Vì sao thu nhập 20 triệu/tháng vẫn bị ngân hàng từ chối cho vay dù đã tất toán 150 triệu nợ xấu?

Nợ xấu 150 triệu đã tất toán hơn 1 năm, có lương đều đặn khoảng 17-20 triệu/tháng và sổ tiết kiệm, nhưng vẫn bị ngân hàng từ chối vay. Vì sao?

Nợ đã trả hết, vì sao ngân hàng vẫn chưa duyệt?

Nhiều người nghĩ chỉ cần thanh toán xong nợ xấu và có thu nhập ổn định là vay ngân hàng sẽ dễ hơn. Thực tế, lịch sử tín dụng trong quá khứ vẫn là yếu tố được ngân hàng xem rất kỹ.

Trường hợp anh N.Đ.D (Hà Nội) là ví dụ điển hình: từng có khoản vay hơn 150 triệu bị nợ xấu, nay đã tất toán toàn bộ hơn 1 năm, nhưng khi đăng ký vay chi tiêu vẫn bị từ chối.

CIC vẫn lưu lịch sử nợ xấu trong nhiều năm

Khi một cá nhân từng phát sinh nợ xấu, thông tin này được ghi nhận trên hệ thống của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Dù khoản nợ đã thanh toán đầy đủ, lịch sử đó vẫn tồn tại trong nhiều năm và ảnh hưởng đến đánh giá hồ sơ vay vốn.

Với các khoản nợ thuộc nhóm 3 đến nhóm 5, nhiều ngân hàng siết rất chặt. Có nơi yêu cầu khách hàng phải duy trì lịch sử tín dụng “sạch” từ ba đến năm năm mới xem xét cấp tín dụng trở lại.

Thu nhập tốt chưa chắc đủ để được vay

Ngân hàng không chỉ nhìn vào lương hiện tại hay số tiền trong tài khoản. Họ còn xem xét khả năng trả nợ thực tế, lịch sử giao dịch tài khoản và mức độ ổn định trong công việc.

Nếu hệ thống nhận thấy rủi ro mất cân đối dòng tiền trong tương lai, hồ sơ vẫn có thể bị từ chối dù khách hàng có thu nhập khoảng 20 triệu đồng mỗi tháng.

Sổ tiết kiệm có giúp tăng khả năng vay không?

Không phải cứ có sổ tiết kiệm là chắc chắn được vay. Ngân hàng còn xem xét giá trị sổ tiết kiệm, nguồn tiền hình thành, thời gian gửi và mục đích sử dụng khoản vay.

Vì vậy, sổ tiết kiệm chỉ là một trong nhiều yếu tố được cân nhắc, chứ không phải “tấm vé” bảo đảm hồ sơ sẽ được duyệt.

Vì sao cùng một hồ sơ, ngân hàng này duyệt còn ngân hàng khác từ chối?

Một lý do khác nằm ở chính sách nội bộ của từng ngân hàng. Có ngân hàng chấp nhận khách hàng từng có nợ xấu nếu đã tất toán và chứng minh được tài chính ổn định. Nhưng cũng có ngân hàng gần như từ chối tuyệt đối với hồ sơ từng phát sinh nợ nhóm cao.

Do đó, cùng một khách hàng có thể bị từ chối ở ngân hàng này nhưng lại được xem xét ở ngân hàng khác.

Điểm tín dụng thấp cũng là rào cản

Hệ thống chấm điểm tín dụng hiện nay không chỉ dựa trên CIC mà còn đánh giá hành vi tài chính tổng thể. Việc vay ở nhiều nơi trong thời gian ngắn, thường xuyên dùng gần hết hạn mức thẻ tín dụng hoặc từng chậm thanh toán đều có thể làm điểm tín dụng giảm.

Khi điểm tín dụng thấp, ngân hàng thường ưu tiên an toàn thay vì mở rộng cho vay.

Bạn từng gặp trường hợp tương tự chưa? Comment bên dưới nhé!