Trong bối cảnh lãi suất cho vay mua bất động sản vẫn ở mức cao, nhiều ngân hàng thương mại đang **chuyển hướng dòng vốn** sang nhóm khách hàng mua nhà để ở thay vì nhà đầu tư lướt sóng.

Nhiều gói tín dụng ưu đãi hướng vào người mua nhà ở thực

Hàng loạt ngân hàng gần đây liên tục tung ra các gói tín dụng ưu đãi nhằm hút khách vay mua nhà, kéo dài thời hạn vay và gia tăng chính sách ân hạn để giảm áp lực tài chính ban đầu.

PVcomBank triển khai gói vay ưu đãi dành cho gia đình trẻ với lãi suất từ 5,99%/năm và thời hạn vay lên tới 35 năm.

MB đưa ra gói vay mua bất động sản cho nhóm khách hàng cao cấp với hạn mức tới 200 tỷ đồng cùng lãi suất từ 9,5%/năm.

Riêng với các dự án của Vinhomes, MB triển khai chương trình cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 10%/năm cho kỳ hạn cố định 18-24 tháng, mức 10,5%/năm với kỳ hạn 30 tháng, đồng thời cho phép ân hạn nợ gốc lên tới 24 tháng.

BVBank áp dụng lãi suất từ 10%/năm cho gói tín dụng quy mô 4.800 tỷ đồng. KienlongBank và HDBank cũng lần lượt triển khai các gói vay với lãi suất dao động từ 9,1 - 10,9%/năm tùy thời gian cố định và từng nhóm khách hàng.

Vì sao mức lãi này vẫn được quan tâm?

Đây không phải là mức lãi suất thấp nhất. Trước đó, lãi vay mua nhà ưu đãi chỉ khoảng 5-7%/năm nhưng thời gian áp dụng chỉ từ 3-6 tháng. Tuy nhiên, việc các ngân hàng đa dạng thời gian ưu đãi, kéo dài thời hạn vay và nới điều kiện tiếp cận vốn hiện nay được xem là giải pháp giúp người mua nhà giảm áp lực tài chính ban đầu.

Đại diện một ngân hàng cho biết, tăng trưởng tín dụng cá nhân mua nhà thời gian qua khá tích cực nhờ nhu cầu nhà ở tại các đô thị lớn như Hà Nội và TPHCM vẫn ở mức cao. Phần lớn khách hàng vay vốn hiện nay là người mua để ở hoặc tích lũy tài sản dài hạn, thay vì đầu cơ ngắn hạn như các chu kỳ trước.

Tín dụng sẽ hiệu quả hơn nếu nguồn cung nhà ở phù hợp tăng lên

Tại một hội thảo về bất động sản mới đây, TS. Cấn Văn Lực cho rằng khi tín dụng ngân hàng đang dần hướng mạnh vào nhu cầu mua nhà ở thực, thị trường bất động sản cũng sẽ bước vào giai đoạn phát triển bền vững hơn.

Tuy nhiên, để dòng vốn phát huy hiệu quả, cần đồng thời giải bài toán nguồn cung, pháp lý và giá nhà nhằm tạo ra những sản phẩm phù hợp với khả năng chi trả của đa số người dân.

Cần làm gì để thị trường vận hành tốt hơn?

Ông Lực đề xuất tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý, tập trung sửa đổi và đồng bộ các quy định của Luật Đất đai, Luật Nhà ở và Luật Kinh doanh bất động sản để tăng nguồn cung và nâng cao hiệu quả điều tiết thị trường.

Đồng thời, cần sớm đưa Quỹ nhà ở quốc gia và các quỹ đầu tư tín thác vào vận hành nhằm tạo thêm nguồn lực tài chính cho lĩnh vực bất động sản.

Một vấn đề lớn hiện nay là mặt bằng giá nhà đất vẫn neo ở mức cao, vượt khả năng chi trả của phần lớn người dân. Do đó, cùng với việc điều hành tín dụng hợp lý, cần có các giải pháp kiểm soát giá bất động sản hiệu quả hơn.

Ông dự báo tăng trưởng tín dụng bất động sản năm 2026 có thể đạt khoảng 15% nếu thị trường tiếp tục hồi phục theo hướng ổn định.

Phân khúc nào được nhắc tới?

Chuyên gia này đề xuất tập trung phát triển các dự án căn hộ có diện tích khoảng 70 - 100m2 với mức giá dao động từ 3 - 7 tỷ đồng/căn, tùy từng địa phương.

Đây được xem là phân khúc phù hợp với nhóm người có thu nhập từ 20 - 40 triệu đồng/tháng, vốn đang chiếm tỷ trọng lớn tại các đô thị.

Tuy nhiên, để phát triển được phân khúc nhà ở này, điều quan trọng nhất vẫn là tháo gỡ nút thắt pháp lý cho doanh nghiệp. Hiện nay, quá trình triển khai dự án vẫn kéo dài do nhiều thủ tục chồng chéo, khiến doanh nghiệp mất thêm thời gian và chi phí, từ đó làm tăng giá thành sản phẩm.

“Muốn tăng nguồn cung và kéo giảm giá nhà thì trước hết phải cải thiện quy trình cấp phép, đơn giản hóa thủ tục hành chính và rút ngắn thời gian triển khai dự án”, ông Lực nhấn mạnh.

Bạn nghĩ sao về xu hướng ngân hàng ưu tiên cho vay người mua nhà ở thực? Comment bên dưới nhé!

#ChoVayMuaNha #LaiSuatVayMuaNha #NhaOThuc #Pvcombank #TinDungBatDongSan

Tín dụng bất động sản quý I/2026 đang cho thấy hai hướng đi rất khác nhau ở Techcombank và VPBank: một bên giảm tỷ trọng xuống dưới 30%, bên kia vẫn tăng 11,9%.

Techcombank giảm mạnh tỷ trọng cho vay bất động sản

Trong quý I/2026, tổng dư nợ cho vay khách hàng của Techcombank đạt gần 796.864 tỷ đồng, tăng khoảng 3,8% so với mức 767.617 tỷ đồng đầu năm.

Cơ cấu dư nợ gồm: cho vay tổ chức kinh tế 420.283 tỷ đồng (chiếm 55,88%) và cho vay cá nhân 331.827 tỷ đồng (chiếm 44,12%).

Điểm đáng chú ý là ngân hàng đã giảm mạnh tỷ trọng cho vay lĩnh vực bất động sản. Dư nợ cho vay hoạt động kinh doanh bất động sản cuối quý I còn 198.854 tỷ đồng, chiếm 26,44% tổng dư nợ, giảm từ 28,6% xuống 26,44% so với quý trước.

Nếu so với mức đỉnh vào quý III năm ngoái, Techcombank đã giảm khoảng 40.000 tỷ đồng dư nợ ở mảng này.

Vì sao dư nợ mua nhà vẫn tăng?

Ngược lại, dư nợ cho vay mua nhà cá nhân tăng 30% so với cùng kỳ năm trước, trở thành động lực chính của tín dụng cá nhân.

Ban lãnh đạo Techcombank cho biết tỷ lệ cho vay bất động sản trong tệp khách hàng doanh nghiệp đã giảm từ 56% xuống còn 54%. Nếu tính trên toàn bộ danh mục, tỷ lệ này đã xuống dưới 30%.

Theo ngân hàng, nhu cầu nhà ở tại các khu đô thị lớn như Hà Nội hay TP.HCM vẫn cao. Dòng vốn hiện nghiêng về người mua ở thực hoặc mua để tích lũy tài sản dài hạn, thay vì đầu cơ.

VPBank vẫn ưu tiên vốn vào bất động sản

Khác với Techcombank, VPBank ghi nhận tổng dư nợ toàn ngân hàng tăng 10,3% trong quý I, còn tín dụng liên quan đến bất động sản tăng tới 11,9%.

Dư nợ kinh doanh bất động sản của VPBank tăng thêm 31.000 tỷ đồng tương ứng 15%, đưa tỷ trọng lĩnh vực này chiếm hơn 1/3 tổng dư nợ.

Trong khi đó, dư nợ cho vay mua nhà cá nhân chỉ tăng 9.000 tỷ đồng tương ứng 6,9%, khiến tỷ trọng trong tổng danh mục cho vay giảm xuống.

Tổng giám đốc VPBank Nguyễn Đức Vinh cho biết dư nợ bất động sản trong quý I “hơi tăng một chút”, chủ yếu do các dự án trước đây nằm im nay bắt đầu hoạt động trở lại, ngân hàng tiếp tục giải ngân để chủ đầu tư xây dựng và bàn giao sản phẩm.

VPBank cho vay theo dự án nào?

Theo ban lãnh đạo, ngân hàng giải ngân chủ yếu vào các dự án đã có kế hoạch từ trước và đáp ứng đầy đủ điều kiện pháp lý. Mục tiêu là giúp chủ đầu tư duy trì nguồn hàng ổn định và đảm bảo tiến độ ra hàng.

Tuy nhiên, tác động từ định hướng của Ngân hàng Nhà nước và mặt bằng lãi suất tín dụng tăng cao đã khiến tốc độ giải ngân cho vay mua nhà chậm lại trong quý I.

Bất động sản vẫn là lĩnh vực trọng tâm

Dù đang xoay trục theo những cách khác nhau, cả Techcombank và VPBank đều khẳng định bất động sản vẫn là lĩnh vực trọng tâm trong chiến lược kinh doanh.

Chủ tịch VPBank Ngô Chí Dũng cho biết ngân hàng không đánh đồng tất cả phân khúc bất động sản. VPBank phân định rõ giữa bất động sản nghỉ dưỡng, khu công nghiệp, thương mại và nhà ở; trong đó ưu tiên nhà ở xã hội và nhà ở trung cấp.

Ngân hàng cũng tiếp tục cấp vốn cho các chủ đầu tư đang hoàn thiện hồ sơ pháp lý để tái khởi động dự án, xây dựng và bàn giao sản phẩm, qua đó tạo dòng tiền thực tế để thu hồi nợ cũ và hạn chế nợ xấu kéo dài.

Với Techcombank, Chủ tịch Hồ Hùng Anh đánh giá bất động sản đã đóng góp rất lớn cho nền kinh tế và sẽ tiếp tục là lĩnh vực phát triển mạnh tại Việt Nam trong 5 - 10 năm tới.

Tuy vậy, ngân hàng sẽ điều chỉnh tỷ trọng cho vay bất động sản trong tổng dư nợ vì chiến lược đa dạng hóa danh mục và bộ lọc rủi ro khắt khe hơn.

Techcombank đang ưu tiên gì?

Techcombank đang đẩy mạnh tín dụng vào các mảng như cho vay tín chấp cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và cân nhắc tài trợ cho các dự án đầu tư hạ tầng trọng điểm.

Đồng thời, ngân hàng chỉ chọn khách hàng tốt và những dự án có tính thanh khoản thực sự tốt, pháp lý đầy đủ.

Techcombank cũng nhấn mạnh sẽ không cấp vốn cho các dự án thiếu pháp lý hoặc nằm ở những vị trí không có khả năng thanh khoản. Với khách hàng cá nhân, ngân hàng ưu tiên người mua nhà để ở, tránh nhóm đầu cơ.

Bạn nghĩ chiến lược của Techcombank và VPBank bên nào hợp lý hơn trong giai đoạn này? Comment bên dưới nhé!

#ChoVayDoanhNghiepBatDongSan #ChoVayMuaNha #Techcombank #TinDungBatDongSan #Vpbank