Thanh tra NHNN chỉ ra tồn tại tín dụng tại 2 chi nhánh ACB

Thanh tra NHNN Khu vực 14 vừa công bố kết luận thanh tra đối với ACB chi nhánh Trà Vinh và ACB chi nhánh Bến Tre, trong đó chỉ ra một số tồn tại trong hoạt động tín dụng, nhất là ở khâu thẩm định và kiểm tra sau cho vay.

ACB Trà Vinh: tăng trưởng tốt nhưng còn hạn chế ở hồ sơ tín dụng

Theo kết luận thanh tra, ACB Trà Vinh ghi nhận nhiều kết quả tích cực: tổng tài sản, vốn huy động và dư nợ cho vay đều tăng trưởng qua các năm, hoạt động kinh doanh có lãi. Ngoài ra, hoạt động ngoại hối và chuyển tiền ra nước ngoài được thực hiện đúng quy định pháp luật.

Tuy nhiên, cơ quan thanh tra cho biết công tác thuyết minh, thu thập tài liệu và số liệu để chứng minh kết quả thẩm định, xét duyệt cho vay, kiểm tra sau cho vay và định giá lại tài sản bảo đảm còn chưa đầy đủ. Vì vậy, chi nhánh chưa nhận diện đầy đủ, kịp thời các nguy cơ rủi ro để đề xuất biện pháp phòng ngừa và xử lý phù hợp.

Nguyên nhân đến từ đâu?

Kết luận nêu rõ, cán bộ phụ trách khoản vay và người phê duyệt chưa chú trọng đầy đủ việc đánh giá thực tế gắn với thu thập hồ sơ, tài liệu làm cơ sở quyết định cấp tín dụng. Quá trình tác nghiệp chưa bảo đảm đầy đủ quy trình, quy chế nghiệp vụ; việc thu thập tài liệu liên quan đến phương án sử dụng vốn và công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay còn hạn chế.

Trách nhiệm được xác định thuộc về các cá nhân liên quan đến các hồ sơ được thanh tra, gồm nhân viên phụ trách hồ sơ vay vốn, trưởng hoặc phó phòng nghiệp vụ, Giám đốc Phòng giao dịch Tiểu Cần và Ban Giám đốc ACB Trà Vinh theo phạm vi phụ trách.

ACB Bến Tre: chấp hành tốt nhiều quy định nhưng vẫn có điểm cần khắc phục

Với ACB Bến Tre, kết luận thanh tra ghi nhận chi nhánh chấp hành các quy định pháp luật về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro; lãi suất và phí cho vay; giải ngân vốn vay; bảo lãnh; hoạt động ngoại hối và chuyển tiền ra nước ngoài.

Dù vậy, công tác thẩm định, quyết định cho vay và kiểm tra sau cho vay vẫn chưa chặt chẽ; việc thu thập tài liệu phục vụ thẩm định và tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay chưa đầy đủ hoặc chưa phù hợp.

Điểm nghẽn nằm ở khâu kiểm soát

Nguyên nhân được xác định là do cán bộ nghiệp vụ chưa tuân thủ đầy đủ quy định trong quá trình thẩm định, xét duyệt, kiểm tra và giám sát vốn vay. Đồng thời, công tác kiểm tra, giám sát của các cấp kiểm soát và phê duyệt cho vay chưa thực sự chặt chẽ, chưa kịp thời phát hiện và xử lý các thiếu sót phát sinh.

Trách nhiệm đối với các tồn tại này thuộc về các tập thể, cá nhân tham gia quá trình thẩm định, tái thẩm định, đề xuất, kiểm soát, phê duyệt và quản lý các khoản vay.

Kết luận thanh tra nói gì?

Đáng chú ý, đối với cả ACB Trà Vinh và ACB Bến Tre, cơ quan thanh tra không áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền. Tuy nhiên, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 14 đã đưa ra các kiến nghị để khắc phục tồn tại, nâng cao hiệu quả hoạt động và bảo đảm tuân thủ quy định pháp luật.

Trong đó, ACB Trà Vinh được yêu cầu thực hiện 4 kiến nghị, còn ACB Bến Tre phải triển khai 3 kiến nghị.

Bạn nghĩ sao về những tồn tại trong khâu thẩm định và kiểm tra sau cho vay này? Comment bên dưới nhé!