Lãi suất vay nhà ở xã hội cho người trẻ dưới 35 tuổi được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố áp dụng từ 1/7/2026 đến 31/12/2026, với mức 6,5%/năm trong 5 năm đầu và 7,5%/năm trong 10 năm tiếp theo.

Ưu đãi vay nhà ở xã hội từ 1/7/2026

Theo thông báo, các ngân hàng thương mại sẽ áp dụng mức lãi suất cho vay thấp hơn 2%/năm so với lãi suất cho vay trung, dài hạn bằng đồng Việt Nam bình quân của 4 ngân hàng thương mại nhà nước gồm Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank trong 5 năm đầu kể từ ngày giải ngân khoản vay.

Mức lãi suất ưu đãi trong giai đoạn này là 6,5%/năm.

Sau thời gian ưu đãi ban đầu, người vay tiếp tục được hưởng chính sách hỗ trợ trong 10 năm tiếp theo, với mức lãi suất thấp hơn 1%/năm so với lãi suất cho vay trung, dài hạn VND bình quân của 4 ngân hàng thương mại nhà nước nêu trên. Mức lãi suất áp dụng là 7,5%/năm, tính từ ngày giải ngân đầu tiên.

Ai được hưởng chính sách này?

Chính sách được triển khai theo chương trình cho vay hỗ trợ nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, cải tạo và xây dựng lại chung cư cũ theo Nghị quyết số 33/NQ-CP ngày 11/3/2023 của Chính phủ và các văn bản hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.

Theo quy định, người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà ở xã hội sẽ thuộc diện được hưởng chính sách vay ưu đãi nếu đáp ứng điều kiện về đối tượng, thu nhập và các yêu cầu liên quan theo quy định pháp luật.

Những nhóm nào được hỗ trợ nhà ở xã hội?

Theo Điều 76 Luật Nhà ở 2023, các nhóm được hưởng chính sách hỗ trợ nhà ở xã hội gồm: người có công với cách mạng; hộ nghèo, cận nghèo; người thu nhập thấp tại đô thị; công nhân, người lao động; cán bộ, công chức, viên chức; lực lượng vũ trang; người đã trả lại nhà ở công vụ; người bị thu hồi đất phải giải tỏa nhưng chưa được bồi thường bằng nhà ở, đất ở; học sinh, sinh viên; doanh nghiệp, hợp tác xã trong khu công nghiệp và người có từ 2 con đẻ trở lên.

Điều kiện thu nhập cụ thể là gì?

Với người thu nhập thấp tại đô thị, công nhân, người lao động và cán bộ, công chức, viên chức, người đứng đơn độc thân phải có thu nhập bình quân thực nhận không quá 25 triệu đồng/tháng.

Trường hợp người độc thân đang nuôi con dưới tuổi thành niên, mức thu nhập tối đa là 35 triệu đồng/tháng.

Đối với người đã kết hôn, tổng thu nhập bình quân hàng tháng thực nhận của cả vợ và chồng không quá 50 triệu đồng/tháng. Thu nhập được xác định trong thời gian 12 tháng liền kề tính đến thời điểm xác nhận.

Bạn nghĩ sao về mức lãi suất này? Comment bên dưới nhé!

#DuAnNhaOXaHoi #LaiSuatMuaNhaOXaHoi #LaiSuatVayMuaNha #VayMuaNha

Lãi suất vay mua nhà hiện quanh 9,9% đến 10,8%/năm cho ưu đãi cố định 1-2 năm đầu, nhưng Vietcap vẫn cho rằng thị trường bất động sản năm 2026 có thể tiếp tục tăng giao dịch.

Người mua đang thận trọng hơn, nhưng nhu cầu thực vẫn là động lực chính của thị trường.

Thị trường BĐS 2026: vẫn tăng giao dịch, nhưng phục hồi chậm hơn

Theo đánh giá mới nhất của Công ty Chứng khoán Vietcap, thị trường bất động sản năm 2026 vẫn có triển vọng tăng trưởng về giao dịch dù mặt bằng lãi suất vay mua nhà đang cao hơn đáng kể so với giai đoạn trước.

Tuy nhiên, người mua đang trở nên thận trọng hơn, khiến tốc độ phục hồi của thị trường chậm hơn so với kỳ vọng đầu năm.

Lãi suất vay mua nhà đang ở mức nào?

Theo khảo sát của Vietcap tại một số ngân hàng đến tháng 5/2026, lãi suất vay mua nhà ưu đãi cố định trong 1-2 năm đầu hiện dao động từ khoảng 9,9% đến 10,8%/năm.

Trong khi đó, mức lãi suất này từng ở vùng 5,7%-7%/năm trong giai đoạn nửa cuối năm 2024 và đầu năm 2025.

Vietcap cho biết một số ngân hàng quốc doanh đã niêm yết lãi suất cho vay lên tới 14%/năm kể từ tháng 1/2026. Tuy nhiên, mức lãi suất này chưa được áp dụng rộng rãi đối với khách hàng vay mua nhà nên không được đưa vào phần so sánh của báo cáo.

Vì sao giao dịch vẫn được kỳ vọng tăng?

Trong kịch bản cơ sở, Vietcap giả định lãi suất sẽ dần ổn định trong nửa cuối năm 2026 và các biến động kinh tế vĩ mô được kiểm soát. Trên cơ sở đó, đơn vị này dự báo lượng giao dịch trên thị trường sơ cấp vẫn duy trì tăng trưởng so với năm 2025.

Dù chi phí vay vốn tăng lên, thị trường vẫn được hỗ trợ bởi nhiều yếu tố tích cực:

- Nhu cầu ở thực tiếp tục duy trì ổn định
- Nhu cầu đầu tư dài hạn vẫn hiện hữu
- Nguồn cung mới trên thị trường sơ cấp gia tăng
- Hạ tầng giao thông tiếp tục được đầu tư, cải thiện kết nối giữa các khu vực

Chính sách bán hàng của chủ đầu tư đang hỗ trợ gì?

Theo Vietcap, các chủ đầu tư đang tích cực triển khai nhiều chương trình bán hàng nhằm giảm bớt tác động của lãi suất cao. Một số chính sách ưu đãi hấp dẫn đã bù đắp được một phần ảnh hưởng tiêu cực từ mặt bằng lãi suất cao hơn dự kiến.

Giá bán sơ cấp 2026 dự báo tăng một chữ số

Về giá bán, Vietcap tiếp tục duy trì quan điểm giá bán sơ cấp bình quân năm 2026 sẽ tăng ở mức một chữ số so với năm 2025.

Đơn vị này cho biết các chủ đầu tư đang chuyển một phần chi phí xây dựng, chi phí tài chính cũng như chi phí bán hàng và quản lý vào giá bán sản phẩm.

Tuy nhiên, tốc độ tăng giá được dự báo sẽ chậm hơn so với nhận định được đưa ra vào cuối năm 2025.

Người mua đang chọn lọc hơn

Báo cáo cũng cho thấy xu hướng người mua ngày càng chọn lọc hơn khi quyết định mua nhà. Khách hàng hiện ưu tiên các dự án có pháp lý rõ ràng, khả năng kết nối giao thông thuận lợi và được phát triển bởi các chủ đầu tư uy tín.

Vietcap ghi nhận thời gian ra quyết định của người mua đã kéo dài hơn trước. Dù vậy, công ty chứng khoán này vẫn cho rằng nhu cầu nhà ở thực vẫn là động lực chính của thị trường, trong khi hoạt động đầu cơ tiếp tục ở mức thấp.

Triển vọng doanh số của doanh nghiệp bất động sản

Đối với triển vọng bán hàng của các doanh nghiệp bất động sản, Vietcap dự báo tổng doanh số bán hàng bình quân giai đoạn 2026-2027 của nhóm doanh nghiệp vốn hóa vừa gồm KDH, NLG, NVL, DXG và HDC sẽ cao hơn khoảng 10% so với mức trung bình của 5 năm trước.

Động lực tăng trưởng được kỳ vọng đến từ việc các doanh nghiệp tiếp tục mở bán các dự án mới, triển khai các giai đoạn tiếp theo của những dự án hiện hữu.

Kết luận: thị trường vẫn phục hồi, nhưng phụ thuộc lãi suất

Nhìn chung, Vietcap cho rằng thị trường bất động sản năm 2026 vẫn duy trì xu hướng phục hồi, song tốc độ tăng trưởng sẽ phụ thuộc đáng kể vào diễn biến của lãi suất vay mua nhà.

Nếu mặt bằng lãi suất dần ổn định trong nửa cuối năm như kịch bản cơ sở, lượng giao dịch trên thị trường sơ cấp vẫn có thể tiếp tục tăng trưởng so với năm trước.

Bạn nghĩ sao về mặt bằng lãi suất hiện tại và triển vọng giao dịch BĐS 2026? Comment bên dưới nhé!

#BatDongSan2026 #GiaoDichBatDongSan #LaiSuatVayMuaNha #VayMuaNha #Vietcap

Lãi vay mua nhà neo cao

Mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà tiếp tục neo cao và chưa có dấu hiệu giảm. Lãi vay mua nhà đã tăng 2-4%/năm so với thời điểm đầu năm.

Mức lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà hiện phổ biến từ 8 - 10%/năm, áp dụng trong 6-36 tháng đầu tiên. Sau thời gian ưu đãi, các khoản vay này sẽ chuyển sang cơ chế thả nổi, được tính bằng lãi suất tham chiếu/huy động cộng biên độ 3-5%.

Như vậy, lãi vay mua nhà sẽ rơi vào mức 11-15%/năm sau giai đoạn ưu đãi.

Nguyên nhân khiến lãi suất cho vay mua nhà tăng cao được các ngân hàng giải thích là do chi phí đầu vào tăng mạnh.

Đáng chú ý, lãi vay của nhóm ngân hàng quốc doanh (Big 4) đang ngang bằng, thậm chí vượt một số ngân hàng tư nhân, đây là điều hiếm gặp trước đây. Sau 2 năm duy trì mặt bằng lãi suất huy động thấp nhất hệ thống, nhóm Big 4 đã phải tăng mạnh lãi suất tiết kiệm để thu hút vốn, kéo theo chi phí đầu vào và lãi suất cho vay cùng đi lên.

Cụ thể, Vietcombank hiện có gói vay mua nhà với lãi suất 9,6%/năm trong 6 tháng đầu và 10,5%/năm nếu khách vay chọn mức lãi suất cố định 12 tháng đầu. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được thả nổi theo lãi suất tiết kiệm 24 tháng cộng biên độ 3,3% (hoặc tùy chi nhánh).

BIDV đang áp dụng mức lãi vay mua nhà tối thiểu 9,7%/năm áp dụng cho 6 tháng đầu hoặc 10%/năm cho 12 tháng và lên tới 13,5%/năm với gói kỳ cố định 18 tháng.

Còn VietinBank đã nâng lãi suất gói vay mua nhà, cố định trong 24 tháng vượt 12%/năm.

Trong khi đó, Agribank đưa ra mức lãi suất cho vay mua nhà thấp hơn, dao động từ 8-9,8%/năm.

Tại khối ngân hàng tư nhân, lãi suất trong giai đoạn đầu của các khoản vay mua nhà cạnh tranh hơn nhưng chênh lệch chủ yếu nằm ở công thức tính lãi suất thả nổi sau ưu đãi.

Trong đó, Techcombank đang áp dụng gói vay cố định lãi suất 9,5%/năm trong 12 tháng đầu, sau đó sẽ tính theo lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng cộng biên độ 3,5%.

OCB đưa ra mức lãi suất 10,75%/năm với các khoản vay mua nhà cố định lãi trong 6 tháng đầu hoặc 11,5%/năm trong 12 tháng đầu, sau đó tính theo lãi suất cơ sở kỳ hạn 13 tháng cộng biên độ 3,25-3,5%.

Trong khi VIB có các gói vay với lãi suất từ 9,5-12%/năm tùy vào kỳ cố định lãi suất.

Lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà của MB hiện dao động từ 9-9,5%/năm (MB), còn của ACB là từ 9,5-10,5%/năm.

Áp lực với người mua nhà

Lãi suất cho vay mua nhà tăng nhanh gây áp lực lớn lên khả năng chi trả của người mua, làm gia tăng thách thức về thanh khoản, dòng tiền với chủ đầu tư dự án, từ đó tạo sức ép lên hệ thống ngân hàng.

Đại diện các ngân hàng quốc doanh cho hay, động thái tăng lãi suất cho vay mua nhà một phần nhằm theo định hướng chính sách. Do hạn mức tăng trưởng tín dụng bất động sản năm nay hạn chế nên việc tăng lãi suất cho vay lĩnh vực này nhằm ưu tiên dòng vốn vào các lĩnh vực sản xuất - kinh doanh.

Áp lực từ mặt bằng giá cao và lãi suất neo cao khiến nhiều khách hàng trì hoãn kế hoạch mua nhà.

Nhiều nhà đầu tư cá nhân đang chuyển trạng thái từ "mở rộng sang phòng thủ" khi chi phí vốn tăng lên rõ rệt, trong khi kỳ vọng tăng giá không còn dễ đạt như trước.

Anh Nam Hoàng (một nhà đầu tư nhà cho thuê ở Hà Nội) cho biết mấy năm trước anh thường xuyên sử dụng đòn bẩy tài chính để mở rộng danh mục nhà phố và căn hộ. Với tỷ lệ vay 50-60% giá trị tài sản, mức tăng giá 15-20% mỗi năm từng đủ giúp khoản đầu tư mang lại lợi nhuận sau khi trừ chi phí vốn. Nhưng bài toán hiện nay đã khác. Lãi suất tăng, dòng tiền cho thuê không theo kịp nên anh dừng lại để quan sát.

Chị Lan Anh (một nhà đầu tư ở TP.HCM) cho hay hiệu suất cho thuê hiện chỉ quanh 2-3%/năm, trong khi lãi vay đang tăng lên 11-15%/năm, khiến việc dùng đòn bẩy trở nên kém hiệu quả.

Nhiều người có nhu cầu mua nhà ở thực cũng đành tạm gác kế hoặc mua nhà do lãi suất cao.

Chị Thanh Hoa (Hà Nội) kể, đầu năm nay, chị có ý định vay mua một căn nhà trong ngõ ở phường Hà Đông. Nhưng do lãi vay tăng mạnh từ 6,5%/năm lên gần 14%/năm nên chị đành từ bỏ giấc mơ an cư và tiếp tục ở nhà thuê.

Theo dữ liệu từ Trung tâm Nghiên cứu Thị trường và Am hiểu khách hàng One Mount Group, tỷ lệ khách hàng có nhu cầu mua bất động sản giảm gần 35% trong quý đầu năm ở cả nhóm đang cân nhắc và chuẩn bị mua.

Trong đó, nhóm "chuẩn bị mua" giảm từ 11% xuống còn 6%, còn nhóm "đang cân nhắc mua" giảm từ 44% xuống 30%. Trái lại, tỷ lệ người không có nhu cầu mua bất động sản tăng từ 13% lên 39%, phản ánh xu hướng tạm rời khỏi thị trường thay vì chỉ trì hoãn quyết định.

Bên cạnh đó, thời gian ra quyết định mua nhà cũng kéo dài hơn. Chỉ 17% khách hàng dự định giao dịch trong vòng 6 tháng tới, trong khi tỷ lệ có kế hoạch mua trong vòng hai năm tăng từ 57% lên 69%.

One Mount Group đánh giá áp lực chính khiến dòng tiền bất động sản chững lại đến từ mặt bằng giá và lãi suất. Giá nhà tăng nhanh hơn thu nhập khiến khả năng tiếp cận ngày càng khó khăn, trong khi lãi vay vẫn ở mức cao và triển vọng kinh tế còn nhiều biến động khiến cả người mua ở thực lẫn nhà đầu tư trở nên thận trọng hơn trong ngắn hạn.

CTCP Xếp hạng Tín nhiệm Đầu tư Việt Nam (VIS Rating) dự báo lãi suất vay mua nhà bình quân năm 2026 có thể cao hơn 3-4 điểm % so với năm trước. Đồng thời, tỷ lệ hấp thụ căn hộ đã giảm xuống 95% trong năm 2025, phản ánh tâm lý thận trọng hơn của người mua trước áp lực chi phí vốn.

TS Nguyễn Trí Hiếu nhận định, việc lãi suất tăng trở lại phản ánh áp lực huy động vốn và cân đối thanh khoản trong hệ thống. Nếu xu hướng này kéo dài, thị trường bất động sản sẽ chịu tác động.

Trong khi đó, chuyên gia kinh tế Cấn Văn Lực cho rằng, mức lãi suất hiện nay chưa phải quá cao so với giai đoạn 2022-2023, khi lãi vay từng vượt mốc 13-14%/năm. Nhưng hiện nay, sau thời gian dài kinh tế gặp khó khăn, thu nhập của người dân phục hồi chậm, chi phí sinh hoạt gia tăng. Vì thế, việc lãi suất tăng cũng tạo áp lực tâm lý lớn cho người dân.

Chuyên gia bất động sản Lê Quốc Kiên nhìn nhận áp lực lãi suất đang làm thay đổi đáng kể bài toán đầu tư bất động sản. Với mức lãi suất vay mua nhà hiện nay, nhiều người đang phải gánh chi phí cao gấp đôi so với giai đoạn ưu đãi trước đó.

Các chuyên gia khuyến nghị người vay cần tính toán kỹ dòng tiền và khả năng trả nợ trong dài hạn, thay vì chỉ nhìn vào mức lãi suất ưu đãi trong năm đầu tiên. Người dân cũng cần giữ tỷ lệ vay dưới 50% giá trị tài sản, dự phòng quỹ tài chính tương đương 6-12 tháng trả nợ.

#BatDongSan #Big4NganHang #LaiSuatVayMuaNha #NganHangQuocDoanh #VayMuaNha

Trong bối cảnh lãi suất cho vay mua bất động sản vẫn ở mức cao, nhiều ngân hàng thương mại đang **chuyển hướng dòng vốn** sang nhóm khách hàng mua nhà để ở thay vì nhà đầu tư lướt sóng.

Nhiều gói tín dụng ưu đãi hướng vào người mua nhà ở thực

Hàng loạt ngân hàng gần đây liên tục tung ra các gói tín dụng ưu đãi nhằm hút khách vay mua nhà, kéo dài thời hạn vay và gia tăng chính sách ân hạn để giảm áp lực tài chính ban đầu.

PVcomBank triển khai gói vay ưu đãi dành cho gia đình trẻ với lãi suất từ 5,99%/năm và thời hạn vay lên tới 35 năm.

MB đưa ra gói vay mua bất động sản cho nhóm khách hàng cao cấp với hạn mức tới 200 tỷ đồng cùng lãi suất từ 9,5%/năm.

Riêng với các dự án của Vinhomes, MB triển khai chương trình cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 10%/năm cho kỳ hạn cố định 18-24 tháng, mức 10,5%/năm với kỳ hạn 30 tháng, đồng thời cho phép ân hạn nợ gốc lên tới 24 tháng.

BVBank áp dụng lãi suất từ 10%/năm cho gói tín dụng quy mô 4.800 tỷ đồng. KienlongBank và HDBank cũng lần lượt triển khai các gói vay với lãi suất dao động từ 9,1 - 10,9%/năm tùy thời gian cố định và từng nhóm khách hàng.

Vì sao mức lãi này vẫn được quan tâm?

Đây không phải là mức lãi suất thấp nhất. Trước đó, lãi vay mua nhà ưu đãi chỉ khoảng 5-7%/năm nhưng thời gian áp dụng chỉ từ 3-6 tháng. Tuy nhiên, việc các ngân hàng đa dạng thời gian ưu đãi, kéo dài thời hạn vay và nới điều kiện tiếp cận vốn hiện nay được xem là giải pháp giúp người mua nhà giảm áp lực tài chính ban đầu.

Đại diện một ngân hàng cho biết, tăng trưởng tín dụng cá nhân mua nhà thời gian qua khá tích cực nhờ nhu cầu nhà ở tại các đô thị lớn như Hà Nội và TPHCM vẫn ở mức cao. Phần lớn khách hàng vay vốn hiện nay là người mua để ở hoặc tích lũy tài sản dài hạn, thay vì đầu cơ ngắn hạn như các chu kỳ trước.

Tín dụng sẽ hiệu quả hơn nếu nguồn cung nhà ở phù hợp tăng lên

Tại một hội thảo về bất động sản mới đây, TS. Cấn Văn Lực cho rằng khi tín dụng ngân hàng đang dần hướng mạnh vào nhu cầu mua nhà ở thực, thị trường bất động sản cũng sẽ bước vào giai đoạn phát triển bền vững hơn.

Tuy nhiên, để dòng vốn phát huy hiệu quả, cần đồng thời giải bài toán nguồn cung, pháp lý và giá nhà nhằm tạo ra những sản phẩm phù hợp với khả năng chi trả của đa số người dân.

Cần làm gì để thị trường vận hành tốt hơn?

Ông Lực đề xuất tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý, tập trung sửa đổi và đồng bộ các quy định của Luật Đất đai, Luật Nhà ở và Luật Kinh doanh bất động sản để tăng nguồn cung và nâng cao hiệu quả điều tiết thị trường.

Đồng thời, cần sớm đưa Quỹ nhà ở quốc gia và các quỹ đầu tư tín thác vào vận hành nhằm tạo thêm nguồn lực tài chính cho lĩnh vực bất động sản.

Một vấn đề lớn hiện nay là mặt bằng giá nhà đất vẫn neo ở mức cao, vượt khả năng chi trả của phần lớn người dân. Do đó, cùng với việc điều hành tín dụng hợp lý, cần có các giải pháp kiểm soát giá bất động sản hiệu quả hơn.

Ông dự báo tăng trưởng tín dụng bất động sản năm 2026 có thể đạt khoảng 15% nếu thị trường tiếp tục hồi phục theo hướng ổn định.

Phân khúc nào được nhắc tới?

Chuyên gia này đề xuất tập trung phát triển các dự án căn hộ có diện tích khoảng 70 - 100m2 với mức giá dao động từ 3 - 7 tỷ đồng/căn, tùy từng địa phương.

Đây được xem là phân khúc phù hợp với nhóm người có thu nhập từ 20 - 40 triệu đồng/tháng, vốn đang chiếm tỷ trọng lớn tại các đô thị.

Tuy nhiên, để phát triển được phân khúc nhà ở này, điều quan trọng nhất vẫn là tháo gỡ nút thắt pháp lý cho doanh nghiệp. Hiện nay, quá trình triển khai dự án vẫn kéo dài do nhiều thủ tục chồng chéo, khiến doanh nghiệp mất thêm thời gian và chi phí, từ đó làm tăng giá thành sản phẩm.

“Muốn tăng nguồn cung và kéo giảm giá nhà thì trước hết phải cải thiện quy trình cấp phép, đơn giản hóa thủ tục hành chính và rút ngắn thời gian triển khai dự án”, ông Lực nhấn mạnh.

Bạn nghĩ sao về xu hướng ngân hàng ưu tiên cho vay người mua nhà ở thực? Comment bên dưới nhé!

#ChoVayMuaNha #LaiSuatVayMuaNha #NhaOThuc #Pvcombank #TinDungBatDongSan

Lợi suất trái phiếu kho bạc Mỹ kỳ hạn 30 năm vừa lên 5.181%, mức cao nhất kể từ tháng 07/2007, khi làn sóng bán tháo trái phiếu lan rộng vì lo ngại lạm phát quay trở lại.

Diễn biến chính trên thị trường trái phiếu Mỹ

Trong ngày 10/05, lợi suất trái phiếu chính phủ Mỹ tiếp tục tăng mạnh. Cụ thể, lợi suất trái phiếu 30 năm tăng 3.5 điểm cơ bản lên 5.181%.

Lợi suất trái phiếu kho bạc Mỹ kỳ hạn 10 năm - mốc tham chiếu quan trọng cho lãi suất vay mua nhà, vay mua ô tô và nợ thẻ tín dụng - tăng gần 3.6 điểm cơ bản lên 4.659%, cao nhất kể từ tháng 01/2025.

Lợi suất trái phiếu 2 năm, vốn nhạy cảm với kỳ vọng lãi suất ngắn hạn của Fed, tăng 1 điểm cơ bản lên 4.10%.

Một điểm cơ bản tương đương 0.01%, và lợi suất trái phiếu biến động ngược chiều với giá.

Vì sao thị trường lo ngại?

Đà tăng mạnh của giá dầu do xung đột giữa Mỹ và Iran đã phản ánh vào loạt báo cáo lạm phát công bố tuần trước. Điều này khiến giới đầu tư trái phiếu lo ngại và bắt đầu đặt cược rằng động thái tiếp theo của Fed có thể là tăng lãi suất thay vì giảm.

Ông Mohit Kumar, nhà kinh tế trưởng kiêm chiến lược gia tại Jefferies, cho biết tâm lý tiêu cực trên thị trường trái phiếu toàn cầu hiện chủ yếu xuất phát từ lạm phát cao do giá năng lượng leo thang, cùng với lo ngại thâm hụt ngân sách và bất ổn chính trị tại Anh.

Giá dầu và áp lực lên lợi suất

Giá dầu Brent gần nhất giảm khoảng 1.5% xuống 110.38 USD/thùng. Dầu WTI của Mỹ gần như đi ngang ở mức 108.67 USD/thùng.

Ông Kumar nhận định ngay cả khi đạt được thỏa thuận ở Trung Đông, giá dầu cũng khó quay về mức trước chiến sự. Ông cho rằng giá dầu sẽ vẫn cao hơn 25%-30% sau 6 tháng nữa.

Chứng khoán Mỹ chịu áp lực

Lợi suất tăng cao cũng khiến chứng khoán Mỹ suy yếu trong cùng phiên. Chỉ số S&P 500 giảm 0.3%, Nasdaq Composite mất 0.4%, đánh dấu phiên giảm thứ ba liên tiếp của cả hai chỉ số.

Dow Jones cũng giảm 154 điểm, tương đương 0.3%.

Nhà đầu tư đồng thời theo dõi sát diễn biến giá dầu sau khi Tổng thống Donald Trump hủy kế hoạch tấn công Iran, trong khi nhóm cổ phiếu chip tiếp tục chịu áp lực bán.

Dự báo của giới quản lý quỹ

Một khảo sát của Bank of America công bố ngày 19/05 cho thấy 62% các nhà quản lý quỹ toàn cầu dự báo lợi suất trái phiếu Mỹ 30 năm sẽ lên 6%, tương đương mức cao nhất kể từ cuối năm 1999 và cao hơn khoảng 85 điểm cơ bản so với hiện tại.

Chỉ 20% người tham gia khảo sát cho rằng lợi suất sẽ quay về 4%.

Điều này có ý nghĩa gì với thị trường?

Đà tăng của lợi suất trái phiếu đang đe dọa người tiêu dùng Mỹ và gây áp lực lên thị trường chứng khoán, vốn đã chịu sức ép trong thời gian gần đây khi lợi suất leo thang mạnh.

Bạn nghĩ lợi suất còn tăng tiếp hay sẽ hạ nhiệt? Comment bên dưới nhé!

#Brent #Fed #GiaDau #LaiSuatVayMuaNha #TraiPhieuMy

Lãi vay mua nhà tháng 5 đang phổ biến ở mức 8-10%/năm trong thời gian ưu đãi ban đầu, nhưng mức này chỉ kéo dài 6 - 24 tháng trước khi chuyển sang thả nổi.

Lãi vay mua nhà tại các ngân hàng hiện nay

Khảo sát trong nửa đầu tháng 5 cho thấy nhóm ngân hàng quốc doanh đang có mức lãi khá cao. Vietcombank áp dụng 9,6%/năm cho gói cố định 6 tháng đầu và 10,5%/năm với gói cố định 12 tháng.

BIDV đưa ra mức tối thiểu 9,7%/năm cho 6 tháng đầu, 10%/năm cho 12 tháng và lên tới 13,5%/năm cho kỳ cố định 18 tháng. VietinBank thậm chí nâng lãi suất cố định 24 tháng vượt 12%/năm.

Nhóm ngân hàng tư nhân và nước ngoài ra sao?

Ở khối ngân hàng tư nhân, MB cho vay mua nhà phổ biến từ 9 - 9,5%/năm trong kỳ ưu đãi; Techcombank dao động 8,5 - 9,5%; ACB khoảng 9,5 - 10,5%; VIB từ 9,9 - 12% tùy kỳ hạn.

Trong khi đó, nhóm ngân hàng nước ngoài đang có chính sách khá hấp dẫn hơn. UOB áp dụng từ 6,24% tới 8%, còn Hong Leong Bank là từ 6,5% tới 8,2%. Woori Bank có mặt bằng cao hơn, dao động 9,7% tới 11,8%.

Điểm cần chú ý nhất khi vay mua nhà

TS Nguyễn Trí Hiếu cho rằng các ngân hàng nước ngoài hiện vẫn duy trì lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, người vay cần đặc biệt chú ý đến lãi suất thả nổi sau khi hết ưu đãi.

Khi thị trường tín dụng thắt chặt và chi phí vốn tăng, lãi suất thả nổi có thể tăng mạnh, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ và kế hoạch tài chính.

Nên chọn khoản vay thế nào?

Theo ông Hiếu, người mua nhà nên chọn sản phẩm vay phù hợp với khả năng trả nợ. Việc chọn kỳ hạn cố định dài hơn có thể giúp giảm rủi ro lãi suất tăng đột ngột.

Người vay cũng nên cân nhắc ngân hàng nước ngoài với ưu đãi ban đầu thấp, nhưng cần đọc kỹ điều kiện chuyển sang lãi suất thả nổi để tránh bất ngờ tài chính.

Bạn đang quan tâm gói vay mua nhà ở ngân hàng nào? Comment bên dưới nhé!

#LaiSuatVayMuaNha #NganHangNuocNgoai #Techcombank #VayMuaNha #Vietcombank

Người mua chờ lãi suất giảm, nhưng giá nhà vẫn tăng khiến giao dịch bất động sản sơ cấp kéo dài hơn. Dù nhu cầu mua để ở vẫn hiện hữu, người mua đang thận trọng hơn trước mặt bằng giá cao và chi phí vốn chưa hạ nhiệt.

Nhu cầu ở thực vẫn có, nhưng quyết định mua chậm lại

Theo báo cáo mới công bố của Vietcap, nhu cầu mua bất động sản để ở hiện vẫn duy trì ở mức ổn định. Tuy nhiên, các yếu tố bất định vĩ mô trong ngắn hạn tiếp tục ảnh hưởng đến tâm lý người mua, khiến thời gian ra quyết định kéo dài hơn so với giai đoạn trước.

Vietcap cho rằng nhóm khách hàng có năng lực tài chính ổn định, sử dụng đòn bẩy ở mức vừa phải sẽ tiếp tục đóng vai trò dẫn dắt giao dịch trên thị trường sơ cấp.

Chủ đầu tư đang dùng ưu đãi gì để giữ thanh khoản?

Để hỗ trợ sức mua, nhiều chủ đầu tư đã mở rộng các chương trình bán hàng như:

- Kéo dài tiến độ thanh toán
- Hỗ trợ lãi suất vay mua nhà
- Chiết khấu cho khách hàng thanh toán sớm
- Ưu đãi cho khách sử dụng vốn tự có

Theo Vietcap, dù áp lực về khả năng chi trả vẫn hiện hữu, các chính sách này phần nào giúp giảm tác động của chi phí vốn cao và cải thiện tâm lý người mua nhà.

Tại các dự án của Vinhomes (VHM), doanh nghiệp áp dụng tiến độ thanh toán kéo dài tối đa 3 năm, đồng thời đưa ra mức chiết khấu khoảng 12,5% cho khách hàng thanh toán sớm. Một số chương trình hỗ trợ lãi suất cố định tối đa 6%/năm trong 5 năm đầu, hoặc duy trì mức lãi suất không quá 9%/năm trong các năm tiếp theo đối với khoản vay trung hạn. Ngoài ra, doanh nghiệp còn triển khai các ưu đãi như miễn phí quản lý, ưu đãi cho hội viên và quà tặng quy đổi.

Tại dự án Gladia by the Waters do Khang Điền (KDH) và Keppel phát triển tại TP.HCM, chính sách bán hàng gồm tiến độ thanh toán trong 12 tháng, hoàn tiền khoảng 8%, hỗ trợ lãi suất 0% và ân hạn nợ gốc 18 tháng. Dự án cũng áp dụng một số ưu đãi về phí quản lý và quà tặng cho khách mua số lượng lớn.

Trong khi đó, dự án Izumi City của Nam Long (NLG) tại Đồng Nai áp dụng tiến độ thanh toán linh hoạt từ 12-36 tháng, mức chiết khấu từ 4,5-10,5%, cùng chính sách hỗ trợ lãi suất và ân hạn nợ gốc gần 2 năm.

Tại TP.HCM, dự án The Privé của Đất Xanh Group (DXG) kéo dài thời gian thanh toán lên tới 30 tháng, đồng thời hỗ trợ lãi suất vay trong thời gian ưu đãi và áp dụng mức chiết khấu khoảng 12% cho một số phương án thanh toán.

Trong khi đó, dự án Hoang Huy New City của Tài chính Hoàng Huy (TCH) tại Hải Phòng triển khai chính sách chiết khấu tới 14% cho khách hàng không sử dụng vốn vay, đi kèm hỗ trợ lãi suất 0% và ân hạn nợ gốc tối đa 36 tháng.

Giá nhà sơ cấp vẫn khó giảm

Theo Vietcap, mặt bằng giá nhà trên thị trường sơ cấp nhiều khả năng vẫn duy trì ở mức cao. Giá bán tại các đợt mở bán mới hoặc ở những dự án cùng khu vực được dự báo sẽ tiếp tục tăng so với trước.

Tuy nhiên, trong bối cảnh thị trường hiện nay, mặt bằng giá nhà sơ cấp được dự báo vẫn tiếp tục đi lên thay vì giảm. Dù vậy, tốc độ tăng giá có thể không còn quá mạnh như những kỳ vọng trước đó vào cuối năm 2025.

Cùng với đó, các doanh nghiệp bất động sản được dự báo sẽ ưu tiên đưa ra thị trường những dự án đã hoàn thiện pháp lý, đang có tiến độ triển khai thuận lợi hoặc đã chuẩn bị sẵn hạ tầng. Nhiều chủ đầu tư cũng tập trung phát triển hệ thống tiện ích để đáp ứng tốt hơn nhu cầu ở thực của người mua nhà.

Khi nào lãi suất có thể ổn định hơn?

Vietcap nhận định môi trường lãi suất có thể dần ổn định trong nửa cuối năm 2026 khi thanh khoản hệ thống ngân hàng cải thiện và áp lực tỷ giá hạ nhiệt.

Theo đánh giá của công ty chứng khoán này, định hướng điều hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang theo hướng linh hoạt hơn nhằm hỗ trợ tăng trưởng kinh tế nhưng vẫn kiểm soát lạm phát.

Vietcap kỳ vọng các thông tin liên quan đến định hướng giảm lãi suất huy động sẽ góp phần cải thiện tâm lý người mua nhà. Tuy nhiên, mức độ giảm thực tế của lãi vay vẫn còn phụ thuộc vào diễn biến kinh tế vĩ mô, áp lực huy động vốn của hệ thống ngân hàng và định hướng tín dụng bất động sản trong thời gian tới.

Số liệu tổng hợp của Vietcap cho thấy mặt bằng lãi suất vay mua nhà ưu đãi trong 1-2 năm đầu đã giảm đáng kể so với giai đoạn đỉnh năm 2022-2023. Nếu nửa cuối năm 2022, lãi suất ưu đãi phổ biến từng lên tới 10,6-13,1%/năm và duy trì quanh 10,6-12,2% trong nửa đầu năm 2023, thì sang năm 2024 đã hạ nhiệt về khoảng 5,7-10,3%/năm.

Từ cuối năm 2025 đến đầu năm 2026, lãi suất vay mua nhà ưu đãi có xu hướng tăng nhẹ trở lại, nhưng đến tháng 4/2026 đã ổn định quanh mức 9-10,5%/năm.

Dù chi phí vay có thể chưa giảm mạnh ngay lập tức, Vietcap cho rằng sự ổn định hơn về kỳ vọng lãi suất cùng các chương trình hỗ trợ từ chủ đầu tư sẽ giúp giao dịch sơ cấp dần khởi sắc trong các quý tới, dù sự phục hồi sẽ có sự phân hóa giữa từng dự án và phân khúc.

Bạn nghĩ sao về mặt bằng giá nhà hiện tại khi lãi suất vẫn chưa hạ rõ rệt? Comment bên dưới nhé!

#GiaNhaTang #LaiSuatVayMuaNha #ThiTruongSoCap #UuDaiChuDauTu #Vinhomes

Lãi suất vay mua nhà hiện phổ biến 8-10%/năm trong thời gian ưu đãi ban đầu, nhưng sau ưu đãi nhiều khách hàng cho biết mức lãi đã lên 11-15%/năm.

Lãi vay mua nhà đang tăng trở lại

Theo khảo sát thị trường tháng 5, phần lớn gói vay mua nhà chỉ áp dụng lãi ưu đãi trong 6 - 24 tháng đầu, sau đó chuyển sang cơ chế thả nổi. Điều này khiến chi phí vay vốn của người mua nhà tăng đáng kể nếu dòng tiền không được tính toán kỹ.

Ngân hàng quốc doanh đang áp dụng mức nào?

Tại nhóm ngân hàng quốc doanh, mặt bằng lãi suất hiện không còn thấp như trước:

- Vietcombank: 9,6%/năm cho gói cố định 6 tháng đầu và 10,5%/năm với gói cố định 12 tháng.
- BIDV: tối thiểu 9,7%/năm cho 6 tháng đầu, 10%/năm cho 12 tháng và lên tới 13,5%/năm cho kỳ cố định 18 tháng.
- VietinBank: lãi suất cố định 24 tháng vượt 12%/năm.

Đáng chú ý, lãi suất của nhóm ngân hàng quốc doanh hiện ngang bằng, thậm chí cao hơn một số ngân hàng tư nhân - điều khá hiếm gặp so với những năm trước.

Ngân hàng tư nhân đang cho vay ra sao?

Ở khối ngân hàng tư nhân, mức lãi vay mua nhà trong kỳ ưu đãi hiện phổ biến như sau:

- MB: 9 - 9,5%/năm
- Techcombank: 8,5 - 9,5%
- ACB: khoảng 9,5 - 10,5%
- VIB: từ 9,9 - 12% tùy kỳ hạn

Tín dụng bất động sản vẫn tăng mạnh

Bối cảnh lãi suất tăng lại diễn ra trong lúc tín dụng bất động sản tiếp tục mở rộng tại nhiều ngân hàng. Báo cáo tài chính quý I/2026 cho thấy dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản đều tăng đáng kể.

Tại VPBank, dư nợ đến cuối tháng 3 đạt hơn 238.000 tỷ đồng, tăng khoảng 15% so với cuối năm trước. MB ghi nhận dư nợ tăng thêm hơn 10.700 tỷ đồng, lên gần 132.000 tỷ đồng. HDBank cũng tăng thêm hơn 8.000 tỷ đồng, nâng quy mô cho vay bất động sản lên trên 78.000 tỷ đồng.

SHB - một trong những ngân hàng có dư nợ bất động sản lớn nhất hệ thống - tăng hơn 5.000 tỷ đồng trong quý đầu năm, đưa tổng dư nợ lên hơn 210.000 tỷ đồng. TPBank, VIB, MSB, BVBank hay PGBank cũng ghi nhận tín dụng bất động sản tăng trưởng hai chữ số hoặc tăng mạnh so với cuối năm trước.

Dư nợ bất động sản toàn hệ thống đang ở mức nào?

Theo số liệu từ Bộ Xây dựng dẫn báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, tính đến cuối tháng 2 năm nay, dư nợ tín dụng đối với hoạt động kinh doanh bất động sản đã vượt 2,2 triệu tỷ đồng, tăng khoảng 11,7% so với cuối quý IV/2025 và tăng tới 43% so với cùng kỳ năm ngoái.

Trong khi tăng trưởng tín dụng chung của toàn nền kinh tế trong 2 tháng đầu năm chỉ đạt khoảng 1,4%, tín dụng bất động sản lại tăng cao gấp hơn 8 lần.

Người mua nhà cần lưu ý gì?

Giới phân tích cho rằng nhu cầu vay mua nhà vẫn cao vì giá bất động sản chưa có dấu hiệu giảm mạnh, trong khi nguồn cung tại các đô thị lớn còn hạn chế. Điều này khiến áp lực trả nợ ngày càng lớn, nhất là với nhóm vay dài hạn.

Khảo sát của PropertyGuru Vietnam cho thấy khoảng 60-70% người tham gia giao dịch bất động sản hiện sử dụng đòn bẩy tài chính. Nếu năm trước lãi suất vay chỉ quanh mức 5-6%/năm thì nay đã gần gấp đôi.

Các chuyên gia khuyến nghị người vay nên tính kỹ dòng tiền và khả năng trả nợ trong dài hạn, thay vì chỉ nhìn vào mức lãi suất ưu đãi trong năm đầu tiên. Với khoản vay 15-25 năm, chỉ cần lãi suất tăng thêm vài điểm phần trăm cũng có thể khiến tiền trả hàng tháng đội lên rất lớn.

Bạn đang quan tâm lãi vay mua nhà ở ngân hàng nào? Comment bên dưới nhé!

Ngọc Mai

#LaiSuatVayMuaNha #NganHangQuocDoanh #PropertyguruVietnam #TinDungBatDongSan #VayMuaNha

Quý I/2026, lãi suất cao đang kéo thanh khoản bất động sản chậm lại. Lãi suất vay mua nhà ưu đãi giai đoạn đầu phổ biến ở mức 8,5-10%/năm, sau ưu đãi thả nổi lên khoảng 12-14%/năm, tiệm cận mức đỉnh cuối năm 2022.

Lãi suất đảo chiều, thị trường lập tức hạ nhiệt

Giai đoạn 2019 - 2021, nhiều nhà đầu tư sẵn sàng vay ngân hàng để ôm vài lô đất. Giá tăng theo tuần, môi giới kín lịch, còn dòng tiền rẻ trở thành nhiên liệu cho cơn sốt.

Nhưng khi lãi suất tăng, thị trường đổi chiều rất nhanh: người vay bắt đầu lo chi phí vốn, nhà đầu tư dùng đòn bẩy chật vật giữ tài sản, còn cụm từ cắt lỗ xuất hiện dày đặc.

Trường hợp thực tế: vay gần 2 tỷ đồng để mua đất

Cuối năm 2021, anh Trần Quốc Hưng (ngụ phường Hiệp Bình, TP.HCM) vay ngân hàng gần 2 tỷ đồng để mua hai lô đất vùng ven với kỳ vọng giá tiếp tục tăng mạnh.

Thời điểm đó, lãi suất thấp khiến nhiều người mạnh tay xuống tiền. Ở nhiều khu vực vùng ven TP.HCM như Bình Dương, Long An, Bình Phước (cũ), Đồng Nai hay các tỉnh từng sốt đất, giá tăng liên tục dù hạ tầng, dân cư hay khả năng khai thác thực tế chưa thay đổi tương xứng.

Nhưng khi lãi suất chuyển sang thả nổi, chi phí tài chính đội lên trong lúc thanh khoản giảm mạnh. Hai lô đất gần như không có người hỏi mua suốt nhiều năm, dù anh đã giảm giá so với thời điểm mua.

“Tôi mới nhận ra giá trước đó bị đẩy lên quá nhanh. Nhiều người mua chỉ vì sợ bỏ lỡ cơ hội chứ không phải tài sản thực sự tạo ra giá trị”, anh nói.

Lãi suất đang bóp nghẹt hay đang thanh lọc thị trường?

Theo bà Mai Thanh Thảo - Phó Giám đốc Bộ phận Ngân hàng và Dịch vụ Doanh nghiệp Savills Việt Nam, nếu phải chọn giữa hai quan điểm này, bà nghiêng về vế thị trường đang được thanh lọc.

Bà cho rằng lãi suất cao chắc chắn tạo áp lực lên thanh khoản, tâm lý người mua và khả năng hấp thụ của thị trường. Nhưng nhìn dài hạn, thị trường bền vững không thể phụ thuộc quá lâu vào tín dụng rẻ và đòn bẩy cao.

Giai đoạn 2020 - 2022, lãi suất thấp khiến dòng tiền đổ mạnh vào bất động sản, đẩy giá nhiều khu vực tăng nhanh hơn rất nhiều so với giá trị khai thác thực tế.

“Có thời điểm, mặt bằng giá bị kéo đi khá xa khỏi nền tảng dòng tiền và nhu cầu sử dụng thực”, bà nói.

Theo bà Thảo, điều đang diễn ra không chỉ là lãi suất tăng làm thị trường chững lại, mà là quá trình tái cân bằng và tái định giá sau một chu kỳ tăng nóng.

“Lãi suất chỉ là chất xúc tác. Bản chất là thị trường đang tái cân bằng và tái định giá lại”, bà nhận định.

Ai chịu tác động mạnh nhất?

Nhóm sử dụng đòn bẩy tài chính cao là nhóm chịu ảnh hưởng rõ nhất. Khi khoản vay chuyển sang lãi suất thả nổi, chi phí vốn tăng nhanh trong lúc thị trường chậm thanh khoản, nhiều nhà đầu tư buộc phải giảm kỳ vọng lợi nhuận, bán cắt lỗ hoặc cơ cấu lại danh mục.

Ở cấp độ doanh nghiệp, áp lực cũng không nhỏ: chi phí vốn tăng trong khi tốc độ bán hàng chậm lại. Người mua ở thực vẫn có nhu cầu, nhưng đã thận trọng hơn nhiều với quyết định vay dài hạn.

Điểm đáng chú ý là thị trường hiện nay không hẳn đóng băng. Các sản phẩm có pháp lý rõ ràng, phục vụ nhu cầu ở thực và mức giá phù hợp vẫn có giao dịch. Điều đó cho thấy dòng tiền chưa biến mất, mà đang trở nên chọn lọc hơn.

“Nhiều năm trước, nhà đầu tư chủ yếu nhìn vào khả năng tăng giá. Nhưng hiện tại, thị trường đang thay đổi theo hướng ưu tiên tài sản có dòng tiền thực, thanh khoản thực và khả năng khai thác thực”, bà Thảo nhận định.

Lãi suất cao: cái giá phải trả là gì?

Theo chuyên gia, việc duy trì mặt bằng lãi suất cao hơn hoặc kiểm soát tín dụng chặt hơn sẽ làm giảm sức hấp dẫn của đầu cơ ngắn hạn, nhưng đồng thời khiến thanh khoản suy giảm, doanh nghiệp khó tiếp cận vốn hơn và người mua ở thực chịu áp lực vay mua nhà lớn hơn.

“Nói cách khác, quá trình hạ nhiệt đầu cơ gần như không thể diễn ra mà không tạo ra những đau đớn nhất định cho thị trường”, bà nói.

Bà cũng cho rằng lãi suất chỉ nên là một phần trong bộ công cụ điều tiết, chứ không thể thay thế cho giải pháp về pháp lý, hạ tầng hay phát triển nguồn cung phù hợp. Điều thị trường đang thiếu không chỉ là dòng tiền, mà còn là niềm tin.

“Bất động sản là thị trường phụ thuộc rất lớn vào kỳ vọng. Khi người mua tin rằng giá đã hợp lý hơn, pháp lý minh bạch hơn và kinh tế ổn định hơn, dòng tiền sẽ quay trở lại”, bà nói.

Về triển vọng, bà cho rằng thị trường có thể cần thêm khoảng 12 - 24 tháng để thực sự bước qua giai đoạn khó khăn hiện nay và hình thành chu kỳ phục hồi rõ hơn, nếu vĩ mô ổn định và pháp lý tiếp tục được tháo gỡ.

Bạn nghĩ sao về mặt bằng lãi suất hiện tại? Thị trường đang bị bóp nghẹt hay đang quay về giá trị thật? Comment bên dưới nhé!

#BatDongSanVungVen #GiaTriThatBatDongSan #LaiSuatVayMuaNha #SavillsVietNam #ThanhKhoanBatDongSan

Nhiều ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam đang đồng loạt tung các gói vay thế chấp mua nhà với lãi suất ưu đãi quanh mức 9%/năm, thời hạn vay kéo dài tới 25-30 năm.

Cuộc đua lãi suất vay mua nhà từ nhóm ngân hàng ngoại

Khảo sát từ các chương trình đang được giới thiệu cho thấy mặt bằng lãi suất vay mua bất động sản ở nhóm ngân hàng ngoại đang cạnh tranh khá mạnh, nhất là với khách hàng mua nhà để ở.

Hong Leong Bank: cố định 9,2%/năm

Hong Leong Bank đang áp dụng lãi suất cố định 1-2 năm đầu ở mức 9,2%/năm cho khách hàng vay chuyển nợ, dự án liên kết hoặc gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Với các mục đích vay khác, lãi suất ở mức 9,3%/năm.

Sau thời gian ưu đãi, lãi suất được tính theo công thức lãi suất cơ sở cộng biên độ. Ngân hàng cho biết tỷ lệ tài trợ tối đa lên tới 80% giá trị tài sản, thời gian vay tối đa 25 năm.

Biểu phí trả nợ trước hạn cũng được công bố giảm dần theo từng năm, từ 3% trong năm đầu tiên xuống còn 0,5% từ năm thứ 4.

Woori Bank: vay tới 30 năm, ân hạn gốc 2 năm

Woori Bank giới thiệu gói vay mua bất động sản, vay hoàn vốn và tái tài trợ với thời gian vay tối đa lên tới 30 năm.

Lãi suất ưu đãi cố định năm đầu tiên từ 9%/năm và cố định 2 năm đầu ở mức 9,6%/năm. Khách hàng còn được ân hạn gốc tối đa 2 năm.

Đáng chú ý, phí phạt trả nợ trước hạn của ngân hàng này giảm khá nhanh: 3% năm đầu, 2% năm thứ hai, 1% năm thứ ba và miễn phí từ năm thứ tư.

UOB: có cả gói thả nổi và gói cố định 2 năm

UOB đang triển khai hai lựa chọn gồm gói lãi suất thả nổi và gói cố định 2 năm.

Với gói thả nổi, lãi suất năm đầu ở mức 9,2%/năm, sau đó điều chỉnh theo lãi suất tham chiếu cộng biên độ. Từ năm thứ 4, lãi suất được giới thiệu khoảng 10,2%/năm. Phí trả nợ trước hạn ở mức 1% trong ba năm đầu và miễn phí từ năm thứ 4.

Ở gói cố định 2 năm, lãi suất năm đầu là 9,3%/năm. Từ năm thứ 4 trở đi, lãi suất áp dụng theo công thức lãi suất tham chiếu cộng biên độ khoảng 1,2%.

Ngân hàng này cho biết thời gian vay tối đa lên tới 30 năm, hỗ trợ tài chính tới 80% giá trị tài sản và có quy trình xử lý hồ sơ nhanh.

Người vay cần lưu ý gì?

Dù nhiều ngân hàng tung ưu đãi, mặt bằng lãi suất vay mua nhà hiện nay vẫn cao hơn đáng kể so với giai đoạn thấp điểm năm 2024-2025, khi nhiều nhà băng từng đưa ra mức ưu đãi dưới 8%/năm để kích cầu tín dụng.

Theo các chuyên gia, người vay cần đặc biệt lưu ý lãi suất sau ưu đãi, biên độ cộng thêm và phí trả nợ trước hạn, vì đây là những yếu tố ảnh hưởng lớn đến tổng chi phí vay trong dài hạn.

Ngoài ra, việc chọn giữa gói cố định và thả nổi cũng cần cân nhắc theo khả năng tài chính và kỳ vọng xu hướng lãi suất trong tương lai.

Bạn đang quan tâm gói vay nào nhất? Comment bên dưới nhé!

#HongLeongBank #LaiSuatNganHang #LaiSuatVayMuaNha #Uob #VayMuaNha #WooriBank

Giá căn hộ sơ cấp tại Hà Nội đã lên khoảng 128 triệu đồng/m2, TP.HCM khoảng 112 triệu đồng/m2 — trong khi lãi suất vay mua nhà phổ biến 9-11%/năm giai đoạn đầu. Đây là lý do thị trường bất động sản quý I dù có dấu hiệu phục hồi vẫn chưa thể bứt thanh khoản mạnh.

Quý I: nguồn cung và giao dịch tăng, nhưng chưa đủ để “ấm hẳn”

Theo Bộ Xây dựng, cả nước ghi nhận 55 dự án nhà ở được chấp thuận chủ trương đầu tư với tổng vốn hơn 629.000 tỷ đồng. Hiện có hơn 1.360 dự án đang triển khai, cung ứng ra thị trường khoảng 654.000 căn nhà ở.

Tổng lượng giao dịch đạt gần 140.000, tương đương hơn 92% so với quý trước và tăng nhẹ so với cùng kỳ năm 2025. Tuy nhiên, thanh khoản vẫn ở trạng thái thận trọng vì mặt bằng giá và chi phí vốn đều đang cao.

Vì sao giá vẫn neo cao?

Bộ Xây dựng cho biết giá căn hộ sơ cấp tại Hà Nội khoảng 128 triệu đồng/m2, còn TP.HCM khoảng 112 triệu đồng/m2. Mức giá này không chỉ cao so với cảm nhận của người mua, mà còn là bài toán lớn so với thu nhập của phần lớn người dân đô thị.

Lý do thường được nhắc tới là chi phí đầu vào tăng, từ giá đất, chi phí xây dựng đến chi phí tài chính. Nhưng sâu hơn, thị trường vẫn đang thiếu những sản phẩm nhà ở có mức giá phù hợp với nhu cầu thực.

Bà Nguyễn Ly, Quản lý bộ phận Nghiên cứu thị trường của C&W Việt Nam, cho biết trong vòng 10 năm, giá căn hộ tại Hà Nội đã tăng tới gần 300%, một phần quan trọng đến từ sự thiếu hụt nguồn cung nhà ở giá phải chăng. Khi lệch pha cung - cầu kéo dài, mặt bằng giá mới hình thành và trở nên khó điều chỉnh trong ngắn hạn.

Lãi suất đang tác động thế nào đến người mua nhà?

Bộ Xây dựng cũng thừa nhận lãi suất tăng đã tạo áp lực đáng kể lên nhóm khách hàng phải vay vốn, qua đó ảnh hưởng trực tiếp đến thanh khoản thị trường.

Hiện mặt bằng lãi suất vay mua nhà phổ biến từ 9-11%/năm trong giai đoạn đầu. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi thường rơi vào khoảng 11-15%/năm và có thể cao hơn.

Với một căn hộ giá từ 3-4 tỷ đồng, nếu người mua phải vay phần lớn giá trị, chỉ cần lãi suất tăng thêm vài điểm phần trăm, tổng chi phí lãi vay trong suốt vòng đời khoản vay có thể tăng thêm hàng trăm triệu, thậm chí cả tỷ đồng. Vì vậy, quyết định mua nhà giờ không chỉ là nhu cầu ở, mà là một cam kết tài chính dài hạn.

Chính sự kết hợp giữa giá cao và lãi suất cao đang tạo thành thế “gọng kìm”, khiến thị trường không giảm sâu nhưng cũng chưa thể phục hồi mạnh.

Người mua đang thận trọng hơn

Những thay đổi từ vĩ mô đang phản ánh rất rõ qua hành vi người mua.

Trong một buổi mở bán căn hộ thương mại tại TP.HCM, anh Minh (36 tuổi, nhân viên CNTT) dành gần cả buổi sáng để tìm hiểu dự án, xem mặt bằng, hỏi pháp lý và tiến độ. Anh gần như đã sẵn sàng xuống tiền sau hơn 5 năm tìm kiếm, nhưng cuối cùng vẫn ra về mà không đặt cọc.

Lý do không nằm ở chất lượng dự án, mà ở bài toán tài chính. Với mức giá khoảng 3,2 tỷ đồng, anh cần vay gần 2 tỷ vì gia đình chỉ có hơn 1 tỷ đồng. Trong bối cảnh lãi suất hiện tại, số tiền phải trả hàng tháng lên tới gần 30 triệu đồng.

Ở chiều ngược lại, vẫn có người mua xuống tiền trong giai đoạn lãi suất cao, nhưng chọn rất kỹ. Chị Hương, một chủ cửa hàng kinh doanh, đã mua căn hộ gần 4 tỷ đồng ở khu Đông TP.HCM vì dự án đã hoàn thiện, có thể vào ở ngay, pháp lý rõ ràng và có chính sách thanh toán giãn tiến độ.

Chị chấp nhận chi phí vốn cao hơn trong ngắn hạn để đổi lấy sự yên tâm dài hạn, đồng thời có thể khai thác cho thuê.

Một cặp vợ chồng trẻ quê Thanh Hóa đang sống và làm việc tại TP.HCM cũng từng đặt cọc mua căn hộ từ cuối năm 2024, nhưng đến đầu năm 2026 đã quyết định bỏ cọc khi ngân hàng điều chỉnh lãi suất, khiến khoản trả hàng tháng vượt khả năng chi trả.

Thanh khoản không biến mất, nhưng chọn lọc hơn

Điều này cho thấy lãi suất không còn là yếu tố phụ trợ, mà đã trở thành biến số trung tâm định hình hành vi người mua. Trong tổng số gần 140.000 giao dịch của toàn thị trường, riêng phân khúc nhà ở (căn hộ, nhà riêng lẻ) chỉ ghi nhận hơn 30.800 giao dịch.

Người mua vẫn hiện diện, nhưng không còn ra quyết định nhanh và cũng không dễ chấp nhận rủi ro như trước. Thanh khoản vì thế chuyển sang trạng thái có chọn lọc hơn.

Thị trường đang bước vào chu kỳ mới?

Ông Sử Ngọc Khương, Giám đốc Cấp cao Savills Việt Nam, cho rằng dòng vốn trên thị trường khu vực đang có xu hướng dịch chuyển vào các tài sản có khả năng tạo dòng tiền ổn định và gắn với nhu cầu thực. Tại Việt Nam, nền tảng vĩ mô tích cực và động lực hạ tầng vẫn là điểm đến hấp dẫn, nhưng dòng tiền đã chọn lọc hơn nhiều.

Theo ông, sự rõ ràng của chính sách và cải thiện dòng vốn là hai yếu tố then chốt trong giai đoạn hiện nay. Điều đó cũng đồng nghĩa thị trường sẽ không còn vận hành theo logic cũ, nơi dòng tiền rẻ có thể dễ dàng đẩy giá lên cao.

Ở góc độ chính sách, ông Nguyễn Hoàng, chuyên gia bất động sản độc lập, nhận định thị trường muốn ổn định cần hệ thống pháp lý đầy đủ và nhất quán, đặc biệt là trong phân loại tín dụng cho từng phân khúc BĐS. Khi các loại hình BĐS bị đánh đồng trong chính sách tín dụng, dòng vốn có thể bị hạn chế ngay cả ở những phân khúc đáng ra cần được khuyến khích như nhà ở vừa túi tiền hay nhà ở xã hội.

Doanh nghiệp đang phải thích nghi ra sao?

Khi giá bán khó giảm do áp lực chi phí nhưng thanh khoản không đủ mạnh để duy trì mức giá cao, nhiều doanh nghiệp đang đưa ra các chính sách tài chính chưa từng có hoặc tái cơ cấu danh mục sản phẩm.

Ưu tiên hiện nay là các dự án có pháp lý rõ ràng và phù hợp nhu cầu thực. Trong bối cảnh này, việc kỳ vọng thanh khoản sớm quay lại mức sôi động như các chu kỳ trước có lẽ là điều thiếu thực tế.

Thị trường đang cần thời gian để cân bằng giữa giá bán, chi phí vốn và thu nhập của người mua. Những sản phẩm phù hợp, pháp lý minh bạch và đáp ứng nhu cầu thực sẽ tiếp tục có giao dịch, còn sản phẩm lệch pha sẽ ngày càng khó tìm người mua.

Nói cách khác, thị trường không thiếu người mua, mà đang thiếu sự cân bằng giữa khả năng chi trả và mức giá.

Bạn nghĩ sao về mặt bằng giá hiện nay? Comment bên dưới nhé!

#BatDongSan #GiaCanHo #LaiSuatVayMuaNha #ThiTruongBatDongSan #Tphcm

Lãi suất vay mua nhà bình quân năm 2026 được dự báo sẽ cao hơn 3-4 điểm % so với cùng kỳ, theo VIS Rating. Áp lực đến từ lãi suất huy động tăng và tín dụng bất động sản thắt chặt.

Thị trường nhà ở 2026 đang chịu những áp lực nào?

Theo báo cáo cập nhật triển vọng ngành bất động sản nhà ở năm 2026 của Công ty CP Xếp hạng Tín nhiệm Đầu tư Việt Nam (VIS Rating) công bố ngày 4-5, nguồn cung mới gia tăng nhưng lãi suất tăng mạnh và mặt bằng giá bất động sản cao sẽ tiếp tục gây áp lực lên nhu cầu mua nhà.

Tỉ lệ hấp thụ căn hộ giảm xuống 95% trong năm 2025 cho thấy tâm lý người mua thận trọng hơn khi giá căn hộ ở mức cao và tiếp tục tăng. Giá căn hộ tại TPHCM và Hà Nội đã tăng khoảng 20% so với cùng kỳ.

Nguồn cung mới sẽ tập trung ở đâu?

Nguồn cung mới tại Hà Nội và TPHCM dự kiến duy trì ở mức cao trong năm 2026, chủ yếu từ:

- Các dự án cao cấp
- Đại dự án trung - cao cấp tại khu vực vùng ven
- Nhà ở xã hội
- Nhà ở giá phù hợp

Lãi suất vay mua nhà sẽ diễn biến ra sao?

VIS Rating dự báo lãi suất vay mua nhà bình quân 2026 sẽ cao hơn 3-4 điểm % so với cùng kỳ do lãi suất huy động tăng và tín dụng bất động sản thắt chặt. Giá bán và số lượng giao dịch dự kiến sẽ giảm trong nay, từ đó thúc đẩy các chủ đầu tư chuyển hướng sang phân khúc giá thấp hơn.

Ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất nào?

Theo ghi nhận của phóng viên Báo Người Lao Động, sau cuộc họp ngày 9-4 do Thống đốc chủ trì, đến nay đã có 42 ngân hàng điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi niêm yết, với mức giảm khoảng 0,1-0,5 điểm %/năm, chủ yếu với các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên.

Dù vậy, mặt bằng lãi suất huy động được dự báo sẽ khó giảm sâu do áp lực từ huy động vốn đầu vào và nhu cầu tín dụng vẫn cao.

Hiện nhiều ngân hàng vẫn tiếp tục cho vay mua nhà với các mức lãi suất khác nhau.

Tại Vietcombank, từ tháng 5-2026, ngân hàng áp dụng lãi suất cho vay mua/xây sửa nhà ở với gói cố định 6 tháng đầu là 9,6%/năm; gói cố định 12 tháng đầu là 10,5%/năm. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất gửi tiết kiệm 24 tháng cộng biên độ 3,3%, nhưng không thấp hơn sàn cho vay cùng kỳ hạn của sản phẩm theo từng thời kỳ.

Ở MB, một số gói tín dụng đang có mức lãi suất phổ biến từ 9,5%/năm với cơ chế thanh toán linh hoạt.

Trong mảng khách hàng cá nhân, MB triển khai gói tín dụng cho khách hàng cao cấp với hạn mức vay mua bất động sản lên tới 200 tỉ đồng. Các sản phẩm vay tiêu dùng và thấu chi có tài sản bảo đảm cũng được nâng lên tối đa 10 tỉ đồng. Đối với nhóm khách hàng ưu tiên, hạn mức vay mua nhà đất tại MB lên tới 50 tỉ đồng, cùng hạn mức thấu chi tiêu dùng có tài sản bảo đảm 5 tỉ đồng.

Bạn đang quan tâm lãi suất vay mua nhà ở mức nào? Comment bên dưới để cùng bàn nhé!

Nguồn: VIS Rating

#GiaCanHoHaNoi #GiaCanHoTphcm #LaiSuatVayMuaNha #ThiTruongNhaO2026 #VisRating

Lãi suất vay mua nhà bình quân năm 2026 được dự báo sẽ cao hơn 3-4 điểm % so với cùng kỳ, do lãi suất huy động tăng và tín dụng bất động sản thắt chặt.

Dự báo từ VIS Rating nói gì?

Đây là dự báo trong báo cáo cập nhật triển vọng ngành bất động sản nhà ở năm 2026 của Công ty CP Xếp hạng Tín nhiệm Đầu tư Việt Nam (VIS Rating), công bố ngày 4-5.

VIS Rating cho rằng nguồn cung mới gia tăng, trong khi lãi suất tăng mạnh và mặt bằng giá bất động sản cao sẽ tiếp tục gây áp lực lên nhu cầu mua nhà.

Giá căn hộ và tỷ lệ hấp thụ đang phản ánh điều gì?

Theo báo cáo, tỉ lệ hấp thụ căn hộ giảm xuống 95% trong năm 2025, cho thấy tâm lý người mua thận trọng hơn khi giá căn hộ vẫn ở mức cao và tiếp tục tăng.

Giá căn hộ tại TPHCM và Hà Nội đã tăng khoảng 20% so với cùng kỳ.

Nguồn cung năm 2026 sẽ tập trung ở đâu?

Nguồn cung mới tại Hà Nội và TPHCM dự kiến duy trì ở mức cao trong năm 2026, chủ yếu đến từ:

- Các dự án cao cấp
- Đại dự án trung - cao cấp tại khu vực vùng ven
- Nhà ở xã hội
- Nhà ở giá phù hợp

Vì sao lãi suất vay mua nhà còn tăng?

VIS Rating nhận định lãi suất vay mua nhà bình quân 2026 sẽ cao hơn 3-4 điểm % so với cùng kỳ do lãi suất huy động tăng và tín dụng bất động sản thắt chặt.

Giá bán và số lượng giao dịch dự kiến sẽ giảm trong năm nay, từ đó thúc đẩy các chủ đầu tư chuyển hướng sang phân khúc giá thấp hơn.

Thực tế lãi suất vay mua nhà hiện nay ra sao?

Sau cuộc họp ngày 9-4 do Thống đốc chủ trì, theo ghi nhận của phóng viên Báo Người Lao Động, đã có 42 ngân hàng điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi niêm yết, mức giảm khoảng 0,1-0,5 điểm %/năm, chủ yếu với kỳ hạn từ 6 tháng trở lên.

Tuy vậy, mặt bằng lãi suất huy động được dự báo khó giảm sâu do áp lực từ huy động vốn đầu vào và nhu cầu tín dụng vẫn cao.

Hiện nhiều ngân hàng vẫn đang cho vay mua nhà với các mức lãi suất khác nhau.

Vietcombank và MB đang áp dụng mức nào?

Nhân viên tín dụng Vietcombank thông tin, từ tháng 5-2026, ngân hàng áp dụng lãi suất cho vay mua/xây sửa nhà ở với gói cố định 6 tháng đầu là 9,6%/năm; gói cố định 12 tháng đầu là 10,5%/năm.

Hết thời gian ưu đãi cố định, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất gửi tiết kiệm 24 tháng cộng biên độ 3,3% nhưng không thấp hơn sàn cho vay cùng kỳ hạn của sản phẩm theo từng thời kỳ.

Ngân hàng Quân đội (MB) cũng đang triển khai nhiều gói tín dụng với lãi suất phổ biến từ 9,5%/năm với cơ chế thanh toán linh hoạt.

Cụ thể, ở mảng khách hàng cá nhân, MB triển khai gói tín dụng cho khách hàng cao cấp với hạn mức vay mua bất động sản lên tới 200 tỉ đồng. Vay tiêu dùng và thấu chi có tài sản bảo đảm cũng được nâng lên tối đa 10 tỉ đồng.

Đối với nhóm khách hàng ưu tiên, hạn mức vay mua nhà đất tại MB lên tới 50 tỉ đồng, cùng hạn mức thấu chi tiêu dùng có tài sản bảo đảm 5 tỉ đồng.

Bạn đang quan tâm mức lãi suất vay mua nhà nào? Comment bên dưới nhé!

Nguồn: VIS Rating

#GiaCanHoHaNoi #GiaCanHoTphcm #LaiSuatVayMuaNha #TinDungBatDongSan #VisRating

Vay mua nhà tại MB hiện có lãi suất phổ biến từ 9,5%/năm cho kỳ hạn 12 tháng, cùng nhiều gói tín dụng được thiết kế theo từng phân khúc khách hàng. Trong bối cảnh mặt bằng lãi suất tiền gửi có xu hướng hạ nhiệt và nhu cầu vay vốn mua nhà đang dần tăng trở lại, đây là thông tin được nhiều người quan tâm, đặc biệt là nhóm đang cân nhắc xuống tiền bất động sản.

Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) cho biết đang triển khai các gói vay với mức lãi suất cạnh tranh, phù hợp từng nhóm khách hàng cá nhân và khách hàng sản xuất kinh doanh. Điểm đáng chú ý là MB không đi theo một chính sách chung cho tất cả, mà chia theo nhu cầu thực tế, năng lực tài chính và mục tiêu sử dụng vốn của từng đối tượng.

Hạn mức vay cao theo từng phân khúc

Ở mảng khách hàng cá nhân, MB đưa ra các hạn mức vay thuộc nhóm cao trên thị trường. Với phân khúc Private (khách hàng cao cấp), khách hàng có thể tiếp cận gói vay mua bất động sản lên tới 200 tỷ đồng. Các sản phẩm vay tiêu dùng và thấu chi có tài sản bảo đảm cũng được nâng lên mức 10 tỷ đồng.

Trong khi đó, phân khúc Priority (khách hàng ưu tiên) được hỗ trợ hạn mức vay mua nhà đất đến 50 tỷ đồng, còn thấu chi tiêu dùng có tài sản bảo đảm đạt 5 tỷ đồng.

Đi cùng hạn mức là mức lãi suất phổ biến từ 9,5%/năm đối với kỳ hạn 12 tháng. MB cho biết cơ chế thanh toán cũng được thiết kế linh hoạt hơn, giúp khách hàng chủ động lựa chọn thời gian và lộ trình ưu đãi theo năng lực tài chính cá nhân.

Số hóa quy trình vay, giải ngân trên App đạt 90%

Không chỉ tập trung vào khách hàng cá nhân, MB còn đẩy mạnh mảng khách hàng sản xuất kinh doanh. Theo ngân hàng, quy trình giải ngân toàn trình trên kênh số đã được triển khai mạnh, với tỷ lệ thực hiện qua App đạt tới 90%.

Điểm này giúp khách hàng có thể chủ động rút vốn và tất toán nợ vay ngay trên ứng dụng, với lãi suất ưu đãi chỉ từ 8,8%/năm. Với nhóm khách hàng kinh doanh, đây là lợi thế rõ ràng về tốc độ xử lý hồ sơ, chi phí vốn và thời gian vận hành.

MB nói gì về tín dụng bất động sản?

Liên quan đến chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước về việc kiểm soát tín dụng trong lĩnh vực bất động sản, đại diện MB cho biết việc kiểm soát không đồng nghĩa với siết chặt cho vay. Ngân hàng vẫn tập trung cấp tín dụng đúng đối tượng, đáp ứng nhu cầu thực về nhà ở và đồng thời xây dựng chính sách riêng cho từng nhóm khách hàng.

MB cũng cho biết đang mở rộng hệ sinh thái hợp tác với các đối tác lớn để số hóa quy trình, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, đơn giản hóa thủ tục và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Đây là yếu tố khá quan trọng với người mua nhà, nhất là trong bối cảnh thị trường ưu tiên những sản phẩm có pháp lý rõ, hồ sơ nhanh và giải ngân thuận.

Tại Đại hội cổ đông gần đây, lãnh đạo MB cho biết 12% tín dụng hiện nay của ngân hàng đang dành cho bất động sản và ban lãnh đạo vẫn theo sát điều hành chỉ số ở mức 10-12%. Đáng chú ý, tỷ lệ nợ xấu mảng này được khẳng định là còn dưới mức chung của ngân hàng.

Về mặt lãi suất cho khách hàng vay mua bất động sản, MB đang áp dụng theo từng hồ sơ cụ thể, dao động khoảng 9-11% tùy theo mục tiêu mua để ở thực hay đầu tư. Ngân hàng nhấn mạnh sẽ ưu tiên khách hàng có nhu cầu ở thực, và đã có thời điểm mức lãi suất dành cho nhóm này chỉ ở mức 8-8,5%.

Góc nhìn thị trường

Với người mua nhà, đặc biệt là nhóm đang tìm vốn vay để xuống tiền, điểm cần chú ý không chỉ là lãi suất ban đầu mà còn là hạn mức vay, cơ chế ân hạn/lộ trình trả nợ và khả năng giải ngân thực tế. Trong bài toán mua bất động sản, những yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến dòng tiền cá nhân và khả năng chốt giao dịch.

Việc MB đẩy mạnh số hóa, giữ lãi suất từ 9,5%/năm cho vay mua nhà và mở hạn mức cao cho từng phân khúc cho thấy ngân hàng đang theo đuổi chiến lược vừa mở rộng quy mô, vừa kiểm soát chất lượng tín dụng. Đây cũng là tín hiệu cho thấy các ngân hàng lớn vẫn đang cạnh tranh mạnh ở nhóm khách hàng mua nhà và mua bất động sản có nhu cầu thực.

Bạn đang quan tâm gói vay mua nhà lãi suất thế nào là hợp lý? Comment bên dưới để cùng trao đổi nhé!

#LaiSuatVayMuaNha #Mb #SoHoaQuyTrinhVay #VayMuaBatDongSan #VayMuaNha

Thị trường bất động sản quý 2/2026 đang chậm lại rõ rệt, trong bối cảnh lãi suất vay mua nhà neo cao ở mức 14–16% và tâm lý nhà đầu tư chuyển sang phòng thủ. Sau giai đoạn phục hồi 2024–2025, thị trường bước vào trạng thái “vừa đi vừa dò”, chờ thêm tín hiệu từ pháp lý và tín dụng.

Dễ thấy nhất là dòng tiền đầu cơ gần như biến mất. Cuộc chơi hiện tại đang nghiêng về những sản phẩm đáp ứng nhu cầu thực, có pháp lý rõ ràng và các chủ đầu tư sở hữu năng lực tài chính vững mạnh. Đây là giai đoạn thị trường không còn dành cho sự lướt sóng ngắn hạn như trước.

Quý I/2026: nguồn cung tăng, thanh khoản giảm

Trong quý I/2026, thị trường ghi nhận khoảng 13.000 sản phẩm mới ra mắt, nâng tổng nguồn cung sơ cấp lên gần 78.000 sản phẩm. Nếu xét theo năm, nguồn cung tăng mạnh, nhưng sức hấp thụ lại chỉ đạt khoảng 14.600 sản phẩm, tương đương 15–20%.

Con số này cho thấy một thực tế khá rõ: hàng ra nhiều hơn nhưng người mua xuống tiền chậm hơn. Khi lãi suất vay mua nhà phổ biến ở mức 12–14%/năm, thậm chí lên 15–16% sau ưu đãi, đòn bẩy tài chính trở thành áp lực lớn đối với cả người mua ở thực lẫn nhà đầu tư.

Kết quả là thanh khoản chững lại, nhất là ở những sản phẩm không có lợi thế rõ ràng về vị trí, pháp lý hoặc hạ tầng kết nối.

Thị trường phân hóa mạnh theo chất lượng sản phẩm

Điểm đáng chú ý nhất trong giai đoạn này là sự phân hóa ngày càng rõ. Những dự án có pháp lý hoàn chỉnh, vị trí tốt, hạ tầng đồng bộ vẫn giữ được thanh khoản tương đối. Đây là nhóm sản phẩm vẫn có người mua thật quan tâm, dù thị trường chung đang chậm lại.

Ngược lại, đất nền và khu vực vùng ven tiếp tục trong trạng thái ế ẩm, tồn kho cao. Với nhóm này, bài toán thanh khoản đang khó hơn khi dòng tiền đầu cơ rút lui, còn người mua thực lại cân nhắc rất kỹ về pháp lý, khả năng khai thác và mức độ hoàn thiện hạ tầng.

Về giá bán, mặt bằng sơ cấp nhìn chung vẫn được giữ ổn định, thậm chí nhích nhẹ ở một số phân khúc do chi phí đầu vào tăng và nguồn cung được kiểm soát. Ở thị trường thứ cấp, giá có điều chỉnh nhưng chưa xuất hiện làn sóng giảm sâu trên diện rộng.

Doanh nghiệp “nén ga”, chờ thời điểm tốt hơn

Không khí sôi động của nửa cuối 2025 đã nhanh chóng nhường chỗ cho trạng thái dè chừng. Các chủ đầu tư vẫn triển khai xây dựng, vẫn tổ chức sự kiện, nhưng số lượng mở bán đã giảm mạnh.

Trong quý I/2026, thị trường ghi nhận 21 dự án khởi công, 28 sự kiện “kick-off” nhưng chỉ khoảng 20 đợt mở bán. So với quý trước, đây là mức giảm đáng kể và phản ánh chiến lược rõ ràng của doanh nghiệp: vẫn giữ hiện diện trên thị trường, nhưng chưa vội bung hàng.

Thay vì chạy theo tốc độ mở bán, nhiều chủ đầu tư tập trung vào các gói tài chính để kích cầu, gồm hỗ trợ lãi suất, cố định lãi dài hạn, kéo dài ân hạn nợ gốc. Mục tiêu lúc này không còn là bán nhanh bằng mọi giá, mà là giữ dòng tiền và nuôi nhu cầu thị trường.

Dòng tiền đổi gu: chọn lọc hơn, thực dụng hơn

Một thay đổi mang tính cấu trúc đang diễn ra: dòng tiền đầu cơ ngắn hạn gần như biến mất. Thay vào đó là dòng vốn chọn lọc hơn, ưu tiên các sản phẩm có pháp lý rõ, khả năng khai thác thực và tạo dòng tiền ổn định.

Điều này đang khiến thị trường tự tái định hình theo hướng minh bạch và thực chất hơn. Tiêu chuẩn pháp lý, chất lượng dự án và hành vi đầu tư đều dịch chuyển rõ rệt. Lợi thế sẽ nghiêng về những chủ đầu tư có năng lực triển khai thật, còn nhà đầu tư có xu hướng ưu tiên tầm nhìn trung – dài hạn thay vì kỳ vọng lướt sóng ngắn hạn.

Quý II/2026: phục hồi có chọn lọc, nhưng rủi ro vẫn còn

Triển vọng quý II/2026 vẫn được đánh giá là thận trọng. Nguồn cung mới có thể đạt khoảng 22.000 sản phẩm, nâng tổng quy mô thị trường lên gần 100.000 sản phẩm. Tỷ lệ hấp thụ kỳ vọng cải thiện lên 20–30%, nhưng mức độ phân hóa vẫn rất lớn.

Ba kịch bản đang được đặt ra:

Kịch bản tích cực: lãi suất giảm mạnh, thị trường bật tăng rõ rệt.

Kịch bản trung tính: tăng trưởng có kiểm soát, giá nhích nhẹ.

Kịch bản thách thức: lãi suất neo cao, tín dụng siết chặt, thanh khoản yếu.

Với diễn biến hiện tại, kịch bản thách thức đang dần lộ diện. Thị trường chưa rơi vào suy thoái, nhưng cũng chưa đủ lực để bứt tốc. Giai đoạn này phù hợp với tư duy “đi chậm để chọn đúng”, đặc biệt là với người mua đang cân nhắc pháp lý, vị trí và khả năng giữ giá của sản phẩm.

Tóm lại: quý 2/2026 không phải là thời điểm của tâm lý FOMO. Đây là giai đoạn thị trường lọc lại người mua, lọc lại sản phẩm và lọc lại cả chủ đầu tư. Ai có tài chính vững, pháp lý rõ, sản phẩm thực thì vẫn có cửa; còn những sản phẩm thiếu lợi thế rõ ràng sẽ khó thanh khoản hơn rất nhiều.

Bạn đang nhìn nhận thị trường quý 2/2026 theo hướng nào: chờ thêm hay xuống tiền vào sản phẩm phù hợp? Comment bên dưới nhé!

#BatDongSanQuy22026 #DongTienDauCo #HotTrend #LaiSuatVayMuaNha #ThanhKhoanBatDongSan #ThiTruongBatDongSan

Lãi suất vay mua nhà đang có dấu hiệu hạ nhiệt sau khi hàng loạt ngân hàng thương mại điều chỉnh giảm mặt bằng lãi suất, đúng thời điểm nhiều người mua nhà đang chờ tín hiệu tốt hơn để xuống tiền. Tuy nhiên, mức giảm hiện tại vẫn chưa đồng đều giữa các ngân hàng, nên người vay cần theo sát từng gói tín dụng cụ thể.

Hơn 1 tuần sau cuộc họp do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chủ trì triển khai công tác ngân hàng, hàng loạt ngân hàng thương mại đã điều chỉnh giảm mặt bằng lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân. Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, mức giảm lãi suất tiền gửi niêm yết khoảng 0,1-0,5 điểm %, chủ yếu ở các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên. Một số ngân hàng cũng công bố giảm cả lãi suất huy động và cho vay.

Diễn biến này lập tức khiến nhóm khách hàng có nhu cầu vay mua nhà bắt đầu liên hệ lại với ngân hàng để hỏi về các gói ưu đãi. Với thị trường bất động sản, đây là một tín hiệu đáng chú ý vì chi phí vốn luôn là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định mua ở thật lẫn đầu tư.

Trao đổi với phóng viên, anh Hoàng Quang (ngụ phường Hiệp Bình, TPHCM) cho biết anh đã liên hệ một số cán bộ tín dụng quen biết để hỏi về lãi suất vay mua nhà. Tuy nhiên, một số cán bộ tín dụng cho biết lãi suất tiền gửi đã giảm nhưng lãi suất cho vay vẫn cần chờ thêm.

Anh Quang chia sẻ: “Tôi đang có nhu cầu mua căn hộ chung cư giá khoảng 5-6 tỉ đồng, nhu cầu vay vốn khoảng 3 tỉ đồng. Nếu lãi suất vay bình quân tầm 10%-11%/năm, tài chính của gia đình có thể trả được nhưng mức 13%-14%/năm thì tôi không dám vay”.

Đây cũng là tâm lý chung của nhiều người mua nhà hiện nay: không chỉ quan tâm giá bán, mà còn soi rất kỹ lãi suất, thời gian ưu đãi, biên độ sau ưu đãi và phí trả nợ trước hạn. Chỉ cần chênh vài phần trăm mỗi năm, áp lực tài chính trong cả chu kỳ vay có thể thay đổi đáng kể.

Một số mức lãi suất vay mua nhà đang được các ngân hàng áp dụng:

TPBank đang áp dụng mức thấp nhất là 9,8%/năm cố định trong 6 tháng đầu, biên độ tính lãi sau thời gian thả nổi là 3,3%. Phí phạt trả nợ trước hạn là 3% trong năm đầu và giảm dần sau đó. Ngoài ra, các mức lãi suất vay mua nhà tiếp theo là 10,8% và 12,8%, cố định trong 12 tháng đầu hoặc 18 tháng đầu.

BVBank cho biết đang tiếp tục triển khai 2 gói tín dụng ưu đãi quy mô 4.800 tỉ đồng dành cho khách hàng cá nhân trên toàn hệ thống. Trong đó có gói cho vay mua bất động sản và vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm, hỗ trợ nhu cầu an cư và tiêu dùng chính đáng của khách hàng. Người vay có thể lựa chọn thời gian ưu đãi và mức lãi suất ưu đãi từ 10%/năm theo nhu cầu.

KienlongBank đang áp dụng lãi suất cho vay mua, nhận chuyển nhượng, xây, sửa bất động sản với mức cố định ban đầu từ 10,9%/năm trong 6 tháng đầu. Mức này đã giảm 1 điểm % so với trước đó sau cuộc họp của Ngân hàng Nhà nước với các ngân hàng thương mại.

HDBank đang cho vay mua nhà với lãi suất cố định 12 tháng là 9,1%/năm và cố định 24 tháng là 9,8%/năm. Nếu vay tiêu dùng hoặc sửa chữa nhà, mức lãi suất dao động từ 9,1% tới 10,8%/năm tùy thời gian cố định 6-24 tháng đầu.

Ở góc độ điều hành tín dụng, ông Nguyễn Lê Nam - Giám đốc Khối khách hàng cá nhân ACB - cho rằng việc Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo kiểm soát cho vay trong lĩnh vực bất động sản không đồng nghĩa với việc ngừng cho vay, mà là cho vay đúng chỗ, đúng đối tượng, bảo đảm nhu cầu thật được đáp ứng.

Theo ông Nam, lãi suất thời gian vừa qua có điều chỉnh tăng nhưng không phải cứ tăng là ngân hàng lời cao. Các ngân hàng thương mại như ACB cũng không muốn đẩy lãi suất lên quá cao, vì nếu người vay chấp nhận lãi cao thì đồng nghĩa rủi ro cũng tăng, ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động của ngân hàng.

Từ đầu tháng 4 đến nay, thực hiện theo chỉ đạo của NHNN, lãi suất cũng đang có dấu hiệu điều chỉnh giảm. Một số ngân hàng đã giảm từ 0,5 – 1 điểm %. Với nhóm khách hàng là nhà đầu tư hoặc người mua nhà cuối cùng, ACB xác định những cá nhân, tổ chức thực sự có nhu cầu vay vốn để mua nhà ở, không phải đầu cơ, thì cần điều chỉnh cơ chế, chính sách và đặc biệt là quy trình để có giải pháp riêng cho từng nhóm đối tượng.

Nhìn từ thị trường, việc lãi suất hạ nhiệt có thể giúp người mua nhà dễ “tính bài toán tài chính” hơn, nhất là nhóm đang cân nhắc căn hộ tầm trung hoặc các sản phẩm cần đòn bẩy vốn lớn. Tuy nhiên, mức lãi suất thực tế vẫn phụ thuộc vào từng ngân hàng, hồ sơ vay, tài sản bảo đảm và thời gian ưu đãi, nên người mua cần so sánh kỹ trước khi ký hợp đồng.

Bạn đang quan tâm gói vay mua nhà của ngân hàng nào? Comment bên dưới để cùng trao đổi nhé!

#LaiSuat #LaiSuatVayMuaNha #NganHang #NganHangNhaNuoc

Tín dụng bất động sản đang là điểm nghẽn lớn của thị trường. Tại hội thảo "Tín dụng bất động sản, kiểm soát thế nào để phát triển" do Báo Thanh Niên tổ chức mới đây, nhiều doanh nghiệp địa ốc cho rằng thay vì siết cứng, thị trường cần dòng vốn ổn định và cơ chế linh hoạt hơn, phù hợp với chu kỳ phát triển trung - dài hạn của bất động sản.

Chia sẻ tại hội thảo, bà Nguyễn Thị Thanh Hương - Tổng giám đốc Công ty CP Đầu tư Bất động sản Eras Land, Phó chủ tịch Hiệp hội BĐS Việt Nam cho biết biến động lãi suất và chính sách tín dụng đang tác động trực tiếp đến cả doanh nghiệp lẫn người mua nhà. Khi chi phí vốn tăng, thị trường lập tức chậm lại, thanh khoản suy yếu và nhu cầu mua nhà cũng giảm theo.

Theo bà Hương, bất động sản là ngành có vai trò quan trọng trong nền kinh tế, liên quan đến hơn 20 lĩnh vực khác và từng đóng góp mức tăng trưởng hai con số trong một số giai đoạn. Tuy nhiên, đặc thù của ngành là phụ thuộc rất lớn vào tín dụng, đặc biệt là lãi suất.

Thực tế cho thấy, phần lớn người mua nhà phải vay ngân hàng với tỷ lệ khoảng 70% giá trị tài sản, thời hạn vay kéo dài 10-20 năm. Trong giai đoạn đầu, lãi suất thường được cố định ở mức thấp, nhưng sau đó sẽ điều chỉnh theo thị trường. Có thời điểm, lãi suất ưu đãi chỉ khoảng 6-7%/năm nhưng khi hết thời gian cố định có thể tăng lên 13-14%, thậm chí cao hơn. Đây là áp lực rất lớn với người vay, khiến nhiều hộ gia đình gặp khó trong việc duy trì dòng tiền trả nợ.

Không chỉ người vay hiện hữu, nhóm khách hàng mới cũng bị ảnh hưởng rõ rệt khi chi phí tài chính tăng cao, khiến nhu cầu mua nhà suy giảm. Trong giai đoạn cuối năm 2025 và đầu năm 2026, tín dụng bất động sản rơi vào trạng thái khó khăn, giao dịch trên thị trường sụt giảm đáng kể.

Ở phía doanh nghiệp, một dự án bất động sản thường kéo dài từ 3-5 năm, thậm chí lâu hơn do vướng mắc pháp lý và quá trình xây dựng. Vì vậy, nguồn vốn tín dụng đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo tiến độ và hiệu quả đầu tư. Khi lãi suất tăng, chi phí tài chính đội lên, trong khi giá nguyên vật liệu cũng biến động, khiến bài toán hiệu quả ngày càng khó. Đặc biệt, với các dự án đã ký hợp đồng với khách hàng, việc chi phí tăng đột biến có thể tạo áp lực rất lớn lên doanh nghiệp.

Bà Hương nhấn mạnh: "Lãi suất cần có tính ổn định, phù hợp với đặc thù trung và dài hạn của thị trường bất động sản. Nếu biến động quá mạnh sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến cả doanh nghiệp và người mua nhà".

Với các phân khúc như bất động sản du lịch, khó khăn còn lớn hơn khi nhiều dự án gặp vướng trong tiếp cận tín dụng do bị xếp vào nhóm hạn chế cho vay. Trong khi đó, đây lại là lĩnh vực cần nguồn vốn lớn để phát triển hạ tầng và sản phẩm phục vụ nhu cầu du lịch ngày càng tăng. Nếu tín dụng bị hạn chế kéo dài, quá trình phục hồi và mở rộng của phân khúc này sẽ chậm lại.

Theo bà Hương, mỗi loại hình bất động sản, từ nhà ở, công nghiệp, thương mại đến du lịch, đều phục vụ một nhu cầu riêng của thị trường. Vấn đề cốt lõi là dự án phải tạo ra giá trị thực, đáp ứng nhu cầu thật và đảm bảo dòng tiền bền vững. Bà kỳ vọng cơ quan quản lý sẽ sớm có điều chỉnh phù hợp trong chính sách tín dụng để vừa kiểm soát rủi ro, vừa tạo điều kiện cho thị trường phát triển ổn định và bền vững. Bà cũng cho rằng, nếu ngay từ đầu quý 2 có những điều chỉnh kịp thời, thị trường sẽ có cơ hội phục hồi tốt hơn, đặc biệt ở phân khúc nhà ở phục vụ nhu cầu thực của người dân.

Ở góc độ phân phối, ông Nguyễn Thái Bình - Chủ tịch HĐQT Công ty CP Đông Tây Land cho biết khi tín dụng bị siết chặt, thị trường xuất hiện 3 khó khăn lớn. Đầu tiên là thanh khoản chậm lại. Trước đây, có 80 - 90% khách hàng vay mua nhà, nhưng khi tín dụng hạn chế thì tỷ lệ người vay còn khoảng 60 - 70%. Khi khách hàng cảm nhận rõ rủi ro tài chính, họ sẽ cân nhắc kỹ hơn trước khi quyết định mua.

Theo ông Bình, doanh thu của công ty đã giảm từ 30 - 40% so với cùng kỳ dù nguồn hàng trên thị trường ở mức cao. Khó khăn thứ hai là người mua nhà lưỡng lự, khiến quá trình "chốt đơn" chậm hơn. Khách hàng vẫn tìm hiểu nhiều, vẫn có nhu cầu, nhưng quyết định mua bị kéo dài. Khó khăn thứ ba là chi phí của công ty tăng cao.

Ông Bình cho rằng việc siết tín dụng hiện nay đang có xu hướng đánh đồng. Vì vậy, cần phân loại khách hàng vay lần đầu, độ tuổi... để có lãi suất ưu đãi phù hợp. Nếu chưa thể giảm lãi suất chung, ngân hàng nên chọn đúng đối tượng ưu đãi để họ có thể tiếp cận nguồn hàng tốt hơn.

Cùng quan điểm, ông Nguyễn Đức Thuận - Giám đốc Khối chiến lược và Đầu tư Tập đoàn HASCO Holdings nhận định doanh nghiệp bất động sản đang "khó thở" khi tiếp cận tín dụng. Ông chỉ ra 3 điểm nghẽn đáng chú ý.

Thứ nhất là sự lệch pha giữa kỳ hạn cho vay và tiến độ thực hiện dự án. Một dự án có thể kéo dài 3 năm đến 5 năm, thậm chí đến 10 năm, nhưng thời hạn ngân hàng cho vay thường ngắn hơn. Điều này khiến doanh nghiệp gặp áp lực lớn về dòng tiền.

Thứ hai là bài toán vốn ban đầu. Các doanh nghiệp bất động sản phải bỏ ra khoản đầu tư rất lớn ngay từ đầu, có thể chiếm 30% hoặc thậm chí 50% chi phí đầu tư cả dự án, trong khi đó nguồn vốn tín dụng lại tiếp cận ở giai đoạn sau. Doanh nghiệp vì thế phải tự gánh áp lực trả nợ ngắn hạn trong khi dòng tiền thu về nằm ở tương lai.

Thứ ba là vấn đề định giá tài sản. Theo ông Thuận, các ngân hàng thường định giá bất động sản tại thời điểm cho vay thấp hơn giá trị tài sản khi đưa ra thị trường. Việc định giá lại khi tài sản bước ra thị trường và xác định giá trị cho vay lại là rất khó, đặc biệt với những doanh nghiệp có lịch sử tín dụng không tốt.

Từ thực tế đó, ông Nguyễn Đức Thuận đề xuất cơ quan quản lý nên xem xét chính sách để doanh nghiệp có thể tiếp cận lại dòng vốn tín dụng. Chẳng hạn, khi có đơn vị khác tham gia tái cấu trúc doanh nghiệp, hoặc khi đã có khách hàng đặt mua, thì nên cho doanh nghiệp tiếp cận tín dụng nhanh hơn để giải quyết bài toán vốn và triển khai dự án. Bên cạnh đó, ngân hàng có thể giải ngân theo chi phí thực tế và hoạt động của doanh nghiệp khi hồ sơ đã đủ điều kiện, đặc biệt là giải ngân mạnh ở giai đoạn đầu để hỗ trợ doanh nghiệp thực hiện dự án.

Ông Thuận cũng cho rằng hiện vẫn còn nhiều dự án đang gặp khó, thậm chí ở trạng thái "chết lâm sàng", cần tái cơ cấu. Vì vậy, cơ chế phục hồi và chính sách hỗ trợ để doanh nghiệp vượt qua khó khăn, trong đó có việc tiếp cận tín dụng, là giải pháp cần thiết.

Với thị trường bất động sản, bài toán không chỉ là siết hay nới, mà là nới đúng chỗ, đúng đối tượng và đúng thời điểm. Bạn nghĩ sao về hướng điều chỉnh tín dụng hiện nay? Comment bên dưới nhé!

#BatDongSanDuLich #DoanhNghiepDiaOc #HoiThaoTinDung #LaiSuatVayMuaNha #TinDungBatDongSan