Gói vay mua nhà lãi suất 5-6%: Chuyên gia cảnh báo rủi ro

Gói vay mua nhà lãi suất 5-6%/năm đang được nhiều chủ đầu tư tung ra để kích cầu, nhưng chuyên gia cảnh báo rủi ro lớn nằm ở giai đoạn hết ưu đãi và lãi suất chuyển sang theo thị trường.

Vì sao lãi suất thấp chưa chắc đã an toàn?

Tại tọa đàm "Bất động sản 2026: Giải mã vùng xanh cơ hội" ngày 6/5, chuyên gia tài chính Huỳnh Trung Minh cho biết nhiều gói vay ưu đãi 5-6%/năm đang thấp hơn lãi huy động, giúp giảm áp lực tài chính ban đầu cho người mua.

Tuy nhiên, ông lưu ý rủi ro nằm ở chỗ: khi khoản vay hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ chuyển sang theo thị trường và có thể cao hơn.

Người mua cần kiểm tra gì trước khi xuống tiền?

Chuyên gia khuyên người mua nên tính kỹ toàn bộ cấu trúc khoản vay, gồm:

- thời gian ưu đãi
- biên độ điều chỉnh
- tổng chi phí phải trả

Ngoài lãi suất, cần xem thêm tiến độ dự án, mức độ minh bạch và ưu tiên các dự án được ngân hàng bảo lãnh hoặc tài trợ vốn để giảm rủi ro.

Người mua ở thực vẫn nên ưu tiên giá bán

Đồng quan điểm, chuyên gia tài chính - bất động sản Lê Quốc Kiên cho rằng với người mua ở thực, giá bán vẫn là yếu tố quyết định.

Ông phân tích, phần lớn các chương trình cố định lãi suất hoặc ân hạn nợ gốc đều đã được tính vào giá. Khi hết thời gian hỗ trợ, lãi suất thả nổi có thể cao hơn mặt bằng thông thường, trong khi người mua thường bị ràng buộc với ngân hàng tài trợ dự án hoặc phải chịu phí tất toán trước hạn cao.

"Về dài hạn, người mua ở thực vẫn quan tâm giá bán có phù hợp hay không, còn nhà đầu tư sẽ cân nhắc lợi nhuận kỳ vọng và khả năng thoát hàng", ông nhìn nhận.

Rủi ro lớn nhất nằm ở cấu trúc tài chính cá nhân

Ông Tạ Trung Kiên, Phó tổng giám đốc Việt Á Real, cho rằng rủi ro lớn nhất khi mua bất động sản không nằm ở thị trường mà ở cấu trúc tài chính của người mua.

Việc dùng đòn bẩy cao trong khi thu nhập thiếu ổn định có thể khiến người mua mất khả năng chi trả khi lãi suất biến động.

Theo ông, người mua nên tính toán khả năng tài chính trong dài hạn, tối thiểu 3-10 năm, thay vì chỉ dựa vào dòng tiền ngắn hạn. Tỷ lệ vốn tự có nên duy trì ở mức 50-60%.

Nếu tận dụng lãi suất ưu đãi để tăng tỷ lệ vay, phần tiền còn lại nên giữ làm vùng đệm tài chính, đủ trả nợ trong 1-3 năm để tránh rủi ro khi thu nhập gián đoạn.

Thu nhập bao nhiêu là an toàn?

Huỳnh Trung Minh cũng khuyến nghị số tiền trả nợ gốc và lãi hàng tháng không nên vượt quá 40% thu nhập để đảm bảo an toàn tài chính.

Chọn dự án theo tiêu chí nào?

Theo các chuyên gia, thay vì chỉ nhìn vào ưu đãi tài chính, người mua cần tập trung vào 3 tiêu chí: vị trí, pháp lý và khả năng khai thác.

Ông Nguyễn Lê Hải Đăng, Phó giám đốc chiến lược và đối ngoại Smartland, gợi ý cân nhắc các dự án có vị trí "không thể thay thế" như ven sông hay gần hạ tầng lớn. Những sản phẩm này được dự báo sẽ tiếp tục thu hút dòng tiền trong 3-5 năm tới.

Ông Đăng cho rằng chấp nhận mua đắt hơn 10-15% để đổi lấy một dự án hoàn chỉnh, pháp lý minh bạch là chiến lược an toàn hơn so với việc săn hàng giá rẻ tiềm ẩn rủi ro.

Hạ tầng nào đang mở ra “vùng xanh” mới?

Ông Tạ Trung Kiên đánh giá sự phát triển của Vành đai 3 và mạng lưới metro đang tạo ra những vùng xanh tăng trưởng mới.

Sự kết hợp giữa giao thông liên vùng và xu hướng dịch chuyển dân số sẽ mở ra dư địa lớn cho các đô thị vệ tinh như khu vực vùng ven TP HCM (Hóc Môn, Củ Chi), hay tỉnh Tây Ninh, Đồng Nai.

Bạn đang quan tâm nhà có hỗ trợ vay ưu đãi hay ưu tiên dự án pháp lý minh bạch hơn? Comment bên dưới nhé!