổng dư nợ cũng giảm từ 3,4% xuống 2,6%.

Trong nhóm tiếp theo, VIB ghi nhận 9.845 tỷ đồng; TPBank đạt 7.763 tỷ đồng; Sacombank đạt 5.928 tỷ đồng; Techcombank ở mức 5.442 tỷ đồng và ACB đạt gần 5.000 tỷ đồng.

Đáng chú ý, TPBank tăng tới 54%, từ 5.034 tỷ đồng lên 7.763 tỷ đồng. Tỷ lệ trên tổng dư nợ cũng tăng từ 1,6% lên 2,5%.

ACB ghi nhận mức tăng mạnh nhất hệ thống, tăng 101%, từ 2.493 tỷ đồng lên gần 5.000 tỷ đồng chỉ sau một quý.

Techcombank tăng 41%, Vietcombank tăng 49%, Eximbank tăng 33%, Sacombank tăng 27%.

Quy mô lớn chưa nói lên tất cả

Nếu xét theo giá trị tuyệt đối, BIDV, VPBank và VietinBank đang là 3 ngân hàng có nhiều nợ cần chú ý nhất hệ thống, chiếm gần 31% tổng nợ cần chú ý của 27 ngân hàng trong thống kê.

Nhưng quy mô lớn chưa chắc đồng nghĩa áp lực lớn nhất. Với các ngân hàng có danh mục cho vay hàng triệu tỷ đồng như BIDV hay VietinBank, lượng nợ cần chú ý cao một phần đến từ nền dư nợ rất lớn.

Nhìn theo tỷ lệ trên tổng dư nợ, Saigonbank đang cao nhất hệ thống với 2.021 tỷ đồng nợ cần chú ý, chiếm 9,1% tổng dư nợ, tăng từ 8,5% cuối năm trước.

Đứng thứ hai là VPBank với 3,1%. Tiếp theo là PGBank 2,7%, HDBank 2,6%, còn TPBank và VIB cùng ở mức 2,5%.

Ở chiều ngược lại, một số ngân hàng lớn như Vietcombank, Techcombank, ACB hay SHB vẫn duy trì tỷ lệ dưới 1%.

Trong bối cảnh tín dụng tiếp tục tăng tốc trong năm 2026, nợ cần chú ý sẽ là chỉ báo được theo dõi sát hơn. Đây là lớp đệm ngay trước nợ xấu, nên diễn biến của nó thường cho thấy xu hướng chất lượng tài sản của ngân hàng sớm hơn vài quý.

Bạn nghĩ sao về những con số này? Comment bên dưới nhé!

#Bidv #NoCanChuY #NoNhom2 #Vietinbank #Vpbank

VPBank sắp chi gần 4.000 tỷ đồng trả cổ tức tiền mặt, với tỷ lệ 5% bằng tiền mặt, tương đương 500 đồng/cổ phiếu. Cổ phiếu VPB đồng thời hút dòng tiền mạnh trong tuần công bố chốt quyền.

Chốt quyền ngày nào?

Sở Giao dịch Chứng khoán HCM (HOSE) thông báo ngày đăng ký cuối cùng để nhận cổ tức của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là 18/5/2026, tương ứng ngày giao dịch không hưởng quyền là 15/5/2026. Ngân hàng dự kiến thanh toán cổ tức vào 25/5/2026.

Cổ đông nhận bao nhiêu?

Với tỷ lệ chi trả 5% bằng tiền mặt, cổ đông sở hữu 1 cổ phiếu sẽ nhận 500 đồng. Với số lượng cổ phiếu đang lưu hành hiện nay, VPBank ước tính sẽ chi gần 4.000 tỷ đồng cho đợt thanh toán này.

Vì sao VPB được chú ý?

Đây là bước triển khai kế hoạch phân phối lợi nhuận đã được Đại hội đồng cổ đông thường niên thông qua. Việc tiếp tục duy trì chính sách chia cổ tức bằng tiền mặt được xem là tín hiệu tích cực với cổ đông, trong bối cảnh thị trường chứng khoán đang phân hóa và nhà đầu tư ưu tiên các doanh nghiệp có nền tảng tài chính ổn định.

Đáng chú ý, trong tuần công bố thông tin chốt quyền, cổ phiếu VPB ghi nhận thanh khoản tăng mạnh và thu hút dòng tiền mua ròng từ khối ngoại.

Thanh khoản VPB diễn biến ra sao?

Theo dữ liệu giao dịch, trong hai phiên 11/5 và 12/5, thanh khoản VPB duy trì quanh mức 14,5 – 14,8 triệu cổ phiếu. Đến phiên 14/5, khối lượng khớp lệnh tăng vọt lên hơn 25,2 triệu cổ phiếu, gần gấp đôi mức bình quân các phiên trước đó.

Kết phiên, VPB đóng cửa tại 28.650 đồng/cổ phiếu, tăng 3,24% so với phiên liền trước.

Khối ngoại mua vào thế nào?

Riêng phiên 14/5, khối ngoại mua vào hơn 3,1 triệu cổ phiếu VPB, trong khi bán ra chỉ hơn 923 ngàn cổ. Đến phiên cuối tuần 15/5, dù thị giá điều chỉnh về quanh mốc 28.000 đồng/cổ phiếu, thanh khoản trong phiên sáng vẫn ghi nhận gần 3,5 triệu cổ phiếu được giao dịch.

Kế hoạch năm 2026 của VPBank có gì đáng chú ý?

Đại hội cổ đông thường niên 2026 của VPBank đã thông qua phương án phân phối lợi nhuận năm 2025, với đợt chi trả cổ tức tiền mặt quy mô lớn dự kiến triển khai trong Quý 2 và Quý 3/2026.

Theo báo cáo tài chính hợp nhất kiểm toán, VPBank ghi nhận lợi nhuận sau thuế hợp nhất năm 2025 đạt hơn 24.354 tỷ đồng. Sau khi trừ lợi ích cổ đông không kiểm soát và trích lập đầy đủ các quỹ bắt buộc cùng quỹ khen thưởng phúc lợi với tổng giá trị hơn 4.236 tỷ đồng, lợi nhuận còn lại đạt gần 19.754 tỷ đồng.

Ngay cả sau khi chi cổ tức, VPBank vẫn còn nguồn lợi nhuận giữ lại lên tới 15.786 tỷ đồng, tạo dư địa cho các mục tiêu tăng trưởng năm 2026.

Mục tiêu kinh doanh 2026

VPBank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế hợp nhất năm 2026 đạt 41.323 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2025. Trong đó, ngân hàng mẹ đặt kế hoạch lợi nhuận 34.240 tỷ đồng.

Các công ty con cũng được kỳ vọng là động lực tăng trưởng: FE Credit mục tiêu lợi nhuận 1.179 tỷ đồng, tăng 93%; VPBankS dự kiến đạt 6.453 tỷ đồng, tăng 44%; còn OPES hướng tới 936 tỷ đồng, tăng 47%.

Về quy mô hoạt động, tổng tài sản hợp nhất dự kiến vượt 1,63 triệu tỷ đồng, tăng 29%. Huy động vốn từ tiền gửi khách hàng và phát hành giấy tờ có giá kỳ vọng đạt trên 1,03 triệu tỷ đồng, tăng 40%. Dư nợ cấp tín dụng đặt mục tiêu hơn 1,29 triệu tỷ đồng, tăng khoảng 34%.

VPBank cho biết kế hoạch tín dụng sẽ được điều chỉnh linh hoạt theo nhu cầu thị trường và hạn mức tăng trưởng tín dụng do Ngân hàng Nhà nước cấp. Đồng thời, ngân hàng đặt mục tiêu duy trì tỷ lệ nợ xấu riêng lẻ dưới 2,5%.

Bạn nghĩ sao về mức cổ tức và diễn biến của VPB? Comment bên dưới nhé!

#CoTucTienMat #Hose #KhoiNgoaiMuaRong #Vpb #Vpbank

VPBank vừa chốt danh sách cổ đông nhận cổ tức tiền mặt năm 2025 vào ngày 18/5/2026, với tỷ lệ 5% - tương ứng 1 cổ phiếu nhận 500 đồng.

VPBank trả cổ tức tiền mặt 5%

Ngày giao dịch không hưởng quyền là 15/5 và thời gian thanh toán dự kiến vào ngày 25/5/2026.

Với gần 8 tỷ cổ phiếu đang lưu hành, ngân hàng ước tính sẽ chi gần 4.000 tỷ đồng cho đợt trả cổ tức lần này.

Ngân hàng thứ ba chốt quyền trong tháng 5

VPBank là ngân hàng thứ ba công bố kế hoạch chia cổ tức và chốt quyền trong tháng 5, sau LPBank và Techcombank.

LPBank và Techcombank đang chi bao nhiêu?

LPBank chốt danh sách cổ đông nhận cổ tức tiền mặt vào ngày 15/5 với tỷ lệ lên tới 30%, tức 1 cổ phiếu nhận 3.000 đồng. Với gần 3 tỷ cổ phiếu đang lưu hành, tổng số tiền LPBank dự kiến chi trả lên tới gần 8.962 tỷ đồng.

Techcombank cũng công bố cổ tức tiền mặt tỷ lệ 7%, tổng số tiền chi trả dự kiến hơn 4.960 tỷ đồng. Ngày đăng ký cuối cùng là 20/5/2026, còn ngày thanh toán dự kiến vào 10/06/2026.

Đây là năm thứ ba liên tiếp Techcombank duy trì chính sách chia cổ tức bằng tiền mặt cho cổ đông.

VPBank còn dự kiến tăng vốn điều lệ mạnh

Không chỉ trả cổ tức tiền mặt, VPBank còn được cổ đông thông qua kế hoạch tăng mạnh vốn điều lệ trong năm nay thông qua phát hành cổ phiếu thưởng.

Cụ thể, ngân hàng dự kiến phát hành hơn 2 tỷ cổ phiếu thưởng cho cổ đông hiện hữu từ nguồn vốn chủ sở hữu, với tỷ lệ 26,04%.

Sau đợt phát hành này, vốn điều lệ của VPBank dự kiến tăng từ hơn 79.339 tỷ đồng lên khoảng 100.000 tỷ đồng.

Bạn nghĩ sao về loạt ngân hàng chia cổ tức trong tháng 5 này? Comment bên dưới nhé!

#CoTucTienMat #Lpbank #NganHangChiaCoTuc #TangVonDieuLe #Vpbank

15/27 ngân hàng niêm yết dù giảm NIM vẫn tăng lợi nhuận quý I/2026. Điểm đáng chú ý là biên lãi thu hẹp, nhưng nhiều nhà băng vẫn giữ đà tăng nhờ quy mô tài sản sinh lãi, thu nhập dịch vụ và kiểm soát chi phí.

Áp lực NIM: giảm nhưng lợi nhuận vẫn tăng

Quý I/2026 cho thấy sự lệch pha rõ giữa biên lãi và lợi nhuận trong ngành ngân hàng. Theo dữ liệu tổng hợp từ 27 ngân hàng niêm yết, có 23 đơn vị ghi nhận NIM trượt 12 tháng (TTM) thấp hơn cùng kỳ năm trước.

NIM bình quân giảm từ 3,03% xuống 2,85%, phản ánh áp lực lên biên sinh lời của tài sản sinh lãi. Dù vậy, tổng LNTT của nhóm 27 ngân hàng vẫn tăng từ 82.532 tỷ đồng lên 94.204 tỷ đồng, tương ứng tăng 14,1%.

Điều này cho thấy lợi nhuận ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào NIM, mà còn đến từ nhiều cấu phần khác trong hoạt động kinh doanh.

15 ngân hàng nào vừa giảm NIM vừa tăng LNTT?

Trong nhóm này, 15 ngân hàng đồng thời ghi nhận NIM giảm nhưng LNTT vẫn tăng, gồm: VietinBank, Vietcombank, BIDV, MB, Techcombank, VPBank, HDBank, ACB, SHB, VIB, MSB, OCB, Nam A Bank, PGBank và BVBank.

Tổng lợi nhuận của nhóm đạt 82.115 tỷ đồng, tăng 23,7% so với cùng kỳ.

Riêng VietinBank, VPBank, Techcombank và MB đóng góp hơn 64% phần giá trị tăng thêm của nhóm 15 ngân hàng.

4 cơ chế bù đắp phần biên lãi bị thu hẹp

Áp lực lên NIM chủ yếu đến từ sự lệch pha giữa tốc độ tăng chi phí vốn và thu nhập lãi. Chi phí lãi và các chi phí tương tự tăng 41,96%, cao hơn mức tăng 29,84% của thu nhập lãi.

Trong bối cảnh đó, thu nhập lãi thuần (NII) vẫn tăng 16,6%, đạt 150.605 tỷ đồng. Đây là chỉ tiêu phản ánh giá trị tuyệt đối của hoạt động sinh lãi sau khi trừ chi phí vốn.

1. VietinBank: bù bằng NII, dự phòng và hiệu quả vận hành

VietinBank là ngân hàng có mức tăng LNTT tuyệt đối lớn nhất trong nhóm trọng tâm. Lợi nhuận trước thuế tăng 63,3%, đạt 11.139 tỷ đồng, dù NIM giảm 0,17 điểm phần trăm.

Phần bù đắp đến từ NII tăng 25,3%, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng giảm và hiệu quả vận hành cải thiện. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) của VietinBank giảm từ 26,98% xuống 24,94%.

2. VPBank: bù bằng mở rộng doanh thu hoạt động

Tại VPBank, cơ chế bù đắp nghiêng nhiều hơn về mở rộng doanh thu hoạt động. Dù NIM giảm 0,61 điểm phần trăm, LNTT vẫn tăng 57,9%.

Động lực đến từ thu nhập lãi thuần, lãi thuần từ dịch vụ tăng thêm khoảng 896 tỷ đồng và lãi thuần từ hoạt động khác tăng thêm khoảng 609 tỷ đồng. Các cấu phần này giúp ngân hàng hấp thụ mức lỗ từ kinh doanh ngoại hối và chứng khoán đầu tư.

Chi phí trích lập rủi ro của VPBank vẫn tăng thêm gần 992 tỷ đồng, nhưng LNTT vẫn tăng nhờ khả năng mở rộng nguồn thu hoạt động.

3. Techcombank: nổi bật ở thu nhập dịch vụ

Techcombank cho thấy vai trò nổi bật của thu nhập dịch vụ. Lãi thuần từ dịch vụ đạt 3.149 tỷ đồng, tăng 72,2% so với cùng kỳ.

Ngân hàng cũng kiểm soát chi phí dự phòng tốt và duy trì CIR ở mức 28,3%, qua đó chuyển hóa tăng trưởng doanh thu thành mức tăng LNTT 22,6%.

4. MB: bù bằng quy mô NII

Với MB, động lực chính nằm ở quy mô NII với mức tăng 27,5%, đạt 14.913 tỷ đồng.

Chỉ tiêu này tạo nguồn bù cho sự sụt giảm tại mảng ngoại hối và chứng khoán. Dù chịu tác động từ các khoản mục ngoài lãi, MB vẫn duy trì hiệu quả sinh lời ở mức cao với ROE khoảng 20,9%.

Thu nhập ngoài lãi và dự phòng: yếu tố tạo khác biệt

Trên toàn nhóm 15 ngân hàng giảm NIM nhưng tăng LNTT, sự phân hóa lợi nhuận còn chịu tác động từ khả năng khai thác thu nhập ngoài lãi (NOII), kiểm soát chi phí hoạt động và quản trị dự phòng rủi ro.

Tổng thu nhập hoạt động của nhóm tăng 19%, đạt 160.366 tỷ đồng. NII vẫn giữ vai trò chủ đạo, nhưng cơ cấu thu nhập phi tín dụng cho thấy sự khác biệt rõ hơn về chất lượng lợi nhuận.

Thu nhập dịch vụ tăng mạnh

Trong thu nhập ngoài lãi, cấu phần có tính lặp lại cao là lãi thuần từ hoạt động dịch vụ, tăng 52% trong nhóm 15 ngân hàng.

VIB ghi nhận lãi thuần dịch vụ đạt 1.990 tỷ đồng, tăng gấp hơn năm lần cùng kỳ. Techcombank và SHB cũng đạt quy mô đáng kể.

Ngoại hối, chứng khoán và dự phòng

Bên cạnh dịch vụ, lãi thuần từ hoạt động khác như xử lý tài sản bảo đảm, thu hồi nợ xấu tạo ra nguồn hỗ trợ có tính thời điểm. VietinBank ghi nhận 2.265 tỷ đồng và BIDV đạt 2.067 tỷ đồng ở khoản mục này.

Ở mảng kinh doanh gắn với thị trường tài chính như ngoại hối và giấy tờ có giá, mức độ biến động cao hơn. Vietcombank và BIDV dẫn đầu lãi thuần ngoại hối, trong khi VPBank và VIB ghi nhận lỗ thuần do chi phí phòng vệ tỷ giá.

Ở mảng chứng khoán, VietinBank lãi 392 tỷ đồng từ chứng khoán kinh doanh, còn SeABank và ACB ghi nhận lãi tốt từ chứng khoán đầu tư.

Về vận hành, CIR bình quân của nhóm giảm từ 34,56% xuống 31,82% dù CASA sụt giảm nhẹ. Về dự phòng, PGBank giảm chi phí này hơn một nửa, còn Nam A Bank chuyển khoản mục dự phòng từ chi phí sang hoàn nhập 234 tỷ đồng.

Ngược lại, một số ngân hàng lớn vẫn tăng trích lập để củng cố bộ đệm dự phòng. Diễn biến này có thể làm giảm một phần lợi nhuận ngắn hạn, nhưng phản ánh chiến lược bảo vệ chất lượng tài sản bền vững.

Bạn thấy ngân hàng nào đang có cơ chế bù NIM tốt nhất? Comment bên dưới nhé!

#BaoCaoTaiChinh #BienLaiThuanNim #LoiNhuanNganHang #Mbbank #NganhNganHang #Techcombank #ThuNhapLaiThuan #ThuNhapNgoaiLai #Vietinbank #Vpbank

Làn sóng tăng vốn ngân hàng đang nóng lên trong năm 2026, và nếu các kế hoạch được hoàn tất đúng lộ trình, thị trường có thể lần đầu xuất hiện nhóm ngân hàng sở hữu vốn điều lệ vượt mốc 100.000 tỷ đồng.

Nhóm ngân hàng nào đang dẫn đầu cuộc đua?

Tính đến cuối năm 2025, hệ thống có 6 ngân hàng sở hữu vốn điều lệ trên 70.000 tỷ đồng, gồm Vietcombank với 83.557 tỷ đồng, MB đạt 80.550 tỷ đồng, VPBank hơn 79.339 tỷ đồng, VietinBank 77.669 tỷ đồng, Techcombank 70.862 tỷ đồng và BIDV hơn 70.213 tỷ đồng.

Điểm đáng chú ý là cả 6 ngân hàng này đều đã được Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên 2026 thông qua kế hoạch tăng vốn quy mô lớn. Thứ hạng vốn điều lệ trong hệ thống dự kiến sẽ thay đổi mạnh sau khi các phương án hoàn tất.

Techcombank có thể bứt lên dẫn đầu

Trong nhóm này, Techcombank được dự báo tạo ra cú bứt tốc mạnh nhất. Ngân hàng lên kế hoạch phát hành hơn 4,25 tỷ cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu với tỷ lệ 60%, tức cổ đông sở hữu 100 cổ phiếu sẽ nhận thêm 60 cổ phiếu mới. Riêng đợt phát hành này dự kiến giúp vốn điều lệ tăng thêm hơn 42.517 tỷ đồng.

Đồng thời, Techcombank còn phát hành hơn 35,8 triệu cổ phiếu ESOP, mệnh giá 10.000 đồng/cổ phiếu, qua đó bổ sung khoảng 358,7 tỷ đồng vào vốn điều lệ.

Nếu hoàn tất toàn bộ kế hoạch, vốn điều lệ của Techcombank sẽ tăng từ 70.862 tỷ đồng lên khoảng 113.738 tỷ đồng, qua đó vươn từ vị trí thứ 5 lên dẫn đầu toàn hệ thống.

VPBank, VietinBank, MB cũng bám rất sát

VPBank dự kiến nâng vốn điều lệ từ hơn 79.339 tỷ đồng lên trên 106.000 tỷ đồng thông qua hai cấu phần gồm chia cổ phiếu thưởng tỷ lệ 26,04% và chào bán riêng lẻ cho nhà đầu tư nước ngoài. Với kế hoạch này, VPBank có thể vươn lên vị trí thứ hai toàn ngành.

VietinBank dự kiến nâng vốn điều lệ lên hơn 105.834 tỷ đồng bằng phương án chia cổ tức bằng cổ phiếu từ lợi nhuận còn lại sau trích lập các quỹ. Tuy nhiên, kế hoạch vẫn cần được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt trước khi triển khai.

MB cũng tham gia mạnh vào cuộc đua tăng vốn khi trình kế hoạch nâng vốn điều lệ từ 80.550 tỷ đồng lên tối đa 102.687 tỷ đồng, tương ứng mức tăng khoảng 27,5%.

Kế hoạch của MB gồm ba cấu phần: chia cổ tức bằng cổ phiếu, phát hành cho cổ đông hiện hữu và chào bán riêng lẻ.

Vietcombank và BIDV đang ở đâu trong cuộc đua?

Trong khi nhiều ngân hàng tăng tốc mạnh để vượt mốc 100.000 tỷ đồng, Vietcombank dù tiếp tục mở rộng vốn nhưng có thể đánh mất vị trí dẫn đầu về quy mô vốn điều lệ.

Theo kế hoạch đã được cổ đông thông qua, Vietcombank dự kiến chào bán tối đa 543,1 triệu cổ phiếu, tương đương 6,5% lượng cổ phiếu lưu hành cho nhà đầu tư tổ chức và nhà đầu tư chuyên nghiệp.

Ngoài ra, Vietcombank dự kiến phát hành gần 1,07 tỷ cổ phiếu từ nguồn quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, tương ứng giá trị gần 10.687 tỷ đồng.

Sau khi hoàn tất 2 phương án này, vốn điều lệ của Vietcombank dự kiến tăng lên 99.675 tỷ đồng.

Tại BIDV, ngân hàng cũng dự kiến tăng vốn điều lệ lên tối đa 99.558 tỷ đồng, tương ứng mức tăng thêm 26.757 tỷ đồng. Phương án này gồm ba cấu phần.

Thứ nhất, BIDV dự kiến phát hành tối đa 498 triệu cổ phiếu từ quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, tương ứng tỷ lệ 6,8477% cho cổ đông hiện hữu.

Thứ hai, ngân hàng sẽ phát hành hơn 1,39 tỷ cổ phiếu để trả cổ tức từ lợi nhuận lũy kế chưa phân phối năm 2023, tương ứng tỷ lệ 19,1928%.

Thứ ba, BIDV dự kiến chào bán tối đa 780 triệu cổ phiếu cho nhà đầu tư thông qua hình thức riêng lẻ hoặc ra công chúng, với tỷ lệ 10,7142%.

Vì sao các ngân hàng tăng vốn mạnh?

Các ngân hàng cho biết việc tăng vốn không chỉ nhằm cải thiện năng lực tài chính mà còn tạo dư địa cho tăng trưởng tín dụng, đầu tư công nghệ, nâng cao quản trị rủi ro và đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn vốn ngày càng khắt khe.

Không chỉ “ông lớn”, nhóm nhỏ cũng tăng tốc

Làn sóng tăng vốn không chỉ dừng ở nhóm ngân hàng quy mô lớn mà còn lan sang các ngân hàng quy mô nhỏ và trung bình.

NCB vừa thông qua kế hoạch tăng vốn điều lệ thêm 10.000 tỷ đồng thông qua phát hành riêng lẻ, nâng vốn điều lệ lên 29.279 tỷ đồng.

OCB cũng đã trình kế hoạch phát hành cổ phiếu thưởng tỷ lệ 15%, tương đương hơn 399 triệu cổ phiếu, qua đó tăng vốn điều lệ thêm gần 4.000 tỷ đồng lên hơn 30.625 tỷ đồng.

Bên cạnh đó, ABBank và VietBank cũng đã thông qua kế hoạch tăng vốn trong năm nay, với mục tiêu nâng vốn điều lệ lần lượt lên 20.084 tỷ đồng và 15.548 tỷ đồng.

Tại BVBank, ngân hàng dự kiến tăng thêm 3.504 tỷ đồng vốn điều lệ thông qua phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu theo tỷ lệ 2:1 kết hợp phát hành ESOP. Sau tăng vốn, vốn điều lệ dự kiến đạt 9.912 tỷ đồng.

Bạn nghĩ sao về cuộc đua vốn này? Comment bên dưới nhé!

#TangVonNganHang #Techcombank #Vietinbank #VonDieuLe #Vpbank

Từ ngày 11/05/2026, VPBank đưa toàn bộ lãi suất tiền gửi kỳ hạn 6 đến 36 tháng xuống dưới 6%/năm. Đây là lần giảm lãi suất huy động thứ ba của ngân hàng này kể từ sau cuộc họp ngày 09/04/2026 với Ngân hàng Nhà nước về việc ổn định mặt bằng lãi suất.

VPBank vừa điều chỉnh lãi suất huy động trực tuyến như thế nào?

Biểu lãi suất mới áp dụng cho tiền gửi trực tuyến cho thấy VPBank giảm ở hầu hết các kỳ hạn.

Các kỳ hạn ngắn

Kỳ hạn 3 tháng giảm 0,12 điểm phần trăm, còn 4,63%/năm. Kỳ hạn 4 tháng giảm 0,13 điểm phần trăm, còn 4,62%/năm. Kỳ hạn 5 tháng còn 4,61%/năm.

Các kỳ hạn từ 6 đến 36 tháng

Đáng chú ý, toàn bộ lãi suất tiền gửi từ 6 đến 36 tháng tại VPBank hiện đều dưới 6%/năm. Cụ thể, kỳ hạn 6 tháng giảm 0,24 điểm phần trăm còn 5,76%/năm.

Kỳ hạn 12 tháng, vốn thường được quan tâm, giảm 0,36 điểm phần trăm xuống 5,94%/năm. Mức giảm mạnh nhất ghi nhận ở kỳ hạn 36 tháng, giảm 0,58 điểm phần trăm còn 5,02%/năm.

Diễn biến lãi suất tháng 5/2026 có gì đáng chú ý?

VPBank là ngân hàng thứ hai giảm lãi suất kể từ đầu tháng 5, sau Saigonbank. Động thái này cho thấy các ngân hàng thương mại đang tiếp tục điều chỉnh để bám sát định hướng ổn định và giảm mặt bằng lãi suất, hỗ trợ nền kinh tế.

Mặt bằng lãi suất hiện đang phân hóa ra sao?

Nhìn chung, dù một số ngân hàng lớn như VPBank đã giảm, thị trường lãi suất huy động vẫn phân hóa khá rõ. Nhóm ngân hàng quốc doanh (Big 4) duy trì mức lãi suất ổn định quanh ngưỡng 6,6-6,8% cho các kỳ hạn dài, trong khi các ngân hàng thương mại cổ phần có xu hướng điều chỉnh linh hoạt hơn.

Bạn đang gửi tiết kiệm hay quan tâm đến diễn biến lãi suất để tính dòng tiền? Comment bên dưới nhé!

#GuiTietKiem #LaiSuatHuyDong #LaiSuatThang52026 #NganHangThuongMai #Vpbank

BIDV dẫn đầu hệ thống với dư nợ cho vay 2,39 triệu tỷ đồng quý I/2026, trong khi VPBank tăng nhanh nhất trong Top 10 với mức tăng 10,23% chỉ sau một quý.

Top ngân hàng có dư nợ cho vay lớn nhất quý I/2026

Theo số liệu tổng hợp từ 27 ngân hàng niêm yết, tổng dư nợ cho vay khách hàng tính đến ngày 31/3/2026 đạt hơn 14,4 triệu tỷ đồng, tăng 498.511 tỷ đồng so với cuối năm 2025, tương ứng tăng 3,58%.

Nhóm ngân hàng quốc doanh tiếp tục áp đảo khi cả 3 vị trí dẫn đầu đều thuộc về BIDV, VietinBank và Vietcombank. Chỉ riêng 3 ngân hàng này đã nắm tổng dư nợ hơn 6 triệu tỷ đồng.

Top 10 ngân hàng có dư nợ cho vay lớn nhất

- BIDV: 2,39 triệu tỷ đồng, tăng thêm 54.540 tỷ đồng
- VietinBank: gần 2 triệu tỷ đồng, tăng 36.596 tỷ đồng
- Vietcombank: 1,72 triệu tỷ đồng, tăng thêm 78.841 tỷ đồng, tương ứng tăng 4,78%
- MB: vượt 1,1 triệu tỷ đồng, tăng 3,27% so với đầu năm
- VPBank: vượt 1 triệu tỷ đồng, tăng thêm 94.759 tỷ đồng, tương ứng tăng 10,23%
- Techcombank: 785.613 tỷ đồng
- ACB: 701.212 tỷ đồng
- HDBank: 593.323 tỷ đồng, tăng 10,06%
- Sacombank: 604.878 tỷ đồng, giảm 1.459 tỷ đồng so với đầu năm
- ...

Trong đó, VPBank là cái tên đáng chú ý nhất khi chỉ sau một quý đã tăng thêm 94.759 tỷ đồng dư nợ, mức tăng cao nhất trong nhóm 10 ngân hàng có dư nợ lớn nhất hệ thống. HDBank cũng ghi nhận tăng trưởng tín dụng cao với mức tăng 10,06%.

Ngân hàng nào tăng mạnh nhất toàn hệ thống?

Không chỉ nhóm ngân hàng lớn, nhiều nhà băng quy mô trung bình cũng ghi nhận tín dụng tăng mạnh ngay từ đầu năm.

NCB là ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tín dụng cao nhất toàn hệ thống khi dư nợ tăng 19,77%, từ 96.303 tỷ đồng lên 115.346 tỷ đồng chỉ sau một quý.

Một số ngân hàng khác cũng tăng khá tốt như MSB tăng 4,64%, VietBank tăng 4,11% hay Vietcombank tăng 4,78%.

Ở chiều ngược lại, PGBank là ngân hàng giảm mạnh nhất hệ thống khi dư nợ cho vay giảm 4,27%, tương ứng giảm 1.956 tỷ đồng so với cuối năm 2025.

NHNN đặt mục tiêu tín dụng khoảng 15%

Đà tăng tín dụng diễn ra trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước đang đẩy mạnh các giải pháp hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Phó Thống đốc Phạm Thanh Hà cho biết tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống năm 2026 dự kiến khoảng 15%.

Dòng vốn sẽ tiếp tục ưu tiên cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên và các động lực tăng trưởng của nền kinh tế. Tuy nhiên, việc mở rộng tín dụng vẫn phải đi kèm kiểm soát rủi ro và xử lý nợ xấu.

Lãi suất và các gói tín dụng đang diễn biến ra sao?

Theo ông Phạm Chí Quang, nhiều ngân hàng đã giảm lãi suất huy động kỳ hạn 6-12 tháng từ 0,5-1%/năm sau chỉ đạo của NHNN. Lãi suất huy động bình quân hiện ở mức khoảng 5,7%, giảm khoảng 0,26% so với cuối tháng 3/2026.

Song song đó, ngành ngân hàng đang đẩy mạnh nhiều gói tín dụng quy mô lớn để đưa vốn ra nền kinh tế:

- Chương trình tín dụng cho lĩnh vực nông, lâm, thủy sản đã giải ngân khoảng 185.500 tỷ đồng cho hơn 63.000 lượt khách hàng
- Chương trình cho vay nhà ở xã hội đã cam kết cho vay gần 20.500 tỷ đồng
- Các ngân hàng đã ký hợp đồng tín dụng cho 8 dự án hạ tầng điện, giao thông và công nghệ chiến lược với tổng cam kết cho vay khoảng 70.932 tỷ đồng

Tính đến ngày 28/4/2026, dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế đạt trên 19,4 triệu tỷ đồng, tăng 4,42% so với cuối năm 2025 và tăng 18,26% so với cùng kỳ năm trước.

Trong đó, tín dụng nông nghiệp chiếm khoảng 22,2% tổng dư nợ, còn tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm khoảng 20%.

Đại diện Agribank cho biết dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn của ngân hàng này hiện đạt khoảng 1,3 triệu tỷ đồng, chiếm khoảng 64% tổng dư nợ của Agribank và hơn 30% dư nợ cho vay nông nghiệp toàn ngành ngân hàng.

Bạn nghĩ sao về đà tăng tín dụng đầu năm 2026 này? Comment bên dưới nhé!

#Bidv #DuNoChoVay #NganHang #TangTruongTinDung #TinDung #Vietcombank #Vpbank

Năm 2026, Techcombank, VPBank và MB Bank cùng đặt mục tiêu đưa vốn điều lệ lên quanh hoặc vượt mốc 100.000 tỷ đồng, qua đó tăng năng lực tài chính và dư địa tín dụng.

Làn sóng tăng vốn năm 2026

Tại mùa đại hội cổ đông năm nay, tăng vốn tiếp tục là nội dung trọng tâm của ngành ngân hàng. Các phương án được nhắc đến gồm chia cổ tức bằng cổ phiếu, phát hành cho cổ đông hiện hữu, ESOP và chào bán riêng lẻ cho nhà đầu tư chiến lược.

Techcombank dự kiến lên 113.700 tỷ đồng

Techcombank gây chú ý khi lên kế hoạch tăng vốn điều lệ từ hơn 70.000 tỷ đồng lên khoảng 113.700 tỷ đồng thông qua chia cổ phiếu thưởng 60% và ESOP.

VPBank hướng tới hơn 106.200 tỷ đồng

VPBank dự kiến nâng vốn từ 79.339 tỷ đồng lên hơn 106.200 tỷ đồng qua hai giai đoạn, bao gồm phát hành cổ phiếu từ vốn chủ sở hữu và chào bán riêng lẻ cho nhà đầu tư nước ngoài.

MB Bank đặt mục tiêu hơn 102.600 tỷ đồng

MB Bank cũng đặt mục tiêu tăng vốn lên hơn 102.600 tỷ đồng bằng nhiều phương án phát hành song song.

Vì sao mốc 100.000 tỷ đồng được chú ý?

Việc nhiều ngân hàng cùng tiến sát hoặc vượt mốc này cho thấy áp lực và nhu cầu mở rộng vốn đang tăng, nhất là khi tiêu chuẩn an toàn vốn ngày càng cao.

Bạn nghĩ sao về làn sóng tăng vốn này? Comment bên dưới nhé!

#MbBank #NganHang #TangVonDieuLe #Techcombank #Vpbank

Gần 1.600 tỷ đồng tiền gửi bị MB phong tỏa, trong khi nợ quá hạn của LDG tại VPBank, Sacombank và lô trái phiếu đến hạn chưa thanh toán đã lên hơn 850 tỷ đồng.

LDG đang gặp áp lực dòng tiền ra sao?

Báo cáo tài chính quý 1/2026 của CTCP Đầu tư LDG (Mã: LDG) cho thấy quỹ tiền mặt và tiền gửi của doanh nghiệp giảm rất mạnh, từ hơn 1.612 tỷ đồng đầu năm xuống còn khoảng 4,9 tỷ đồng.

Nguyên nhân chủ yếu là khoản tiền gửi có kỳ hạn dưới 3 tháng trị giá gần 1.561 tỷ đồng đã bị Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) phong tỏa để thực hiện nghĩa vụ của công ty. Khoản này được LDG chuyển sang mục “tài sản ngắn hạn khác” trên bảng cân đối kế toán.

Nợ quá hạn tại VPBank, Sacombank và trái phiếu bao nhiêu?

Tính đến ngày 31/3/2026, tổng giá trị các khoản vay và lãi vay quá hạn của LDG lên tới hơn 850 tỷ đồng.

Trong đó:

- Sacombank: hơn 432 tỷ đồng - VPBank: hơn 211 tỷ đồng - Lô trái phiếu LDGH2123002: hơn 207 tỷ đồng

So với đầu năm, dư nợ quá hạn tại Sacombank đã tăng thêm hơn 50 tỷ đồng do phát sinh thêm nghĩa vụ lãi vay chưa thanh toán.

LDG cho biết nguyên nhân các khoản vay quá hạn xuất phát từ khó khăn tài chính kéo dài trong các năm trước và doanh nghiệp đang thu xếp tài sản, nguồn tiền để thanh toán các khoản nợ đến hạn.

Kinh doanh quý 1/2026 của LDG thế nào?

Trong 3 tháng đầu năm, LDG không ghi nhận doanh thu bán hàng mới. Doanh nghiệp còn phải hạch toán khoản giảm trừ doanh thu hơn 9,8 tỷ đồng do hàng bán bị trả lại, khiến doanh thu thuần âm hơn 9,8 tỷ đồng.

Ở chiều ngược lại, doanh thu tài chính tăng mạnh lên gần 22,2 tỷ đồng, gấp gần 30 lần cùng kỳ, chủ yếu đến từ lãi tiền gửi và cho vay. Tuy nhiên, chi phí tài chính vẫn ở mức cao gần 27,7 tỷ đồng, trong đó chi phí lãi vay hơn 10 tỷ đồng.

Sau khi trừ chi phí bán hàng và quản lý doanh nghiệp, LDG báo lỗ sau thuế gần 16,3 tỷ đồng trong quý I/2026. Cùng kỳ năm trước, công ty lãi hơn 12,2 tỷ đồng và quý 4/2025 lãi hơn 77 tỷ đồng.

Tồn kho và tài sản dở dang đang ở mức nào?

Hàng tồn kho của LDG tăng mạnh lên gần 1.322 tỷ đồng, tăng hơn 52% so với đầu năm, chủ yếu là chi phí xây dựng dở dang.

Trong đó:

- Khu dân cư Tân Thịnh: gần 527,5 tỷ đồng - Khu chung cư Lô C1 tại khu đô thị mới Bình Nguyên: gần 452 tỷ đồng

LDG cũng cho biết một số sản phẩm thuộc khoản mục chi phí sản xuất kinh doanh dở dang đang được thế chấp để đảm bảo cho các khoản vay tại VPBank và Sacombank.

Bức tranh tài chính hiện tại của LDG

Tính đến cuối quý I/2026, tổng tài sản của LDG đạt 8.028 tỷ đồng, trong khi nợ phải trả ở mức hơn 6.740 tỷ đồng.

CTCP Đầu tư LDG tiền thân là Công ty cổ phần Địa ốc Long Điền, thành lập năm 2010, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư, phát triển bất động sản. Doanh nghiệp từng có quỹ dự án tập trung tại Đồng Nai, Bình Dương và TP.HCM.

LDG hiện hoạt động ở nhiều mảng như phát triển khu đô thị, căn hộ, khu dân cư, bất động sản nghỉ dưỡng và thương mại dịch vụ. Một số dự án từng được doanh nghiệp triển khai gồm: Saigon Intela (Bình Hưng, TP HCM), The Viva City (Trảng Bom, Đồng Nai), Viva Park (Trảng Bom, Đồng Nai), Viva Tower (Trảng Bom, Đồng Nai)…

Bạn nghĩ sao về bức tranh tài chính của LDG hiện tại? Comment bên dưới nhé!

#Ldg #Mb #NoQuaHanLdg #Sacombank #Vpbank

Tín dụng bất động sản quý I/2026 đang cho thấy hai hướng đi rất khác nhau ở Techcombank và VPBank: một bên giảm tỷ trọng xuống dưới 30%, bên kia vẫn tăng 11,9%.

Techcombank giảm mạnh tỷ trọng cho vay bất động sản

Trong quý I/2026, tổng dư nợ cho vay khách hàng của Techcombank đạt gần 796.864 tỷ đồng, tăng khoảng 3,8% so với mức 767.617 tỷ đồng đầu năm.

Cơ cấu dư nợ gồm: cho vay tổ chức kinh tế 420.283 tỷ đồng (chiếm 55,88%) và cho vay cá nhân 331.827 tỷ đồng (chiếm 44,12%).

Điểm đáng chú ý là ngân hàng đã giảm mạnh tỷ trọng cho vay lĩnh vực bất động sản. Dư nợ cho vay hoạt động kinh doanh bất động sản cuối quý I còn 198.854 tỷ đồng, chiếm 26,44% tổng dư nợ, giảm từ 28,6% xuống 26,44% so với quý trước.

Nếu so với mức đỉnh vào quý III năm ngoái, Techcombank đã giảm khoảng 40.000 tỷ đồng dư nợ ở mảng này.

Vì sao dư nợ mua nhà vẫn tăng?

Ngược lại, dư nợ cho vay mua nhà cá nhân tăng 30% so với cùng kỳ năm trước, trở thành động lực chính của tín dụng cá nhân.

Ban lãnh đạo Techcombank cho biết tỷ lệ cho vay bất động sản trong tệp khách hàng doanh nghiệp đã giảm từ 56% xuống còn 54%. Nếu tính trên toàn bộ danh mục, tỷ lệ này đã xuống dưới 30%.

Theo ngân hàng, nhu cầu nhà ở tại các khu đô thị lớn như Hà Nội hay TP.HCM vẫn cao. Dòng vốn hiện nghiêng về người mua ở thực hoặc mua để tích lũy tài sản dài hạn, thay vì đầu cơ.

VPBank vẫn ưu tiên vốn vào bất động sản

Khác với Techcombank, VPBank ghi nhận tổng dư nợ toàn ngân hàng tăng 10,3% trong quý I, còn tín dụng liên quan đến bất động sản tăng tới 11,9%.

Dư nợ kinh doanh bất động sản của VPBank tăng thêm 31.000 tỷ đồng tương ứng 15%, đưa tỷ trọng lĩnh vực này chiếm hơn 1/3 tổng dư nợ.

Trong khi đó, dư nợ cho vay mua nhà cá nhân chỉ tăng 9.000 tỷ đồng tương ứng 6,9%, khiến tỷ trọng trong tổng danh mục cho vay giảm xuống.

Tổng giám đốc VPBank Nguyễn Đức Vinh cho biết dư nợ bất động sản trong quý I “hơi tăng một chút”, chủ yếu do các dự án trước đây nằm im nay bắt đầu hoạt động trở lại, ngân hàng tiếp tục giải ngân để chủ đầu tư xây dựng và bàn giao sản phẩm.

VPBank cho vay theo dự án nào?

Theo ban lãnh đạo, ngân hàng giải ngân chủ yếu vào các dự án đã có kế hoạch từ trước và đáp ứng đầy đủ điều kiện pháp lý. Mục tiêu là giúp chủ đầu tư duy trì nguồn hàng ổn định và đảm bảo tiến độ ra hàng.

Tuy nhiên, tác động từ định hướng của Ngân hàng Nhà nước và mặt bằng lãi suất tín dụng tăng cao đã khiến tốc độ giải ngân cho vay mua nhà chậm lại trong quý I.

Bất động sản vẫn là lĩnh vực trọng tâm

Dù đang xoay trục theo những cách khác nhau, cả Techcombank và VPBank đều khẳng định bất động sản vẫn là lĩnh vực trọng tâm trong chiến lược kinh doanh.

Chủ tịch VPBank Ngô Chí Dũng cho biết ngân hàng không đánh đồng tất cả phân khúc bất động sản. VPBank phân định rõ giữa bất động sản nghỉ dưỡng, khu công nghiệp, thương mại và nhà ở; trong đó ưu tiên nhà ở xã hội và nhà ở trung cấp.

Ngân hàng cũng tiếp tục cấp vốn cho các chủ đầu tư đang hoàn thiện hồ sơ pháp lý để tái khởi động dự án, xây dựng và bàn giao sản phẩm, qua đó tạo dòng tiền thực tế để thu hồi nợ cũ và hạn chế nợ xấu kéo dài.

Với Techcombank, Chủ tịch Hồ Hùng Anh đánh giá bất động sản đã đóng góp rất lớn cho nền kinh tế và sẽ tiếp tục là lĩnh vực phát triển mạnh tại Việt Nam trong 5 - 10 năm tới.

Tuy vậy, ngân hàng sẽ điều chỉnh tỷ trọng cho vay bất động sản trong tổng dư nợ vì chiến lược đa dạng hóa danh mục và bộ lọc rủi ro khắt khe hơn.

Techcombank đang ưu tiên gì?

Techcombank đang đẩy mạnh tín dụng vào các mảng như cho vay tín chấp cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và cân nhắc tài trợ cho các dự án đầu tư hạ tầng trọng điểm.

Đồng thời, ngân hàng chỉ chọn khách hàng tốt và những dự án có tính thanh khoản thực sự tốt, pháp lý đầy đủ.

Techcombank cũng nhấn mạnh sẽ không cấp vốn cho các dự án thiếu pháp lý hoặc nằm ở những vị trí không có khả năng thanh khoản. Với khách hàng cá nhân, ngân hàng ưu tiên người mua nhà để ở, tránh nhóm đầu cơ.

Bạn nghĩ chiến lược của Techcombank và VPBank bên nào hợp lý hơn trong giai đoạn này? Comment bên dưới nhé!

#ChoVayDoanhNghiepBatDongSan #ChoVayMuaNha #Techcombank #TinDungBatDongSan #Vpbank

ACB, VPBank và TPBank đang cùng mở rộng hệ sinh thái sang bảo hiểm, với các kế hoạch từ lập công ty con phi nhân thọ đến sở hữu công ty bảo hiểm nhân thọ.

ACB muốn lập ACB Insurance

ĐHĐCĐ thường niên 2026 của Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB, mã: ACB) đã thông qua phương án thành lập Công ty TNHH Bảo hiểm Phi Nhân thọ ACB, tên viết tắt là ACB Insurance.

Vốn điều lệ ban đầu của công ty là 500 tỷ đồng, do Công ty TNHH Quản lý nợ và khai thác Tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA) góp 91% và Công ty TNHH Chứng khoán ACB (ACBS) góp 9%. Nguồn vốn góp đến từ vốn chủ sở hữu của ACB và các đơn vị góp vốn.

Việc thành lập ACB Insurance nhằm đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ và khả năng cạnh tranh; tăng khả năng khai thác khách hàng hiện hữu thông qua bán chéo sản phẩm giữa ngân hàng và hệ sinh thái công ty con; tạo thêm dòng doanh thu ổn định.

ACB dự kiến đạt thị thị phần trên 1,5% trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ sau 05 năm. Doanh thu phí bảo hiểm dự kiến tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) trên 50%/năm, biên lợi nhuận gộp duy trì trên 20% trong giai đoạn 2026–2030.

ACB Insurance được kỳ vọng đạt quy mô tài sản khoảng 2.000 tỷ sau 5 năm hoạt động, với ROE duy trì ở mức cao trên 20%.

VPBank muốn sở hữu công ty con bảo hiểm nhân thọ

Nghị quyết số 9/2026/ĐHĐCĐ của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank, mã: VPB) đã phê duyệt phương án góp vốn, mua cổ phần để thành lập công ty con trong lĩnh vực bảo hiểm.

Công ty dự kiến có vốn điều lệ 2.000 tỷ đồng, hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ. Doanh nghiệp này sẽ triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cơ bản, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm liên kết chung và các nghiệp vụ khác theo quy định pháp luật.

Tỷ lệ tham gia cụ thể của VPBank sẽ tùy thuộc vào việc thỏa thuận với các bên liên quan và/hoặc đối tác hợp tác, trên cơ sở phù hợp quy định pháp luật và để công ty bảo hiểm mới trở thành công ty con của ngân hàng.

Trong hệ sinh thái VPBank hiện đã có một công ty con hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ là CTCP Bảo hiểm OPES, thành lập từ tháng 3/2018 và có sản phẩm đầu tiên vào tháng 3/2019.

TPBank muốn thành lập TPBIns

Tương tự, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank, mã: TPB) cũng dự kiến thành lập công ty con hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ với tên dự kiến là CTCP Bảo hiểm Phi nhân thọ Tiên Phong (TPBIns).

Trong đó, TPBank sở hữu trên 50% vốn điều lệ, giá trị đầu tư tối đa là 400 tỷ đồng. Sau khi hoàn tất góp vốn, TPBank sẽ trở thành cổ đông lớn duy nhất tại TPBIns.

Ban lãnh đạo ngân hàng đánh giá việc sở hữu công ty con trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ sẽ góp phần mở rộng hệ sinh thái tài chính – bảo hiểm, tận dụng hệ sinh thái khách hàng sẵn có.

TPBank có thể tận dụng dữ liệu khách hàng, mạng lưới chi nhánh để mở rộng phân phối bảo hiểm hiệu quả, tăng biên lợi nhuận thông qua chuỗi giá trị khép kín và tạo nguồn thu ngoài lãi bền vững.

Ngân hàng dự kiến trong giai đoạn 5 năm đầu, doanh thu phí bảo hiểm gốc của công ty có thể đạt quy mô khoảng 2.000 - 2.300 tỷ đồng mỗi năm khi bước vào giai đoạn ổn định, với CAGR trên 50%/năm. Lợi nhuận trước thuế được kỳ vọng đạt khoảng 200–300 tỷ đồng/năm kể từ năm thứ 3.

Bạn nghĩ sao về làn sóng ngân hàng mở rộng sang bảo hiểm này? Comment bên dưới nhé!

#Acb #BaoHiemNhanTho #Tpbank #Vpbank

VPBank dự kiến phát hành riêng lẻ hơn 1,6 tỷ cổ phiếu cho nhà đầu tư nước ngoài ngay trong năm nay. Cùng lúc, SHB và Sacombank cũng cho thấy xu hướng tiếp tục mở cửa đón dòng vốn ngoại chất lượng cao.

VPBank: Kế hoạch phát hành hơn 1,6 tỷ cổ phiếu

Tại Đại hội đồng cổ đông vừa qua, ông Ngô Chí Dũng - Chủ tịch HĐQT VPBank xác nhận kế hoạch phát hành riêng lẻ hơn 1,6 tỷ cổ phiếu cho nhà đầu tư nước ngoài. Nếu thành công, đây sẽ là một trong những thương vụ phát hành cổ phiếu lớn nhất trong lịch sử ngành ngân hàng Việt Nam.

Lãnh đạo VPBank cho rằng, nhu cầu tăng vốn là không thể trì hoãn, nhất là khi lợi nhuận giữ lại chưa đủ để đáp ứng yêu cầu phát triển dài hạn. Việc mở cửa cho nhà đầu tư nước ngoài vì thế được xem là bước đi chiến lược.

SHB ưu tiên đối tác đồng hành dài hạn

Ông Đỗ Quang Hiển - Chủ tịch SHB - cho biết tiêu chí lựa chọn không chỉ nằm ở quy mô vốn, mà còn ở khả năng đồng hành lâu dài. SHB ưu tiên các đối tác có thể tham gia vào quản trị, hỗ trợ chuyển đổi công nghệ, cũng như kết nối hệ sinh thái khách hàng và chuỗi cung ứng.

Đây là cách tiếp cận cho thấy sự dịch chuyển từ “bán vốn” sang hợp tác giá trị.

SHB dự kiến hoàn tất chuyển nhượng nốt 50% vốn còn lại tại công ty tài chính SHBFC cho Ngân hàng Krungsri (Thái Lan) trong quý II/2026. Thương vụ này giúp SHB tối ưu hóa nguồn lực và mở rộng kết nối với thị trường khu vực.

Sacombank và bức tranh hai chiều của vốn ngoại

Ở một góc nhìn khác, Sacombank phản ánh rõ bức tranh hai chiều của dòng vốn ngoại. Tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài đã giảm từ 14,51% cuối năm 2025 xuống khoảng 13,64% vào tháng 3/2026.

Lãnh đạo ngân hàng cho rằng đây chỉ là sự điều chỉnh mang tính chu kỳ, trong khi các thương vụ chiến lược với tầm nhìn dài hạn vẫn đang được xúc tiến mạnh mẽ.

Dòng vốn ngoại đang quan tâm điều gì?

Nếu trước đây nhà đầu tư chú trọng lợi nhuận ngắn hạn, thì hiện nay họ quan tâm nhiều hơn đến khả năng tham gia quản trị, chuyển giao công nghệ và đồng hành lâu dài. Điều này buộc nhiều ngân hàng trong nước phải nâng cấp tiêu chuẩn lựa chọn đối tác.

Bạn nghĩ sao về làn sóng hút vốn ngoại của các ngân hàng hiện nay? Comment bên dưới nhé!

#DoQuangHien #NgoChiDung #Sacombank #VayVonNgoai #VonNgoai #Vpbank

Vinaconex - ITC đặt mục tiêu năm 2026 đạt lợi nhuận sau thuế 100,9 tỷ đồng trên tổng doanh thu 1.030,9 tỷ đồng. Nếu hoàn thành, đây sẽ là mức lãi lớn nhất của doanh nghiệp kể từ khi thành lập đến nay.

Đại hội đầu tiên dưới bộ máy lãnh đạo mới

Thông tin được công bố tại ĐHĐCĐ thường niên 2026 tổ chức ngày 24/4, trong bối cảnh doanh nghiệp đang thực hiện tái cấu trúc toàn diện trong năm 2025.

Tại đại hội, toàn bộ dự thảo nghị quyết, báo cáo và tờ trình đều được cổ đông biểu quyết tán thành.

Vinaconex đã thoái toàn bộ vốn, không còn là công ty mẹ từ 1/8/2025. Từ 3/7-1/8/2025, có 4 doanh nghiệp bất động sản trở thành cổ đông lớn của Vinaconex - ITC gồm: Công ty TNHH Sàn Giao dịch Bất động sản Hà Nội An Pha; Công ty TNHH Imperia An Phú; Công ty TNHH Kinh doanh Quốc tế Silver Field và Công ty TNHH Khu Đông - Phú Quốc.

Doanh nghiệp cũng thay đổi lãnh đạo cấp cao với 3 thành viên mới: ông Trần Văn Chiến - Chủ tịch HĐQT; ông Vũ Nguyên Vũ - Thành viên HĐQT kiêm Tổng Giám đốc; ông Phan Thanh Hải - Thành viên HĐQT.

Đổi tên công ty, khả năng hủy tư cách công ty đại chúng

Sau khi Vinaconex thoái vốn, đại hội đã thống nhất bỏ thành tố Vinaconex, đổi tên thành Công ty CP Đầu tư và Phát triển Du lịch ITC. HĐQT được ủy quyền lựa chọn thời điểm thực hiện các thủ tục thay đổi tên với cơ quan đăng ký kinh doanh và các thủ tục pháp lý liên quan.

Tính đến ngày 24/3, 4 cổ đông lớn đang nắm khoảng 94,23% tổng số cổ phiếu có quyền biểu quyết. Phần còn lại chỉ 5,77%, chưa đạt mức tối thiểu 10% theo quy định về công ty đại chúng. Nếu sau một năm vẫn không đáp ứng điều kiện, công ty sẽ nộp hồ sơ hủy tư cách công ty đại chúng theo quy định.

Cát Bà Amatina đã có thêm tiến độ gì?

Chủ tịch HĐQT Trần Văn Chiến cho biết dự án Cát Bà Amatina đã được cấp Giấy chứng nhận đầu tư thay đổi lần thứ tư, điều chỉnh gia hạn thời gian thực hiện thêm 2 năm do giấy chứng nhận cũ hết hạn.

Công ty cũng đã hoàn thành giải phóng mặt bằng toàn bộ dự án và hoàn thành nghĩa vụ tài chính bổ sung với nhà nước. Theo ông Chiến, các công trình hạ tầng kỹ thuật cơ bản đã hoàn thành và đáp ứng tiến độ xin đủ điều kiện mở bán trong năm 2026.

Dự án cần bao nhiêu vốn?

Theo tìm hiểu, Cát Bà Amatina có diện tích 176,07 ha, là dự án lớn nhất trong số các dự án đã khởi công xây dựng trên quần đảo Cát Bà. Vì vậy, việc triển khai cần nguồn vốn dồi dào và ổn định.

Vinaconex - ITC sẽ làm việc với VPBank ra sao?

Ông Trần Văn Chiến cho biết công ty sẽ tiếp tục làm việc với VPBank và các đối tác để bổ sung vốn đầu tư thực hiện dự án. Trước đó, công ty đã hoàn thành nghĩa vụ tài chính với nhà nước và trả nợ ngân hàng đúng hạn.

Liên quan đến VPBank, năm 2024, Vinaconex - ITC đã ký với ngân hàng này 2 hợp đồng tín dụng để đầu tư Cát Bà Amatina, bao gồm khoản vay tái tài trợ nợ tại Sacombank. Hai hạn mức lần lượt là 1.500 tỷ đồng và 2.800 tỷ đồng, với thời hạn cho vay đến hết ngày 29/10/2027 và 31/12/2027.

Trong năm 2024, VPBank đã giải ngân 1.500 tỷ đồng cho Vinaconex - ITC, qua đó doanh nghiệp tất toán toàn bộ nợ gốc và lãi phát sinh với Sacombank, bao gồm dư nợ gốc dài hạn 1.373,7 tỷ đồng. Hiện VPBank là nhà băng duy nhất cho Vinaconex - ITC vay vốn.

Giai đoạn mới sau gần 20 năm hoạt động

Với việc tái cấu trúc, thay đổi cổ đông lớn, đổi tên và kế hoạch mở bán trở lại Cát Bà Amatina trong năm 2026, Vinaconex - ITC đang bước vào một giai đoạn mới sau gần 20 năm nhiều khó khăn.

Bạn nghĩ sao về kế hoạch lãi 100,9 tỷ đồng và tiến độ Cát Bà Amatina? Comment bên dưới nhé!

#CatBaAmatina #DuAnNghiDuong #TaiCauTrucDoanhNghiep #VinaconexItc #Vpbank

Tín dụng kinh doanh bất động sản tăng vọt hơn 11% chỉ sau 2 tháng đầu năm 2026, cao gấp hơn 8 lần mức tăng chung của toàn nền kinh tế. Đến 28/2/2026, dư nợ đã vượt 2,2 triệu tỷ đồng.

Tín dụng BĐS đang chảy mạnh vào đâu?

Theo báo cáo Bộ Xây dựng dẫn số liệu từ NHNN, dư nợ tín dụng đối với hoạt động kinh doanh bất động sản đạt hơn 2,2 triệu tỷ đồng, tăng khoảng 11,7% so với quý IV/2025, tương ứng tăng hơn 233.000 tỷ đồng, và tăng 43% so với cùng kỳ năm ngoái.

Trong khi đó, tăng trưởng tín dụng đối với nền kinh tế trong 2 tháng đầu năm 2026 chỉ đạt 1,4%. Nghĩa là tín dụng kinh doanh bất động sản đang tăng nhanh hơn rất nhiều so với mặt bằng chung.

Nhóm dự án nào hút vốn nhiều nhất?

Số liệu của Bộ Xây dựng cho thấy dòng vốn tập trung nhiều nhất vào:

- Dự án đầu tư xây dựng khu đô thị, dự án phát triển nhà ở: gần 784.000 tỷ đồng
- Cho vay mua quyền sử dụng đất: 255.352 tỷ đồng
- Dự án xây dựng khu công nghiệp, khu chế xuất: hơn 139.000 tỷ đồng
- Dự án khu du lịch, sinh thái, nghỉ dưỡng: 84.281 tỷ đồng

Trong đó, nhóm khu đô thị và phát triển nhà ở chiếm khoảng 35% tổng dư nợ tín dụng kinh doanh bất động sản, tăng 24,1% so với quý IV/2025.

Điều này nói gì về thị trường?

Bộ Xây dựng đánh giá việc vốn đổ mạnh vào các dự án đô thị, nhà ở cho thấy chủ đầu tư đang tăng tốc triển khai dự án. Đây được xem là tín hiệu tích cực, có thể giúp cải thiện nguồn cung trong thời gian tới.

Ở các phân khúc khác như khu công nghiệp, nghỉ dưỡng và quyền sử dụng đất, tín dụng vẫn tăng nhưng tốc độ thấp hơn. Điều này cho thấy ngân hàng đang ưu tiên các lĩnh vực có tính thanh khoản và khả năng thu hồi vốn tốt hơn.

Lãnh đạo ngân hàng nhìn nhận ra sao?

Tại mùa đại hội cổ đông ngân hàng năm 2026, bất động sản tiếp tục là chủ đề được nhắc nhiều.

Chủ tịch VPBank Ngô Chí Dũng cho rằng dù lãi suất tăng đã gây áp lực lớn lên thị trường, bất động sản vẫn là lĩnh vực có tiềm năng dài hạn. Ông dẫn ví dụ tỷ lệ đô thị hóa của Việt Nam hiện mới chưa đầy 40%, trong khi Trung Quốc khoảng 77%, từ đó cho thấy nhu cầu nhà ở tại Việt Nam trong 10–20 năm tới vẫn rất lớn.

Ông Dũng cũng nhấn mạnh bất động sản không phải một thị trường đồng nhất, mà gồm nhiều phân khúc như nghỉ dưỡng, khu công nghiệp, thương mại và nhà ở; trong đó nhà ở lại chia thành nhà ở xã hội, trung cấp, cao cấp và siêu cao cấp.

Tổng Giám đốc VPBank Nguyễn Đức Vinh cho biết ngân hàng sẽ không “đóng cửa” với bất động sản, nhưng sẽ chọn lọc hơn, ưu tiên nhà ở xã hội và phân khúc trung bình, đồng thời hạn chế các dự án nghỉ dưỡng hoặc cao cấp mang tính đầu cơ. Ông cũng nói các bài học từ những dự án thiếu pháp lý, tồn đọng vốn 3–4 năm qua khiến ngân hàng siết chặt hơn quản trị rủi ro.

Chủ tịch Techcombank Hồ Hùng Anh thì cho rằng bất động sản vẫn sẽ phát triển ở Việt Nam trong 5-10 năm tới, nhưng vấn đề nằm ở cách ngân hàng kiểm soát rủi ro. Techcombank chỉ chọn các dự án có pháp lý đầy đủ, thanh khoản tốt và khách hàng tốt; không tài trợ dự án thiếu pháp lý hoặc có nguy cơ thiếu thanh khoản. Ông cũng cho biết tỷ lệ nợ xấu bất động sản của Techcombank ở cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp luôn dưới 1%.

Tại SHB, Chủ tịch Đỗ Quang Hiển cho biết ngân hàng có tỷ trọng cho vay bất động sản tương đối lớn nhưng vẫn đảm bảo các tỷ lệ theo quy định. Ông nhấn mạnh bất động sản phát triển sẽ tác động lan tỏa tới 41 ngành kinh tế, đồng thời SHB đang tài trợ nhiều dự án hạ tầng quốc gia và các dự án động lực tại Hà Nội, Đà Nẵng, TP.HCM.

Với ACB, Chủ tịch Trần Hùng Huy cho biết dư nợ cho vay bất động sản hiện chỉ chiếm dưới 5% tổng dư nợ, được xem như một “vùng đệm an toàn” trước rủi ro thị trường. Ngân hàng cũng ưu tiên hợp tác với doanh nghiệp bất động sản có nền tảng tài chính tốt, nhất là phân khúc nhà ở trung cấp.

Bạn nghĩ gì về việc tín dụng bất động sản đang tăng nhanh hơn nhiều so với mặt bằng chung? Comment bên dưới nhé!

#NganHangChoVayBds #NhaOXaHoi #Techcombank #TinDungBatDongSan #Vpbank