Lãi suất vay nhà ở xã hội cho người trẻ dưới 35 tuổi được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố áp dụng từ 1/7/2026 đến 31/12/2026, với mức 6,5%/năm trong 5 năm đầu và 7,5%/năm trong 10 năm tiếp theo.

Ưu đãi vay nhà ở xã hội từ 1/7/2026

Theo thông báo, các ngân hàng thương mại sẽ áp dụng mức lãi suất cho vay thấp hơn 2%/năm so với lãi suất cho vay trung, dài hạn bằng đồng Việt Nam bình quân của 4 ngân hàng thương mại nhà nước gồm Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank trong 5 năm đầu kể từ ngày giải ngân khoản vay.

Mức lãi suất ưu đãi trong giai đoạn này là 6,5%/năm.

Sau thời gian ưu đãi ban đầu, người vay tiếp tục được hưởng chính sách hỗ trợ trong 10 năm tiếp theo, với mức lãi suất thấp hơn 1%/năm so với lãi suất cho vay trung, dài hạn VND bình quân của 4 ngân hàng thương mại nhà nước nêu trên. Mức lãi suất áp dụng là 7,5%/năm, tính từ ngày giải ngân đầu tiên.

Ai được hưởng chính sách này?

Chính sách được triển khai theo chương trình cho vay hỗ trợ nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, cải tạo và xây dựng lại chung cư cũ theo Nghị quyết số 33/NQ-CP ngày 11/3/2023 của Chính phủ và các văn bản hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.

Theo quy định, người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà ở xã hội sẽ thuộc diện được hưởng chính sách vay ưu đãi nếu đáp ứng điều kiện về đối tượng, thu nhập và các yêu cầu liên quan theo quy định pháp luật.

Những nhóm nào được hỗ trợ nhà ở xã hội?

Theo Điều 76 Luật Nhà ở 2023, các nhóm được hưởng chính sách hỗ trợ nhà ở xã hội gồm: người có công với cách mạng; hộ nghèo, cận nghèo; người thu nhập thấp tại đô thị; công nhân, người lao động; cán bộ, công chức, viên chức; lực lượng vũ trang; người đã trả lại nhà ở công vụ; người bị thu hồi đất phải giải tỏa nhưng chưa được bồi thường bằng nhà ở, đất ở; học sinh, sinh viên; doanh nghiệp, hợp tác xã trong khu công nghiệp và người có từ 2 con đẻ trở lên.

Điều kiện thu nhập cụ thể là gì?

Với người thu nhập thấp tại đô thị, công nhân, người lao động và cán bộ, công chức, viên chức, người đứng đơn độc thân phải có thu nhập bình quân thực nhận không quá 25 triệu đồng/tháng.

Trường hợp người độc thân đang nuôi con dưới tuổi thành niên, mức thu nhập tối đa là 35 triệu đồng/tháng.

Đối với người đã kết hôn, tổng thu nhập bình quân hàng tháng thực nhận của cả vợ và chồng không quá 50 triệu đồng/tháng. Thu nhập được xác định trong thời gian 12 tháng liền kề tính đến thời điểm xác nhận.

Bạn nghĩ sao về mức lãi suất này? Comment bên dưới nhé!

#DuAnNhaOXaHoi #LaiSuatMuaNhaOXaHoi #LaiSuatVayMuaNha #VayMuaNha

Lãi suất vay mua nhà hiện quanh 9,9% đến 10,8%/năm cho ưu đãi cố định 1-2 năm đầu, nhưng Vietcap vẫn cho rằng thị trường bất động sản năm 2026 có thể tiếp tục tăng giao dịch.

Người mua đang thận trọng hơn, nhưng nhu cầu thực vẫn là động lực chính của thị trường.

Thị trường BĐS 2026: vẫn tăng giao dịch, nhưng phục hồi chậm hơn

Theo đánh giá mới nhất của Công ty Chứng khoán Vietcap, thị trường bất động sản năm 2026 vẫn có triển vọng tăng trưởng về giao dịch dù mặt bằng lãi suất vay mua nhà đang cao hơn đáng kể so với giai đoạn trước.

Tuy nhiên, người mua đang trở nên thận trọng hơn, khiến tốc độ phục hồi của thị trường chậm hơn so với kỳ vọng đầu năm.

Lãi suất vay mua nhà đang ở mức nào?

Theo khảo sát của Vietcap tại một số ngân hàng đến tháng 5/2026, lãi suất vay mua nhà ưu đãi cố định trong 1-2 năm đầu hiện dao động từ khoảng 9,9% đến 10,8%/năm.

Trong khi đó, mức lãi suất này từng ở vùng 5,7%-7%/năm trong giai đoạn nửa cuối năm 2024 và đầu năm 2025.

Vietcap cho biết một số ngân hàng quốc doanh đã niêm yết lãi suất cho vay lên tới 14%/năm kể từ tháng 1/2026. Tuy nhiên, mức lãi suất này chưa được áp dụng rộng rãi đối với khách hàng vay mua nhà nên không được đưa vào phần so sánh của báo cáo.

Vì sao giao dịch vẫn được kỳ vọng tăng?

Trong kịch bản cơ sở, Vietcap giả định lãi suất sẽ dần ổn định trong nửa cuối năm 2026 và các biến động kinh tế vĩ mô được kiểm soát. Trên cơ sở đó, đơn vị này dự báo lượng giao dịch trên thị trường sơ cấp vẫn duy trì tăng trưởng so với năm 2025.

Dù chi phí vay vốn tăng lên, thị trường vẫn được hỗ trợ bởi nhiều yếu tố tích cực:

- Nhu cầu ở thực tiếp tục duy trì ổn định
- Nhu cầu đầu tư dài hạn vẫn hiện hữu
- Nguồn cung mới trên thị trường sơ cấp gia tăng
- Hạ tầng giao thông tiếp tục được đầu tư, cải thiện kết nối giữa các khu vực

Chính sách bán hàng của chủ đầu tư đang hỗ trợ gì?

Theo Vietcap, các chủ đầu tư đang tích cực triển khai nhiều chương trình bán hàng nhằm giảm bớt tác động của lãi suất cao. Một số chính sách ưu đãi hấp dẫn đã bù đắp được một phần ảnh hưởng tiêu cực từ mặt bằng lãi suất cao hơn dự kiến.

Giá bán sơ cấp 2026 dự báo tăng một chữ số

Về giá bán, Vietcap tiếp tục duy trì quan điểm giá bán sơ cấp bình quân năm 2026 sẽ tăng ở mức một chữ số so với năm 2025.

Đơn vị này cho biết các chủ đầu tư đang chuyển một phần chi phí xây dựng, chi phí tài chính cũng như chi phí bán hàng và quản lý vào giá bán sản phẩm.

Tuy nhiên, tốc độ tăng giá được dự báo sẽ chậm hơn so với nhận định được đưa ra vào cuối năm 2025.

Người mua đang chọn lọc hơn

Báo cáo cũng cho thấy xu hướng người mua ngày càng chọn lọc hơn khi quyết định mua nhà. Khách hàng hiện ưu tiên các dự án có pháp lý rõ ràng, khả năng kết nối giao thông thuận lợi và được phát triển bởi các chủ đầu tư uy tín.

Vietcap ghi nhận thời gian ra quyết định của người mua đã kéo dài hơn trước. Dù vậy, công ty chứng khoán này vẫn cho rằng nhu cầu nhà ở thực vẫn là động lực chính của thị trường, trong khi hoạt động đầu cơ tiếp tục ở mức thấp.

Triển vọng doanh số của doanh nghiệp bất động sản

Đối với triển vọng bán hàng của các doanh nghiệp bất động sản, Vietcap dự báo tổng doanh số bán hàng bình quân giai đoạn 2026-2027 của nhóm doanh nghiệp vốn hóa vừa gồm KDH, NLG, NVL, DXG và HDC sẽ cao hơn khoảng 10% so với mức trung bình của 5 năm trước.

Động lực tăng trưởng được kỳ vọng đến từ việc các doanh nghiệp tiếp tục mở bán các dự án mới, triển khai các giai đoạn tiếp theo của những dự án hiện hữu.

Kết luận: thị trường vẫn phục hồi, nhưng phụ thuộc lãi suất

Nhìn chung, Vietcap cho rằng thị trường bất động sản năm 2026 vẫn duy trì xu hướng phục hồi, song tốc độ tăng trưởng sẽ phụ thuộc đáng kể vào diễn biến của lãi suất vay mua nhà.

Nếu mặt bằng lãi suất dần ổn định trong nửa cuối năm như kịch bản cơ sở, lượng giao dịch trên thị trường sơ cấp vẫn có thể tiếp tục tăng trưởng so với năm trước.

Bạn nghĩ sao về mặt bằng lãi suất hiện tại và triển vọng giao dịch BĐS 2026? Comment bên dưới nhé!

#BatDongSan2026 #GiaoDichBatDongSan #LaiSuatVayMuaNha #VayMuaNha #Vietcap

Lãi vay mua nhà neo cao

Mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà tiếp tục neo cao và chưa có dấu hiệu giảm. Lãi vay mua nhà đã tăng 2-4%/năm so với thời điểm đầu năm.

Mức lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà hiện phổ biến từ 8 - 10%/năm, áp dụng trong 6-36 tháng đầu tiên. Sau thời gian ưu đãi, các khoản vay này sẽ chuyển sang cơ chế thả nổi, được tính bằng lãi suất tham chiếu/huy động cộng biên độ 3-5%.

Như vậy, lãi vay mua nhà sẽ rơi vào mức 11-15%/năm sau giai đoạn ưu đãi.

Nguyên nhân khiến lãi suất cho vay mua nhà tăng cao được các ngân hàng giải thích là do chi phí đầu vào tăng mạnh.

Đáng chú ý, lãi vay của nhóm ngân hàng quốc doanh (Big 4) đang ngang bằng, thậm chí vượt một số ngân hàng tư nhân, đây là điều hiếm gặp trước đây. Sau 2 năm duy trì mặt bằng lãi suất huy động thấp nhất hệ thống, nhóm Big 4 đã phải tăng mạnh lãi suất tiết kiệm để thu hút vốn, kéo theo chi phí đầu vào và lãi suất cho vay cùng đi lên.

Cụ thể, Vietcombank hiện có gói vay mua nhà với lãi suất 9,6%/năm trong 6 tháng đầu và 10,5%/năm nếu khách vay chọn mức lãi suất cố định 12 tháng đầu. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được thả nổi theo lãi suất tiết kiệm 24 tháng cộng biên độ 3,3% (hoặc tùy chi nhánh).

BIDV đang áp dụng mức lãi vay mua nhà tối thiểu 9,7%/năm áp dụng cho 6 tháng đầu hoặc 10%/năm cho 12 tháng và lên tới 13,5%/năm với gói kỳ cố định 18 tháng.

Còn VietinBank đã nâng lãi suất gói vay mua nhà, cố định trong 24 tháng vượt 12%/năm.

Trong khi đó, Agribank đưa ra mức lãi suất cho vay mua nhà thấp hơn, dao động từ 8-9,8%/năm.

Tại khối ngân hàng tư nhân, lãi suất trong giai đoạn đầu của các khoản vay mua nhà cạnh tranh hơn nhưng chênh lệch chủ yếu nằm ở công thức tính lãi suất thả nổi sau ưu đãi.

Trong đó, Techcombank đang áp dụng gói vay cố định lãi suất 9,5%/năm trong 12 tháng đầu, sau đó sẽ tính theo lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng cộng biên độ 3,5%.

OCB đưa ra mức lãi suất 10,75%/năm với các khoản vay mua nhà cố định lãi trong 6 tháng đầu hoặc 11,5%/năm trong 12 tháng đầu, sau đó tính theo lãi suất cơ sở kỳ hạn 13 tháng cộng biên độ 3,25-3,5%.

Trong khi VIB có các gói vay với lãi suất từ 9,5-12%/năm tùy vào kỳ cố định lãi suất.

Lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà của MB hiện dao động từ 9-9,5%/năm (MB), còn của ACB là từ 9,5-10,5%/năm.

Áp lực với người mua nhà

Lãi suất cho vay mua nhà tăng nhanh gây áp lực lớn lên khả năng chi trả của người mua, làm gia tăng thách thức về thanh khoản, dòng tiền với chủ đầu tư dự án, từ đó tạo sức ép lên hệ thống ngân hàng.

Đại diện các ngân hàng quốc doanh cho hay, động thái tăng lãi suất cho vay mua nhà một phần nhằm theo định hướng chính sách. Do hạn mức tăng trưởng tín dụng bất động sản năm nay hạn chế nên việc tăng lãi suất cho vay lĩnh vực này nhằm ưu tiên dòng vốn vào các lĩnh vực sản xuất - kinh doanh.

Áp lực từ mặt bằng giá cao và lãi suất neo cao khiến nhiều khách hàng trì hoãn kế hoạch mua nhà.

Nhiều nhà đầu tư cá nhân đang chuyển trạng thái từ "mở rộng sang phòng thủ" khi chi phí vốn tăng lên rõ rệt, trong khi kỳ vọng tăng giá không còn dễ đạt như trước.

Anh Nam Hoàng (một nhà đầu tư nhà cho thuê ở Hà Nội) cho biết mấy năm trước anh thường xuyên sử dụng đòn bẩy tài chính để mở rộng danh mục nhà phố và căn hộ. Với tỷ lệ vay 50-60% giá trị tài sản, mức tăng giá 15-20% mỗi năm từng đủ giúp khoản đầu tư mang lại lợi nhuận sau khi trừ chi phí vốn. Nhưng bài toán hiện nay đã khác. Lãi suất tăng, dòng tiền cho thuê không theo kịp nên anh dừng lại để quan sát.

Chị Lan Anh (một nhà đầu tư ở TP.HCM) cho hay hiệu suất cho thuê hiện chỉ quanh 2-3%/năm, trong khi lãi vay đang tăng lên 11-15%/năm, khiến việc dùng đòn bẩy trở nên kém hiệu quả.

Nhiều người có nhu cầu mua nhà ở thực cũng đành tạm gác kế hoặc mua nhà do lãi suất cao.

Chị Thanh Hoa (Hà Nội) kể, đầu năm nay, chị có ý định vay mua một căn nhà trong ngõ ở phường Hà Đông. Nhưng do lãi vay tăng mạnh từ 6,5%/năm lên gần 14%/năm nên chị đành từ bỏ giấc mơ an cư và tiếp tục ở nhà thuê.

Theo dữ liệu từ Trung tâm Nghiên cứu Thị trường và Am hiểu khách hàng One Mount Group, tỷ lệ khách hàng có nhu cầu mua bất động sản giảm gần 35% trong quý đầu năm ở cả nhóm đang cân nhắc và chuẩn bị mua.

Trong đó, nhóm "chuẩn bị mua" giảm từ 11% xuống còn 6%, còn nhóm "đang cân nhắc mua" giảm từ 44% xuống 30%. Trái lại, tỷ lệ người không có nhu cầu mua bất động sản tăng từ 13% lên 39%, phản ánh xu hướng tạm rời khỏi thị trường thay vì chỉ trì hoãn quyết định.

Bên cạnh đó, thời gian ra quyết định mua nhà cũng kéo dài hơn. Chỉ 17% khách hàng dự định giao dịch trong vòng 6 tháng tới, trong khi tỷ lệ có kế hoạch mua trong vòng hai năm tăng từ 57% lên 69%.

One Mount Group đánh giá áp lực chính khiến dòng tiền bất động sản chững lại đến từ mặt bằng giá và lãi suất. Giá nhà tăng nhanh hơn thu nhập khiến khả năng tiếp cận ngày càng khó khăn, trong khi lãi vay vẫn ở mức cao và triển vọng kinh tế còn nhiều biến động khiến cả người mua ở thực lẫn nhà đầu tư trở nên thận trọng hơn trong ngắn hạn.

CTCP Xếp hạng Tín nhiệm Đầu tư Việt Nam (VIS Rating) dự báo lãi suất vay mua nhà bình quân năm 2026 có thể cao hơn 3-4 điểm % so với năm trước. Đồng thời, tỷ lệ hấp thụ căn hộ đã giảm xuống 95% trong năm 2025, phản ánh tâm lý thận trọng hơn của người mua trước áp lực chi phí vốn.

TS Nguyễn Trí Hiếu nhận định, việc lãi suất tăng trở lại phản ánh áp lực huy động vốn và cân đối thanh khoản trong hệ thống. Nếu xu hướng này kéo dài, thị trường bất động sản sẽ chịu tác động.

Trong khi đó, chuyên gia kinh tế Cấn Văn Lực cho rằng, mức lãi suất hiện nay chưa phải quá cao so với giai đoạn 2022-2023, khi lãi vay từng vượt mốc 13-14%/năm. Nhưng hiện nay, sau thời gian dài kinh tế gặp khó khăn, thu nhập của người dân phục hồi chậm, chi phí sinh hoạt gia tăng. Vì thế, việc lãi suất tăng cũng tạo áp lực tâm lý lớn cho người dân.

Chuyên gia bất động sản Lê Quốc Kiên nhìn nhận áp lực lãi suất đang làm thay đổi đáng kể bài toán đầu tư bất động sản. Với mức lãi suất vay mua nhà hiện nay, nhiều người đang phải gánh chi phí cao gấp đôi so với giai đoạn ưu đãi trước đó.

Các chuyên gia khuyến nghị người vay cần tính toán kỹ dòng tiền và khả năng trả nợ trong dài hạn, thay vì chỉ nhìn vào mức lãi suất ưu đãi trong năm đầu tiên. Người dân cũng cần giữ tỷ lệ vay dưới 50% giá trị tài sản, dự phòng quỹ tài chính tương đương 6-12 tháng trả nợ.

#BatDongSan #Big4NganHang #LaiSuatVayMuaNha #NganHangQuocDoanh #VayMuaNha

Giá căn hộ sơ cấp TP.HCM đã chạm 112 triệu đồng/m², tăng 26% so với năm 2025. Với một căn hộ khoảng 7 tỷ đồng, bài toán thu nhập để mua nhà đang ngày càng “nặng đô”.

Muốn mua căn hộ TP.HCM cần thu nhập bao nhiêu?

Theo ông Nguyễn Quốc Anh, Phó Tổng giám đốc Batdongsan.com.vn, để mua một căn hộ thương mại tại TP.HCM, người mua có thể cần mức thu nhập hơn 100 triệu đồng/tháng.

Lấy ví dụ với mức giá trung bình 112 triệu đồng/m², một căn hộ khoảng 60 m² có giá xấp xỉ 6,7–7 tỷ đồng.

Nếu vay 50% giá trị căn hộ thì sao?

Theo nguyên tắc tài chính an toàn, người mua chỉ nên vay khoảng 50% giá trị căn hộ, tức cần có sẵn khoảng 3,5 tỷ đồng vốn tự có và vay ngân hàng khoảng 3,5 tỷ đồng với lãi suất giả định 10%/năm.

Với khoản vay này, tiền lãi mỗi năm vào khoảng 350 triệu đồng, tương đương gần 30 triệu đồng/tháng. Cộng thêm phần trả gốc trong thời hạn 20 năm, tổng chi phí trả nợ hàng tháng có thể lên tới 40–45 triệu đồng.

“Thông thường chi phí trả nợ không nên vượt quá 40% tổng thu nhập hộ gia đình. Như vậy, để gánh được khoản vay này, thu nhập cần đạt khoảng hơn 100 triệu đồng/tháng”, ông Quốc Anh phân tích.

Thu nhập 15–16 triệu đồng/tháng thì mua gì?

Trong khi đó, mặt bằng thu nhập phổ biến của nhiều lao động hiện nay vẫn chỉ khoảng 15–16 triệu đồng/tháng.

Ở mức này, chuyên gia cho rằng lựa chọn phù hợp hơn là nhà ở xã hội, thay vì cố tiếp cận phân khúc căn hộ thương mại.

Ông Quốc Anh cho biết, để bắt đầu nghĩ tới nhà thương mại, thu nhập của một cá nhân nên ở mức khoảng 30–35 triệu đồng/tháng.

Với mức thu nhập này, người mua có thể hướng tới căn hộ giá khoảng 1,8–2 tỷ đồng. Nếu thu nhập hộ gia đình đạt 50–60 triệu đồng/tháng, khả năng tiếp cận sẽ mở rộng lên phân khúc 3–3,5 tỷ đồng.

Ở mức giá đó, căn hộ diện tích khoảng 60 m² tương ứng đơn giá dao động khoảng 30–50 triệu đồng/m², được xem là vùng giá phù hợp hơn với khả năng chi trả của số đông.

Người mua có phải chấp nhận đi xa hơn?

Dù mặt bằng giá nội đô TP.HCM tăng mạnh, ông Nguyễn Quốc Anh cho rằng người mua vẫn còn cơ hội nếu mở rộng phạm vi tìm kiếm.

Dọc khu vực Quốc lộ 13, nhiều dự án căn hộ vẫn đang mở bán quanh mức 40–46 triệu đồng/m². Xa hơn, tại các khu vực giáp ranh như Đồng Nai, mặt bằng giá căn hộ vẫn phổ biến quanh 30 triệu đồng/m². Tương tự, các khu vực như Tây Ninh hay Long An cũng duy trì mức giá khoảng 30–32 triệu đồng/m².

Theo chuyên gia, người dân TP.HCM có xu hướng chấp nhận dịch chuyển xa trung tâm để đổi lấy mức giá phù hợp hơn, khác với tâm lý “bám trung tâm” phổ biến tại Hà Nội.

Ông cũng cho rằng người trẻ cần thay đổi tư duy sở hữu nhà: xác định mục tiêu sớm hơn, tích lũy sớm hơn và mở rộng không gian tìm kiếm, thay vì chỉ tập trung vào khu vực trung tâm.

Bạn nghĩ sao về mặt bằng giá căn hộ TP.HCM hiện nay? Comment bên dưới nhé!

#BatDongSanTphcm #ChungCuTphcm #GiaCanHo #GiaNhaDat #NhaOXaHoi #ThuNhapMuaNha #VayMuaNha

Lãi vay mua nhà hiện đang neo ở mức cao, phổ biến 8 - 10%/năm trong thời gian ưu đãi ban đầu và có thể tiếp tục tăng. Trong khi đó, hàng ra nhiều nhưng người mua lại giảm mạnh, khiến thị trường chững lại rõ rệt.

Lãi vay mua nhà hiện đang ở mức nào?

Phần lớn gói vay mua nhà hiện chỉ áp dụng lãi ưu đãi trong 6 - 24 tháng đầu, sau đó chuyển sang cơ chế thả nổi.

Điểm đáng chú ý là nhóm ngân hàng quốc doanh hiện có mức lãi ngang bằng, thậm chí cao hơn một số ngân hàng tư nhân - điều hiếm gặp so với những năm trước.

Một số mức lãi đang được áp dụng

Vietcombank: 9,6%/năm cho gói cố định 6 tháng đầu và 10,5%/năm với gói cố định 12 tháng.

BIDV: tối thiểu 9,7%/năm cho 6 tháng đầu, 10%/năm cho 12 tháng và lên tới 13,5%/năm cho kỳ cố định 18 tháng.

VietinBank: lãi suất cố định 24 tháng vượt 12%/năm.

Ở khối ngân hàng tư nhân, Techcombank đang ở mức 8,5-9,5%/năm; MB từ 9-9,5%/năm; ACB khoảng 9,5-10,5%/năm; VIB từ 9,9-12%/năm tùy kỳ hạn.

Nhóm ngân hàng nước ngoài có mức khá cạnh tranh hơn: UOB từ 6,24-8%/năm, Hong Leong Bank từ 6,5-8,2%/năm, Woori Bank từ 9,7-11,8%/năm.

Sau ưu đãi, lãi thả nổi có thể lên 12-14%/năm

Theo ghi nhận, sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi phổ biến tăng lên khoảng 12-14%/năm, tiệm cận mức đỉnh cuối năm 2022.

Nếu năm trước lãi vay chỉ quanh 5-6%/năm thì hiện đã gần gấp đôi.

Sau cuộc họp với Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đầu tháng 4, các ngân hàng đã đồng thuận giảm lãi suất huy động và cho vay để hỗ trợ nền kinh tế. Tuy nhiên, giới chuyên gia cho rằng mặt bằng lãi suất tại Việt Nam vẫn còn cao và tiếp tục chịu áp lực từ xu hướng lãi suất toàn cầu.

TS Cấn Văn Lực - chuyên gia Kinh tế trưởng BIDV - cho biết lãi suất toàn cầu neo cao sẽ tác động trực tiếp đến tỷ giá và mặt bằng lãi suất tại Việt Nam. Trong quý I, lãi suất cao đã ảnh hưởng đáng kể đến thanh khoản thị trường bất động sản, trong khi giá nhà vẫn neo ở vùng cao.

Nhiều chuyên gia dự báo lãi suất cho vay mua nhà có thể tiếp tục tăng trong nửa đầu năm, sau đó dần ổn định từ quý III. Chính phủ có thể sẽ có các biện pháp hạ nhiệt để tránh lãi suất duy trì quá cao và gây tác động tiêu cực lên nền kinh tế.

Bà Nguyễn Hương, Tổng giám đốc Eras Land, nhận định mặt bằng lãi suất hiện giảm chậm và thận trọng. Mới chỉ có một số ngân hàng giảm nhẹ, trong khi phần lớn vẫn giữ mức cũ. Các ngân hàng còn huy động trên 8,5%/năm gần như chưa có nhiều dư địa để hạ mạnh lãi vay vì chi phí vốn đầu vào vẫn cao.

Ông Nguyễn Hoàng, chuyên gia bất động sản độc lập tại TP.HCM, cũng cho rằng nguyên nhân chính là chi phí vốn của ngân hàng vẫn cao. Dù nhiều nhà băng đã bắt đầu giảm nhẹ lãi suất huy động, thị trường vẫn cần thêm thời gian để mặt bằng chi phí vốn đi xuống.

Theo ông Hoàng, lãi vay mua nhà sẽ còn neo cao trong tháng 5 và 6, nhưng có thể dần ổn định từ tháng 7 khi Chính phủ đưa ra các biện pháp điều tiết phù hợp.

VIS Rating dự báo lãi suất vay mua nhà bình quân trong năm nay có thể tăng thêm 3-4 điểm phần trăm so với cùng kỳ do lãi suất huy động tăng nhẹ và tín dụng bất động sản tiếp tục được kiểm soát chặt.

Lãi suất cao đang tác động thế nào đến người mua nhà?

Mặt bằng lãi vay mua nhà cao đang tạo áp lực lớn lên người mua, nhất là khi giá bất động sản đã tăng mạnh so với thu nhập thực tế.

Các chuyên gia cho rằng mức lãi này sẽ khiến thị trường sàng lọc mạnh hơn, thu hẹp dòng tiền đầu cơ và buộc người mua phải tính toán thận trọng hơn về khả năng tài chính.

Áp lực chi phí vốn cũng làm nhiều chủ đầu tư thận trọng hơn khi triển khai dự án mới, đồng thời gặp khó ở các dự án đang làm. Người mua nhà vì thế cũng giảm dùng đòn bẩy tài chính, khiến sức hấp thụ thị trường chậm lại.

Thị trường bất động sản tại Hà Nội và TP.HCM hiện đang chững lại do giá tăng nhanh, lãi vay cao, người mua thận trọng hơn và dòng tiền giảm sút.

Đáng chú ý, lượng căn hộ giao dịch thành công tại Hà Nội trong đầu năm 2026 giảm khoảng 40% so với cùng kỳ năm ngoái, dù nguồn cung mới vẫn tiếp tục tăng.

Theo các chuyên gia, nguyên nhân lớn nhất là giá nhà vẫn neo cao trong khi lãi suất vay mua bất động sản chưa giảm như kỳ vọng, khiến cả người mua ở thực lẫn nhà đầu tư đều dè dặt xuống tiền.

Chuyên gia bất động sản Lê Đình Chung cho rằng thị trường đang chịu tác động kép từ lãi suất và tâm lý phòng thủ của dòng tiền. Giai đoạn “tiền rẻ” gần như đã qua, và nhà đầu tư hiện quan tâm nhiều hơn đến hiệu quả khai thác thực tế thay vì kỳ vọng lướt sóng ngắn hạn.

Người vay cần lưu ý gì?

Các chuyên gia khuyến nghị người vay nên tính kỹ dòng tiền và khả năng trả nợ trong dài hạn, thay vì chỉ nhìn vào lãi suất ưu đãi ban đầu.

Với khoản vay kéo dài 15-25 năm, chỉ cần lãi suất tăng thêm vài điểm phần trăm cũng có thể khiến số tiền phải trả mỗi tháng tăng rất mạnh.

TS. Nguyễn Trí Hiếu lưu ý người vay cần đặc biệt chú ý đến lãi suất thả nổi sau thời gian ưu đãi. Khi tín dụng thắt chặt và chi phí vốn tăng, lãi thả nổi có thể tăng mạnh, ảnh hưởng tới khả năng trả nợ và kế hoạch tài chính.

Theo ông Hiếu, việc chọn kỳ hạn cố định dài hơn có thể giúp giảm rủi ro lãi suất tăng đột ngột.

TS Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch Hội Môi giới bất động sản Việt Nam, cũng cho rằng khi lãi vay mua nhà tăng, người mua cần thận trọng hơn trong việc chọn thời điểm và quy mô khoản vay. Kế hoạch tài chính dài hạn, cùng nhiều kịch bản trả nợ khác nhau, là điều nên tính trước.

Bạn đang quan tâm mức lãi vay mua nhà nào? Comment bên dưới nhé!

#LaiSuat #LaiSuatChoVay #LaiVay #MuaNha #VayMuaNha

Lãi vay mua nhà tháng 5 đang phổ biến ở mức 8-10%/năm trong thời gian ưu đãi ban đầu, nhưng mức này chỉ kéo dài 6 - 24 tháng trước khi chuyển sang thả nổi.

Lãi vay mua nhà tại các ngân hàng hiện nay

Khảo sát trong nửa đầu tháng 5 cho thấy nhóm ngân hàng quốc doanh đang có mức lãi khá cao. Vietcombank áp dụng 9,6%/năm cho gói cố định 6 tháng đầu và 10,5%/năm với gói cố định 12 tháng.

BIDV đưa ra mức tối thiểu 9,7%/năm cho 6 tháng đầu, 10%/năm cho 12 tháng và lên tới 13,5%/năm cho kỳ cố định 18 tháng. VietinBank thậm chí nâng lãi suất cố định 24 tháng vượt 12%/năm.

Nhóm ngân hàng tư nhân và nước ngoài ra sao?

Ở khối ngân hàng tư nhân, MB cho vay mua nhà phổ biến từ 9 - 9,5%/năm trong kỳ ưu đãi; Techcombank dao động 8,5 - 9,5%; ACB khoảng 9,5 - 10,5%; VIB từ 9,9 - 12% tùy kỳ hạn.

Trong khi đó, nhóm ngân hàng nước ngoài đang có chính sách khá hấp dẫn hơn. UOB áp dụng từ 6,24% tới 8%, còn Hong Leong Bank là từ 6,5% tới 8,2%. Woori Bank có mặt bằng cao hơn, dao động 9,7% tới 11,8%.

Điểm cần chú ý nhất khi vay mua nhà

TS Nguyễn Trí Hiếu cho rằng các ngân hàng nước ngoài hiện vẫn duy trì lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, người vay cần đặc biệt chú ý đến lãi suất thả nổi sau khi hết ưu đãi.

Khi thị trường tín dụng thắt chặt và chi phí vốn tăng, lãi suất thả nổi có thể tăng mạnh, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ và kế hoạch tài chính.

Nên chọn khoản vay thế nào?

Theo ông Hiếu, người mua nhà nên chọn sản phẩm vay phù hợp với khả năng trả nợ. Việc chọn kỳ hạn cố định dài hơn có thể giúp giảm rủi ro lãi suất tăng đột ngột.

Người vay cũng nên cân nhắc ngân hàng nước ngoài với ưu đãi ban đầu thấp, nhưng cần đọc kỹ điều kiện chuyển sang lãi suất thả nổi để tránh bất ngờ tài chính.

Bạn đang quan tâm gói vay mua nhà ở ngân hàng nào? Comment bên dưới nhé!

#LaiSuatVayMuaNha #NganHangNuocNgoai #Techcombank #VayMuaNha #Vietcombank

Lãi suất vay mua nhà hiện phổ biến 8-10%/năm trong thời gian ưu đãi ban đầu, nhưng sau ưu đãi nhiều khách hàng cho biết mức lãi đã lên 11-15%/năm.

Lãi vay mua nhà đang tăng trở lại

Theo khảo sát thị trường tháng 5, phần lớn gói vay mua nhà chỉ áp dụng lãi ưu đãi trong 6 - 24 tháng đầu, sau đó chuyển sang cơ chế thả nổi. Điều này khiến chi phí vay vốn của người mua nhà tăng đáng kể nếu dòng tiền không được tính toán kỹ.

Ngân hàng quốc doanh đang áp dụng mức nào?

Tại nhóm ngân hàng quốc doanh, mặt bằng lãi suất hiện không còn thấp như trước:

- Vietcombank: 9,6%/năm cho gói cố định 6 tháng đầu và 10,5%/năm với gói cố định 12 tháng.
- BIDV: tối thiểu 9,7%/năm cho 6 tháng đầu, 10%/năm cho 12 tháng và lên tới 13,5%/năm cho kỳ cố định 18 tháng.
- VietinBank: lãi suất cố định 24 tháng vượt 12%/năm.

Đáng chú ý, lãi suất của nhóm ngân hàng quốc doanh hiện ngang bằng, thậm chí cao hơn một số ngân hàng tư nhân - điều khá hiếm gặp so với những năm trước.

Ngân hàng tư nhân đang cho vay ra sao?

Ở khối ngân hàng tư nhân, mức lãi vay mua nhà trong kỳ ưu đãi hiện phổ biến như sau:

- MB: 9 - 9,5%/năm
- Techcombank: 8,5 - 9,5%
- ACB: khoảng 9,5 - 10,5%
- VIB: từ 9,9 - 12% tùy kỳ hạn

Tín dụng bất động sản vẫn tăng mạnh

Bối cảnh lãi suất tăng lại diễn ra trong lúc tín dụng bất động sản tiếp tục mở rộng tại nhiều ngân hàng. Báo cáo tài chính quý I/2026 cho thấy dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản đều tăng đáng kể.

Tại VPBank, dư nợ đến cuối tháng 3 đạt hơn 238.000 tỷ đồng, tăng khoảng 15% so với cuối năm trước. MB ghi nhận dư nợ tăng thêm hơn 10.700 tỷ đồng, lên gần 132.000 tỷ đồng. HDBank cũng tăng thêm hơn 8.000 tỷ đồng, nâng quy mô cho vay bất động sản lên trên 78.000 tỷ đồng.

SHB - một trong những ngân hàng có dư nợ bất động sản lớn nhất hệ thống - tăng hơn 5.000 tỷ đồng trong quý đầu năm, đưa tổng dư nợ lên hơn 210.000 tỷ đồng. TPBank, VIB, MSB, BVBank hay PGBank cũng ghi nhận tín dụng bất động sản tăng trưởng hai chữ số hoặc tăng mạnh so với cuối năm trước.

Dư nợ bất động sản toàn hệ thống đang ở mức nào?

Theo số liệu từ Bộ Xây dựng dẫn báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, tính đến cuối tháng 2 năm nay, dư nợ tín dụng đối với hoạt động kinh doanh bất động sản đã vượt 2,2 triệu tỷ đồng, tăng khoảng 11,7% so với cuối quý IV/2025 và tăng tới 43% so với cùng kỳ năm ngoái.

Trong khi tăng trưởng tín dụng chung của toàn nền kinh tế trong 2 tháng đầu năm chỉ đạt khoảng 1,4%, tín dụng bất động sản lại tăng cao gấp hơn 8 lần.

Người mua nhà cần lưu ý gì?

Giới phân tích cho rằng nhu cầu vay mua nhà vẫn cao vì giá bất động sản chưa có dấu hiệu giảm mạnh, trong khi nguồn cung tại các đô thị lớn còn hạn chế. Điều này khiến áp lực trả nợ ngày càng lớn, nhất là với nhóm vay dài hạn.

Khảo sát của PropertyGuru Vietnam cho thấy khoảng 60-70% người tham gia giao dịch bất động sản hiện sử dụng đòn bẩy tài chính. Nếu năm trước lãi suất vay chỉ quanh mức 5-6%/năm thì nay đã gần gấp đôi.

Các chuyên gia khuyến nghị người vay nên tính kỹ dòng tiền và khả năng trả nợ trong dài hạn, thay vì chỉ nhìn vào mức lãi suất ưu đãi trong năm đầu tiên. Với khoản vay 15-25 năm, chỉ cần lãi suất tăng thêm vài điểm phần trăm cũng có thể khiến tiền trả hàng tháng đội lên rất lớn.

Bạn đang quan tâm lãi vay mua nhà ở ngân hàng nào? Comment bên dưới nhé!

Ngọc Mai

#LaiSuatVayMuaNha #NganHangQuocDoanh #PropertyguruVietnam #TinDungBatDongSan #VayMuaNha

Giá chung cư Hà Nội tiếp tục neo cao, dù thị trường đã hạ nhiệt. Hiện giá căn hộ sơ cấp trung bình khoảng 128 triệu đồng/m2, còn lãi vay mua nhà thả nổi ở mức 10 - 14%/năm đang khiến nhiều người mua chần chừ xuống tiền.

Mặt bằng giá mới khiến người mua ở thực khó tiếp cận

Khoảng 1 tháng trở lại đây, chị Thu Hương (33 tuổi, nhân viên văn phòng tại phường Cầu Giấy, Hà Nội) gần như cuối tuần nào cũng đi xem nhà. Dự định mua căn hộ khoảng 70 m2 trước khi con vào lớp 1, nhưng càng đi xem càng thấy việc mua nhà ở Hà Nội khó hơn.

Chị chia sẻ: trước đây nghĩ có khoảng 3 tỷ đồng sẽ mua được căn hộ bậc trung ở khu vực tương đối thuận tiện, nhưng giờ số tiền đó chỉ đủ mua căn nhỏ ở rất xa trung tâm. Một dự án phía Tây mà chị xem có giá gần 100 triệu đồng/m2.

Tâm lý này cũng là tình trạng chung của nhiều người mua hiện nay: muốn mua nhưng chưa dám xuống tiền. Giá không còn tăng nóng như năm 2024, 2025, nhưng vẫn duy trì ở mức quá cao so với khả năng tài chính của phần lớn người dân.

Giá căn hộ Hà Nội hiện đang ở mức nào?

Theo báo cáo mới công bố của Bộ Xây dựng, giá căn hộ mở bán tại Hà Nội hiện đạt trung bình khoảng 128 triệu đồng/m2, cao nhất cả nước và là mức kỷ lục mới của thị trường.

Nếu vài năm trước, mức 40 - 50 triệu đồng/m2 còn phổ biến ở phân khúc trung cấp thì nay gần như biến mất khỏi thị trường sơ cấp. Thay vào đó, mức 70 - 90 triệu đồng/m2 đã trở thành mặt bằng phổ biến mới.

Nhiều dự án có vị trí đẹp hoặc nằm trong các khu đô thị lớn đã vượt xa mốc 100 triệu đồng/m2. Tại khu vực Khương Đình, giá thấp nhất là 129 triệu đồng/m2. Tại Tây Hồ, một số dự án mới được chào bán ở mức 170 - 215 triệu đồng/m2.

Theo CBRE, quý I/2026 là quý thứ ba liên tiếp giá chung cư sơ cấp tại Hà Nội duy trì trên ngưỡng 100 triệu đồng/m2. Mức giá trung bình hiện khoảng 102 triệu đồng/m2, tăng gần 30% so với cùng kỳ năm trước.

Nhà đầu tư và người mua đều dè dặt

Điều đáng chú ý là giá cao không còn chỉ xuất hiện ở khu vực trung tâm mà đã lan ra vùng ven - nơi từng được xem là lựa chọn “vừa túi tiền” cho người mua ở thực.

Với thị trường hiện tại, các dự án bình dân gần như biến mất khỏi nguồn cung mới. Phần lớn sản phẩm hiện nay thuộc phân khúc trung cấp - cao cấp, phát triển theo mô hình khu đô thị tích hợp với hệ thống tiện ích đồng bộ.

Hệ quả là khoảng cách giữa thu nhập và giá nhà ngày càng bị kéo giãn. Chỉ số giá căn hộ trên thu nhập hộ gia đình tại Việt Nam đã tăng từ 23,5 năm vào năm 2023 lên hơn 30 năm trong năm 2026.

Dù giá sơ cấp liên tục lập đỉnh, thanh khoản thị trường hiện nay lại không còn sôi động. Theo Bộ Xây dựng, trong quý I/2026, lượng giao dịch căn hộ chung cư và nhà ở riêng lẻ trên cả nước đã giảm so với quý trước và cùng kỳ năm ngoái.

Ở thị trường thứ cấp, áp lực bán đang tăng lên rõ rệt, đặc biệt tại các khu vực từng tăng nóng trước đó. Anh Nguyễn Minh, một nhà đầu tư tại phường Long Biên, cho biết áp lực tài chính hiện lớn hơn nhiều so với thời điểm xuống tiền cách đây hai năm.

“Trước kia, tôi tính tiền cho thuê có thể đủ trả phần lớn lãi vay ngân hàng. Nhưng hiện tại lợi suất cho thuê giảm, trong khi lãi vay tăng nên dòng tiền bị hụt khá mạnh”, anh Minh nói.

Nguồn cung sắp tăng nhưng người mua vẫn chờ

Hiện nay, lãi suất vay mua nhà thả nổi duy trì ở mức 10 - 14%/năm, khiến áp lực trả góp hằng tháng trở thành gánh nặng lớn với nhiều gia đình.

Thị trường còn chuẩn bị đón lượng nguồn cung lớn. Cushman & Wakefield Việt Nam dự báo trong hai năm tới, Hà Nội sẽ có thêm hơn 28.000 căn hộ từ khoảng 80 dự án được bàn giao, hơn một nửa thuộc phân khúc cao cấp và hạng sang.

Dù nguồn cung không còn quá khan hiếm, khoảng 80% dự án mới lại nằm ở khu vực ngoại ô. Vì vậy, nhiều người mua ở thực vẫn giữ tâm lý chờ đợi.

Theo bà Phạm Thị Miền - Phó Viện trưởng Viện Nghiên cứu đánh giá thị trường bất động sản Việt Nam, người mua hiện ưu tiên sản phẩm có pháp lý minh bạch, khả năng khai thác thực tế và phù hợp nhu cầu ở thật, thay vì chạy theo đám đông như trước.

Giới chuyên gia cho rằng giá chung cư Hà Nội có thể chững lại trong thời gian tới, nhưng khả năng giảm sâu là không lớn do chi phí đầu vào vẫn ở mức cao.

Bạn nghĩ sao về mặt bằng giá chung cư Hà Nội hiện nay? Comment bên dưới nhé!

#BatDongSanHaNoi #GiaChungCuHaNoi #NguonCungCanHo #ThiTruongCanHo #VayMuaNha

Nhiều ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam đang đồng loạt tung các gói vay thế chấp mua nhà với lãi suất ưu đãi quanh mức 9%/năm, thời hạn vay kéo dài tới 25-30 năm.

Cuộc đua lãi suất vay mua nhà từ nhóm ngân hàng ngoại

Khảo sát từ các chương trình đang được giới thiệu cho thấy mặt bằng lãi suất vay mua bất động sản ở nhóm ngân hàng ngoại đang cạnh tranh khá mạnh, nhất là với khách hàng mua nhà để ở.

Hong Leong Bank: cố định 9,2%/năm

Hong Leong Bank đang áp dụng lãi suất cố định 1-2 năm đầu ở mức 9,2%/năm cho khách hàng vay chuyển nợ, dự án liên kết hoặc gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Với các mục đích vay khác, lãi suất ở mức 9,3%/năm.

Sau thời gian ưu đãi, lãi suất được tính theo công thức lãi suất cơ sở cộng biên độ. Ngân hàng cho biết tỷ lệ tài trợ tối đa lên tới 80% giá trị tài sản, thời gian vay tối đa 25 năm.

Biểu phí trả nợ trước hạn cũng được công bố giảm dần theo từng năm, từ 3% trong năm đầu tiên xuống còn 0,5% từ năm thứ 4.

Woori Bank: vay tới 30 năm, ân hạn gốc 2 năm

Woori Bank giới thiệu gói vay mua bất động sản, vay hoàn vốn và tái tài trợ với thời gian vay tối đa lên tới 30 năm.

Lãi suất ưu đãi cố định năm đầu tiên từ 9%/năm và cố định 2 năm đầu ở mức 9,6%/năm. Khách hàng còn được ân hạn gốc tối đa 2 năm.

Đáng chú ý, phí phạt trả nợ trước hạn của ngân hàng này giảm khá nhanh: 3% năm đầu, 2% năm thứ hai, 1% năm thứ ba và miễn phí từ năm thứ tư.

UOB: có cả gói thả nổi và gói cố định 2 năm

UOB đang triển khai hai lựa chọn gồm gói lãi suất thả nổi và gói cố định 2 năm.

Với gói thả nổi, lãi suất năm đầu ở mức 9,2%/năm, sau đó điều chỉnh theo lãi suất tham chiếu cộng biên độ. Từ năm thứ 4, lãi suất được giới thiệu khoảng 10,2%/năm. Phí trả nợ trước hạn ở mức 1% trong ba năm đầu và miễn phí từ năm thứ 4.

Ở gói cố định 2 năm, lãi suất năm đầu là 9,3%/năm. Từ năm thứ 4 trở đi, lãi suất áp dụng theo công thức lãi suất tham chiếu cộng biên độ khoảng 1,2%.

Ngân hàng này cho biết thời gian vay tối đa lên tới 30 năm, hỗ trợ tài chính tới 80% giá trị tài sản và có quy trình xử lý hồ sơ nhanh.

Người vay cần lưu ý gì?

Dù nhiều ngân hàng tung ưu đãi, mặt bằng lãi suất vay mua nhà hiện nay vẫn cao hơn đáng kể so với giai đoạn thấp điểm năm 2024-2025, khi nhiều nhà băng từng đưa ra mức ưu đãi dưới 8%/năm để kích cầu tín dụng.

Theo các chuyên gia, người vay cần đặc biệt lưu ý lãi suất sau ưu đãi, biên độ cộng thêm và phí trả nợ trước hạn, vì đây là những yếu tố ảnh hưởng lớn đến tổng chi phí vay trong dài hạn.

Ngoài ra, việc chọn giữa gói cố định và thả nổi cũng cần cân nhắc theo khả năng tài chính và kỳ vọng xu hướng lãi suất trong tương lai.

Bạn đang quan tâm gói vay nào nhất? Comment bên dưới nhé!

#HongLeongBank #LaiSuatNganHang #LaiSuatVayMuaNha #Uob #VayMuaNha #WooriBank

Gói vay mua nhà lãi suất 5-6%/năm đang được nhiều chủ đầu tư tung ra để kích cầu, nhưng chuyên gia cảnh báo rủi ro lớn nằm ở giai đoạn hết ưu đãi và lãi suất chuyển sang theo thị trường.

Vì sao lãi suất thấp chưa chắc đã an toàn?

Tại tọa đàm "Bất động sản 2026: Giải mã vùng xanh cơ hội" ngày 6/5, chuyên gia tài chính Huỳnh Trung Minh cho biết nhiều gói vay ưu đãi 5-6%/năm đang thấp hơn lãi huy động, giúp giảm áp lực tài chính ban đầu cho người mua.

Tuy nhiên, ông lưu ý rủi ro nằm ở chỗ: khi khoản vay hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ chuyển sang theo thị trường và có thể cao hơn.

Người mua cần kiểm tra gì trước khi xuống tiền?

Chuyên gia khuyên người mua nên tính kỹ toàn bộ cấu trúc khoản vay, gồm:

- thời gian ưu đãi
- biên độ điều chỉnh
- tổng chi phí phải trả

Ngoài lãi suất, cần xem thêm tiến độ dự án, mức độ minh bạch và ưu tiên các dự án được ngân hàng bảo lãnh hoặc tài trợ vốn để giảm rủi ro.

Người mua ở thực vẫn nên ưu tiên giá bán

Đồng quan điểm, chuyên gia tài chính - bất động sản Lê Quốc Kiên cho rằng với người mua ở thực, giá bán vẫn là yếu tố quyết định.

Ông phân tích, phần lớn các chương trình cố định lãi suất hoặc ân hạn nợ gốc đều đã được tính vào giá. Khi hết thời gian hỗ trợ, lãi suất thả nổi có thể cao hơn mặt bằng thông thường, trong khi người mua thường bị ràng buộc với ngân hàng tài trợ dự án hoặc phải chịu phí tất toán trước hạn cao.

"Về dài hạn, người mua ở thực vẫn quan tâm giá bán có phù hợp hay không, còn nhà đầu tư sẽ cân nhắc lợi nhuận kỳ vọng và khả năng thoát hàng", ông nhìn nhận.

Rủi ro lớn nhất nằm ở cấu trúc tài chính cá nhân

Ông Tạ Trung Kiên, Phó tổng giám đốc Việt Á Real, cho rằng rủi ro lớn nhất khi mua bất động sản không nằm ở thị trường mà ở cấu trúc tài chính của người mua.

Việc dùng đòn bẩy cao trong khi thu nhập thiếu ổn định có thể khiến người mua mất khả năng chi trả khi lãi suất biến động.

Theo ông, người mua nên tính toán khả năng tài chính trong dài hạn, tối thiểu 3-10 năm, thay vì chỉ dựa vào dòng tiền ngắn hạn. Tỷ lệ vốn tự có nên duy trì ở mức 50-60%.

Nếu tận dụng lãi suất ưu đãi để tăng tỷ lệ vay, phần tiền còn lại nên giữ làm vùng đệm tài chính, đủ trả nợ trong 1-3 năm để tránh rủi ro khi thu nhập gián đoạn.

Thu nhập bao nhiêu là an toàn?

Huỳnh Trung Minh cũng khuyến nghị số tiền trả nợ gốc và lãi hàng tháng không nên vượt quá 40% thu nhập để đảm bảo an toàn tài chính.

Chọn dự án theo tiêu chí nào?

Theo các chuyên gia, thay vì chỉ nhìn vào ưu đãi tài chính, người mua cần tập trung vào 3 tiêu chí: vị trí, pháp lý và khả năng khai thác.

Ông Nguyễn Lê Hải Đăng, Phó giám đốc chiến lược và đối ngoại Smartland, gợi ý cân nhắc các dự án có vị trí "không thể thay thế" như ven sông hay gần hạ tầng lớn. Những sản phẩm này được dự báo sẽ tiếp tục thu hút dòng tiền trong 3-5 năm tới.

Ông Đăng cho rằng chấp nhận mua đắt hơn 10-15% để đổi lấy một dự án hoàn chỉnh, pháp lý minh bạch là chiến lược an toàn hơn so với việc săn hàng giá rẻ tiềm ẩn rủi ro.

Hạ tầng nào đang mở ra “vùng xanh” mới?

Ông Tạ Trung Kiên đánh giá sự phát triển của Vành đai 3 và mạng lưới metro đang tạo ra những vùng xanh tăng trưởng mới.

Sự kết hợp giữa giao thông liên vùng và xu hướng dịch chuyển dân số sẽ mở ra dư địa lớn cho các đô thị vệ tinh như khu vực vùng ven TP HCM (Hóc Môn, Củ Chi), hay tỉnh Tây Ninh, Đồng Nai.

Bạn đang quan tâm nhà có hỗ trợ vay ưu đãi hay ưu tiên dự án pháp lý minh bạch hơn? Comment bên dưới nhé!

#BatDongSan2026 #ChuyenGiaTaiChinh #LaiSuatUuDai #PhapLyDuAn #VayMuaNha

Vay mua nhà tại MB hiện có lãi suất phổ biến từ 9,5%/năm cho kỳ hạn 12 tháng, cùng nhiều gói tín dụng được thiết kế theo từng phân khúc khách hàng. Trong bối cảnh mặt bằng lãi suất tiền gửi có xu hướng hạ nhiệt và nhu cầu vay vốn mua nhà đang dần tăng trở lại, đây là thông tin được nhiều người quan tâm, đặc biệt là nhóm đang cân nhắc xuống tiền bất động sản.

Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) cho biết đang triển khai các gói vay với mức lãi suất cạnh tranh, phù hợp từng nhóm khách hàng cá nhân và khách hàng sản xuất kinh doanh. Điểm đáng chú ý là MB không đi theo một chính sách chung cho tất cả, mà chia theo nhu cầu thực tế, năng lực tài chính và mục tiêu sử dụng vốn của từng đối tượng.

Hạn mức vay cao theo từng phân khúc

Ở mảng khách hàng cá nhân, MB đưa ra các hạn mức vay thuộc nhóm cao trên thị trường. Với phân khúc Private (khách hàng cao cấp), khách hàng có thể tiếp cận gói vay mua bất động sản lên tới 200 tỷ đồng. Các sản phẩm vay tiêu dùng và thấu chi có tài sản bảo đảm cũng được nâng lên mức 10 tỷ đồng.

Trong khi đó, phân khúc Priority (khách hàng ưu tiên) được hỗ trợ hạn mức vay mua nhà đất đến 50 tỷ đồng, còn thấu chi tiêu dùng có tài sản bảo đảm đạt 5 tỷ đồng.

Đi cùng hạn mức là mức lãi suất phổ biến từ 9,5%/năm đối với kỳ hạn 12 tháng. MB cho biết cơ chế thanh toán cũng được thiết kế linh hoạt hơn, giúp khách hàng chủ động lựa chọn thời gian và lộ trình ưu đãi theo năng lực tài chính cá nhân.

Số hóa quy trình vay, giải ngân trên App đạt 90%

Không chỉ tập trung vào khách hàng cá nhân, MB còn đẩy mạnh mảng khách hàng sản xuất kinh doanh. Theo ngân hàng, quy trình giải ngân toàn trình trên kênh số đã được triển khai mạnh, với tỷ lệ thực hiện qua App đạt tới 90%.

Điểm này giúp khách hàng có thể chủ động rút vốn và tất toán nợ vay ngay trên ứng dụng, với lãi suất ưu đãi chỉ từ 8,8%/năm. Với nhóm khách hàng kinh doanh, đây là lợi thế rõ ràng về tốc độ xử lý hồ sơ, chi phí vốn và thời gian vận hành.

MB nói gì về tín dụng bất động sản?

Liên quan đến chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước về việc kiểm soát tín dụng trong lĩnh vực bất động sản, đại diện MB cho biết việc kiểm soát không đồng nghĩa với siết chặt cho vay. Ngân hàng vẫn tập trung cấp tín dụng đúng đối tượng, đáp ứng nhu cầu thực về nhà ở và đồng thời xây dựng chính sách riêng cho từng nhóm khách hàng.

MB cũng cho biết đang mở rộng hệ sinh thái hợp tác với các đối tác lớn để số hóa quy trình, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, đơn giản hóa thủ tục và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Đây là yếu tố khá quan trọng với người mua nhà, nhất là trong bối cảnh thị trường ưu tiên những sản phẩm có pháp lý rõ, hồ sơ nhanh và giải ngân thuận.

Tại Đại hội cổ đông gần đây, lãnh đạo MB cho biết 12% tín dụng hiện nay của ngân hàng đang dành cho bất động sản và ban lãnh đạo vẫn theo sát điều hành chỉ số ở mức 10-12%. Đáng chú ý, tỷ lệ nợ xấu mảng này được khẳng định là còn dưới mức chung của ngân hàng.

Về mặt lãi suất cho khách hàng vay mua bất động sản, MB đang áp dụng theo từng hồ sơ cụ thể, dao động khoảng 9-11% tùy theo mục tiêu mua để ở thực hay đầu tư. Ngân hàng nhấn mạnh sẽ ưu tiên khách hàng có nhu cầu ở thực, và đã có thời điểm mức lãi suất dành cho nhóm này chỉ ở mức 8-8,5%.

Góc nhìn thị trường

Với người mua nhà, đặc biệt là nhóm đang tìm vốn vay để xuống tiền, điểm cần chú ý không chỉ là lãi suất ban đầu mà còn là hạn mức vay, cơ chế ân hạn/lộ trình trả nợ và khả năng giải ngân thực tế. Trong bài toán mua bất động sản, những yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến dòng tiền cá nhân và khả năng chốt giao dịch.

Việc MB đẩy mạnh số hóa, giữ lãi suất từ 9,5%/năm cho vay mua nhà và mở hạn mức cao cho từng phân khúc cho thấy ngân hàng đang theo đuổi chiến lược vừa mở rộng quy mô, vừa kiểm soát chất lượng tín dụng. Đây cũng là tín hiệu cho thấy các ngân hàng lớn vẫn đang cạnh tranh mạnh ở nhóm khách hàng mua nhà và mua bất động sản có nhu cầu thực.

Bạn đang quan tâm gói vay mua nhà lãi suất thế nào là hợp lý? Comment bên dưới để cùng trao đổi nhé!

#LaiSuatVayMuaNha #Mb #SoHoaQuyTrinhVay #VayMuaBatDongSan #VayMuaNha

Vinhomes vừa công bố chương trình hỗ trợ lãi suất từ 0-6%/năm trong 5 năm, áp dụng cho khách mua nhà từ 20/4-20/7/2026. Đây là chính sách áp dụng đồng loạt cho tất cả dự án Vinhomes đang bán trên toàn quốc, tạo thêm lựa chọn tài chính rõ ràng cho người mua ở giai đoạn thị trường đang rất quan tâm đến chi phí vốn.

Theo thông tin công bố ngày 17/4/2026 tại Hà Nội, khách hàng đã mua nhà từ 1/1/2026 trở lại đây theo chính sách hỗ trợ lãi suất cũng sẽ được hỗ trợ tương ứng. Điều này giúp phạm vi áp dụng của chương trình rộng hơn, không chỉ dành cho giao dịch mới phát sinh trong thời gian ưu đãi.

Điểm nổi bật nhất của chương trình là lãi suất được cố định lên tới 5 năm, với mức trần tối đa khoảng 6%/năm. Trong bối cảnh chi phí vay luôn là yếu tố khiến nhiều người mua nhà cân nhắc kỹ, một chính sách khóa lãi dài như vậy thường tạo cảm giác an tâm hơn khi lập kế hoạch dòng tiền.

Vinhomes cũng cho khách hàng linh hoạt chọn 1 trong 5 gói hỗ trợ tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính. Trong đó, gói 18 tháng được miễn lãi hoàn toàn. Đây là lựa chọn đáng chú ý với người cần giảm áp lực thanh toán trong giai đoạn đầu.

Với 4 gói còn lại, mức hỗ trợ sẽ tùy theo khoản vay 70% hoặc 80% giá trị sản phẩm. So với giá cơ sở theo phương án thanh toán tiến độ chuẩn, khách hàng chỉ phải trả thêm tương ứng: 4,5% - 5% trong 24 tháng  9% - 11% trong 30 tháng 16% - 18% trong 36 tháng 25% - 30% trong 60 tháng

Đáng chú ý, với các gói vay từ 18 tháng đến 36 tháng, sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất cố định, khách mua nhà không bị thả nổi ngay theo thị trường. Vinhomes tiếp tục hỗ trợ thêm tới 2 năm với mức khóa trần tối đa chỉ 9%/năm. Phần chênh lệch lãi suất phát sinh sẽ do Vinhomes chi trả.

Nếu nhìn ở góc độ tài chính, việc đưa mặt bằng lãi suất cố định về mức thấp nhất là 0% và cao nhất khoảng 6% trong thời gian lên tới 5 năm là một động thái rất đáng chú ý. Chính sách này được giới thiệu như một giải pháp giúp khách hàng giảm áp lực vốn, đồng thời hỗ trợ khả năng tiếp cận nhà ở trong giai đoạn còn nhiều biến động.

So với chương trình đã công bố ngày 20/3/2026 với mức khóa trần 9%/năm, việc Vinhomes nâng cấp lên trần lãi suất khoảng 6% cho tất cả các kỳ hạn hỗ trợ cho thấy chủ đầu tư đang đẩy mạnh chính sách đồng hành cùng người mua. Với những khách hàng đang cân đối giữa dòng tiền, tiến độ thanh toán và chi phí vay, đây là điểm rất cần theo dõi.

Ở góc độ thị trường, chương trình mới không chỉ là ưu đãi bán hàng mà còn được kỳ vọng tạo thêm tâm lý tích cực cho người mua. Khi bài toán lãi suất được nới, thanh khoản có thể được hỗ trợ tốt hơn, nhất là với nhóm khách hàng đang chờ một phương án tài chính dễ thở để xuống tiền.

Có thể nói, ưu đãi lần này đi theo hướng khá rõ: giảm áp lực vay, kéo dài thời gian hỗ trợ, tăng độ chắc chắn cho kế hoạch tài chính. Với người mua nhà, đây là một trong những yếu tố rất thực tế, vì ngoài giá bán, lãi suất và lịch trả tiền thường là phần ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định mua.

Nếu bạn đang theo dõi các dự án Vinhomes hoặc đang cân nhắc phương án vay mua nhà, có thể lưu lại mốc thời gian 20/4-20/7/2026 và xem kỹ gói hỗ trợ phù hợp với nhu cầu của mình.

Bạn đánh giá thế nào về chính sách lãi suất 0-6%/năm trong 5 năm này? Comment bên dưới nhé!

-----

Bảng tỷ lệ trả thêm so với Giá Cơ sở

Khoản vay 70%: 18T: 0% 24T: 4,5% 30T: 9% 36T: 16% 60T: 25%

Khoản vay 80% (*): 18T: 0% 24T: 5% 30T: 11% 36T: 18% 60T: 30%

(*) Chỉ áp dụng với dự án và khách hàng đủ điều kiện vay 80% theo xét duyệt của Ngân hàng.

#ChinhSachBanHang #HoTroLaiSuat #MienLai18Thang #VayMuaNha #Vinhomes