Người càng giàu càng đổ tiền vào bất động sản

Càng giàu càng dồn tiền vào bất động sản là xu hướng nổi bật trong khảo sát 1.000 nhà đầu tư có tài sản tích lũy từ 500 triệu đồng trở lên do CTCP Chứng khoán Thiên Việt (TVS) thực hiện.

Nhà đầu tư đã đa dạng hơn, nhưng bất động sản vẫn chiếm ưu thế

Khảo sát “Sức khỏe Tài chính và Niềm tin Đầu tư của người Việt năm 2026” được thực hiện tại Hà Nội, TP.HCM, Hải Phòng, Đà Nẵng và Cần Thơ cho thấy, 55% người tham gia đang nắm giữ từ 2-3 kênh đầu tư, trong khi 39% sở hữu từ 4-5 kênh.

Tuy vậy, cơ cấu tài sản thực tế vẫn tập trung mạnh vào các kênh truyền thống. Ba kênh gồm tiền gửi tiết kiệm, bất động sản và vàng chiếm tới 87% tổng danh mục tài sản, còn cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ hay ngoại tệ chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ.

Tỷ trọng bất động sản tăng theo mức tài sản

Điểm đáng chú ý là tỷ trọng bất động sản trong danh mục tăng từ 29% ở nhóm có tài sản từ 500 triệu đến dưới 1 tỷ đồng lên 46% ở nhóm sở hữu từ 2 tỷ đồng trở lên.

Ngược lại, tổng tỷ trọng của các tài sản tài chính hiện đại vẫn không vượt quá 10% ở bất kỳ nhóm tài sản nào.

Biết cần phân tán rủi ro, nhưng vẫn chọn kênh quen thuộc

Khảo sát cũng cho thấy một nghịch lý khá rõ: 86% người tham gia đồng ý rằng không nên dồn phần lớn tài sản vào một kênh duy nhất, nhưng 76% vẫn ưu tiên bất động sản hoặc vàng vì cho rằng đây là những tài sản họ hiểu rõ nhất.

Theo TVS, điều này phản ánh khoảng cách giữa nhận thức và hành động. Nhà đầu tư hiểu tầm quan trọng của đa dạng hóa danh mục, nhưng quyết định phân bổ tài sản vẫn chịu ảnh hưởng mạnh bởi tâm lý ưu tiên các kênh đầu tư truyền thống, quen thuộc.

Danh mục lớn, nhưng thanh khoản vẫn là câu hỏi lớn

Báo cáo cũng đặt ra vấn đề về sức chống chịu tài chính khi thị trường biến động. Có tới 85% người được khảo sát tin rằng họ có thể nhanh chóng xoay xở khi cần tiền mặt.

Nhưng thực tế, gần một nửa số đáp viên chỉ có thể thanh khoản tối đa 40% giá trị tài sản trong vòng 30 ngày.

TVS cho rằng sức khỏe tài chính không chỉ nằm ở quy mô tài sản, mà còn ở khả năng chuyển đổi tài sản thành tiền, mức độ phân bổ rủi ro và khả năng duy trì dòng tiền khi gặp biến cố.

Vì sao nhà đầu tư ít dùng tư vấn tài chính?

Một điểm khác đáng chú ý là nhu cầu sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp tại Việt Nam vẫn còn hạn chế. Có tới 95% nhà đầu tư chưa từng sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính trả phí.

Nguyên nhân chủ yếu không nằm ở chi phí, mà ở nhận thức: 55% cho rằng chưa thấy cần thiết, 41% tin mình có thể tự quản lý tài sản, trong khi 36% không muốn chia sẻ thông tin tài chính cá nhân.

Khảo sát cũng cho thấy chỉ 27% người tham gia đã xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn rõ ràng cho bản thân và gia đình, còn 73% chưa bắt đầu hoặc chưa xác định được mục tiêu cụ thể.

Ưu tiên tài chính hiện nay là gì?

Các mục tiêu được quan tâm nhiều nhất gồm chăm sóc sức khỏe (48%), giáo dục con cái hoặc du học (47%), đầu tư bất động sản (35%), hướng tới tự do tài chính (33%) và mua hoặc nâng cấp nhà ở (31%).

Đáng chú ý, chỉ 8% nhà đầu tư coi truyền thừa tài sản là mục tiêu tài chính quan trọng, cho thấy việc chuẩn bị kế hoạch bảo toàn và chuyển giao tài sản cho thế hệ sau vẫn chưa được chú trọng.

Bạn nghĩ gì về xu hướng này? Comment bên dưới nhé!