Chiều muộn 21/7, Techcombank vừa ra báo cáo tài chính quý 2/2026. Các chỉ tiêu kinh doanh cho thấy nhà bằng này làm ăn tốt thật!

• Lợi nhuận trước thuế quý 2 đạt 9.670 tỷ đồng, tăng trưởng 22,4%. Con số này cao nhất trong 1 quý từ 2023 đến nay.
• Lợi nhuận trước thuế 6 tháng đạt 18.500 tỷ đồng, tăng trưởng 22,5%.
• Kế hoạch trước đó của Techcombank trong kịch bản xấu thì năm 2026 đạt khoảng 35.000 tỷ lợi nhuận, theo kịch bản này thì Techcombank hoàn thành được 53%; còn theo kịch bản thuận lợi thì đạt khoảng 37.500 tỷ đồng, theo kịch bản này thì Techcombank đã hoàn thành gần 50%.#techcombank #nganhang

Techcombank (TCB) vừa thông qua quyết định kiện toàn bộ máy điều hành, trong đó bà Trần Thị Thu Lan chính thức đảm nhận chức danh Phó Tổng Giám đốc kiêm Quyền Giám đốc Khối Quản lý Tín dụng từ ngày 1/7/2026.

Techcombank thay đổi nhân sự cấp cao

Theo công bố mới nhất, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (mã chứng khoán: TCB) đã có nghị quyết của Hội đồng quản trị về việc bổ nhiệm bà Trần Thị Thu Lan vào vị trí lãnh đạo mới.

Việc này đồng thời ghi nhận bà Lan kiêm nhiệm chức vụ Quyền Giám đốc Khối Quản lý Tín dụng.

Bà Trần Thị Thu Lan sẽ phụ trách gì?

Trên cương vị mới, bà Lan sẽ chịu trách nhiệm tổ chức, thực thi các công việc và quyền hạn theo đúng quy định của pháp luật, Điều lệ hoạt động và các quy chế quản trị nội bộ của Techcombank.

Mục tiêu của động thái này là gì?

Techcombank cho biết việc bổ sung nhân sự chủ chốt nhằm tiếp tục củng cố năng lực điều hành hệ thống, đặc biệt là nâng cao hiệu quả và kiểm soát rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng.

Bạn nghĩ sao về động thái kiện toàn bộ máy điều hành của Techcombank? Comment bên dưới nhé!

#BoNhiemNhanSu #KhoiQuanLyTinDung #Tcb #Techcombank #TranThiThuLan

MBS Research dự báo lợi nhuận sau thuế nhóm ngân hàng theo dõi tăng khoảng 15% trong quý II/2026, dù NIM vẫn chịu áp lực và chi phí dự phòng chưa hạ nhiệt. VPBank được kỳ vọng tiếp tục giữ Top 1 tăng trưởng với 7.499 tỷ đồng, tăng 51,9%.

Tăng trưởng tín dụng vẫn là động lực chính

Theo MBS, tăng trưởng tín dụng của nhóm ngân hàng theo dõi có thể đạt khoảng 9% so với đầu năm vào cuối quý II/2026, tiếp tục dẫn dắt bởi khách hàng doanh nghiệp.

VPBank và HDBank, hai ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc, được dự báo duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng cao hơn mặt bằng chung nhờ hạn mức tín dụng lớn hơn.

Vì sao NIM vẫn chịu áp lực?

Lãi suất huy động trong quý II đã hạ nhiệt so với cuối quý I nhưng vẫn cao hơn cùng kỳ năm trước. Chênh lệch giữa tăng trưởng tín dụng và huy động tiếp tục gây sức ép lên thanh khoản, khiến NIM toàn ngành được dự báo thu hẹp.

Tuy vậy, Vietcombank và VietinBank có thể cải thiện NIM nhờ lợi thế chi phí vốn thấp và nền so sánh thấp của năm trước.

Thu nhập lãi thuần và ngoài lãi cùng tăng

MBS dự báo thu nhập lãi thuần của nhóm ngân hàng theo dõi tăng 15,7% so với cùng kỳ, cao hơn mức tăng 11,3% của thu nhập ngoài lãi.

Động lực của mảng ngoài lãi chủ yếu đến từ sự phục hồi của thu phí dịch vụ và các khoản thu hồi nợ đã xử lý rủi ro.

Chi phí dự phòng vẫn là điểm cần theo dõi

Ở chiều ngược lại, áp lực nợ xấu vẫn hiện hữu và xu hướng cải thiện chưa thật sự rõ nét. Vì vậy, các ngân hàng nhiều khả năng tiếp tục duy trì mức trích lập dự phòng cao.

MBS dự báo chi phí dự phòng của nhóm ngân hàng theo dõi tăng khoảng 19% so với cùng kỳ. Trên cơ sở đó, lợi nhuận sau thuế quý II/2026 của nhóm này được kỳ vọng tăng khoảng 15%, và lũy kế 6 tháng đầu năm tăng khoảng 16%.

Ngân hàng nào tăng mạnh nhất, ngân hàng nào giảm?

VPBank là ngân hàng có tốc độ tăng trưởng lợi nhuận sau thuế cao nhất trong nhóm theo dõi, đạt 7.499 tỷ đồng trong quý II, tăng 51,9% so với cùng kỳ. Lợi nhuận cả năm 2026 được dự báo đạt 33.144 tỷ đồng, tăng 36,1%.

HDBank đứng tiếp theo với lợi nhuận sau thuế dự kiến 5.381 tỷ đồng, tăng 46,4%; VIB tăng 25,1%, đạt 2.597 tỷ đồng.

Trong nhóm ngân hàng quốc doanh, Vietcombank được dự báo đạt 10.262 tỷ đồng, tăng 16,1%; VietinBank đạt 11.022 tỷ đồng, tăng 13%; BIDV đạt 7.937 tỷ đồng, tăng 15,1%.

Techcombank được dự báo đạt 7.468 tỷ đồng, tăng 17,7%; OCB đạt 953 tỷ đồng, tăng 20,2%; TPBank đạt 1.824 tỷ đồng, tăng 11,9%; ACB đạt 4.899 tỷ đồng, gần như đi ngang với mức tăng 0,4%.

Ở chiều ngược lại, Eximbank được dự báo giảm mạnh nhất khi lợi nhuận sau thuế còn 309 tỷ đồng, giảm 39% so với cùng kỳ. Sacombank được dự báo đạt 1.666 tỷ đồng, giảm 42,4%, còn LPBank đạt 2.244 tỷ đồng, giảm 6,3%.

Động lực tăng trưởng đang phân hóa

MBS cho rằng VPBank tiếp tục hưởng lợi từ tăng trưởng tín dụng ở phân khúc doanh nghiệp và SME, trong khi HDBank được hỗ trợ bởi hạn mức tín dụng cao và NIM cải thiện.

Với Vietcombank, lợi thế chi phí vốn thấp và việc gia tăng tỷ trọng cho vay trung, dài hạn được kỳ vọng giúp NIM và thu nhập lãi thuần cải thiện. VietinBank và BIDV tiếp tục được hỗ trợ bởi tăng trưởng tín dụng, hoạt động thu hồi nợ xấu và nguồn thu từ dịch vụ.

Techcombank được dự báo duy trì đà tăng trưởng nhờ mở rộng danh mục tín dụng, phục hồi mảng ngân hàng đầu tư, bảo hiểm và thu hồi nợ xấu. ACB được đánh giá có chất lượng tài sản cải thiện, giúp duy trì chi phí dự phòng ở mức thấp.

Trong khi đó, LPBank vẫn chịu áp lực từ chi phí vốn và chi phí dự phòng gia tăng. OCB và TPBank được dự báo tiếp tục tăng trưởng tín dụng nhưng NIM còn chịu sức ép do chi phí huy động.

Đối với Eximbank và Sacombank, MBS cho rằng NIM suy giảm, thu nhập ngoài lãi chưa phục hồi rõ nét cùng chi phí dự phòng ở mức cao sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh trong quý II.

Bạn đánh giá ngân hàng nào sẽ gây bất ngờ nhất trong quý II/2026? Comment bên dưới nhé!

#DuBao #LoiNhuan #LoiNhuanSauThue #MbsResearch #NganhNganHang #TangTruongTinDung #Techcombank #Vietcombank #Vpb

Techcombank vừa tất toán lô trái phiếu TCB12510 có giá trị phát hành 2.500 tỷ đồng chỉ sau 1 năm phát hành.

Techcombank mua lại toàn bộ lô TCB12510 trước hạn

Theo báo cáo gửi Sở giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX), ngày 3/6/2026, Techcombank đã mua lại toàn bộ lô trái phiếu TCB12510 với giá mua lại thực tế 1,051 tỷ đồng/trái phiếu, tương ứng tổng giá trị mua lại 2.627,5 tỷ đồng.

Lô trái phiếu này được phát hành ngày 3/6/2025, có giá trị phát hành 2.500 tỷ đồng, kỳ hạn 36 tháng, dự kiến đáo hạn vào ngày 3/6/2028. Như vậy, ngân hàng đã tất toán sớm hơn kế hoạch chỉ sau 1 năm.

Trước đó, Techcombank cũng mua lại 2 lô trái phiếu khác

Ngày 29/5/2026, Techcombank đã thực hiện mua lại trước hạn toàn bộ lô trái phiếu mã TCB12508, với giá mua lại thực tế 1,051 tỷ đồng/trái phiếu, tương đương tổng giá trị mua lại 1.051 tỷ đồng.

Cùng ngày, ngân hàng cũng mua lại toàn bộ lô trái phiếu mã TCB12509 với giá mua lại thực tế 1,051 tỷ đồng/trái phiếu, tương đương tổng giá trị mua lại 4.204 tỷ đồng.

Hai lô trái phiếu này đều được phát hành từ ngày 29/5/2025, tổng giá trị phát hành lần lượt là 1.000 tỷ đồng và 4.000 tỷ đồng, kỳ hạn 2 - 3 năm, dự kiến đáo hạn vào năm 2027 và 2028.

Techcombank tiếp tục phát hành trái phiếu mới

Ở chiều ngược lại, ngày 5/6/2026, Techcombank đã phát hành 1.500 trái phiếu mã TCB12611 và 3.000 trái phiếu mã TCB12612, cùng có mệnh giá 1 tỷ đồng/trái phiếu; tương ứng giá trị phát hành lần lượt là 1.500 tỷ đồng và 3.000 tỷ đồng.

Hai lô này có kỳ hạn 24-26 tháng, dự kiến đáo hạn ngày 5/6/2028 và 5/6/2029. Các thông tin về trái chủ, mục đích phát hành, tài sản đảm bảo,... không được công bố.

Trước đó chỉ 1 ngày, ngày 4/6/2026, TCB cũng đã phát hành 2 lô trái phiếu TCB12609 và TCB12610 với giá trị phát hành lần lượt là 3.000 tỷ đồng và 1.500 tỷ đồng.

Cổ tức tiền mặt 7% dự kiến chi gần 4.960,3 tỷ đồng

Trong một diễn biến khác, ngày 20/5/2026, Techcombank đã chốt danh sách cổ đông để thực hiện chi trả cổ tức năm 2025 bằng tiền mặt với tỷ lệ 7%, tức cổ đông sở hữu 1 cổ phiếu được nhận 700 đồng.

Với gần 7,1 tỷ cổ phiếu đang lưu hành, Techcombank dự kiến chi khoảng 4.960,3 tỷ đồng cho đợt cổ tức này. Thời gian thanh toán là ngày 10/6/2026.

Về nghĩa vụ thuế thu nhập cá nhân, Techcombank sẽ khấu trừ 5% tổng số tiền cổ tức đối với thu nhập từ đầu tư vốn theo quy định trước khi chi trả cho cổ đông.

Bạn nghĩ sao về loạt giao dịch trái phiếu và kế hoạch cổ tức của Techcombank? Comment bên dưới nhé!

#CoTucTienMat #Hnx #PhatHanhTraiPhieu #Techcombank #TraiPhieuTcb12510

Tín dụng bất động sản tại nhiều ngân hàng đang hạ nhiệt rõ rệt trong quý I/2026, thậm chí có 3 nhà băng ghi nhận dư nợ giảm so với đầu năm.

Ba ngân hàng có dư nợ bất động sản giảm

Báo cáo tài chính quý I/2026 cho thấy đà tăng tín dụng kinh doanh bất động sản đã chậm lại sau giai đoạn tăng nóng kéo dài. Trong đó, KienlongBank giảm 18,2%, Techcombank giảm 3,9% và LPBank giảm 2,5%.

VIB và MB vẫn tăng, nhưng tốc độ đã khác

Tại VIB, dư nợ kinh doanh bất động sản quý I/2026 đạt 24.006,8 tỷ đồng, tăng 13,8% so với cuối năm 2025. Tuy nhiên, mức này thấp hơn nhiều so với các quý trước: tăng 27,8% trong quý IV/2025 và tăng 62,4% trong quý III/2025.

Dù vậy, nếu so với cùng kỳ năm trước, dư nợ lĩnh vực này tại VIB vẫn tăng tới 237,4%, khi quý I/2025 chỉ ở mức 7.114,5 tỷ đồng.

Tương tự, MB ghi nhận dư nợ kinh doanh bất động sản quý I/2026 đạt 131.895,5 tỷ đồng, tăng 8,8% so với cuối năm 2025. Đây là quý đầu tiên ngân hàng này tăng trưởng tín dụng bất động sản ở mức một chữ số sau 6 quý liên tiếp duy trì tăng trưởng hai chữ số.

Vì sao tín dụng bất động sản chậm lại?

Diễn biến này xuất hiện trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát tín hiệu tăng cường kiểm soát các tổ chức tín dụng có tốc độ tăng tín dụng bất động sản cao hơn tăng trưởng tín dụng chung.

Vẫn có ngân hàng tăng nhanh hơn tín dụng chung

Dù xu hướng chung là chậm lại, một số ngân hàng vẫn ghi nhận tín dụng bất động sản tăng nhanh hơn tín dụng toàn hệ thống của chính mình. Cụ thể, VIB tăng 13,8% dư nợ kinh doanh bất động sản trong khi cho vay khách hàng nói chung chỉ tăng 1,1%.

Tại PGBank, dư nợ bất động sản tăng 14,7% dù tổng cho vay khách hàng giảm 4,2%.

Bạn nghĩ gì về xu hướng tín dụng bất động sản đang chậm lại này? Comment bên dưới nhé!

#Kienlongbank #NganHangNhaNuoc #NganHangQuyI2026 #Techcombank #TinDungBatDongSan

Tín dụng bất động sản tại nhiều ngân hàng tiếp tục tăng mạnh ngay trong quý 1/2026. Tỷ trọng cho vay lĩnh vực này chiếm gần một nửa tổng dư nợ khách hàng.

Cho vay kinh doanh bất động sản: VPBank vươn lên dẫn đầu

Trong nhóm ngân hàng công bố riêng dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản, VPBank là cái tên dẫn đầu với 238.473 tỷ đồng tính đến cuối tháng 3/2026.

So với cuối năm 2025, dư nợ bất động sản tại ngân hàng này tăng thêm hơn 31.000 tỷ đồng, tương ứng mức tăng gần 15%. Đây cũng là mức tăng tuyệt đối lớn nhất trong nhóm khảo sát.

Việc VPBank vượt lên trên Techcombank - ngân hàng vốn nhiều năm nổi bật trong mảng cho vay bất động sản - là diễn biến đáng chú ý của quý đầu năm nay.

Xếp ngay sau VPBank là SHB với dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản đạt 210.374 tỷ đồng, tăng thêm hơn 5.000 tỷ đồng sau ba tháng.

Trong khi đó, Techcombank ghi nhận xu hướng ngược chiều khi dư nợ bất động sản giảm hơn 8.100 tỷ đồng, còn khoảng 198.854 tỷ đồng. Đây là ngân hàng có mức giảm mạnh nhất trong nhóm được khảo sát.

MB đứng thứ tư với gần 132.000 tỷ đồng dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản, tăng hơn 10.700 tỷ đồng so với cuối năm ngoái.

Ngoài nhóm ngân hàng dẫn đầu, nhiều nhà băng khác cũng ghi nhận tín dụng bất động sản tăng khá mạnh trong quý 1.

HDBank có dư nợ kinh doanh bất động sản đạt hơn 78.000 tỷ đồng, tăng trên 11%. TPBank tăng gần 18%, lên khoảng 37.900 tỷ đồng - thuộc nhóm có tốc độ tăng trưởng cao nhất hệ thống.

VIB, MSB và PGBank cũng ghi nhận mức tăng từ 6-15%.

Ngược lại, LPBank và KienlongBank là hai ngân hàng hiếm hoi có dư nợ bất động sản suy giảm trong quý đầu năm.

SHB đứng đầu nếu tính cả cho vay xây dựng

Nếu cộng cả cho vay xây dựng, SHB hiện là ngân hàng có tổng dư nợ bất động sản mở rộng lớn nhất nhóm khảo sát với khoảng 301.889 tỷ đồng.

Trong cơ cấu này, dư nợ cho vay xây dựng của SHB đạt tới hơn 91.500 tỷ đồng.

VPBank đứng ngay phía sau với tổng dư nợ bất động sản mở rộng gần 298.500 tỷ đồng. Đứng thứ ba là Techcombank với khoảng 243.900 tỷ đồng.

Đáng chú ý, BIDV dù không công bố riêng số liệu cho vay kinh doanh bất động sản nhưng riêng dư nợ cho vay xây dựng đã lên tới hơn 102.500 tỷ đồng - cao nhất trong nhóm khảo sát.

HDBank cũng ghi nhận tổng dư nợ bất động sản mở rộng vượt 151.000 tỷ đồng, trong đó cho vay xây dựng chiếm gần một nửa.

Nhìn vào cơ cấu tín dụng của nhiều ngân hàng có thể thấy bất động sản vẫn đóng vai trò quan trọng trong tăng trưởng tín dụng, đặc biệt ở nhóm ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân.

Nhiều ngân hàng có tỷ trọng cho vay bất động sản rất cao

Không chỉ có quy mô lớn, tỷ trọng tín dụng bất động sản tại nhiều ngân hàng hiện cũng ở mức đáng chú ý.

KienlongBank là trường hợp nổi bật nhất khi dư nợ bất động sản mở rộng chiếm tới 57,49% tổng cho vay khách hàng. Điều này đồng nghĩa cứ 100 đồng cho vay ra nền kinh tế thì gần 58 đồng liên quan đến lĩnh vực bất động sản và xây dựng.

SHB đứng thứ hai với tỷ trọng hơn 48%.

Một số ngân hàng khác cũng có tỷ trọng cao như BVBank khoảng 35%, Techcombank hơn 30%, VPBank gần 29%, HDBank hơn 25%, MSB và PGBank đều quanh 24%.

Việc tỷ trọng tín dụng bất động sản ở mức cao cho thấy lĩnh vực này vẫn là “đầu ra” quan trọng của dòng vốn ngân hàng.

Tuy nhiên, điều này cũng khiến giới phân tích quan tâm hơn tới chất lượng tài sản và rủi ro nợ xấu trong trường hợp thị trường phục hồi chậm hơn kỳ vọng.

Dòng vốn đang chảy vào đâu?

Theo đánh giá của giới chuyên môn, dòng vốn bất động sản hiện không còn tập trung quá nhiều vào hoạt động đầu cơ như giai đoạn trước, mà chủ yếu chảy vào các dự án có pháp lý rõ ràng, chủ đầu tư lớn hoặc các phân khúc có nhu cầu thực.

Một phần đáng kể tín dụng hiện được sử dụng cho hoạt động xây dựng, hoàn thiện dự án dở dang và tái cấu trúc dòng tiền doanh nghiệp.

Ngoài nhà ở, dòng vốn cũng đang hướng tới các dự án khu công nghiệp, bất động sản thương mại và hạ tầng - những lĩnh vực được đánh giá còn nhiều dư địa tăng trưởng nhờ làn sóng đầu tư và dịch chuyển sản xuất.

Sau giai đoạn khó khăn kéo dài, nhiều dự án bất động sản hiện bắt đầu tái khởi động, kéo theo nhu cầu vốn tăng trở lại.

Tuy nhiên, trong bối cảnh thanh khoản thị trường chưa phục hồi đồng đều, sức mua còn phân hóa mạnh giữa các phân khúc, việc tín dụng bất động sản tăng nhanh vẫn là vấn đề được theo dõi sát.

Giới phân tích cho rằng áp lực lớn nhất hiện nay không nằm ở tốc độ tăng trưởng tín dụng, mà là khả năng kiểm soát chất lượng tài sản và thu hồi dòng tiền của doanh nghiệp bất động sản trong những quý tới.

Bạn nghĩ sao về diễn biến tín dụng bất động sản hiện nay? Comment bên dưới nhé!

#ChoVayBatDongSan #Shb #Techcombank #TinDungBatDongSan #Vpbank

Techcombank (TCB) vừa phát hành thêm 2.000 tỷ đồng trái phiếu, nâng tổng giá trị huy động qua 5 lô từ đầu năm 2026 lên khoảng 10.000 tỷ đồng.

Động thái này cho thấy ngân hàng đang duy trì nhịp phát hành và mua lại trái phiếu khá đều trong bối cảnh kết quả kinh doanh quý I/2026 vẫn tăng trưởng tích cực.

Techcombank đã phát hành những lô trái phiếu nào?

Theo Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX), Techcombank vừa hoàn tất lô trái phiếu thứ 5 trong năm 2026, mã TCB12605.

Lô TCB12605

Ngày 18/5, ngân hàng chào bán thành công lô trái phiếu mã TCB12605 với khối lượng 2.000 trái phiếu, kỳ hạn 36 tháng, dự kiến đáo hạn ngày 18/5/2029. Với mệnh giá 1 tỷ đồng mỗi trái phiếu, tổng giá trị thu về là 2.000 tỷ đồng.

Thông tin về trái chủ, tài sản đảm bảo và mục đích phát hành không được công bố. Tuy nhiên, theo ghi nhận trên HNX, lô này có lãi suất 8,4%/năm.

Các lô phát hành trước đó

Trước đó, ngày 28/4, Techcombank phát hành thành công lô trái phiếu mã TCB12604 với khối lượng 3.000 trái phiếu, kỳ hạn 36 tháng, dự kiến đáo hạn ngày 28/4/2029, tổng giá trị theo mệnh giá đạt 3.000 tỷ đồng.

Ngày 24/4, ngân hàng tiếp tục phát hành 3 lô trái phiếu mã TCB12601, TCB12602 và TCB12603 với tổng khối lượng 5.000 trái phiếu, đều có kỳ hạn 36 tháng, dự kiến đáo hạn ngày 24/4/2029.

Cụ thể: lô TCB12601 có khối lượng 2.500 trái phiếu, giá trị 2.500 tỷ đồng, lãi suất cố định 8,7%/năm; lô TCB12602 có khối lượng 500 trái phiếu, huy động 500 tỷ đồng, lãi suất 8,5%/năm; lô TCB12603 có khối lượng 2.000 trái phiếu, trị giá 2.000 tỷ đồng, lãi suất cố định 8,6%/năm. Tất cả đều áp dụng mệnh giá 1 tỷ đồng/trái phiếu.

Như vậy, tính từ đầu năm 2026 đến nay, Techcombank đã phát hành thành công 5 lô trái phiếu, thu về khoảng 10.000 tỷ đồng.

Chiều ngược lại: Techcombank cũng đang mua lại trước hạn

Ngày 8/5, Techcombank đã mua lại trước hạn toàn bộ lô trái phiếu mã TCB12507, có khối lượng 2.000 trái phiếu, kỳ hạn 24 tháng, dự kiến đáo hạn ngày 9/5/2027. Giá trị mua lại thực tế hơn 1,05 tỷ đồng/trái phiếu, tương đương tổng giá trị hơn 2.101,7 tỷ đồng.

Ngân hàng cũng chuẩn bị mua lại trước hạn 2 lô trái phiếu trong tháng 6/2026, với tổng giá trị theo mệnh giá lên tới 7.000 tỷ đồng.

Nguồn vốn thực hiện được bố trí từ dòng tiền thu hồi nợ gốc, lãi từ hoạt động tín dụng, cùng các khoản thu nhập khác và nguồn vốn huy động hợp pháp.

Theo kế hoạch, Techcombank dự kiến mua lại toàn bộ lô trái phiếu mã TCB12514 vào ngày 19/6/2026, tổng giá trị mua lại dự kiến theo mệnh giá là 5.000 tỷ đồng.

Ngày 26/6, ngân hàng tiếp tục dự chi 2.000 tỷ đồng để tất toán sớm lô trái phiếu mã TCB12515. Cả hai lô này đều được phát hành vào tháng 6/2025, kỳ hạn 24 tháng, dự kiến đáo hạn vào tháng 6/2027.

Kết quả kinh doanh quý I/2026 ra sao?

Về tình hình kinh doanh, Techcombank ghi nhận lợi nhuận trước thuế quý I/2026 đạt gần 8.870 tỷ đồng, tăng 22,6% so với cùng kỳ. Tổng thu nhập hoạt động đạt 13.700 tỷ đồng, tăng 17,8%.

Trong quý đầu năm 2026, thu nhập lãi thuần (NII) đạt 9.500 tỷ đồng, tăng 14,6%. Biên lãi thuần (NIM) ở mức 3,1%, trong khi NIM trượt 12 tháng được duy trì ở 3,7%.

Thu nhập từ hoạt động dịch vụ (NFI) đạt 3.600 tỷ đồng, tăng gần 47% so với cùng kỳ. Chi phí hoạt động ở mức 3.870 tỷ đồng, tăng 17,8% so với cùng kỳ nhưng giảm 19,8% so với quý trước. Nhờ đó, tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) cải thiện xuống còn 28,3%.

Khối bán lẻ và SME tiếp tục là động lực tăng trưởng tín dụng, với dư nợ đạt 395.300 tỷ đồng, tăng 33% so với cùng kỳ. Một số phân khúc tăng mạnh như cho vay tín chấp tăng 159,1%, cho vay xây dựng tăng 72%, cho vay mua nhà tăng 6,4% và cho vay ký quỹ tăng 2%.

Kết thúc quý I/2026, huy động tiền gửi khách hàng đạt 651.000 tỷ đồng, tăng 14,2%, trong khi tỷ lệ CASA duy trì ở mức 37,9%.

Các chỉ số an toàn tiếp tục ở mức tích cực, với tỷ lệ cho vay trên huy động (LDR) ở mức 80,5%, tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn ở mức 26,9%, và CAR Basel II đạt 15,2%, cao hơn mức 14,6% vào cuối năm 2025.

Về chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức 1,16%, trong khi tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 129,3%.

Tính đến ngày 31/3/2026, tổng tài sản của Techcombank đạt 1,19 triệu tỷ đồng. Tăng trưởng tín dụng riêng lẻ đạt 2,89% so với đầu năm.

Bạn nghĩ gì về việc ngân hàng liên tục phát hành và mua lại trái phiếu trong thời gian ngắn như vậy? Comment bên dưới nhé!

#MuaLaiTraiPhieuTruocHan #PhatHanhTraiPhieu #Tcb #Techcombank #TraiPhieuNganHang

Lãi suất trái phiếu ngân hàng đang lên gần 9%/năm, kéo theo hoạt động phát hành chậm lại rõ rệt trong những tháng đầu năm 2026.

Ngân hàng phải chấp nhận lãi suất 8,4 - 8,9%/năm

Theo Hiệp hội Thị trường trái phiếu Việt Nam (VBMA), trong tháng 4/2026, nhiều ngân hàng phát hành trái phiếu với mức lãi suất lên tới 8,4 - 8,9%/năm để huy động vốn.

Cụ thể, MSB, Bac A Bank và Techcombank đều chấp nhận mức lãi suất cao hơn đáng kể so với cùng kỳ năm trước.

Nếu như tháng 4/2025, lãi suất trái phiếu của Techcombank và MSB chỉ dao động quanh 5,2 - 5,3%/năm, thì hiện nay đã tăng thêm khoảng 3 điểm phần trăm.

Vì sao ngân hàng giảm mạnh phát hành?

Ông Đinh Quang Hinh, Trưởng phòng Khối Vĩ mô và Chiến lược thị trường VNDirect, cho biết lãi suất phát hành trái phiếu riêng lẻ bình quân của nhóm ngân hàng trong tháng 4/2026 đã lên khoảng 8,5%/năm.

Mức này tăng 1,6 điểm phần trăm so với cuối năm 2025 và tăng 3,1 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước, phản ánh áp lực thanh khoản và chi phí vốn của hệ thống ngân hàng đang gia tăng đáng kể.

Dữ liệu từ Ngân hàng Nhà nước cũng cho thấy lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại trong nước đến tháng 3/2026 dao động 7,4 - 9,7%/năm, tăng 0,7 điểm phần trăm so với cuối năm 2025.

FiinGroup nhận định lãi suất trái phiếu hiện đã tiệm cận với lợi suất cho vay, khiến biên lợi nhuận bị thu hẹp và làm giảm động lực phát hành trái phiếu của các ngân hàng.

Tỷ trọng phát hành của ngân hàng giảm mạnh

Theo VBMA, nếu trong quý I/2025, toàn bộ lượng trái phiếu doanh nghiệp phát hành trên thị trường đều thuộc nhóm ngân hàng thì sang quý I/2026, tỷ trọng này giảm mạnh xuống còn khoảng 30%.

Trong khi đó, nhóm bất động sản vươn lên dẫn đầu với khoảng 60% tổng giá trị phát hành.

Ngân hàng đang ưu tiên nguồn vốn nào?

Dù trái phiếu vẫn là công cụ quan trọng để bổ sung nguồn vốn trung - dài hạn, giới phân tích cho rằng các ngân hàng đang ưu tiên những nguồn vốn linh hoạt hơn như huy động tiền gửi, vốn liên ngân hàng hoặc hỗ trợ từ OMO để xử lý áp lực thanh khoản ngắn hạn thay vì đẩy mạnh phát hành trái phiếu với chi phí cao.

Theo báo cáo tài chính quý I/2026 của 27 ngân hàng niêm yết, gần một nửa số ngân hàng ghi nhận tăng trưởng huy động vốn chậm lại và phải phụ thuộc nhiều hơn vào các kênh huy động ngoài thị trường 1, bao gồm phát hành trái phiếu và vay liên ngân hàng.

Áp lực vốn tác động thế nào đến tín dụng?

TS. Cấn Văn Lực, Chuyên gia kinh tế trưởng BIDV, cho rằng ngân hàng muốn duy trì tăng trưởng tín dụng buộc phải tìm kiếm thêm nguồn vốn, trong đó có trái phiếu doanh nghiệp.

Tuy nhiên, khi lãi suất tăng cao, chi phí vốn và áp lực trích lập dự phòng cũng gia tăng, ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả hoạt động.

Doanh nghiệp bất động sản vẫn cần trái phiếu

Không chỉ ngân hàng, nhiều doanh nghiệp cũng trở nên thận trọng hơn với kế hoạch phát hành trái phiếu trong bối cảnh chi phí vốn tăng mạnh.

Theo FiinGroup, thị trường trái phiếu thường sôi động vào quý II và III hằng năm, nhưng năm nay nhiều khả năng sẽ trầm lắng hơn do lãi suất duy trì ở mức cao.

Dù vậy, nhu cầu huy động vốn qua trái phiếu vẫn sẽ tiếp tục hiện hữu, đặc biệt với doanh nghiệp bất động sản trong bối cảnh tín dụng bị kiểm soát chặt và áp lực đáo hạn trái phiếu lớn.

Riêng năm 2026, lượng trái phiếu bất động sản đáo hạn ước khoảng 125.000 tỷ đồng.

Rủi ro trái phiếu đang tăng ra sao?

FiinGroup cho biết trong 3 tháng đầu năm 2026, toàn thị trường có khoảng 12.800 tỷ đồng trái phiếu gặp vấn đề, tăng 6,3% so với cùng kỳ năm trước.

Trong đó, nhóm bất động sản chiếm hơn 54% giá trị trái phiếu có vấn đề.

Các chuyên gia cảnh báo mặt bằng lãi suất cao có thể tiếp tục tạo áp lực lên khả năng trả nợ của doanh nghiệp, đặc biệt với các lô trái phiếu lãi suất thả nổi. Điều này có thể buộc nhiều doanh nghiệp phải tái cơ cấu dòng tiền hoặc đàm phán gia hạn nghĩa vụ nợ với trái chủ.

Nhà đầu tư cá nhân cần lưu ý gì?

Ông Nguyễn Quang Thuân, Chủ tịch FiinGroup, khuyến nghị nhà đầu tư không nên chạy theo các mức lãi suất quá cao mà cần đánh giá kỹ tình hình tài chính, tài sản bảo đảm, điều khoản phát hành cũng như xếp hạng tín nhiệm của doanh nghiệp trước khi quyết định đầu tư trái phiếu.

Bạn nghĩ sao về mặt bằng lãi suất trái phiếu hiện nay? Comment bên dưới nhé!

#LaiSuatTraiPhieu #Msb #Techcombank #TraiPhieuNganHang #Vbma

Lãi vay mua nhà tháng 5 đang phổ biến ở mức 8-10%/năm trong thời gian ưu đãi ban đầu, nhưng mức này chỉ kéo dài 6 - 24 tháng trước khi chuyển sang thả nổi.

Lãi vay mua nhà tại các ngân hàng hiện nay

Khảo sát trong nửa đầu tháng 5 cho thấy nhóm ngân hàng quốc doanh đang có mức lãi khá cao. Vietcombank áp dụng 9,6%/năm cho gói cố định 6 tháng đầu và 10,5%/năm với gói cố định 12 tháng.

BIDV đưa ra mức tối thiểu 9,7%/năm cho 6 tháng đầu, 10%/năm cho 12 tháng và lên tới 13,5%/năm cho kỳ cố định 18 tháng. VietinBank thậm chí nâng lãi suất cố định 24 tháng vượt 12%/năm.

Nhóm ngân hàng tư nhân và nước ngoài ra sao?

Ở khối ngân hàng tư nhân, MB cho vay mua nhà phổ biến từ 9 - 9,5%/năm trong kỳ ưu đãi; Techcombank dao động 8,5 - 9,5%; ACB khoảng 9,5 - 10,5%; VIB từ 9,9 - 12% tùy kỳ hạn.

Trong khi đó, nhóm ngân hàng nước ngoài đang có chính sách khá hấp dẫn hơn. UOB áp dụng từ 6,24% tới 8%, còn Hong Leong Bank là từ 6,5% tới 8,2%. Woori Bank có mặt bằng cao hơn, dao động 9,7% tới 11,8%.

Điểm cần chú ý nhất khi vay mua nhà

TS Nguyễn Trí Hiếu cho rằng các ngân hàng nước ngoài hiện vẫn duy trì lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, người vay cần đặc biệt chú ý đến lãi suất thả nổi sau khi hết ưu đãi.

Khi thị trường tín dụng thắt chặt và chi phí vốn tăng, lãi suất thả nổi có thể tăng mạnh, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ và kế hoạch tài chính.

Nên chọn khoản vay thế nào?

Theo ông Hiếu, người mua nhà nên chọn sản phẩm vay phù hợp với khả năng trả nợ. Việc chọn kỳ hạn cố định dài hơn có thể giúp giảm rủi ro lãi suất tăng đột ngột.

Người vay cũng nên cân nhắc ngân hàng nước ngoài với ưu đãi ban đầu thấp, nhưng cần đọc kỹ điều kiện chuyển sang lãi suất thả nổi để tránh bất ngờ tài chính.

Bạn đang quan tâm gói vay mua nhà ở ngân hàng nào? Comment bên dưới nhé!

#LaiSuatVayMuaNha #NganHangNuocNgoai #Techcombank #VayMuaNha #Vietcombank

Vietcombank tiếp tục dẫn đầu lợi nhuận ngân hàng quý I/2026 với 11.802 tỷ đồng, tăng gần 9% so với cùng kỳ. VietinBank, MB và Techcombank cũng nằm trong nhóm tăng trưởng nổi bật.

Top ngân hàng có lợi nhuận lớn nhất quý I/2026

Dữ liệu VietTimes cho thấy 19/27 ngân hàng (Agribank chưa công bố) ghi nhận lợi nhuận trước thuế hợp nhất tăng trưởng trong quý đầu tiên của năm 2026.

Trong đó, 10 ngân hàng có lợi nhuận lớn nhất quý I gồm:

- Vietcombank (VCB): 11.802 tỷ đồng, tăng gần 9%
- VietinBank (CTG): 11.139 tỷ đồng, tăng 63%
- MB (MBB): hơn 9.600 tỷ đồng, tăng 15%
- Techcombank (TCB): 8.870 tỷ đồng, tăng 23%
- BIDV (BID): hơn 8.500 tỷ đồng
- VPBank (VPB): gần 8.000 tỷ đồng
- HDBank (HDB): hơn 6.100 tỷ đồng

Vietcombank giữ ngôi đầu nhờ đâu?

Thu nhập lãi thuần của Vietcombank tăng 29%, cho vay tăng trưởng 5%. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng hơn 17%, còn thuần từ hoạt động kinh doanh khác tăng 29%.

Năm 2026, ngân hàng đặt mục tiêu lợi nhuận tăng 5% so với năm trước đó. Năm 2025, lợi nhuận hợp nhất trước thuế của Vietcombank đạt 44.020 tỷ đồng.

Tại ĐHĐCĐ thường niên 2026, Chủ tịch Vietcombank Nguyễn Thanh Tùng cho biết ngân hàng vẫn nỗ lực giữ vững vị trí số 1 về lợi nhuận. Theo ông, Vietcombank sẽ tập trung vào tăng NIM, đa dạng hóa nguồn thu và tăng vốn điều lệ.

Ông cũng nhấn mạnh chiến lược tài trợ vốn cho bất động sản và hạ tầng cần được cân nhắc vì thị trường bất động sản có tính chu kỳ và yếu tố rủi ro.

VietinBank và MB bứt phá thế nào?

VietinBank đứng thứ hai với lợi nhuận trước thuế đạt 11.139 tỷ đồng, tăng 63% so với quý I/2025. Kỳ này, thu nhập lãi thuần tăng 25%, hoạt động dịch vụ tăng 15%, kinh doanh ngoại hối tăng 19%, lãi thuần từ hoạt động khác tăng 13%.

MB xếp thứ 3 toàn ngành, đạt hơn 9.600 tỷ đồng, tăng 15% so với cùng kỳ. Tại ĐHĐCĐ thường niên 2026, Chủ tịch MB Lưu Trung Thái cho biết ngân hàng đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế tăng 15% so với năm 2025, ước đạt 39.400 tỷ đồng. MB cũng cho biết sẽ phấn đấu đạt 20%.

Techcombank đặt 2 kịch bản kinh doanh

Techcombank ghi nhận lợi nhuận trước thuế 8.870 tỷ đồng, tăng 23% so với cùng kỳ. Ngân hàng đã xây dựng 2 kế hoạch kinh doanh cho năm 2026 để linh hoạt điều hành theo diễn biến thị trường.

Kịch bản 1, nếu xung đột tại Iran nhanh chóng được giải quyết, ngân hàng đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế tăng 15% lên 37.500 tỷ đồng.

Kịch bản 2, nếu xung đột kéo dài và tác động kinh tế còn dai dẳng, mục tiêu lợi nhuận trước thuế là 35.000 tỷ đồng, tăng 8% so với cùng kỳ.

Tổng Giám đốc Techcombank Jens Lottner cho rằng môi trường kinh doanh năm nay còn nhiều yếu tố bất định, có thể ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng nếu diễn biến thực tế khác kỳ vọng ban đầu.

Ngân hàng nào giảm lợi nhuận mạnh nhất?

LPBank báo lãi trước thuế 2.826 tỷ đồng, giảm 11% so với cùng kỳ. Nguyên nhân chính là chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng đột biến 290% lên 774 tỷ đồng.

Tính theo năm, chi phí tín dụng quy năm tăng lên 0,77%, so với 0,23% trong quý I/2025. LPBank đã xử lý 501 tỷ đồng nợ xấu trong quý, tương đương tỷ lệ xóa nợ quy năm ở mức 0,5%.

SeABank giảm 68% xuống gần 1.400 tỷ đồng do không còn khoản thu đột biến từ chuyển nhượng PTF cho AEON Financial Service như cùng kỳ năm trước. Bên cạnh đó, mảng chứng khoán đầu tư chuyển từ lãi 335 tỷ đồng sang lỗ 328 tỷ đồng.

Eximbank cũng chịu áp lực khi lợi nhuận từ các mảng thu ngoài lãi giảm và chi phí dự phòng rủi ro tăng 151%. Một số ngân hàng khác có lợi nhuận sụt giảm trong quý I/2026 còn có Sacombank, BacABank, Vietbank và SGB.

Bạn đánh giá thế nào về bức tranh lợi nhuận ngân hàng quý I/2026? Comment bên dưới nhé!

#Lpbank #Mb #Techcombank #Vietcombank #Vietinbank

15/27 ngân hàng niêm yết dù giảm NIM vẫn tăng lợi nhuận quý I/2026. Điểm đáng chú ý là biên lãi thu hẹp, nhưng nhiều nhà băng vẫn giữ đà tăng nhờ quy mô tài sản sinh lãi, thu nhập dịch vụ và kiểm soát chi phí.

Áp lực NIM: giảm nhưng lợi nhuận vẫn tăng

Quý I/2026 cho thấy sự lệch pha rõ giữa biên lãi và lợi nhuận trong ngành ngân hàng. Theo dữ liệu tổng hợp từ 27 ngân hàng niêm yết, có 23 đơn vị ghi nhận NIM trượt 12 tháng (TTM) thấp hơn cùng kỳ năm trước.

NIM bình quân giảm từ 3,03% xuống 2,85%, phản ánh áp lực lên biên sinh lời của tài sản sinh lãi. Dù vậy, tổng LNTT của nhóm 27 ngân hàng vẫn tăng từ 82.532 tỷ đồng lên 94.204 tỷ đồng, tương ứng tăng 14,1%.

Điều này cho thấy lợi nhuận ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào NIM, mà còn đến từ nhiều cấu phần khác trong hoạt động kinh doanh.

15 ngân hàng nào vừa giảm NIM vừa tăng LNTT?

Trong nhóm này, 15 ngân hàng đồng thời ghi nhận NIM giảm nhưng LNTT vẫn tăng, gồm: VietinBank, Vietcombank, BIDV, MB, Techcombank, VPBank, HDBank, ACB, SHB, VIB, MSB, OCB, Nam A Bank, PGBank và BVBank.

Tổng lợi nhuận của nhóm đạt 82.115 tỷ đồng, tăng 23,7% so với cùng kỳ.

Riêng VietinBank, VPBank, Techcombank và MB đóng góp hơn 64% phần giá trị tăng thêm của nhóm 15 ngân hàng.

4 cơ chế bù đắp phần biên lãi bị thu hẹp

Áp lực lên NIM chủ yếu đến từ sự lệch pha giữa tốc độ tăng chi phí vốn và thu nhập lãi. Chi phí lãi và các chi phí tương tự tăng 41,96%, cao hơn mức tăng 29,84% của thu nhập lãi.

Trong bối cảnh đó, thu nhập lãi thuần (NII) vẫn tăng 16,6%, đạt 150.605 tỷ đồng. Đây là chỉ tiêu phản ánh giá trị tuyệt đối của hoạt động sinh lãi sau khi trừ chi phí vốn.

1. VietinBank: bù bằng NII, dự phòng và hiệu quả vận hành

VietinBank là ngân hàng có mức tăng LNTT tuyệt đối lớn nhất trong nhóm trọng tâm. Lợi nhuận trước thuế tăng 63,3%, đạt 11.139 tỷ đồng, dù NIM giảm 0,17 điểm phần trăm.

Phần bù đắp đến từ NII tăng 25,3%, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng giảm và hiệu quả vận hành cải thiện. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) của VietinBank giảm từ 26,98% xuống 24,94%.

2. VPBank: bù bằng mở rộng doanh thu hoạt động

Tại VPBank, cơ chế bù đắp nghiêng nhiều hơn về mở rộng doanh thu hoạt động. Dù NIM giảm 0,61 điểm phần trăm, LNTT vẫn tăng 57,9%.

Động lực đến từ thu nhập lãi thuần, lãi thuần từ dịch vụ tăng thêm khoảng 896 tỷ đồng và lãi thuần từ hoạt động khác tăng thêm khoảng 609 tỷ đồng. Các cấu phần này giúp ngân hàng hấp thụ mức lỗ từ kinh doanh ngoại hối và chứng khoán đầu tư.

Chi phí trích lập rủi ro của VPBank vẫn tăng thêm gần 992 tỷ đồng, nhưng LNTT vẫn tăng nhờ khả năng mở rộng nguồn thu hoạt động.

3. Techcombank: nổi bật ở thu nhập dịch vụ

Techcombank cho thấy vai trò nổi bật của thu nhập dịch vụ. Lãi thuần từ dịch vụ đạt 3.149 tỷ đồng, tăng 72,2% so với cùng kỳ.

Ngân hàng cũng kiểm soát chi phí dự phòng tốt và duy trì CIR ở mức 28,3%, qua đó chuyển hóa tăng trưởng doanh thu thành mức tăng LNTT 22,6%.

4. MB: bù bằng quy mô NII

Với MB, động lực chính nằm ở quy mô NII với mức tăng 27,5%, đạt 14.913 tỷ đồng.

Chỉ tiêu này tạo nguồn bù cho sự sụt giảm tại mảng ngoại hối và chứng khoán. Dù chịu tác động từ các khoản mục ngoài lãi, MB vẫn duy trì hiệu quả sinh lời ở mức cao với ROE khoảng 20,9%.

Thu nhập ngoài lãi và dự phòng: yếu tố tạo khác biệt

Trên toàn nhóm 15 ngân hàng giảm NIM nhưng tăng LNTT, sự phân hóa lợi nhuận còn chịu tác động từ khả năng khai thác thu nhập ngoài lãi (NOII), kiểm soát chi phí hoạt động và quản trị dự phòng rủi ro.

Tổng thu nhập hoạt động của nhóm tăng 19%, đạt 160.366 tỷ đồng. NII vẫn giữ vai trò chủ đạo, nhưng cơ cấu thu nhập phi tín dụng cho thấy sự khác biệt rõ hơn về chất lượng lợi nhuận.

Thu nhập dịch vụ tăng mạnh

Trong thu nhập ngoài lãi, cấu phần có tính lặp lại cao là lãi thuần từ hoạt động dịch vụ, tăng 52% trong nhóm 15 ngân hàng.

VIB ghi nhận lãi thuần dịch vụ đạt 1.990 tỷ đồng, tăng gấp hơn năm lần cùng kỳ. Techcombank và SHB cũng đạt quy mô đáng kể.

Ngoại hối, chứng khoán và dự phòng

Bên cạnh dịch vụ, lãi thuần từ hoạt động khác như xử lý tài sản bảo đảm, thu hồi nợ xấu tạo ra nguồn hỗ trợ có tính thời điểm. VietinBank ghi nhận 2.265 tỷ đồng và BIDV đạt 2.067 tỷ đồng ở khoản mục này.

Ở mảng kinh doanh gắn với thị trường tài chính như ngoại hối và giấy tờ có giá, mức độ biến động cao hơn. Vietcombank và BIDV dẫn đầu lãi thuần ngoại hối, trong khi VPBank và VIB ghi nhận lỗ thuần do chi phí phòng vệ tỷ giá.

Ở mảng chứng khoán, VietinBank lãi 392 tỷ đồng từ chứng khoán kinh doanh, còn SeABank và ACB ghi nhận lãi tốt từ chứng khoán đầu tư.

Về vận hành, CIR bình quân của nhóm giảm từ 34,56% xuống 31,82% dù CASA sụt giảm nhẹ. Về dự phòng, PGBank giảm chi phí này hơn một nửa, còn Nam A Bank chuyển khoản mục dự phòng từ chi phí sang hoàn nhập 234 tỷ đồng.

Ngược lại, một số ngân hàng lớn vẫn tăng trích lập để củng cố bộ đệm dự phòng. Diễn biến này có thể làm giảm một phần lợi nhuận ngắn hạn, nhưng phản ánh chiến lược bảo vệ chất lượng tài sản bền vững.

Bạn thấy ngân hàng nào đang có cơ chế bù NIM tốt nhất? Comment bên dưới nhé!

#BaoCaoTaiChinh #BienLaiThuanNim #LoiNhuanNganHang #Mbbank #NganhNganHang #Techcombank #ThuNhapLaiThuan #ThuNhapNgoaiLai #Vietinbank #Vpbank

Làn sóng tăng vốn ngân hàng đang nóng lên trong năm 2026, và nếu các kế hoạch được hoàn tất đúng lộ trình, thị trường có thể lần đầu xuất hiện nhóm ngân hàng sở hữu vốn điều lệ vượt mốc 100.000 tỷ đồng.

Nhóm ngân hàng nào đang dẫn đầu cuộc đua?

Tính đến cuối năm 2025, hệ thống có 6 ngân hàng sở hữu vốn điều lệ trên 70.000 tỷ đồng, gồm Vietcombank với 83.557 tỷ đồng, MB đạt 80.550 tỷ đồng, VPBank hơn 79.339 tỷ đồng, VietinBank 77.669 tỷ đồng, Techcombank 70.862 tỷ đồng và BIDV hơn 70.213 tỷ đồng.

Điểm đáng chú ý là cả 6 ngân hàng này đều đã được Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên 2026 thông qua kế hoạch tăng vốn quy mô lớn. Thứ hạng vốn điều lệ trong hệ thống dự kiến sẽ thay đổi mạnh sau khi các phương án hoàn tất.

Techcombank có thể bứt lên dẫn đầu

Trong nhóm này, Techcombank được dự báo tạo ra cú bứt tốc mạnh nhất. Ngân hàng lên kế hoạch phát hành hơn 4,25 tỷ cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu với tỷ lệ 60%, tức cổ đông sở hữu 100 cổ phiếu sẽ nhận thêm 60 cổ phiếu mới. Riêng đợt phát hành này dự kiến giúp vốn điều lệ tăng thêm hơn 42.517 tỷ đồng.

Đồng thời, Techcombank còn phát hành hơn 35,8 triệu cổ phiếu ESOP, mệnh giá 10.000 đồng/cổ phiếu, qua đó bổ sung khoảng 358,7 tỷ đồng vào vốn điều lệ.

Nếu hoàn tất toàn bộ kế hoạch, vốn điều lệ của Techcombank sẽ tăng từ 70.862 tỷ đồng lên khoảng 113.738 tỷ đồng, qua đó vươn từ vị trí thứ 5 lên dẫn đầu toàn hệ thống.

VPBank, VietinBank, MB cũng bám rất sát

VPBank dự kiến nâng vốn điều lệ từ hơn 79.339 tỷ đồng lên trên 106.000 tỷ đồng thông qua hai cấu phần gồm chia cổ phiếu thưởng tỷ lệ 26,04% và chào bán riêng lẻ cho nhà đầu tư nước ngoài. Với kế hoạch này, VPBank có thể vươn lên vị trí thứ hai toàn ngành.

VietinBank dự kiến nâng vốn điều lệ lên hơn 105.834 tỷ đồng bằng phương án chia cổ tức bằng cổ phiếu từ lợi nhuận còn lại sau trích lập các quỹ. Tuy nhiên, kế hoạch vẫn cần được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt trước khi triển khai.

MB cũng tham gia mạnh vào cuộc đua tăng vốn khi trình kế hoạch nâng vốn điều lệ từ 80.550 tỷ đồng lên tối đa 102.687 tỷ đồng, tương ứng mức tăng khoảng 27,5%.

Kế hoạch của MB gồm ba cấu phần: chia cổ tức bằng cổ phiếu, phát hành cho cổ đông hiện hữu và chào bán riêng lẻ.

Vietcombank và BIDV đang ở đâu trong cuộc đua?

Trong khi nhiều ngân hàng tăng tốc mạnh để vượt mốc 100.000 tỷ đồng, Vietcombank dù tiếp tục mở rộng vốn nhưng có thể đánh mất vị trí dẫn đầu về quy mô vốn điều lệ.

Theo kế hoạch đã được cổ đông thông qua, Vietcombank dự kiến chào bán tối đa 543,1 triệu cổ phiếu, tương đương 6,5% lượng cổ phiếu lưu hành cho nhà đầu tư tổ chức và nhà đầu tư chuyên nghiệp.

Ngoài ra, Vietcombank dự kiến phát hành gần 1,07 tỷ cổ phiếu từ nguồn quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, tương ứng giá trị gần 10.687 tỷ đồng.

Sau khi hoàn tất 2 phương án này, vốn điều lệ của Vietcombank dự kiến tăng lên 99.675 tỷ đồng.

Tại BIDV, ngân hàng cũng dự kiến tăng vốn điều lệ lên tối đa 99.558 tỷ đồng, tương ứng mức tăng thêm 26.757 tỷ đồng. Phương án này gồm ba cấu phần.

Thứ nhất, BIDV dự kiến phát hành tối đa 498 triệu cổ phiếu từ quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, tương ứng tỷ lệ 6,8477% cho cổ đông hiện hữu.

Thứ hai, ngân hàng sẽ phát hành hơn 1,39 tỷ cổ phiếu để trả cổ tức từ lợi nhuận lũy kế chưa phân phối năm 2023, tương ứng tỷ lệ 19,1928%.

Thứ ba, BIDV dự kiến chào bán tối đa 780 triệu cổ phiếu cho nhà đầu tư thông qua hình thức riêng lẻ hoặc ra công chúng, với tỷ lệ 10,7142%.

Vì sao các ngân hàng tăng vốn mạnh?

Các ngân hàng cho biết việc tăng vốn không chỉ nhằm cải thiện năng lực tài chính mà còn tạo dư địa cho tăng trưởng tín dụng, đầu tư công nghệ, nâng cao quản trị rủi ro và đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn vốn ngày càng khắt khe.

Không chỉ “ông lớn”, nhóm nhỏ cũng tăng tốc

Làn sóng tăng vốn không chỉ dừng ở nhóm ngân hàng quy mô lớn mà còn lan sang các ngân hàng quy mô nhỏ và trung bình.

NCB vừa thông qua kế hoạch tăng vốn điều lệ thêm 10.000 tỷ đồng thông qua phát hành riêng lẻ, nâng vốn điều lệ lên 29.279 tỷ đồng.

OCB cũng đã trình kế hoạch phát hành cổ phiếu thưởng tỷ lệ 15%, tương đương hơn 399 triệu cổ phiếu, qua đó tăng vốn điều lệ thêm gần 4.000 tỷ đồng lên hơn 30.625 tỷ đồng.

Bên cạnh đó, ABBank và VietBank cũng đã thông qua kế hoạch tăng vốn trong năm nay, với mục tiêu nâng vốn điều lệ lần lượt lên 20.084 tỷ đồng và 15.548 tỷ đồng.

Tại BVBank, ngân hàng dự kiến tăng thêm 3.504 tỷ đồng vốn điều lệ thông qua phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu theo tỷ lệ 2:1 kết hợp phát hành ESOP. Sau tăng vốn, vốn điều lệ dự kiến đạt 9.912 tỷ đồng.

Bạn nghĩ sao về cuộc đua vốn này? Comment bên dưới nhé!

#TangVonNganHang #Techcombank #Vietinbank #VonDieuLe #Vpbank

Năm 2026, Techcombank, VPBank và MB Bank cùng đặt mục tiêu đưa vốn điều lệ lên quanh hoặc vượt mốc 100.000 tỷ đồng, qua đó tăng năng lực tài chính và dư địa tín dụng.

Làn sóng tăng vốn năm 2026

Tại mùa đại hội cổ đông năm nay, tăng vốn tiếp tục là nội dung trọng tâm của ngành ngân hàng. Các phương án được nhắc đến gồm chia cổ tức bằng cổ phiếu, phát hành cho cổ đông hiện hữu, ESOP và chào bán riêng lẻ cho nhà đầu tư chiến lược.

Techcombank dự kiến lên 113.700 tỷ đồng

Techcombank gây chú ý khi lên kế hoạch tăng vốn điều lệ từ hơn 70.000 tỷ đồng lên khoảng 113.700 tỷ đồng thông qua chia cổ phiếu thưởng 60% và ESOP.

VPBank hướng tới hơn 106.200 tỷ đồng

VPBank dự kiến nâng vốn từ 79.339 tỷ đồng lên hơn 106.200 tỷ đồng qua hai giai đoạn, bao gồm phát hành cổ phiếu từ vốn chủ sở hữu và chào bán riêng lẻ cho nhà đầu tư nước ngoài.

MB Bank đặt mục tiêu hơn 102.600 tỷ đồng

MB Bank cũng đặt mục tiêu tăng vốn lên hơn 102.600 tỷ đồng bằng nhiều phương án phát hành song song.

Vì sao mốc 100.000 tỷ đồng được chú ý?

Việc nhiều ngân hàng cùng tiến sát hoặc vượt mốc này cho thấy áp lực và nhu cầu mở rộng vốn đang tăng, nhất là khi tiêu chuẩn an toàn vốn ngày càng cao.

Bạn nghĩ sao về làn sóng tăng vốn này? Comment bên dưới nhé!

#MbBank #NganHang #TangVonDieuLe #Techcombank #Vpbank

Tín dụng bất động sản quý I/2026 đang cho thấy hai hướng đi rất khác nhau ở Techcombank và VPBank: một bên giảm tỷ trọng xuống dưới 30%, bên kia vẫn tăng 11,9%.

Techcombank giảm mạnh tỷ trọng cho vay bất động sản

Trong quý I/2026, tổng dư nợ cho vay khách hàng của Techcombank đạt gần 796.864 tỷ đồng, tăng khoảng 3,8% so với mức 767.617 tỷ đồng đầu năm.

Cơ cấu dư nợ gồm: cho vay tổ chức kinh tế 420.283 tỷ đồng (chiếm 55,88%) và cho vay cá nhân 331.827 tỷ đồng (chiếm 44,12%).

Điểm đáng chú ý là ngân hàng đã giảm mạnh tỷ trọng cho vay lĩnh vực bất động sản. Dư nợ cho vay hoạt động kinh doanh bất động sản cuối quý I còn 198.854 tỷ đồng, chiếm 26,44% tổng dư nợ, giảm từ 28,6% xuống 26,44% so với quý trước.

Nếu so với mức đỉnh vào quý III năm ngoái, Techcombank đã giảm khoảng 40.000 tỷ đồng dư nợ ở mảng này.

Vì sao dư nợ mua nhà vẫn tăng?

Ngược lại, dư nợ cho vay mua nhà cá nhân tăng 30% so với cùng kỳ năm trước, trở thành động lực chính của tín dụng cá nhân.

Ban lãnh đạo Techcombank cho biết tỷ lệ cho vay bất động sản trong tệp khách hàng doanh nghiệp đã giảm từ 56% xuống còn 54%. Nếu tính trên toàn bộ danh mục, tỷ lệ này đã xuống dưới 30%.

Theo ngân hàng, nhu cầu nhà ở tại các khu đô thị lớn như Hà Nội hay TP.HCM vẫn cao. Dòng vốn hiện nghiêng về người mua ở thực hoặc mua để tích lũy tài sản dài hạn, thay vì đầu cơ.

VPBank vẫn ưu tiên vốn vào bất động sản

Khác với Techcombank, VPBank ghi nhận tổng dư nợ toàn ngân hàng tăng 10,3% trong quý I, còn tín dụng liên quan đến bất động sản tăng tới 11,9%.

Dư nợ kinh doanh bất động sản của VPBank tăng thêm 31.000 tỷ đồng tương ứng 15%, đưa tỷ trọng lĩnh vực này chiếm hơn 1/3 tổng dư nợ.

Trong khi đó, dư nợ cho vay mua nhà cá nhân chỉ tăng 9.000 tỷ đồng tương ứng 6,9%, khiến tỷ trọng trong tổng danh mục cho vay giảm xuống.

Tổng giám đốc VPBank Nguyễn Đức Vinh cho biết dư nợ bất động sản trong quý I “hơi tăng một chút”, chủ yếu do các dự án trước đây nằm im nay bắt đầu hoạt động trở lại, ngân hàng tiếp tục giải ngân để chủ đầu tư xây dựng và bàn giao sản phẩm.

VPBank cho vay theo dự án nào?

Theo ban lãnh đạo, ngân hàng giải ngân chủ yếu vào các dự án đã có kế hoạch từ trước và đáp ứng đầy đủ điều kiện pháp lý. Mục tiêu là giúp chủ đầu tư duy trì nguồn hàng ổn định và đảm bảo tiến độ ra hàng.

Tuy nhiên, tác động từ định hướng của Ngân hàng Nhà nước và mặt bằng lãi suất tín dụng tăng cao đã khiến tốc độ giải ngân cho vay mua nhà chậm lại trong quý I.

Bất động sản vẫn là lĩnh vực trọng tâm

Dù đang xoay trục theo những cách khác nhau, cả Techcombank và VPBank đều khẳng định bất động sản vẫn là lĩnh vực trọng tâm trong chiến lược kinh doanh.

Chủ tịch VPBank Ngô Chí Dũng cho biết ngân hàng không đánh đồng tất cả phân khúc bất động sản. VPBank phân định rõ giữa bất động sản nghỉ dưỡng, khu công nghiệp, thương mại và nhà ở; trong đó ưu tiên nhà ở xã hội và nhà ở trung cấp.

Ngân hàng cũng tiếp tục cấp vốn cho các chủ đầu tư đang hoàn thiện hồ sơ pháp lý để tái khởi động dự án, xây dựng và bàn giao sản phẩm, qua đó tạo dòng tiền thực tế để thu hồi nợ cũ và hạn chế nợ xấu kéo dài.

Với Techcombank, Chủ tịch Hồ Hùng Anh đánh giá bất động sản đã đóng góp rất lớn cho nền kinh tế và sẽ tiếp tục là lĩnh vực phát triển mạnh tại Việt Nam trong 5 - 10 năm tới.

Tuy vậy, ngân hàng sẽ điều chỉnh tỷ trọng cho vay bất động sản trong tổng dư nợ vì chiến lược đa dạng hóa danh mục và bộ lọc rủi ro khắt khe hơn.

Techcombank đang ưu tiên gì?

Techcombank đang đẩy mạnh tín dụng vào các mảng như cho vay tín chấp cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và cân nhắc tài trợ cho các dự án đầu tư hạ tầng trọng điểm.

Đồng thời, ngân hàng chỉ chọn khách hàng tốt và những dự án có tính thanh khoản thực sự tốt, pháp lý đầy đủ.

Techcombank cũng nhấn mạnh sẽ không cấp vốn cho các dự án thiếu pháp lý hoặc nằm ở những vị trí không có khả năng thanh khoản. Với khách hàng cá nhân, ngân hàng ưu tiên người mua nhà để ở, tránh nhóm đầu cơ.

Bạn nghĩ chiến lược của Techcombank và VPBank bên nào hợp lý hơn trong giai đoạn này? Comment bên dưới nhé!

#ChoVayDoanhNghiepBatDongSan #ChoVayMuaNha #Techcombank #TinDungBatDongSan #Vpbank

Techcombank vừa huy động thêm 3.000 tỷ đồng thông qua phát hành lô trái phiếu mã TCB12604, kỳ hạn 36 tháng.

Techcombank phát hành trái phiếu riêng lẻ 3.000 tỷ đồng

Theo thông tin từ Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX), Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) vừa công bố kết quả chào bán trái phiếu riêng lẻ.

Cụ thể, ngày 28/4/2026, ngân hàng đã chào bán thành công 3.000 trái phiếu mã TCB12604 ra thị trường trong nước.

Với mệnh giá 1 tỷ đồng/trái phiếu, lô trái phiếu này có tổng giá trị phát hành 3.000 tỷ đồng, kỳ hạn 36 tháng, dự kiến đáo hạn vào ngày 28/4/2026.

Trước đó Techcombank đã huy động 5.000 tỷ đồng

Trước đó, ngày 24/4/2026, Techcombank đã huy động thành công 5.000 tỷ đồng thông qua phát hành 3 lô trái phiếu có kỳ hạn 36 tháng, dự kiến đáo hạn vào 24/4/2029.

3 lô trái phiếu gồm những mã nào?

Lô thứ nhất gồm 2.500 trái phiếu mã TCB12601, mệnh giá 1 tỷ đồng/trái phiếu, qua đó huy động 2.500 tỷ đồng, lãi suất cố định 8,7%/năm.

Lô thứ hai gồm 500 trái phiếu mã TCB12602, mệnh giá 1 tỷ đồng/trái phiếu, qua đó huy động 500 tỷ đồng, lãi suất cố định 8,5%/năm.

Lô thứ ba gồm 2.000 trái phiếu mã TCB12603, mệnh giá 1 tỷ đồng/trái phiếu, qua đó huy động 2.000 tỷ đồng, lãi suất cố định 8,6%/năm.

Techcombank cũng lên kế hoạch mua lại trước hạn 4 lô trái phiếu

Ở chiều ngược lại, Techcombank dự kiến mua lại trước hạn 4 lô trái phiếu trong tháng 5 tới, với tổng giá trị mua lại tính theo mệnh giá là 9.000 tỷ đồng.

Nguồn vốn mua lại được lấy từ các khoản thu nợ gốc, nợ lãi từ hoạt động tín dụng; thu nhập khác của ngân hàng và huy động vốn hợp pháp khác từ nền kinh tế để mua lại trái phiếu.

Các lô trái phiếu dự kiến mua lại gồm những lô nào?

Techcombank dự kiến chi 1.500 tỷ đồng để mua lại toàn bộ lô trái phiếu mã TCBL2427003 vào ngày 27/5/2026. Lô này được phát hành từ ngày 27/5/2024, gồm 1.500 trái phiếu, mệnh giá 1 tỷ đồng/trái phiếu, kỳ hạn 3 năm, dự kiến đáo hạn vào 27/5/2027.

Ngoài ra, ngân hàng dự kiến mua lại lô trái phiếu mã TCB12508 với tổng giá trị mua lại tính theo mệnh giá 1.000 tỷ đồng vào ngày 29/5/2026. Cùng ngày, ngân hàng cũng lên kế hoạch mua lại lô trái phiếu mã TCB12509 với giá trị 4.000 tỷ đồng.

Sau đó, Techcombank sẽ tiếp tục chi thêm 2.500 tỷ đồng để tất toán sớm lô trái phiếu mã TCB12510, thời gian thực hiện vào ngày 3/6/2026.

Được biết, các lô trái phiếu nêu trên đều được Techcombank phát hành ra thị trường trong nước trong tháng 5/2025 và 6/2025, kỳ hạn 2-3 năm, dự kiến đáo hạn trong tháng 5/2027, tháng 5/2028 và tháng 6/2028.

Bạn nghĩ sao về động thái phát hành và mua lại trái phiếu của Techcombank lần này? Comment bên dưới nhé!

#CoPhieuTcb #HuyDongTraiPhieu #PhatHanhTraiPhieu #Techcombank

Tín dụng kinh doanh bất động sản tăng vọt hơn 11% chỉ sau 2 tháng đầu năm 2026, cao gấp hơn 8 lần mức tăng chung của toàn nền kinh tế. Đến 28/2/2026, dư nợ đã vượt 2,2 triệu tỷ đồng.

Tín dụng BĐS đang chảy mạnh vào đâu?

Theo báo cáo Bộ Xây dựng dẫn số liệu từ NHNN, dư nợ tín dụng đối với hoạt động kinh doanh bất động sản đạt hơn 2,2 triệu tỷ đồng, tăng khoảng 11,7% so với quý IV/2025, tương ứng tăng hơn 233.000 tỷ đồng, và tăng 43% so với cùng kỳ năm ngoái.

Trong khi đó, tăng trưởng tín dụng đối với nền kinh tế trong 2 tháng đầu năm 2026 chỉ đạt 1,4%. Nghĩa là tín dụng kinh doanh bất động sản đang tăng nhanh hơn rất nhiều so với mặt bằng chung.

Nhóm dự án nào hút vốn nhiều nhất?

Số liệu của Bộ Xây dựng cho thấy dòng vốn tập trung nhiều nhất vào:

- Dự án đầu tư xây dựng khu đô thị, dự án phát triển nhà ở: gần 784.000 tỷ đồng
- Cho vay mua quyền sử dụng đất: 255.352 tỷ đồng
- Dự án xây dựng khu công nghiệp, khu chế xuất: hơn 139.000 tỷ đồng
- Dự án khu du lịch, sinh thái, nghỉ dưỡng: 84.281 tỷ đồng

Trong đó, nhóm khu đô thị và phát triển nhà ở chiếm khoảng 35% tổng dư nợ tín dụng kinh doanh bất động sản, tăng 24,1% so với quý IV/2025.

Điều này nói gì về thị trường?

Bộ Xây dựng đánh giá việc vốn đổ mạnh vào các dự án đô thị, nhà ở cho thấy chủ đầu tư đang tăng tốc triển khai dự án. Đây được xem là tín hiệu tích cực, có thể giúp cải thiện nguồn cung trong thời gian tới.

Ở các phân khúc khác như khu công nghiệp, nghỉ dưỡng và quyền sử dụng đất, tín dụng vẫn tăng nhưng tốc độ thấp hơn. Điều này cho thấy ngân hàng đang ưu tiên các lĩnh vực có tính thanh khoản và khả năng thu hồi vốn tốt hơn.

Lãnh đạo ngân hàng nhìn nhận ra sao?

Tại mùa đại hội cổ đông ngân hàng năm 2026, bất động sản tiếp tục là chủ đề được nhắc nhiều.

Chủ tịch VPBank Ngô Chí Dũng cho rằng dù lãi suất tăng đã gây áp lực lớn lên thị trường, bất động sản vẫn là lĩnh vực có tiềm năng dài hạn. Ông dẫn ví dụ tỷ lệ đô thị hóa của Việt Nam hiện mới chưa đầy 40%, trong khi Trung Quốc khoảng 77%, từ đó cho thấy nhu cầu nhà ở tại Việt Nam trong 10–20 năm tới vẫn rất lớn.

Ông Dũng cũng nhấn mạnh bất động sản không phải một thị trường đồng nhất, mà gồm nhiều phân khúc như nghỉ dưỡng, khu công nghiệp, thương mại và nhà ở; trong đó nhà ở lại chia thành nhà ở xã hội, trung cấp, cao cấp và siêu cao cấp.

Tổng Giám đốc VPBank Nguyễn Đức Vinh cho biết ngân hàng sẽ không “đóng cửa” với bất động sản, nhưng sẽ chọn lọc hơn, ưu tiên nhà ở xã hội và phân khúc trung bình, đồng thời hạn chế các dự án nghỉ dưỡng hoặc cao cấp mang tính đầu cơ. Ông cũng nói các bài học từ những dự án thiếu pháp lý, tồn đọng vốn 3–4 năm qua khiến ngân hàng siết chặt hơn quản trị rủi ro.

Chủ tịch Techcombank Hồ Hùng Anh thì cho rằng bất động sản vẫn sẽ phát triển ở Việt Nam trong 5-10 năm tới, nhưng vấn đề nằm ở cách ngân hàng kiểm soát rủi ro. Techcombank chỉ chọn các dự án có pháp lý đầy đủ, thanh khoản tốt và khách hàng tốt; không tài trợ dự án thiếu pháp lý hoặc có nguy cơ thiếu thanh khoản. Ông cũng cho biết tỷ lệ nợ xấu bất động sản của Techcombank ở cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp luôn dưới 1%.

Tại SHB, Chủ tịch Đỗ Quang Hiển cho biết ngân hàng có tỷ trọng cho vay bất động sản tương đối lớn nhưng vẫn đảm bảo các tỷ lệ theo quy định. Ông nhấn mạnh bất động sản phát triển sẽ tác động lan tỏa tới 41 ngành kinh tế, đồng thời SHB đang tài trợ nhiều dự án hạ tầng quốc gia và các dự án động lực tại Hà Nội, Đà Nẵng, TP.HCM.

Với ACB, Chủ tịch Trần Hùng Huy cho biết dư nợ cho vay bất động sản hiện chỉ chiếm dưới 5% tổng dư nợ, được xem như một “vùng đệm an toàn” trước rủi ro thị trường. Ngân hàng cũng ưu tiên hợp tác với doanh nghiệp bất động sản có nền tảng tài chính tốt, nhất là phân khúc nhà ở trung cấp.

Bạn nghĩ gì về việc tín dụng bất động sản đang tăng nhanh hơn nhiều so với mặt bằng chung? Comment bên dưới nhé!

#NganHangChoVayBds #NhaOXaHoi #Techcombank #TinDungBatDongSan #Vpbank

Tín dụng bất động sản đã vượt 2,2 triệu tỷ đồng tính đến ngày 28/2/2026, nhưng cùng lúc đó nhiều ngân hàng bắt đầu siết cho vay và chuyển hướng dòng vốn sang các lĩnh vực an toàn hơn.

Dư nợ bất động sản tăng mạnh trong 2 tháng đầu năm 2026

Bộ Xây dựng dẫn số liệu từ Ngân hàng Nhà nước cho biết, đến ngày 28/2/2026, dư nợ tín dụng đối với hoạt động kinh doanh bất động sản đạt hơn 2,2 triệu tỷ đồng, tăng 11,7% so với quý IV/2025, tương ứng tăng hơn 233.000 tỷ đồng, và tăng 43% so với cùng kỳ năm trước.

Trong cơ cấu, dư nợ tập trung lớn nhất vào các dự án khu đô thị và phát triển nhà ở, đạt gần 784.000 tỷ đồng, chiếm khoảng 35% tổng dư nợ.

Các phân khúc nào đang được rót vốn?

Các mảng còn lại gồm cho vay mua quyền sử dụng đất đạt 255.352 tỷ đồng, khu công nghiệp và khu chế xuất hơn 139.000 tỷ đồng, khu du lịch, sinh thái, nghỉ dưỡng đạt 84.281 tỷ đồng.

Số liệu cho thấy dòng vốn đang dồn vào phân khúc nhà ở và khu đô thị, với tốc độ tăng 24,1% so với quý trước. Bộ Xây dựng đánh giá đây là tín hiệu cho thấy các chủ đầu tư đẩy nhanh triển khai dự án, qua đó có thể cải thiện nguồn cung trong thời gian tới.

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu kiểm soát chặt tín dụng BĐS

Từ đầu năm 2026, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng kiểm soát chặt tín dụng bất động sản, không vượt quá mức tăng trưởng tín dụng chung của nền kinh tế dự kiến khoảng 15%.

Quy định này được đưa ra trong bối cảnh tín dụng bất động sản năm 2025 tăng hơn 24%, cao hơn mức 20,4% của năm 2024 và 19% của toàn nền kinh tế.

Cùng với đó, mặt bằng lãi suất tăng đang tạo áp lực lên thanh khoản thị trường, đặt ra thách thức lớn đối với doanh nghiệp địa ốc trong năm 2026.

Ngân hàng lớn đang thay đổi chiến lược ra sao?

Tại mùa đại hội cổ đông năm 2026, nhiều ngân hàng lớn đồng loạt điều chỉnh chiến lược tín dụng theo hướng giảm phụ thuộc vào bất động sản. Các lãnh đạo ngân hàng như Techcombank, VPBank, SHB, ACB đều nhấn mạnh định hướng ưu tiên các lĩnh vực bền vững hơn.

Techcombank chọn lọc dự án chặt hơn

Tại Techcombank, ngân hàng áp dụng nguyên tắc lựa chọn chặt chẽ, chỉ cấp tín dụng cho các dự án có pháp lý đầy đủ, thanh khoản tốt, chủ đầu tư uy tín và dòng tiền rõ ràng.

Ông Hồ Hùng Anh, Chủ tịch HĐQT Techcombank cho biết, danh mục tín dụng của Techcombank vẫn có mức độ liên quan đáng kể đến bất động sản. Dư nợ trực tiếp chiếm hơn 28% tổng dư nợ. Nếu tính cả khách hàng cá nhân, tỷ lệ liên quan đến bất động sản ước trên 50%.

Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu trong lĩnh vực này luôn dưới 1% và khả năng thu hồi vốn đạt 100%, với thời gian xử lý các khoản nợ xấu thường trong khoảng 2-3 năm.

Lãnh đạo Techcombank cho rằng bất động sản vẫn là lĩnh vực có dư địa tăng trưởng trong 5-10 năm tới, nhưng cần kiểm soát rủi ro chặt chẽ.

VPBank, SHB, ACB, MB đang ưu tiên gì?

Tại VPBank, ban lãnh đạo cho biết sẽ hạn chế các dự án cao cấp và bất động sản nghỉ dưỡng, thay vào đó tập trung vào nhà ở xã hội và phân khúc trung cấp phục vụ nhu cầu thực.

SHB chuyển hướng sang tài trợ các dự án hạ tầng và dự án tại đô thị lớn có thanh khoản cao. Trong khi đó, ACB và MB duy trì tỷ trọng cho vay bất động sản ở mức thấp, lần lượt dưới 5% và 12%, nhằm đảm bảo dư địa linh hoạt trước biến động thị trường.

Thị trường đang bước vào giai đoạn sàng lọc

Trong bối cảnh tín dụng bị siết, dòng vốn ngân hàng đang dịch chuyển sang các lĩnh vực ưu tiên như hạ tầng và doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đồng thời, vốn chỉ tập trung vào các dự án có pháp lý đầy đủ, thanh khoản tốt và đáp ứng nhu cầu ở thực.

Diễn biến này cho thấy thị trường đang bước vào giai đoạn sàng lọc mạnh, với xu hướng loại bỏ các chủ đầu tư yếu và hướng tới cấu trúc minh bạch, bền vững hơn trong năm 2026.

Bạn nghĩ sao về việc ngân hàng đồng loạt siết tín dụng bất động sản? Comment bên dưới nhé!

#NganHangNhaNuoc #NhaOXaHoi #Techcombank #TinDungBatDongSan #Vpbank

TCBS đang nghiên cứu phát triển các sản phẩm chứng khoán liên quan đến vàng, bao gồm ETF vàng và các công cụ đầu tư linh hoạt, trong bối cảnh ngân hàng mẹ Techcombank đang xin phép bán vàng vật chất trực tiếp cho nhà đầu tư.

TCBS nói gì về hướng đi mới với vàng?

Tại ĐHĐCĐ thường niên 2026 của CTCP Chứng khoán Kỹ thương (TCBS, mã: TCX), ông Nguyễn Xuân Minh - Chủ tịch HĐQT - cho biết công ty đang quan tâm đến việc phát triển hệ sinh thái đầu tư xoay quanh vàng.

Theo ông Minh, nếu hành lang pháp lý được hoàn thiện, TCBS có thể xúc tiến các sản phẩm như quỹ ETF vàng hoặc các giải pháp chia nhỏ quy mô đầu tư vàng để phục vụ giao dịch thứ cấp.

Ngân hàng mẹ Techcombank đang xin phép điều gì?

Ông Minh cho biết Techcombank hiện đang trong quá trình xin giấy phép từ Ngân hàng Nhà nước để bán vàng vật chất trực tiếp cho nhà đầu tư, tương tự như SJC, và định vị đây là một lớp tài sản đầu tư mới trong hệ sinh thái Wealth.

Việc thành lập sàn giao dịch vàng, theo lãnh đạo TCBS, phụ thuộc hoàn toàn vào chủ trương và tiến độ cấp phép của cơ quan quản lý nhà nước.

TCBS đang chuẩn bị những gì cho các sản phẩm mới?

Không chỉ với vàng, TCBS còn mở rộng sang nhiều mảng như quản lý tài sản, trái phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản, tài sản mã hóa và các sản phẩm cấu trúc.

Với tài sản mã hóa, công ty cho biết mình là một trong số ít đơn vị đang được xem xét cấp phép và không chỉ phát triển sàn giao dịch, mà còn hướng tới toàn bộ chuỗi giá trị từ tư vấn phát hành (tokenization) đến lưu ký.

Tổng giám đốc TCBS Nguyễn Thị Thu Hiền cho biết mỗi sản phẩm đều được chuẩn bị trước 1–2 năm. Riêng mảng tài sản mã hóa đã được chuẩn bị từ đầu năm ngoái.

Kế hoạch 2026: doanh thu 13.227 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế 7.535 tỷ đồng

Năm 2026, TCBS đặt kế hoạch tổng doanh thu 13.227 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế 7.535 tỷ đồng, tăng lần lượt 17% và 6% so với năm 2025.

Nếu hoàn thành, đây sẽ là năm thứ ba liên tiếp doanh nghiệp lập kỷ lục mới về doanh thu và lợi nhuận.

Ban lãnh đạo cho biết kế hoạch được xây dựng trên kịch bản thận trọng khi bối cảnh kinh tế còn nhiều biến động, đặc biệt là áp lực lãi suất có thể khiến NIM suy giảm.

Margin vẫn tăng, NIM chịu áp lực

Trong 4 tháng đầu năm, một số mảng như iCopy ghi nhận doanh thu tư vấn chỉ bằng khoảng một nửa so với cùng kỳ năm trước.

Ngược lại, dư nợ margin vẫn tăng từ 44 nghìn tỷ đồng cuối năm ngoái lên khoảng 46 nghìn tỷ đồng hiện nay, dù thị trường chung có xu hướng giảm.

TCBS vẫn duy trì chính sách phí thấp như giao dịch cổ phiếu zero fee và ưu tiên chiến lược “test & learn” cho các sản phẩm mới, hướng đến trải nghiệm khách hàng trước khi đặt nặng lợi nhuận ngắn hạn.

Bạn thấy sản phẩm ETF vàng hay chia nhỏ đầu tư vàng có hấp dẫn không? Comment bên dưới nhé!

#DauTuVang #EtfVang #Tcbs #Techcombank #VangVatChat

Lần đầu tiên trong lịch sử, tỷ trọng dư nợ bất động sản của Techcombank đã giảm xuống dưới ngưỡng 30%, còn 28,9%. Cùng lúc đó, lãi suất cho vay mua nhà mới tại ngân hàng này đang dao động từ 10% đến 10,5%, và Techcombank dự báo có thể giảm 30-40 điểm cơ bản trong nửa cuối năm 2026.

Đây là một trong những thông tin đáng chú ý nhất từ buổi gặp gỡ nhà đầu tư cá nhân công bố kết quả kinh doanh quý I/2026 của Techcombank chiều ngày 23/4.

Lợi nhuận quý I/2026 lập đỉnh mới

Trong quý đầu năm 2026, Techcombank ghi nhận lợi nhuận trước thuế gần 8.870 tỷ đồng, tăng 22,6% so với cùng kỳ, và cũng là mức lợi nhuận quý I cao nhất từ trước đến nay của ngân hàng.

Tổng thu nhập hoạt động đạt 13.700 tỷ đồng, tăng 17,8%. Động lực tăng trưởng đến từ tín dụng, cùng với sự gia tăng đóng góp của mảng dịch vụ, giúp ngân hàng duy trì mức lợi nhuận ở vùng kỷ lục.

Thu nhập lãi thuần (NII) đạt 9.500 tỷ đồng, tăng 14,6%. Biên lãi thuần (NIM) ở mức 3,1%, trong khi NIM trượt 12 tháng được duy trì ở 3,7%.

Ở mảng ngoài lãi, thu nhập từ hoạt động dịch vụ (NFI) tiếp tục là điểm sáng khi đạt 3.600 tỷ đồng, tăng gần 47% so với cùng kỳ. Trong đó:

- Thu từ thư tín dụng (LC), thanh toán và tiền mặt: 1.600 tỷ đồng, tăng gần 159% - Thu phí dịch vụ thẻ: 442,5 tỷ đồng, tăng 15,4% - Thu từ ngoại hối: 349,3 tỷ đồng, tăng 25,4% - Thu từ bảo hiểm: 429 tỷ đồng, tăng 103,4%

Chi phí hoạt động ở mức 3.870 tỷ đồng, tăng 17,8% so với cùng kỳ nhưng giảm 19,8% so với quý trước. Nhờ đó, tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) được cải thiện xuống còn 28,3%.

Dù chi phí hoạt động tăng, Techcombank vẫn ghi nhận lợi nhuận tăng mạnh nhờ nguồn thu chính và thu ngoài lãi cùng cải thiện, trong khi chi phí dự phòng giảm 14,2% so với cùng kỳ, xuống còn 935,3 tỷ đồng.

Tín dụng tăng, nhưng BĐS không còn chiếm tỷ trọng áp đảo như trước

Tính đến ngày 31/3/2026, tổng tài sản của Techcombank đạt 1,19 triệu tỷ đồng. Tăng trưởng tín dụng riêng lẻ đạt 2,89% so với đầu năm.

Điểm đáng chú ý là lần đầu tiên trong lịch sử, tỷ trọng dư nợ bất động sản của ngân hàng được kéo xuống dưới ngưỡng 30%, còn 28,9%.

Ở chiều ngược lại, khối bán lẻ và SME trở thành động lực chính cho tăng trưởng tín dụng, với dư nợ đạt 395.300 tỷ đồng, tăng 33% so với cùng kỳ. Một số phân khúc tăng mạnh gồm:

- Cho vay tín chấp: 159,1% - Cho vay xây dựng: 72% - Cho vay mua nhà: 6,4% - Cho vay ký quỹ: 2%

Huy động tiền gửi khách hàng đến cuối quý I/2026 đạt 651.000 tỷ đồng, tăng 14,2%. Tỷ lệ CASA được duy trì ở mức 37,9%.

Các chỉ số an toàn tài chính vẫn ở mức tốt

Techcombank cho biết các chỉ số an toàn tiếp tục tích cực:

- LDR: 80,5% - Tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn: 26,9% - CAR Basel II: 15,2%, cao hơn mức 14,6% vào cuối năm 2025

Về chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức 1,16%, trong khi tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 129,3%.

Lãi suất cho vay mua nhà mới đang ở mức nào?

Trả lời câu hỏi của nhà đầu tư, ông Nguyễn Anh Tuấn, Phó Giám đốc kiêm Giám đốc khối ngân hàng bán lẻ, cho biết lãi suất cho vay mua nhà mới tại Techcombank hiện dao động từ 10% đến 10,5%. Ngân hàng dự báo lãi suất này có thể giảm 30-40 điểm cơ bản trong nửa cuối năm 2026.

Lãi suất thả nổi của Techcombank đối với danh mục vay bất động sản hiện hữu đang dao động từ 10% đến 12%.

Với các khoản vay cho nhu cầu ở thực và đầu tư, Techcombank cho biết tỷ lệ khoản vay sơ cấp và thứ cấp hiện là 60% và 40%, dự báo sẽ duy trì trong năm 2026. Tỷ lệ nợ xấu của khoản vay sơ cấp là 1,7%, thấp hơn mức 1,9% ở khoản vay thứ cấp.

Ngân hàng cũng cho biết danh mục cho vay chủ yếu tập trung vào nhu cầu ở thực, đồng thời kiểm soát chặt chất lượng tín dụng và nguồn trả nợ của khách hàng, đảm bảo tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản không vượt quá 70%.

Techcombank nhìn gì cho nửa cuối năm 2026?

Bà Bùi Thị Thu Thủy, Giám đốc cao cấp quản trị tài chính doanh nghiệp, cho biết căng thẳng địa chính trị gia tăng, giá dầu duy trì ở mức cao và thặng dư thương mại của Việt Nam có dấu hiệu giảm so với năm 2025 đang tạo áp lực lên cán cân thanh toán.

Techcombank dự báo tỷ giá VND/USD sẽ mất giá khoảng 2% vào cuối năm 2026. Ngân hàng cũng cho rằng tỷ giá và lãi suất có mối quan hệ mật thiết, nên biến động tỷ giá sẽ tạo áp lực nhất định lên lạm phát và lãi suất.

Trong quý I/2026, thanh khoản căng thẳng đã đẩy lãi suất tăng cao, ảnh hưởng đến NIM của ngân hàng. Tuy nhiên, Techcombank kỳ vọng NIM sẽ dần ổn định và trở lại mức mục tiêu 3,6% vào cuối năm 2026, nhờ các chính sách hỗ trợ từ NHNN và sự gia tăng đầu tư công.

Ngân hàng cũng dự phóng lãi suất tiền gửi sẽ giảm khoảng 30-40 điểm cơ bản trong nửa cuối năm 2026, qua đó hỗ trợ NIM và củng cố CASA để duy trì nguồn vốn giá rẻ.

Rủi ro từ Trung Đông và danh mục liên quan dầu khí, logistics

Về ảnh hưởng từ căng thẳng ở khu vực Trung Đông, Techcombank cho biết ngân hàng không có tỷ trọng lớn ở nhóm khách hàng dầu khí và logistics. Tổng dư nợ của nhóm này chỉ chiếm khoảng 0,6%.

Tỷ lệ nợ xấu của Techcombank trong quý I/2026 vẫn duy trì ở mức thấp 1,16%, và ngân hàng dự báo nợ xấu sẽ không gia tăng đáng kể trong quý II/2026 nhờ kiểm soát chặt các khoản vay.

Đối với các khoản vay bằng đồng đô la, ngân hàng đã thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro tỷ giá và lãi suất để giảm thiểu tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh.

Điểm đáng chú ý với thị trường bất động sản

Con số 28,9% cho thấy Techcombank đang giảm dần mức độ tập trung vào bất động sản trong danh mục tín dụng, trong khi vẫn duy trì cho vay mua nhà ở mức tăng trưởng dương. Với người mua nhà, mức lãi suất mới 10% đến 10,5% là thông tin cần theo dõi kỹ, nhất là khi ngân hàng dự báo còn khả năng hạ thêm trong nửa cuối năm 2026.

Với thị trường BĐS, đây là tín hiệu cho thấy dòng vốn ngân hàng vẫn hiện diện, nhưng đang được phân bổ thận trọng hơn, ưu tiên nhu cầu ở thực và kiểm soát chặt tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản.

Bạn đang quan tâm đến vay mua nhà hay theo dõi cổ phiếu ngân hàng? Comment góc nhìn của bạn bên dưới nhé!

#DuNoBatDongSan #LaiVayMuaNha #NoXauNganHang #QuyI2026 #Techcombank

Techcombank vừa cập nhật biểu lãi suất huy động từ ngày 11/04/2026, trong đó kênh gửi online tiếp tục giữ lợi thế so với tại quầy. Mức cao nhất hiện nay là 6,90%/năm ở kỳ hạn 12 tháng đối với tiền gửi online.

Với những người đang cân đối dòng tiền nhàn rỗi, đây là bảng lãi suất đáng chú ý vì chênh lệch giữa gửi online và gửi tại quầy khá rõ ở nhiều kỳ hạn. Đặc biệt, các kỳ hạn từ 6–12 tháng đang được niêm yết cao hơn so với nhóm 13–36 tháng.

Lãi suất tiền gửi tại quầy Techcombank tháng 4/2026

Ở kênh tại quầy, Techcombank áp dụng mức lãi suất khác nhau theo số tiền gửi. Với kỳ hạn 1–2 tháng, lãi suất là 4,30%/năm cho khoản dưới 1 tỷ đồng và 4,40%/năm cho khoản từ 3 tỷ đồng trở lên.

Với kỳ hạn 3–5 tháng, lãi suất lần lượt là 4,60%/năm cho khoản dưới 1 tỷ đồng và 4,70%/năm cho khoản từ 3 tỷ đồng trở lên.

Nhóm kỳ hạn 6–11 tháng đang được niêm yết ở mức 6,30%/năm cho khoản dưới 1 tỷ đồng, 6,30%/năm cho khoản từ 1 tỷ đồng đến dưới 3 tỷ đồng, và 6,40%/năm cho khoản từ 3 tỷ đồng trở lên.

Đến kỳ hạn 12 tháng, lãi suất tại quầy là 6,50%/năm cho khoản dưới 1 tỷ đồng và từ 1 tỷ đồng đến dưới 3 tỷ đồng, trong khi khoản từ 3 tỷ đồng trở lên được hưởng 6,60%/năm.

Với các kỳ hạn 13–36 tháng, lãi suất tại quầy được niêm yết 5,60%/năm cho khoản dưới 1 tỷ đồng và từ 1 tỷ đồng đến dưới 3 tỷ đồng, còn khoản từ 3 tỷ đồng trở lên là 5,70%/năm.

Lãi suất tiền gửi online Techcombank tháng 4/2026

Ở kênh Tiền gửi Phát Lộc Online, Techcombank tiếp tục cho thấy mức lãi suất cao hơn tại quầy. Kỳ hạn 1–2 tháng được niêm yết 4,50%/năm, trong khi kỳ hạn 3–5 tháng là 4,75%/năm.

Với các kỳ hạn 6–11 tháng, lãi suất online ở mức 6,70%/năm cho khoản từ 3 tỷ đồng trở lên và 6,60%/năm cho các khoản tiền còn lại.

Đáng chú ý nhất là kỳ hạn 12 tháng, nơi Techcombank đang niêm yết mức lãi suất cao nhất là 6,90%/năm.

Ở nhóm kỳ hạn 13–36 tháng, lãi suất online được áp dụng 6,00%/năm cho khoản từ 3 tỷ đồng trở lên và 5,90%/năm cho các khoản còn lại.

Nhìn tổng thể, biểu lãi suất mới cho thấy Techcombank đang duy trì rõ ràng hai đặc điểm: gửi online cao hơn tại quầy ở tất cả kỳ hạn, và nhóm kỳ hạn 6–12 tháng đang hấp dẫn hơn nhóm 24–36 tháng.

Nếu bạn đang tìm kênh giữ tiền an toàn, ưu tiên thanh khoản và muốn so sánh giữa các kỳ hạn, bảng lãi suất này là một mốc tham khảo khá rõ. Bạn đang chọn gửi 12 tháng hay giữ kỳ hạn ngắn để linh hoạt hơn? Comment bên dưới nhé!

#GuiTietKiemOnline #LaiSuatNganHang #LaiSuatThang42026 #Techcombank #TienGuiPhatLocOnline