Nợ thẻ tín dụng từ 11 triệu lên gần 188 triệu đồng: Vì sao?

Nợ thẻ tín dụng hơn 11 triệu đồng tăng lên gần 188 triệu đồng sau nhiều năm không thanh toán. Vụ việc đang thu hút chú ý vì cho thấy một khoản vay nhỏ có thể trở thành gánh nặng rất lớn nếu để phát sinh lãi, phí.

Từ hạn mức 15 triệu đồng đến dư nợ gần 188 triệu đồng

Năm 2008, ông T. ký hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với một ngân hàng thương mại cổ phần, được cấp hạn mức 15 triệu đồng theo hình thức tín chấp dựa trên thu nhập. Lãi suất cho vay được áp dụng theo biểu lãi suất thẻ tín dụng do ngân hàng quy định tại từng thời điểm.

Sau khi nhận thẻ, ông T. dùng để chi tiêu và đã thanh toán một phần nghĩa vụ. Tổng số tiền gốc đã trả là hơn 3,8 triệu đồng. Tuy nhiên, từ khoảng năm 2010, do làm ăn thua lỗ, ông không thể trả nợ tiếp.

Đến cuối năm 2014, ngân hàng chuyển toàn bộ dư nợ sang nợ quá hạn. Sau đó, lãi và phí tiếp tục phát sinh. Tính đến thời điểm xét xử sơ thẩm vào tháng 7/2022, tổng số tiền ông T. phải thanh toán cho ngân hàng lên tới gần 188 triệu đồng.

Khoản tiền này gồm những gì?

Trong đó, nợ gốc chỉ hơn 11,1 triệu đồng; lãi trong hạn khoảng 11,6 triệu đồng; lãi quá hạn hơn 23,1 triệu đồng. Đáng chú ý, khoản phí chậm thanh toán tính đến ngày 21/12/2014 lên tới hơn 141,5 triệu đồng, chiếm phần lớn nghĩa vụ tài chính. Ngoài ra còn có khoản phí vượt hạn mức hơn 505.000 đồng.

Phía ngân hàng cho biết đã nhiều lần thông báo, yêu cầu khách hàng thanh toán nợ thẻ nhưng ông T. vẫn không thực hiện. Trong khi đó, ông T. thừa nhận có ký hợp đồng và đề nghị được trả nợ gốc, đồng thời xin miễn, giảm lãi phí do hoàn cảnh khó khăn, không có việc làm ổn định, đang nuôi con nhỏ và phải thuê nhà.

Bản án sơ thẩm bị hủy vì vi phạm thủ tục tống đạt

Tại bản án sơ thẩm, Tòa án nhân dân quận P. đã chấp nhận toàn bộ yêu cầu của ngân hàng, buộc ông T. thanh toán một lần toàn bộ số tiền gần 188 triệu đồng, đồng thời tiếp tục chịu lãi phát sinh cho đến khi trả xong. Không đồng ý, ông T. kháng cáo toàn bộ bản án sơ thẩm.

Tại phiên tòa phúc thẩm, đại diện ông T. cho rằng cấp sơ thẩm đã vi phạm nghiêm trọng thủ tục tống đạt từ giai đoạn kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải đến xét xử sơ thẩm.

Theo đó, ông và người đại diện không nhận được bất kỳ văn bản tố tụng nào do TAND quận P. tống đạt, nên không biết để thực hiện quyền và nghĩa vụ của mình. Chỉ khi vụ án được đưa lên cấp phúc thẩm, bị đơn mới tiếp cận hồ sơ và phát hiện các thủ tục tống đạt, niêm yết không đúng quy định.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân TPHCM cũng nhận định, cấp sơ thẩm đã vi phạm quy định về tống đạt theo Bộ luật Tố tụng dân sự, ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của bị đơn.

Vì sao tòa phúc thẩm hủy án?

Hội đồng xét xử phúc thẩm đánh giá các biên bản tống đạt trong hồ sơ không đảm bảo đúng quy định pháp luật. Trong trường hợp người nhận vắng mặt, việc giao nhận phải có xác nhận của người thân hoặc chính quyền địa phương hoặc phải niêm yết công khai đúng trình tự. Tuy nhiên, các bước này đã không được thực hiện hợp lệ.

Sai sót này được xác định là nghiêm trọng, không thể khắc phục ở cấp phúc thẩm. Vì vậy, tòa phúc thẩm chấp nhận kháng cáo của bị đơn, hủy toàn bộ bản án sơ thẩm và giao hồ sơ về lại Tòa án nhân dân quận P. để xét xử lại từ đầu.

Tòa cũng lưu ý phía bị đơn có một phần lỗi khi thay đổi nơi cư trú nhưng không thông báo cho tòa án cấp sơ thẩm, gây khó khăn cho việc tống đạt. Do hủy bản án sơ thẩm nên người kháng cáo không phải chịu án phí dân sự phúc thẩm và được hoàn lại tiền tạm ứng án phí phúc thẩm 300.000 đồng.

Bạn nghĩ sao về trường hợp nợ thẻ tín dụng đội lên mạnh như vậy? Comment bên dưới nhé!