NHNN nới trần vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn lên 40%

NHNN nới trần tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn lên 40%, đồng thời đề xuất thay đổi một số cách tính liên quan đến LDR của ngân hàng.

Điểm chính trong dự thảo mới

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố dự thảo sửa đổi Thông tư 22 ban hành năm 2019 về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Theo dự thảo, tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn của các tổ chức tín dụng được nâng lên tối đa 40%, thay vì mức 30% hiện tại.

Vì sao mốc 40% đáng chú ý?

Quy định này trước đó đã giảm dần từ 40% (đến hết 30/9/2020) xuống 37% (đến hết 30/9/2021), tiếp tục về 34% (đến hết 30/9/2022) và áp dụng mức 30% từ ngày 1/10/2023 đến nay.

Việc nâng trần trở lại 40% được xem là động thái hỗ trợ tăng trưởng tín dụng, nhưng cũng đặt ra yêu cầu cao hơn về quản trị rủi ro thanh khoản của các tổ chức tín dụng.

NHNN cũng điều chỉnh cách tính LDR

Cùng với việc nâng trần vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn, NHNN đề xuất loại trừ một số khoản khỏi cách tính tổng tiền gửi khi xác định tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR).

Các khoản được loại trừ gồm: tiền ký quỹ, tiền gửi vốn chuyên dùng của khách hàng, tiền gửi không kỳ hạn của Kho bạc Nhà nước (KBNN) và 80% số dư tiền gửi của KBNN hoặc tỷ lệ khác do Thống đốc NHNN quyết định trong từng thời kỳ.

Điều này đồng nghĩa với việc một phần tiền gửi có kỳ hạn của KBNN sẽ được tính vào nguồn vốn huy động khi xác định tỷ lệ LDR của các ngân hàng.

Quy định trước đó là gì?

Trước đó, NHNN cũng đã ban hành Thông tư 08/2026 cho phép ngân hàng tính 20% tiền gửi có kỳ hạn của Kho bạc vào mẫu số khi xác định LDR, thay vì loại bỏ hoàn toàn như trước đây.

Điểm khác trong dự thảo lần này

Đáng chú ý, quy định về việc đổi cách tính tỷ lệ dư nợ cấp tín dụng so với huy động vốn từ LDR sang CDR đã bị loại bỏ.

Trên thực tế, CDR cơ bản khá tương đồng với LDR thuần, nhưng có một số điều chỉnh quan trọng về cách tính.

Về mẫu số, chỉ 20% tiền gửi có kỳ hạn của Kho bạc Nhà nước được ghi nhận, trong khi trái phiếu do ngân hàng khác nắm giữ không được tính. Ở tử số, dư nợ tín dụng được trừ vốn chủ sở hữu.

Ngân hàng nào sẽ chịu tác động nhiều hơn?

Theo nhận định của nhiều công ty chứng khoán, CDR có thể trở thành ràng buộc bảng cân đối mang tính quyết định đối với các ngân hàng tăng trưởng cao, đặc biệt là những ngân hàng có CDR vượt 85%.

SSI Research nhận định: nếu áp dụng ngay lập tức, các ngân hàng có CDR cao sẽ phải cạnh tranh mạnh hơn để huy động vốn Thị trường 1, từ đó có thể làm chậm tăng trưởng tín dụng hoặc buộc phải phát hành thêm chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu dài hạn. Điều này có thể làm tăng chi phí vốn và gây áp lực lên NIM.

Bạn nghĩ sao về động thái nới trần này của NHNN? Comment bên dưới nhé!