ACB Huế vừa được Thanh tra NHNN Khu vực 9 chỉ ra một số sai sót, vi phạm liên quan đến hoạt động cấp tín dụng sau đợt thanh tra theo Kết luận số 120/KL-TTNH.

Thanh tra tập trung vào những nội dung nào?

Đoàn thanh tra đã kiểm tra các mảng gồm: cấp tín dụng, phân loại nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí; xử lý nợ xấu, trích lập dự phòng; thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro; phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố; chuyển tiền ra nước ngoài và hoạt động ngoại hối, chuyển tiền một chiều.

ACB Huế được ghi nhận những gì?

Theo kết luận, ACB Huế cơ bản chấp hành quy định về cho vay, bảo lãnh, phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro. Việc xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro cũng được đánh giá là có quan tâm, tích cực thu hồi.

Ở mảng phòng, chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, đoàn thanh tra chọn mẫu một số khách hàng có giao dịch mua bán ngoại tệ và ghi nhận trong thời kỳ thanh tra, ACB Huế cơ bản chấp hành các quy định theo ACB, NHNN Việt Nam và Chính phủ.

Sai sót nằm ở đâu?

Bên cạnh kết quả đạt được, ACB Huế vẫn còn một số sai sót, vi phạm liên quan đến thẩm định và quyết định cho vay, kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay, cũng như các sai khác và cảnh báo rủi ro đối với một số trường hợp cấp tín dụng nhằm hạn chế nguy cơ phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu và đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng.

Kiến nghị sau thanh tra là gì?

Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 9 đã đưa ra 9 kiến nghị, trong đó có 6 kiến nghị đối với ACB Huế và 3 kiến nghị đối với ACB, nhằm hạn chế rủi ro, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng quy định pháp luật.

Bạn nghĩ sao về kết luận thanh tra này? Comment bên dưới nhé!

#AcbHue #CapTinDung #KetLuanThanhTra #NoXau #ThanhTraNhnn

Eximbank vừa ghi nhận 3 Phó Tổng Giám đốc xin từ nhiệm, trong bối cảnh lợi nhuận quý I/2026 giảm mạnh 59% và nợ xấu vượt ngưỡng 3%.

3 lãnh đạo cấp cao xin rời vị trí

Theo thông tin công bố, Eximbank đã nhận đơn xin từ nhiệm của 3 nhân sự cấp cao theo nguyện vọng cá nhân.

Cụ thể, ông Đào Hồng Châu, Phó Tổng Giám đốc và ông Nguyễn Hồ Hoàng Vũ, Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc tài chính dự kiến sẽ chấm dứt công tác tại Eximbank kể từ ngày 1/6/2026.

Trong khi đó, ông Nguyễn Hướng Minh dự kiến thôi giữ chức Phó Tổng Giám đốc từ ngày 15/7/2026 nhằm phục vụ công tác bàn giao theo kế hoạch.

Ban điều hành còn lại những ai?

Sau biến động này, Ban điều hành của Eximbank sẽ còn lại 3 thành viên gồm Quyền Tổng Giám đốc Trần Tấn Lộc, hai Phó Tổng Giám đốc là ông Phạm Quang Dũng, ông Nguyễn Văn Hoà và Kế toán trưởng Lã Quang Trung.

Ở cấp quản trị, sau Đại hội đồng cổ đông thường niên 2026, Hội đồng quản trị Eximbank gồm 5 thành viên, do bà Phạm Thị Huyền Trang giữ vị trí Chủ tịch HĐQT. Các thành viên còn lại gồm ông Phạm Tuấn Anh, ông Nguyễn Trí Trung, ông Nguyễn Trọng Hiền và ông Ho Poh Wah.

Kinh doanh quý I/2026 ra sao?

Trong quý I/2026, Eximbank báo lãi trước thuế 338 tỷ đồng, giảm 59% so với cùng kỳ năm trước. Qua đó, ngân hàng mới hoàn thành hơn 22% kế hoạch lợi nhuận cả năm 2026 ở mức 1.515 tỷ đồng.

Lợi nhuận giảm tốc chủ yếu do NIM tiếp tục thu hẹp quý thứ 6 liên tiếp, trong khi nguồn thu ngoài lãi giảm mạnh 67%, đặc biệt ở mảng dịch vụ và kinh doanh ngoại hối. Cùng đó, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng mạnh 151%.

Chất lượng tài sản đang có dấu hiệu gì?

Chất lượng tài sản cũng cho thấy dấu hiệu suy giảm khi tỷ lệ nợ xấu (NPL) tại cuối quý I/2026 tăng lên 3,07%, lần đầu vượt ngưỡng 3% sau nhiều quý.

Tỷ lệ nợ nhóm 2 tăng lên 1,38%, trong khi tỷ lệ bao phủ nợ xấu giảm mạnh xuống còn 37,8% do ngân hàng đẩy mạnh sử dụng dự phòng để xử lý các khoản nợ tồn đọng.

Eximbank nói gì về kế hoạch 2026?

Chia sẻ tại Đại hội đồng cổ đông thường niên 2026, Chủ tịch HĐQT Eximbank Phạm Thị Huyền Trang cho hay HĐQT xác định 2026 là năm trọng tâm nhằm tái thiết nền tảng, nâng cao năng lực quản trị, tài chính.

Theo bà Huyền Trang, 2026 là năm môi trường kinh doanh toàn cầu tiềm ẩn nhiều biến động, với áp lực từ lãi suất, tỷ giá, dòng vốn... Trong nước, mặc dù nền kinh tế duy trì đà phục hồi, một số lĩnh vực như bất động sản, trái phiếu doanh nghiệp và xuất khẩu vẫn đối diện thách thức, tác động đến khả năng hấp thụ vốn và chất lượng tài sản của hệ thống ngân hàng.

Đây cũng là lý do Eximbank xây dựng kế hoạch kinh doanh năm 2026 tương đối thận trọng, đồng thời dự kiến duy trì trích lập dự phòng ở mức cao và không chia cổ tức nhằm củng cố năng lực tài chính cho giai đoạn tiếp theo.

Bạn nghĩ sao về diễn biến này của Eximbank? Comment bên dưới nhé!

#BanDieuHanhNganHang #Eximbank #NoXau #PhoTongGiamDoc #QuyI2026

Cuối quý I/2026, Chứng khoán Artex (UpCoM: ART) ghi nhận tổng tài sản hơn 81 tỷ đồng, trong khi tổng dự phòng đã lên gần 675 tỷ đồng. Phần lớn khoản dự phòng này liên quan đến các khoản tồn đọng từ GAB, MSB và UniCap.

Bảng cân đối thu hẹp, vốn chủ sở hữu còn mỏng

Tại ngày 31/3/2026, báo cáo tài chính của ART cho thấy tổng tài sản hơn 81 tỷ đồng, thấp hơn nhiều so với vốn góp của chủ sở hữu hơn 969 tỷ đồng. Do lỗ lũy kế hơn 914 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp còn khoảng 78 tỷ đồng.

Trong cơ cấu tài sản, ART ghi nhận 114 tỷ đồng cho vay nghiệp vụ ký quỹ. Công ty đồng thời trích lập dự phòng suy giảm tài sản tài chính đúng bằng số dư này, khiến khoản cho vay gần như không còn giá trị ròng trên sổ sách.

Ở nhóm phải thu, ART có 29 tỷ đồng phải thu từ dịch vụ chứng khoán cung cấp và 538 tỷ đồng phải thu khác. Đối ứng với các khoản này là 561 tỷ đồng dự phòng phải thu khó đòi. Tính chung hai nhóm chính, tổng giá trị dự phòng của ART ở mức gần 675 tỷ đồng, cao gấp hơn 8 lần tổng tài sản hiện có.

Khoản dự phòng này đến từ đâu?

Khoản dự phòng nói trên không phát sinh từ một đợt trích lập mới trong quý I/2026. Trong kỳ, ART không ghi nhận chi phí dự phòng, hoàn nhập tài sản tài chính, xử lý tổn thất phải thu khó đòi hay lỗ suy giảm tài sản tài chính. Phần dự phòng hiện hữu chủ yếu đến từ các khoản tồn đọng đã ghi nhận ở các kỳ trước.

Ba tháng đầu năm, hoạt động kinh doanh của công ty cũng khá hạn chế khi doanh thu hoạt động và doanh thu tài chính đều dưới 1 tỷ đồng. Trong khi đó, chi phí quản lý doanh nghiệp ở mức 2 tỷ đồng, chi phí khác phát sinh 16 tỷ đồng, khiến ART lỗ sau thuế gần 18 tỷ đồng trong quý I.

GAB, MSB và UniCap nằm trong nhóm phải trích lập lớn

Phần lớn khối dự phòng của ART tập trung vào ba nhóm tài sản: khoản cho vay ký quỹ liên quan mã GAB, khoản phải thu tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) và các khoản đặt cọc liên quan CTCP Quản lý Quỹ Hợp Lực (UniCap).

Vì sao khoản liên quan GAB phải trích lập toàn bộ?

Khoản cho vay ký quỹ gắn với mã GAB, cổ phiếu từng xuất hiện trong vụ án thao túng thị trường chứng khoán liên quan ông Trịnh Văn Quyết. Khi GAB mất thanh khoản, bị đình chỉ giao dịch rồi hủy niêm yết, Chứng khoán BOS - tên cũ của Artex - không còn kênh xử lý chứng khoán ký quỹ để thu hồi nợ. Vì vậy, khoản cho vay này được trích lập toàn bộ trên sổ sách.

Khoản phải thu tại MSB và UniCap đang được xử lý thế nào?

Ở nhóm phải thu khác, khoản lớn nhất là 467 tỷ đồng tại MSB, chiếm khoảng 87% tổng phải thu khác của ART tại cuối quý I. Đây là khoản tiền gửi có kỳ hạn phát sinh từ giai đoạn trước, sau đó xuất hiện vướng mắc trong quá trình tất toán. Chứng khoán BOS đã trích lập dự phòng toàn bộ giá trị và tiến hành các thủ tục phối hợp làm rõ với ngân hàng.

Bên cạnh khoản phải thu tại MSB, ART tiếp tục theo dõi 26 tỷ đồng phải thu tại Tâm An, 20 tỷ đồng tại Đô Thành Hà Nội và 18 tỷ đồng tại IMR. Các khoản này liên quan đến giao dịch đặt cọc mua cổ phần UniCap và đều đã được trích lập toàn bộ.

Đối với nhóm UniCap, vấn đề nằm ở khả năng chuyển hóa khoản đặt cọc thành tài sản hoặc dòng tiền thu hồi. Khi giao dịch chưa tạo ra giá trị thu hồi rõ ràng, khoản đặt cọc được ghi nhận như tài sản tồn đọng và kéo theo dự phòng tương ứng.

Ngoài các khoản nêu trên, ART còn có 29 tỷ đồng dự phòng khó đòi đối với nhóm phải thu từ dịch vụ chứng khoán cung cấp. Khoản mục này phân tán tại nhiều cá nhân và nhóm khách hàng khác, với quy mô nhỏ hơn so với các khoản liên quan GAB, MSB và UniCap.

Từ BOS về Artex, các tồn đọng cũ vẫn còn trên bảng cân đối

Trước khi quay lại tên gọi hiện tại, Artex từng hoạt động dưới thương hiệu Chứng khoán BOS trong giai đoạn gắn với hệ sinh thái Tập đoàn FLC. Doanh nghiệp đổi tên thành Chứng khoán BOS vào tháng 7/2019 và đổi lại tên thành CTCP Chứng khoán Artex vào tháng 7/2025.

Trong vụ án liên quan ông Trịnh Văn Quyết, cơ quan chức năng xác định nhóm cổ phiếu AMD, HAI, GAB, FLC và ART nằm trong các mã chịu tác động từ hành vi thao túng thị trường chứng khoán. Bối cảnh này gắn một phần rủi ro tài chính của ART với các khoản phát sinh từ giai đoạn Chứng khoán BOS.

Sang năm 2026, Artex tiếp tục xuất hiện trong các nghiệp vụ liên quan cổ phiếu FLC. Từ ngày 6/3, Chứng khoán Artex đảm nhận vai trò đơn vị quản lý danh sách, sổ cổ đông cho Tập đoàn FLC. Các bên thực hiện giao dịch chuyển nhượng hoặc thay đổi thông tin sở hữu cổ phiếu FLC theo hợp đồng có xác nhận tại Artex.

Về trạng thái hoạt động, cơ quan quản lý đưa Artex ra khỏi diện kiểm soát từ ngày 26/2. Tuy nhiên, dữ liệu tài chính tại ngày 31/3 cho thấy nền vốn của công ty còn mỏng, với vốn chủ sở hữu khoảng 78 tỷ đồng và tiền cùng các khoản tương đương tiền khoảng 41 tỷ đồng.

Không chỉ áp lực từ dự phòng cho vay và phải thu khó đòi, danh mục tài sản tài chính ghi nhận thông qua lãi/lỗ (FVTPL) của ART có giá trị ghi sổ 269 tỷ đồng, nhưng giá trị hợp lý tại cuối kỳ chỉ còn 9 tỷ đồng. Khoảng chênh lệch gần 260 tỷ đồng đi vào khoản lỗ chưa thực hiện trong vốn chủ sở hữu.

Nguyên nhân chính đến từ việc nhiều cổ phiếu trong danh mục không còn giao dịch bình thường sau các quyết định đình chỉ, hủy niêm yết hoặc hủy đăng ký giao dịch. Khi khả năng giao dịch bị thu hẹp, giá trị hợp lý của các mã này giảm mạnh so với giá gốc.

Trong danh mục này, ART còn nắm các mã có liên hệ với nhóm FLC như FLC, HAI, KLF, GAB và FHH. Riêng GAB có giá gốc khoảng 75 tỷ đồng nhưng giá trị hợp lý chỉ còn khoảng 7 tỷ đồng, tương ứng chênh lệch đánh giá lại âm khoảng 67 tỷ đồng. FHH có giá gốc khoảng 73 tỷ đồng nhưng giá trị hợp lý bằng 0.

FHH là mã cổ phiếu của FLCHomes, doanh nghiệp bất động sản có liên hệ với hệ sinh thái FLC. Mã này đã bị hủy đăng ký chứng khoán, phản ánh tình trạng tài sản không còn giao dịch bình thường trên hệ thống thị trường tập trung.

Đối với công ty chứng khoán, vốn chủ sở hữu và chất lượng tài sản là nền tảng cho các nghiệp vụ môi giới, cho vay ký quỹ, tự doanh và bảo lãnh phát hành. Tại cuối quý I, ART vẫn ghi nhận nền vốn mỏng và nhiều khoản tồn đọng trên bảng cân đối kế toán.

Bạn nghĩ gì về mức dự phòng gần 675 tỷ đồng này? Comment bên dưới nhé!

#BaoCaoTaiChinh #ChungKhoanArtex #CoPhieuGab #DuPhongTaiChinh #NganHangMsb #NoXau #TapDoanFlc #ThiTruongChungKhoan #TrinhVanQuyet #Unicap

Nhà thổ cư Hà Nội đang ở trạng thái giá tăng nhưng thanh khoản gần như bằng 0. Theo GS Đặng Hùng Võ, nếu tình trạng này kéo dài, thị trường có thể phải tự điều chỉnh để khôi phục giao dịch và giảm áp lực nợ xấu.

Thị trường nhà ở Hà Nội đang nghịch lý ra sao?

Nhà đất thổ cư tại khu vực nội đô Hà Nội đang rơi vào tình trạng giá neo cao, thậm chí tiếp tục tăng theo kỳ vọng quy hoạch, nhưng người mua lại giảm mạnh. Nhiều căn từng được xem là “hàng hiếm” ở Thanh Xuân, Long Biên, Hoàng Mai hay ven sông Hồng hiện rao bán nhiều tháng vẫn chưa có người hỏi.

Điểm đáng chú ý là nguyên nhân lần này không đến từ lãi suất hay dòng tiền, mà từ nỗi lo quy hoạch và giải phóng mặt bằng khi nhiều đại dự án hạ tầng đang được thúc đẩy.

Vì sao người mua dè chừng?

Sau hơn 8 năm làm môi giới nhà đất thổ cư tại Hà Nội, anh Hoàng Hải (Thanh Xuân) cho biết chưa khi nào thị trường khó khăn như hiện tại. Suốt gần 4 tháng qua, anh chưa chốt được giao dịch nào.

Một căn nhà khoảng 50m², xây 4 tầng tại Quan Nhân (Thanh Xuân) được chào bán từ đầu năm với giá 13 tỷ đồng. Đầu tháng này, chủ nhà giảm còn 12,5 tỷ đồng, tức hạ ngay 500 triệu đồng, nhưng vẫn chưa có khách hỏi.

Theo môi giới này, không phải khách không có tiền, mà họ sợ mua xong dính quy hoạch, giải tỏa hoặc phải chờ đền bù nhiều năm.

Thanh Xuân và Long Biên chịu tác động gì?

Thanh Xuân hiện là một trong những điểm nóng khi tuyến Vành đai 2,5 được đẩy nhanh giải phóng mặt bằng. Nhiều khu dân cư dọc Nguyễn Trãi, Quan Nhân, Nhân Hòa, Khương Đình, Đầm Hồng nằm trong vùng ảnh hưởng trực tiếp.

Tâm lý e ngại này không chỉ ở phía Tây Nam. Tại phía Đông Hà Nội, đặc biệt các khu vực ngoài đê ven sông Hồng, lượng nhà gửi bán tăng lên nhưng thanh khoản suy giảm rõ rệt. Một số sàn giao dịch tại Long Biên cho biết nhiều căn diện tích 30–40m² ở Phúc Xá, Phúc Tân, Bạch Đằng, Phú Viên, Thạch Cầu được rao từ đầu năm đến nay vẫn chưa bán được vì người mua lo ngại nguy cơ giải tỏa khi triển khai trục cảnh quan và đại lộ ven sông Hồng.

Giá vẫn cao, nhưng thị trường có còn là thị trường?

Trong lúc thanh khoản giảm mạnh, giá nhà đất nội đô Hà Nội vẫn neo ở mức rất cao. Theo các đơn vị môi giới, nhà trong ngõ ô tô tại khu vực trung tâm hiện phổ biến ở mức 200–400 triệu đồng/m². Nhiều tuyến phố thương mại đã vượt mốc 1 tỷ đồng/m².

Dữ liệu thị trường cho thấy sức mua đang suy yếu rõ rệt. Quý I, Hà Nội ghi nhận khoảng 11.100 giao dịch bất động sản, giảm 50% so với quý trước và giảm 12% so với cùng kỳ. Riêng nhà thổ cư khoảng 6.000 giao dịch, nhưng chủ yếu dịch chuyển sang khu vực phía Bắc và phía Đông.

Mức độ quan tâm nhà riêng tại Hà Nội cũng giảm khoảng 22% so với cuối năm trước. Gần 60% môi giới cho biết giao dịch phân khúc này đang suy giảm.

GS Đặng Hùng Võ nói gì về tình trạng này?

Bình luận về thực trạng, GS Đặng Hùng Võ, nguyên Thứ trưởng Bộ Tài nguyên và Môi trường, cho rằng bất động sản Hà Nội đang đối mặt nghịch lý giá tăng nhưng thanh khoản rất thấp.

Ông nói: “Giá tăng nhưng thanh khoản thì thấp, xấp xỉ không. Một thị trường mà không giao dịch thì làm sao gọi là thị trường được?”

Theo ông, khi nguồn cung tiếp tục tăng nhưng giao dịch yếu, thị trường buộc phải tự điều chỉnh. Ông nhận định nếu không bán được hàng, không trả được nợ thì không thể gọi là thị trường lành mạnh.

GS Đặng Hùng Võ cũng cảnh báo nếu tình trạng giá cao - thanh khoản thấp kéo dài, áp lực nợ xấu có thể gia tăng. Đồng thời, ông cho rằng không nên kỳ vọng quy hoạch Hà Nội tầm nhìn 100 năm sẽ tự động giải cứu thị trường.

“Phải xử lý trước bài toán giá tăng nhưng giao dịch không có. Sau đó mới tính đến tái cấu trúc không gian, khu ở, khu dịch vụ hay các trung tâm tài chính”, ông nói.

Bạn nghĩ sao về tình trạng nhà tăng giá nhưng khó bán ở Hà Nội hiện nay? Comment bên dưới nhé!

#BatDongSanHaNoi #GiaNhaHaNoi #GsDangHungVo #NoXau #QuyHoach #ThanhKhoan #ThiTruongBatDongSan

PGBank Khánh Hòa bị thanh tra vì loạt sai sót trong cấp tín dụng, xử lý nợ xấu và kiểm soát rủi ro, theo Kết luận số 215/KL-TTra ban hành ngày 7/5/2026.

Thanh tra tập trung vào những mảng nào?

Theo kết luận của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 10, đợt rà soát diễn ra với các nghiệp vụ trọng yếu của PGBank Khánh Hòa trong giai đoạn 2023-2025, tính đến ngày 31/12/2025.

Nội dung thanh tra gồm:

Hoạt động tín dụng và bảo lãnh

Đặc biệt là các khoản vay liên quan bất động sản và những lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cao.

Cơ cấu nợ và miễn giảm lãi phí

Áp dụng cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi Covid-19.

Phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố

Đây cũng là một phần được cơ quan quản lý kiểm tra trong đợt thanh tra này.

Quy mô hoạt động tại Khánh Hòa ra sao?

Tính đến cuối năm 2025, PGBank Khánh Hòa có 1 chi nhánh chính và 1 phòng giao dịch Phước Hải đi vào hoạt động từ tháng 11/2024, với tổng cộng 48 nhân sự.

Cơ quan thanh tra ghi nhận ban lãnh đạo chi nhánh đã bám sát định hướng điều hành của Ngân hàng Nhà nước và Hội sở PGBank. Nhiều nghiệp vụ được đánh giá là tuân thủ quy định pháp luật và quy định nội bộ.

Những sai sót nào được chỉ ra?

Dù vậy, thanh tra cũng nêu ra nhiều hạn chế đáng chú ý trong công tác cấp tín dụng.

Cụ thể, việc thẩm định và xét duyệt cho vay chưa chặt chẽ, một số khoản cấp tín dụng thiếu cơ sở đánh giá đầy đủ về điều kiện vay vốn và khả năng kiểm soát rủi ro.

Hoạt động kiểm tra giải ngân và giám sát sử dụng vốn vay sau giải ngân cũng chưa được thực hiện đầy đủ theo quy định hiện hành.

Ngoài nghiệp vụ cho vay, cơ quan thanh tra còn chỉ ra tồn tại trong hoạt động bảo lãnh và các cam kết ngoại bảng khác.

Xử lý nợ xấu còn thiếu sót thế nào?

Đáng chú ý, việc xử lý và thu hồi nợ xấu ngoại bảng tại PGBank Khánh Hòa được xác định còn nhiều thiếu sót.

Một số quy trình theo dõi, quản lý và thu hồi nợ chưa được triển khai đầy đủ theo quy định nội bộ và quy định pháp luật. Việc xử lý tài sản bảo đảm trong một số trường hợp cũng chưa được thực hiện đầy đủ theo thỏa thuận với khách hàng.

Công tác phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố tiếp tục được nêu là còn tồn tại nhiều điểm cần chấn chỉnh.

Có bị xử lý ngay không?

Dù phát hiện nhiều sai sót, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 10 cho biết chưa áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền đối với PGBank Khánh Hòa.

Thay vào đó, cơ quan này đưa ra tổng cộng 11 kiến nghị để khắc phục tồn tại sau thanh tra.

Trong đó có 3 kiến nghị dành cho Hội sở PGBank và 8 kiến nghị trực tiếp đối với PGBank Khánh Hòa, tập trung vào việc nâng cao quản trị rủi ro, siết chặt quy trình cấp tín dụng và đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật.

Kết quả kinh doanh PGBank mới nhất ra sao?

Trong khi đó, Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank, UPCoM: PGB) ghi nhận kết quả kinh doanh tích cực trong quý 1/2026.

Cụ thể, thu thuần từ hoạt động kinh doanh đạt 609 tỷ đồng, tăng 20.4% so với cùng kỳ. Lợi nhuận trước thuế đạt 275.7 tỷ đồng, tăng gần 3 lần so với mức 96 tỷ đồng của cùng kỳ năm trước, hoàn thành gần 20% kế hoạch năm 2026.

Tính đến ngày 31/3/2026, tổng tài sản của PGBank đạt 86.711 tỷ đồng. Tổng dư nợ cho vay giảm gần 2.000 tỷ đồng so với đầu năm, còn 44.382 tỷ đồng.

Chất lượng tín dụng đang diễn biến thế nào?

Điểm đáng chú ý là chất lượng tín dụng của PGBank đi xuống rõ rệt khi tổng nợ xấu nội bảng tăng 63,8% so với đầu năm.

Cụ thể, đến ngày 31/03/2026, tổng nợ xấu nội bảng là 1.789 tỷ đồng. Trong đó:

- Nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3): 857,8 tỷ đồng, tăng 291%
- Nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4): 329,8 tỷ đồng, tăng 27%
- Nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5): 601,6 tỷ đồng, tăng 1,9%

Vì vậy, tỷ lệ nợ xấu nội bảng tăng từ 2,35% đầu năm lên 4,03% vào cuối quý 1/2026, đưa PGBank vào nhóm các nhà băng niêm yết có tỷ lệ nợ xấu nội bảng cao trên hệ thống hiện nay.

Cổ phiếu PGB đang giao dịch quanh vùng nào?

Trên thị trường chứng khoán, kết phiên 20/5, cổ phiếu PGB đứng ở mức 11.100 đồng/cổ phiếu, đi ngang so với phiên trước. Khối lượng khớp lệnh đạt 40,8 nghìn đơn vị.

Trong 3 tháng qua, cổ phiếu PGB dao động quanh vùng 11.000 – 13.000 đồng/cổ phiếu. Hiện vốn hóa thị trường của PGBank ở mức 7.565 tỷ đồng.

Bạn nghĩ sao về diễn biến thanh tra và nợ xấu của PGBank? Comment bên dưới nhé!

#CapTinDung #NoXau #Pgb #PgbankKhanhHoa #ThanhTraNganHang

Tại thời điểm 31/3/2026, tổng tài sản của SeABank đạt 403.198 tỷ đồng, dư nợ cấp tín dụng đạt 246.188 tỷ đồng, cho thấy Ngân hàng duy trì tăng trưởng tín dụng ở mức hợp lý, tập trung vào kiểm soát rủi ro và chất lượng tài sản.

Tổng nguồn vốn huy động đạt 217.863 tỷ đồng, trong đó tiền gửi khách hàng đạt 185.876 tỷ đồng tiếp tục là nguồn vốn chủ lực, ổn định.

Chất lượng tài sản được kiểm soát trong ngưỡng mục tiêu, với tỷ lệ nợ xấu (NPL) ở mức 2,24%, phản ánh hiệu quả công tác quản trị rủi ro và xử lý nợ. Đặc biệt vốn chủ sở hữu của SeABank đạt 41.482 tỷ đồng, góp phần nâng cao năng lực tài chính và hệ số an toàn vốn (CAR).

Trong quý I/2026, tổng thu nhập hoạt động (TOI) của SeABank đạt 2.914 tỷ đồng, hoàn thành 108% kế hoạch quý, trong đó thu nhập lãi thuần đạt 2.413 tỷ đồng vẫn đóng vai trò chủ lực, trong khi thu nhập ngoài lãi có sự biến động theo điều kiện thị trường.

Hoạt động dịch vụ cũng ghi nhận tăng trưởng tích cực, với lãi thuần đạt 197 tỷ đồng, tăng 12,46% so với cùng kỳ. Với những kết quả tích cực đó đã giúp lợi nhuận trước thuế của SeABank đạt 1.388 tỷ đồng, tương đương 99% kế hoạch, bám lộ trình kinh doanh đã đề ra.

Chi phí hoạt động được kiểm soát hiệu quả, với tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) ở mức 32,02%, thấp hơn kế hoạch, thể hiện rõ nỗ lực tối ưu hóa vận hành và nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.

Nhìn từ kết quả quý I/2026 có thể thấy rằng, SeABank đang triển khai hoạt động kinh doanh theo định hướng tăng trưởng thận trọng, kiểm soát rủi ro và đảm bảo hiệu quả, qua đó tạo nền tảng để hoàn thành các mục tiêu kinh doanh năm 2026.

#Cir #LoiNhuanNganHang #NoXau #QuyI2026 #Seabank

Vietcombank vừa áp mức lãi suất đặc biệt lên tới 7,4%/năm cho một số sản phẩm tiền gửi linh hoạt, tạo chú ý lớn trên thị trường ngân hàng. Động thái này được xem là tín hiệu cho thấy mặt bằng lãi suất đang bước vào một chu kỳ mới.

3 "ngòi nổ" đang đẩy lãi suất lên cao

Theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, việc lãi suất tăng không còn là hiện tượng riêng lẻ ở một vài ngân hàng nhỏ, mà đã lan sang nhóm hạng trung và chạm tới cả những ngân hàng lớn.

1. Mất cân đối cung - cầu vốn: Tăng trưởng tín dụng đang chạy nhanh hơn tốc độ huy động vốn từ dân cư, khiến nhiều ngân hàng thiếu nguồn lực cho hoạt động cho vay.

2. Áp lực nợ xấu: Dòng tiền cho vay không quay lại đúng hạn do doanh nghiệp khó khăn, trong khi ngân hàng vẫn phải chi trả cho tiền gửi đến hạn hoặc rút trước hạn.

3. Dòng tiền dịch chuyển sang vàng và chứng khoán: Một phần tiền gửi đang rời khỏi hệ thống ngân hàng để tìm đến các kênh có tỷ suất sinh lời cao hơn hoặc mang tính trú ẩn.

Mức lãi suất 7,4% không chỉ là một con số, mà còn cho thấy kỷ nguyên tiền rẻ đã kết thúc. Khi lãi suất huy động tăng để hút vốn, lãi suất cho vay cũng có xu hướng tăng theo để giữ biên độ lợi nhuận (NIM) khoảng 3% cho ngân hàng.

Kịch bản nào cho cuối năm 2026?

Bức tranh chi phí vốn còn chịu thêm áp lực từ yếu tố bên ngoài. Dù có thông tin về việc chấm dứt chiến dịch quân sự tại Trung Đông, eo biển Hormuz vẫn đang bị đe dọa, có thể tác động đến giá dầu và chi phí vận hành trong nước.

TS. Hiếu nhấn mạnh, kinh tế Việt Nam có độ mở lớn, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu gấp đôi GDP, nên bất kỳ biến động nào ở Trung Đông cũng có thể lan nhanh vào nền kinh tế.

Ông cũng cho rằng tỷ giá USD/VND đang neo ở mức kỷ lục 26.360 đồng, nhưng không có chuyện hy sinh tỷ giá để cứu giá vàng. Hai thị trường này đang vận động độc lập theo nhu cầu ngoại tệ và tâm lý tích lũy tài sản của người dân.

SME nên làm gì lúc này?

TS. Nguyễn Trí Hiếu cảnh báo từ nay đến cuối năm, chi phí tài chính sẽ tiếp tục đắt đỏ hơn. Với nhóm SME, ông khuyến nghị:

- Chuẩn bị kịch bản lãi suất còn tăng để có phương án kinh doanh dự phòng.
- Tối ưu bộ máy để bù phần chi phí lãi vay gia tăng.
- Cân nhắc giảm bớt hoạt động sản xuất chưa hiệu quả để hạ áp lực nợ vay.
- Nhà nhập khẩu nên dùng hợp đồng giao sau để chốt tỷ giá, hạn chế rủi ro khi USD tiếp tục biến động.

Bạn nghĩ mặt bằng lãi suất còn tăng tiếp không? Comment bên dưới nhé!

#DoanhNghiepSme #LaiSuatNganHang #NhomBig4 #NoXau #TangTruongTinDung #ThanhKhoanHeThong #TyGiaUsdvnd #Vietcombank

VietinBank (CTG) vừa công bố quý 1/2026 với lợi nhuận trước thuế đạt 11.139 tỷ đồng, tăng 63,3% so với cùng kỳ. Đồng thời, chất lượng tài sản cải thiện khi tổng nợ xấu và nợ có khả năng mất vốn đều giảm.

Kết quả kinh doanh quý 1/2026

Thu nhập lãi thuần của VietinBank đạt 19.385 tỷ đồng, tăng 25,3% so với cùng kỳ năm trước (YoY), chủ yếu nhờ tốc độ tăng của thu nhập lãi vượt chi phí lãi.

Ở mảng ngoài lãi, hoạt động dịch vụ đem về 1.847 tỷ đồng, tăng 14,6% YoY. Kinh doanh ngoại hối ghi nhận 1.085 tỷ đồng, tăng 18,8% YoY, trong khi lãi thuần từ hoạt động khác đạt 2.265 tỷ đồng, tăng 13,1% YoY.

Mảng nào tăng, mảng nào giảm?

Chứng khoán kinh doanh chỉ còn đóng góp 23 tỷ đồng, giảm mạnh 90,3% YoY. Ngược lại, chứng khoán đầu tư mang về 392 tỷ đồng, tăng vọt 330,8% YoY. Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần đạt 105 tỷ đồng, giảm 14,6% YoY.

Khép lại quý 1/2026, tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng đạt 24.997 tỷ đồng, tăng 23% YoY. Tổng chi phí hoạt động tăng 13,4%, lên 6.261 tỷ đồng. Nhờ đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh đạt 18.840 tỷ đồng, tăng 26,2% YoY.

Chi phí dự phòng rủi ro giảm 5,1%, xuống còn 7.701 tỷ đồng, giúp VietinBank ghi nhận lợi nhuận trước thuế 11.139 tỷ đồng.

Tài sản, dư nợ và tiền gửi ra sao?

Tính đến ngày 31/3/2026, tổng tài sản của VietinBank đạt 2,92 triệu tỷ đồng, tăng 5,7% so với đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng đạt 2,03 triệu tỷ đồng, tăng 1,8%, còn tiền gửi khách hàng đạt 1,82 triệu tỷ đồng, tăng 1,7%.

Nợ xấu đã cải thiện thế nào?

Chất lượng tài sản tiếp tục được cải thiện khi tổng nợ xấu cuối quý 1/2026 giảm 6% so với đầu năm, xuống còn 20.598 tỷ đồng. Nợ có khả năng mất vốn giảm tới 40%, kéo tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ từ 1,1% đầu năm xuống 1,02%.

Nhân sự có gì đáng chú ý?

Tính đến cuối quý 1/2026, VietinBank có 24.513 nhân viên, giảm 1,6% so với cùng kỳ. Trong khi đó, chi phí cho nhân viên trong kỳ ở mức 3.927 tỷ đồng, tăng 16,5% so với cùng kỳ năm trước.

Bạn đánh giá thế nào về bức tranh lợi nhuận và chất lượng tài sản của VietinBank trong quý này? Comment bên dưới nhé!

#BaoCaoTaiChinh #Ctg #NoXau #Quy12026 #Vietinbank

Vietcombank báo lãi trước thuế quý 1/2026 gần 11,803 tỷ đồng, tăng 9% so với cùng kỳ. Đi cùng kết quả này là mức trích lập dự phòng rủi ro tăng mạnh và chất lượng nợ cần theo dõi kỹ hơn.

Kết quả kinh doanh quý 1/2026

Theo BCTC hợp nhất quý 1/2026 vừa công bố, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank, HOSE: VCB) ghi nhận thu nhập lãi thuần đạt 17,651 tỷ đồng, tăng 29% so với cùng kỳ năm trước.

Lãi từ dịch vụ tăng 17%, đạt 943 tỷ đồng; lãi từ hoạt động khác tăng 29% lên 857 tỷ đồng.

Ở chiều ngược lại, lãi từ kinh doanh ngoại hối giảm 17%, còn 1,677 tỷ đồng. Hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư cũng chuyển từ lãi sang lỗ.

Chi phí và dự phòng tăng ra sao?

Chi phí hoạt động tăng 22% lên 6,884 tỷ đồng. Nhờ đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh tăng 23%, đạt 14,296 tỷ đồng.

Tuy nhiên, trong quý, Vietcombank tăng gấp 7 lần chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, trích ra hơn 2,493 tỷ đồng. Sau khi trích lập, lợi nhuận trước thuế vẫn đạt gần 11,803 tỷ đồng, tăng 9%.

Quy mô tài sản và tăng trưởng tín dụng

Tính đến cuối quý 1/2026, tổng tài sản của ngân hàng tăng nhẹ 4% so với đầu năm, lên 2.55 triệu tỷ đồng.

Cho vay khách hàng tăng 5%, đạt 1.75 triệu tỷ đồng, trong khi tiền gửi khách hàng chỉ tăng nhẹ 1% lên 1.68 triệu tỷ đồng.

Nợ xấu và nợ nghi ngờ đáng chú ý

Tính đến 31/03/2026, tổng nợ xấu của Vietcombank tăng 12% so với đầu năm, lên 10,868 tỷ đồng.

Điểm đáng chú ý là nợ nghi ngờ gấp 7 lần đầu năm, đạt 1,586 tỷ đồng. Trong cơ cấu nợ xấu, nợ có khả năng mất vốn chiếm đến 76%.

Dù vậy, tỷ lệ nợ xấu/dư nợ chỉ tăng từ 0.58% đầu năm lên 0.62%.

Chất lượng nợ của VCB ra sao?

Nhìn vào cơ cấu nợ vay, có thể thấy áp lực chất lượng tài sản đang tăng, dù tỷ lệ nợ xấu tổng thể vẫn ở mức thấp.

Bạn đánh giá thế nào về bức tranh lợi nhuận và nợ xấu của Vietcombank trong quý này? Comment bên dưới nhé!

#DuPhongRuiRo #NoXau #Quy12026 #Vcb #Vietcombank

Trích lập dự phòng gần 2.024 tỷ đồng trong quý I/2026 đã kéo lãi trước thuế của SACOMBANK giảm 43%, dù nhiều mảng ngoài lãi vẫn tăng trưởng.

SACOMBANK ghi nhận gì trong quý I/2026?

Theo báo cáo tài chính quý I/2026, tổng thu nhập thuần (TOI) của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (SACOMBANK, mã STB) đạt 15.152 tỷ đồng, tăng 11% so với cùng kỳ năm 2025.

Tuy nhiên, chi phí lãi tăng hơn 34% lên 9.109 tỷ đồng, khiến thu nhập lãi thuần giảm 12% so với cùng kỳ, còn 6.042 tỷ đồng.

Điểm sáng đến từ mảng ngoài lãi

Ngược lại, nhiều mảng kinh doanh ngoài lãi vẫn tăng trưởng:

- Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng 3% lên 750 tỷ đồng
- Lãi thuần từ kinh doanh ngoại tăng 1% lên 339 tỷ đồng
- Lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư đạt trên 75,2 tỷ đồng, cải thiện mạnh so với mức 1,3 tỷ đồng cùng kỳ
- Lãi thuần từ hoạt động khác đạt 323,5 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ lỗ gần 103,6 tỷ đồng

Vì sao lợi nhuận vẫn giảm?

Dù chi phí hoạt động giảm 13%, xuống còn 3.408 tỷ đồng, SACOMBANK vẫn chịu áp lực lớn từ dự phòng rủi ro tín dụng.

Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước dự phòng đạt 4.130 tỷ đồng, tăng 6,7% so với cùng kỳ. Nhưng ngân hàng đã phải trích lập dự phòng gần 2.024 tỷ đồng, gấp gần 10,4 lần con số 195 tỷ đồng của quý I/2025.

Kết quả, lợi nhuận trước thuế quý I/2026 đạt 2.106 tỷ đồng, giảm gần 43% so với cùng kỳ. Lợi nhuận sau thuế còn 1.584 tỷ đồng, giảm 35%.

Hoàn thành bao nhiêu kế hoạch năm?

Năm 2026, SACOMBANK đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế 8.100 tỷ đồng, tăng 6,2% so với kết quả thực hiện năm 2025. Sau 3 tháng đầu năm, ngân hàng đã hoàn thành 26% kế hoạch.

Chất lượng tài sản vẫn là áp lực lớn

Trong quý cuối năm 2025, SACOMBANK cũng đã tăng mạnh dự phòng rủi ro với mức trích lập hơn 9.000 tỷ đồng, đưa tổng trích lập cả năm 2025 lên gần 11.200 tỷ đồng - mức cao kỷ lục từ trước đến nay.

Tính đến 31/3/2025, số dư nợ xấu của ngân hàng ở mức gần 41.500 tỷ đồng, tăng 3,4% so với đầu năm. Trong đó:

- Nợ dưới tiêu chuẩn giảm 54% xuống 3.160 tỷ đồng
- Nợ nghi ngờ tăng thêm 4.482 tỷ đồng lên 7.792 tỷ đồng
- Nợ có khả năng mất vốn tăng thêm 640 tỷ đồng, lên 30.547 tỷ đồng

Tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ cho vay khách hàng tăng từ 6,31% lên 6,62%, cao hơn nhiều so với mặt bằng chung của ngành và vượt ngưỡng kiểm soát 3% của Ngân hàng Nhà nước.

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu tăng từ 49,2% cuối năm trước lên gần 53,2% trong quý này, nhưng vẫn thấp hơn mức phổ biến 80% tại các ngân hàng cùng quy mô.

Quy mô tài sản và huy động ra sao?

Tại ngày 31/3/2026, tổng tài sản của SACOMBANK đạt gần 859.572 tỷ đồng, giảm 6,3% so với đầu năm.

Dư nợ cho vay khách hàng đạt 626.960 tỷ đồng, gần như đi ngang; dự phòng rủi ro cho vay tăng 10% lên 22.082 tỷ đồng.

Huy động tiền gửi đạt 600.789 tỷ đồng, giảm nhẹ 2,8% so với đầu năm. Ngân hàng cũng đang phát hành 38.163 tỷ đồng giấy tờ có giá khác.

Nhân sự giảm nhưng thu nhập bình quân tăng

Đến cuối quý I, SACOMBANK có 14.080 nhân viên, giảm 3.038 người so với cùng kỳ và giảm 2.736 người so với cuối năm 2025.

Tuy vậy, chi phí trả lương và phụ cấp cho nhân viên vẫn tăng 4,1% lên 1.834 tỷ đồng. Thu nhập bình quân nhân viên trong 3 tháng đầu năm đạt 43,4 triệu đồng/người/tháng, tăng 26,5% so với mức 34,3 triệu đồng/người/tháng của cùng kỳ.

Bạn đánh giá thế nào về kết quả quý I/2026 của SACOMBANK? Comment bên dưới nhé!

#LoiNhuanNganHang #NoXau #Sacombank #Stb #TrichLapDuPhong

BIDV lãi trước thuế 8.572 tỷ đồng trong quý I/2026, tăng 15,63% so với cùng kỳ, nhưng nợ xấu cũng tăng lên 42.654 tỷ đồng, tương đương tỷ lệ 1,76%.

Kết quả kinh doanh quý I/2026: lãi vẫn tăng hai chữ số

Theo BCTC quý I/2026, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV, mã: BID) ghi nhận lợi nhuận tiếp tục tăng trưởng trong bối cảnh chi phí vốn và dự phòng rủi ro cùng đi lên.

Thu nhập lãi và các khoản tương tự đạt 42.960 tỷ đồng, tăng 21,75%. Tuy nhiên, chi phí lãi tăng nhanh hơn, lên 27.226 tỷ đồng, tăng 27,58%, khiến thu nhập lãi thuần đạt 15.734 tỷ đồng, tăng 12,82%.

Nguồn thu ngoài lãi diễn biến ra sao?

Các mảng ngoài lãi có sự phân hóa: lãi thuần từ dịch vụ đạt 1.625 tỷ đồng, tăng 5,59%; kinh doanh ngoại hối và vàng đạt 1.108 tỷ đồng, tăng 28,24%; hoạt động khác đạt 2.067 tỷ đồng, tăng 69,98%.

Ở chiều ngược lại, mảng chứng khoán kinh doanh chuyển từ lãi 214 tỷ đồng sang lỗ 27 tỷ đồng, trong khi chứng khoán đầu tư lỗ 11 tỷ đồng.

Chi phí hoạt động ở mức 6.628 tỷ đồng, tăng 12,21%. Nhờ đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng đạt 14.070 tỷ đồng, tăng 17,33%.

Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng 20,10%, lên 5.498 tỷ đồng, tiếp tục tạo áp lực lên kết quả chung. Kết thúc quý I/2026, BIDV ghi nhận lợi nhuận trước thuế 8.572 tỷ đồng, tăng 15,63%; lợi nhuận sau thuế đạt 6.879 tỷ đồng, tăng 15,52% so với cùng kỳ năm 2025.

Quy mô tài sản, tín dụng và tiền gửi biến động thế nào?

Tại ngày 31/03/2026, tổng tài sản của BIDV đạt 3.388.222 tỷ đồng, tăng 1,72% so với cuối năm 2025. Dư nợ cho vay khách hàng đạt 2.392.549 tỷ đồng, tăng 2,33%, trong khi tiền gửi khách hàng giảm 3,70%, còn 2.140.961 tỷ đồng.

Diễn biến này cho thấy áp lực huy động vốn vẫn hiện hữu trong bối cảnh cạnh tranh lãi suất trên thị trường.

Nợ xấu tăng lên mức nào?

Tính trên dư nợ cho vay khách hàng, tổng nợ xấu của BIDV đạt 42.654 tỷ đồng, tăng 21,95% so với cuối năm 2025. Tỷ lệ nợ xấu theo đó tăng từ 1,47% lên 1,76%, tăng 0,29 điểm %.

Nguyên nhân chính đến từ nợ dưới tiêu chuẩn tăng mạnh lên 10.117 tỷ đồng.

Mục tiêu năm 2026 của BIDV là gì?

Tại Đại hội đồng cổ đông năm 2026, BIDV đặt mục tiêu tổng tài sản tăng 5-10% trong năm nay. Dư nợ tín dụng thực hiện theo hạn mức được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt, còn chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế phụ thuộc vào phê duyệt của cơ quan có thẩm quyền.

Ngân hàng đặt mục tiêu kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 1,6%.

Đại hội cũng thông qua phương án tăng vốn điều lệ từ 70.213 tỷ đồng lên tối đa 99.558 tỷ đồng, thông qua phát hành cổ phiếu từ quỹ dự trữ, trả cổ tức bằng cổ phiếu và chào bán thêm cổ phần cho nhà đầu tư trong giai đoạn từ năm 2026-2027.

Nhân sự BIDV có thay đổi gì?

Về nhân sự, ông Yoo Je Bong không còn đại diện phần vốn của Keb Hana Bank và chấm dứt vai trò thành viên Hội đồng quản trị từ ngày 24/04/2026. Ông Kim Sang Soo được đề cử thay thế.

Ngân hàng Nhà nước cũng đã thông báo ông Phan Đức Tú, Chủ tịch Hội đồng quản trị BIDV, sẽ nghỉ hưu từ ngày 1/7/2026. HĐQT BIDV trình đại hội bầu bổ sung hai thành viên mới, gồm ông Kim Sang Soo và ông Hoàng Việt Hùng, Phó Tổng giám đốc BIDV.

Bạn đánh giá thế nào về kết quả quý I của BIDV khi lợi nhuận tăng nhưng nợ xấu cũng đi lên? Comment bên dưới nhé!

#Bid #Bidv #LoiNhuan #NganHang #NoXau #QuyI

Lãi suất Việt Nam hiện ở mức khoảng 5,5%-8,5%/năm, thậm chí có ngân hàng đã vượt trên 9%/năm, trong khi nhiều nước ASEAN thấp hơn đáng kể. Theo TS Phạm Xuân Hòe, đây là một trong những lý do khiến dòng vốn vào nền kinh tế, đặc biệt là bất động sản, vẫn chịu áp lực lớn.

Lãi suất Việt Nam đang đứng ở đâu trong ASEAN?

Trong talkshow "Nghịch lý 16 triệu tỷ đồng nhàn rỗi - Vì sao lãi suất Việt Nam cao bậc nhất ASEAN?", TS Phạm Xuân Hòe, nguyên Phó Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng, cho biết mặt bằng lãi suất thị trường của Việt Nam gần như cao nhất khu vực.

Cụ thể: Thái Lan từ 2-3,5%/năm; Malaysia khoảng 2,5-4%/năm; Indonesia khoảng 4,5-6,5%/năm; Philippines từ 5-7%/năm; Singapore chỉ khoảng 1,4-3%/năm. Trong khi đó, Việt Nam đang ở mức khoảng 5,5-8,5%/năm.

Ông cũng lưu ý, hệ thống ngân hàng hiện ghi nhận quy mô tiền gửi khoảng 16 triệu tỷ đồng, gồm tiền gửi dân cư khoảng 7 triệu tỷ và tiền gửi của các tổ chức kinh tế khoảng 8 triệu tỷ.

Vì sao bất động sản bị nhắc đến như một “nút thắt”?

TS Phạm Xuân Hòe cho rằng muốn hiểu bản chất lãi suất cao, cần nhìn vào dư nợ bất động sản. Số liệu công bố chính thức cho thấy dư nợ lĩnh vực này chiếm khoảng 21% đến 25% tổng dư nợ tín dụng, tương đương 4,74 triệu tỷ đồng.

Tuy nhiên, theo ông, con số thực tế có thể lên tới 35% đến 40% do nhiều khoản vay mua nhà được kê khai dưới mục đích khác, hoặc khoản vay của doanh nghiệp xây dựng phục vụ dự án bất động sản nhưng lại được phân loại vào ngành xây dựng.

Khi lãi suất tăng, thị trường bất động sản dễ rơi vào trạng thái giảm thanh khoản, làm chậm vòng quay vốn và khiến doanh nghiệp khó trả nợ hơn. Từ đó hình thành một vòng xoáy: lãi suất cao → bất động sản chững lại → nợ xấu tăng → ngân hàng phải trích lập dự phòng lớn hơn → lãi suất tiếp tục neo cao.

Ông cho rằng trong công thức lãi suất luôn có phần bù rủi ro. Khi rủi ro hệ thống gia tăng vì nợ xấu tiềm ẩn, hiện ước tính khoảng 1 triệu tỷ đồng chưa được xử lý triệt để, mặt bằng lãi suất rất khó giảm sâu.

5 nguyên nhân khiến lãi suất khó hạ nhanh

TS Phạm Xuân Hòe chỉ ra 5 nhóm nguyên nhân chính đang giữ lãi suất ở mức tương đối cao tại Việt Nam:

1. Áp lực lạm phát

Kỳ vọng lạm phát vẫn quanh mức 4%-4,5%, trong đó chi phí đẩy từ giá năng lượng và logistics có tác động đáng kể.

2. Phụ thuộc lớn vào tín dụng ngân hàng

Thị trường tài chính Việt Nam vẫn dựa nhiều vào tín dụng ngân hàng, trong khi thị trường trái phiếu doanh nghiệp còn phát triển và chiếm tỷ trọng khiêm tốn.

3. Rủi ro nợ xấu

Hệ thống ngân hàng vẫn cần thêm thời gian để xử lý và kiểm soát hiệu quả nợ xấu.

4. Áp lực tỷ giá USD/VND

Nếu lãi suất đồng Việt Nam thấp hơn nhiều so với USD, việc điều hành tỷ giá sẽ gặp khó khăn.

5. Mất cân đối kỳ hạn vốn

Khoảng 80% nguồn vốn huy động là ngắn hạn dưới một năm, trong khi 47% dư nợ cho vay là trung và dài hạn. Việc dùng vốn ngắn hạn cho vay dài hạn khiến chi phí tăng, từ đó đẩy lãi suất lên cao.

Doanh nghiệp và thị trường vốn đang chịu áp lực gì?

TS Phạm Xuân Hòe dẫn số liệu của VCCI cho thấy hơn 50% doanh thu của nhiều doanh nghiệp lớn đến từ bất động sản và hoạt động tài chính, thay vì sản xuất cốt lõi.

Ông cũng cho biết hệ số đòn bẩy tài chính của doanh nghiệp Việt Nam hiện ở mức 2,1 đến 2,3 lần vốn chủ sở hữu, cao hơn mức an toàn bình quân thế giới là 1,6 lần.

Trong bối cảnh chi phí vốn cao và đầu vào tăng, doanh nghiệp nội địa đối mặt với áp lực suy giảm lợi thế cạnh tranh, đặc biệt trước hàng hóa giá rẻ từ khu vực, nhất là Trung Quốc.

Giải pháp nào để hạ mặt bằng lãi suất?

TS Phạm Xuân Hòe kiến nghị Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước xây dựng đề án tái cấu trúc hệ thống ngân hàng theo hướng thực chất, giảm số lượng ngân hàng nhỏ, yếu kém, hướng tới hình thành khoảng 20-25 ngân hàng có năng lực quản trị và công nghệ tốt.

Ông cũng nhấn mạnh cần xử lý triệt để sở hữu chéo và tình trạng ngân hàng phục vụ lợi ích nhóm, đầu cơ đất đai, như bài học từ vụ án Vạn Thịnh Phát và SCB. Việc minh bạch hóa thu nhập cá nhân và nguồn gốc dòng tiền được xem là điều kiện quan trọng để hạn chế dòng vốn chảy vào kênh đầu cơ.

Một giải pháp khác là cải tiến quy trình giải ngân vốn đầu tư công tại Kho bạc Nhà nước. Khi lượng tiền lớn chưa giải ngân được khơi thông, doanh nghiệp có thêm nguồn thanh toán, giảm nợ quá hạn và gia tăng tiền gửi, qua đó góp phần hạ lãi suất.

Về dài hạn, theo ông, mục tiêu không phải đưa lãi suất xuống thấp nhất khu vực, mà là đạt mức hợp lý với đặc thù kinh tế Việt Nam.

Khi niềm tin vào đồng tiền được củng cố, đồng thời kiểm soát lạm phát và minh bạch hóa các thị trường như vàng, bất động sản, dòng vốn sẽ quay trở lại phục vụ sản xuất.

Bạn nghĩ sao về mặt bằng lãi suất hiện nay và tác động tới bất động sản? Comment bên dưới nhé!

#Asean #BatDongSan #KinhTeVietNam #LaiSuat #NganHang #NoXau #PhamXuanHoe #TinDung

Áp lực xử lý nợ của VietinBank đang lớn hơn khi phần lớn tài sản bảo đảm là bất động sản. Trong bối cảnh thị trường bất động sản còn gặp khó, lãnh đạo ngân hàng thừa nhận việc thu hồi nợ và bán tài sản bảo đảm sẽ không dễ dàng, và đây cũng là áp lực chung của nhiều ngân hàng khác.

Tại đại hội đồng cổ đông thường niên 2026, ông Lê Thanh Tùng, Thành viên HĐQT VietinBank cho biết thanh khoản hệ thống hiện đang chịu áp lực do tăng trưởng tín dụng nhanh hơn tăng trưởng vốn. Theo ông, để ổn định kinh tế vĩ mô và hỗ trợ nền kinh tế, Ngân hàng Nhà nước sẽ triển khai đồng bộ nhiều công cụ điều hành như tỷ giá, lãi suất, OMO, tái cấp vốn, room tín dụng và quy định về thanh khoản.

Ông Tùng cũng đề cập đến việc gần đây Ngân hàng Nhà nước cho phép các ngân hàng Big4 được xem xét nới lỏng quy định về tỷ lệ LDR, qua đó phần nào giúp giảm áp lực thanh khoản cho hệ thống. Đây là yếu tố đáng chú ý với nhóm ngân hàng thương mại nhà nước trong bối cảnh nhu cầu vốn vẫn cao.

Câu chuyện tăng vốn tiếp tục là vấn đề được cổ đông quan tâm. Lãnh đạo VietinBank thừa nhận ngân hàng thương mại nhà nước nói chung và VietinBank nói riêng đang chịu áp lực tăng vốn khá lớn. Theo ông, các chuẩn mực mới do Ngân hàng Nhà nước ban hành đang yêu cầu hệ số CAR tăng mạnh, trong khi nguồn tăng vốn của nhóm Big4 hạn chế hơn so với các ngân hàng thương mại tư nhân.

Hiện tại, nguồn tăng vốn của nhóm Big4 chủ yếu đến từ lợi nhuận để lại. Vì vậy, VietinBank cho biết thời gian tới sẽ tiếp tục nghiên cứu các phương án tăng lợi nhuận, tăng vốn từ lợi nhuận để lại, các quỹ theo phê duyệt của cơ quan có thẩm quyền và ĐHĐCĐ, cùng các phương án tăng vốn khác theo quy định pháp luật.

Tại đại hội năm nay, VietinBank đã trình cổ đông phương án dùng toàn bộ lợi nhuận còn lại sau khi trích lập các quỹ, hơn 16.200 tỷ đồng, để chia cổ tức bằng cổ phiếu, qua đó tăng vốn điều lệ cho ngân hàng. Tuy nhiên, phương án này vẫn cần chờ phê duyệt của các cơ quan có thẩm quyền.

Trước đó, vào cuối năm 2025, VietinBank đã phát hành tối đa gần 2,4 tỷ cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu. Nguồn thực hiện được lấy từ lợi nhuận giữ lại các năm 2021, 2022 và giai đoạn 2009 - 2016.

Về chất lượng nợ, ngân hàng đặt mục tiêu kiểm soát chặt trong năm 2026. Đại diện VietinBank cho biết đây là vấn đề cần lưu tâm nhất trong bối cảnh vĩ mô còn nhiều thách thức. Kịch bản nợ xấu 2026 của ngân hàng là giữ tỷ lệ nợ xấu dưới 1,8%, trong khi nợ nhóm 2 được đặt mục tiêu dưới 3%.

Tính đến cuối tháng 1/2026, ngân hàng đã ghi nhận khoảng 1.200 tỷ đồng thu nhập từ hoạt động thu hồi nợ xấu đã xử lý. Trong cả năm 2026, VietinBank đặt kế hoạch thu hồi khoảng 10.000 tỷ đồng nợ đã xử lý rủi ro, tương đương kết quả thực hiện năm 2025.

Tuy nhiên, ông Lê Thanh Tùng nhấn mạnh một điểm rất đáng chú ý: đặc thù của các tài sản bảo đảm đối với các khoản nợ hiện nay phần lớn là bất động sản. Khi thị trường bất động sản còn gặp khó, việc xử lý nợ của ngân hàng sẽ gặp trở ngại, đặc biệt ở khâu bán tài sản bảo đảm để thu hồi vốn.

Trong bối cảnh lãi suất tăng và room tín dụng bị thắt chặt, VietinBank cho biết đã xây dựng các phương án cụ thể để xử lý nợ và bán tài sản bảo đảm, nhằm đảm bảo tiến độ thu hồi vốn. Đây là điểm được giới tài chính và bất động sản quan tâm, bởi thanh khoản của tài sản đảm bảo thường gắn chặt với diễn biến thị trường.

Đáng chú ý, VietinBank đã chủ động triển khai các gói tín dụng ưu đãi về lãi suất, hạn mức và đơn giản hóa quy trình thủ tục dành riêng cho khách hàng mua lại tài sản bảo đảm. Theo lãnh đạo ngân hàng, đây là giải pháp “kép”: vừa hỗ trợ khách hàng tiếp cận tài sản giá tốt, vừa giúp ngân hàng đẩy nhanh tiến độ thu hồi nợ trong bối cảnh thị trường bất động sản còn nhiều thách thức.

Với thị trường bất động sản, đây là thông tin phản ánh khá rõ thực tế thanh khoản hiện nay. Khi tài sản bảo đảm chủ yếu là BĐS, việc ngân hàng xử lý nợ sẽ phụ thuộc nhiều vào sức mua, pháp lý, mức giá và khả năng hấp thụ của thị trường. Nói cách khác, thanh khoản BĐS không chỉ ảnh hưởng đến người mua bán mà còn tác động trực tiếp đến khả năng thu hồi nợ của hệ thống ngân hàng.

Bạn nghĩ sao về áp lực xử lý nợ khi tài sản bảo đảm là bất động sản? Comment bên dưới nhé!

#BatDongSan #Dhdcd #NganHang #NoXau #TangVon #ThanhKhoan #Vietinbank