3 thay đổi lớn trong chuyển tiền ngân hàng bạn cần biết

Chuyển tiền ngân hàng đang có 3 thay đổi lớn tác động trực tiếp đến thói quen giao dịch hằng ngày: cảnh báo rủi ro, giao dịch từ 500 triệu đồng và quy định mới về tên tài khoản.

1. Ngân hàng kiểm tra tài khoản người nhận trước khi duyệt lệnh

Nhiều ngân hàng đã tích hợp hệ thống cảnh báo rủi ro ngay trong luồng xử lý chuyển tiền, thay vì chỉ phụ thuộc vào sự cảnh giác của khách hàng.

Agribank là một trong những nhà băng triển khai chức năng này, áp dụng cả với giao dịch tại quầy. Hệ thống tự động phân tích thông tin tài khoản người nhận và phân loại theo 3 mức: rủi ro cao, rủi ro trung bình và chưa xác thực.

Nếu phát hiện dấu hiệu bất thường, giao dịch viên sẽ cảnh báo khách hàng trước khi hoàn tất lệnh chuyển tiền. Theo Agribank, sau thời gian triển khai, hệ thống đã ghi nhận hàng trăm nghìn lượt cảnh báo giao dịch.

Trước đó, Vietcombank cũng đã đưa vào vận hành hệ thống VCB Alert trên app điện thoại và tại quầy giao dịch. BIDV, VietinBank, MB và VPBank cũng đang triển khai các cơ chế cảnh báo tương tự trên mobile banking.

Lưu ý: Khi nhận cảnh báo rủi ro, nên dừng giao dịch và xác minh lại thông tin người nhận qua kênh liên lạc độc lập.

2. Giao dịch từ 500 triệu đồng không còn được chuyển khoản nhanh 24/7

Nhiều ngân hàng đã dừng tính năng tự động tách lệnh đối với giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên, trong đó có Vietcombank, VPBank, Eximbank, SHB và MSB…

Trước đây, Napas 24/7 có hạn mức tối đa 500 triệu đồng/lệnh. Một số ngân hàng cho phép hệ thống tự động chia giao dịch vượt ngưỡng này thành nhiều lệnh nhỏ để vẫn xử lý qua Napas 24/7, gần như tức thời, kể cả ngoài giờ hành chính, cuối tuần và ngày lễ.

Khi tính năng tự động tách lệnh bị dừng, toàn bộ giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên sẽ chuyển sang luồng xử lý thông thường. Thời gian xử lý có thể kéo dài vài giờ, hoặc chờ đến ngày làm việc tiếp theo nếu phát sinh ngoài giờ hành chính hay vào ngày nghỉ.

Các ngân hàng cho biết thay đổi này được thực hiện theo lộ trình tuân thủ Thông tư 40/2024 của Ngân hàng Nhà nước.

Nếu cần chuyển tiền gấp với tổng giá trị từ 500 triệu đồng trở lên, đặc biệt ngoài giờ hành chính hoặc cuối tuần, khách hàng nên chủ động tự chia nhỏ giao dịch, mỗi lần dưới 500 triệu đồng để vẫn dùng được kênh Napas 24/7.

3. Tên tài khoản phải khớp với căn cước công dân

Theo Thông tư 30/2025 của Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực từ ngày 1/4, tên tài khoản thanh toán bắt buộc phải trùng khớp hoàn toàn với thông tin trên căn cước công dân hoặc thẻ căn cước.

Quy định này đồng nghĩa chấm dứt dịch vụ đặt biệt danh cho tài khoản, còn gọi là nickname hay iNick, vốn được nhiều ngân hàng triển khai để giúp khách hàng tạo tên dễ nhớ bằng chữ, số điện thoại hoặc tên cá nhân.

Cơ quan quản lý đánh giá cơ chế này tiềm ẩn nguy cơ chuyển nhầm tiền và gây khó khăn trong xác minh chính chủ dòng tiền. Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán minh bạch thông tin số hiệu và tên tài khoản trên chứng từ giao dịch, đồng thời tăng cường giám sát các luồng tiền có dấu hiệu bất thường hoặc liên quan đến lừa đảo.

Kể từ sau ngày 1/4, các giao dịch chuyển tiền đến tài khoản nickname cũ có thể bị từ chối hoặc không thể thực hiện. Người dùng nên thông báo lại cho đối tác, bạn bè và người thân để dùng số tài khoản gốc do ngân hàng cấp.

Với người dùng, nên lưu ý gì?

Ba thay đổi này cho thấy giao dịch ngân hàng đang được siết chặt hơn để giảm rủi ro lừa đảo và tăng độ an toàn cho dòng tiền.

Nếu bạn thường xuyên chuyển tiền, đặc biệt là giao dịch giá trị lớn hoặc giao dịch cho đối tác mới, nên kiểm tra kỹ tên người nhận, hạn mức và cách xử lý của từng ngân hàng trước khi chuyển.

Bạn đã gặp cảnh báo nào khi chuyển tiền gần đây chưa? Comment bên dưới nhé!