Những trường hợp bị phong tỏa tài khoản ngân hàng ngay lập tức khi nhận hoặc chuyển tiền

Nhận, chuyển tiền hộ dòng tiền không rõ nguồn gốc có thể khiến tài khoản ngân hàng bị phong tỏa, thậm chí bị xử lý hình sự nếu liên quan đến lừa đảo, rửa tiền hoặc đánh bạc trực tuyến.

Vì sao tài khoản có thể bị “đóng băng”?

Nhiều đối tượng đang lợi dụng sự chủ quan của người dân để thực hiện hành vi lừa đảo qua mạng. Phổ biến nhất là nhờ nhận tiền, chuyển khoản hộ hoặc dùng nội dung chuyển khoản có chứa các từ khóa nhạy cảm.

Chỉ cần một lần tham gia vào các dòng tiền thiếu minh bạch, tài khoản ngân hàng có thể ngay lập tức rơi vào diện nghi vấn của cơ quan chức năng.

Rủi ro thường bắt đầu từ đâu?

Nguyên nhân cốt lõi thường đến từ việc chủ tài khoản cho mượn, cho thuê hoặc chia sẻ thông tin cá nhân mà không kiểm soát được mục đích sử dụng cuối cùng. Dù không trực tiếp phạm pháp, người đứng tên tài khoản vẫn có thể phải chịu trách nhiệm liên đới nếu không kịp thời phát hiện và ngăn chặn.

Mức xử phạt được quy định thế nào?

Theo Điều 30, Nghị định 340/2025/NĐ-CP do Thủ tướng Chính phủ ban hành ngày 25/12/2025 về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản hoặc mua bán thông tin tài khoản thanh toán có thể bị phạt tiền từ 100 triệu đến 200 triệu đồng tùy mức độ vi phạm.

Nghiêm trọng hơn, Điều 291 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định hành vi thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán hoặc công khai hóa trái phép thông tin tài khoản ngân hàng sẽ bị phạt từ 20 triệu đến 500 triệu đồng, hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 7 năm.

Nếu tài khoản bị lợi dụng để rửa tiền hoặc lừa đảo chiếm đoạt tài sản, chủ tài khoản hoàn toàn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự với các tội danh tương ứng.

Làm gì để tránh rủi ro?

Cơ quan chức năng liên tục cảnh báo người dân cần nâng cao ý thức bảo vệ tài khoản cá nhân. Nguyên tắc quan trọng nhất là không cho mượn, cho thuê hoặc chuyển giao tài khoản ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào.

Người dân cũng tuyệt đối không chia sẻ mật khẩu, mã OTP hay thông tin đăng nhập qua tin nhắn, mạng xã hội hoặc các ứng dụng không rõ nguồn gốc để tránh bị chiếm quyền kiểm soát.

Cần cảnh giác với lời mời kiếm tiền dễ dàng

Những lời mời mở tài khoản hay nhận tiền hộ thường là mồi nhử của các đường dây tội phạm. Bên cạnh đó, bạn nên thường xuyên theo dõi biến động số dư và lịch sử giao dịch.

Nếu phát hiện dấu hiệu bất thường, hãy nhanh chóng khóa tài khoản và trình báo ngay với ngân hàng cũng như cơ quan công an để được hỗ trợ xử lý kịp thời.

Bạn nghĩ sao về quy định này? Comment bên dưới nhé!