Ông Nguyễn Đức Lệnh: Minh bạch tài chính để khơi thông vốn tín dụng

Tại Diễn đàn “Tái cấu trúc doanh nghiệp trong bối cảnh mới” do Tạp chí Diễn đàn Doanh nghiệp tổ chức dưới sự chỉ đạo của Liên đoàn Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2, chia sẻ về tình hình cung ứng vốn và những yêu cầu đặt ra đối với doanh nghiệp trong tiếp cận tín dụng.

Theo ông, cùng với các chính sách hỗ trợ từ ngành ngân hàng, doanh nghiệp nhỏ và vừa cần chủ động củng cố năng lực quản trị, nâng cao chất lượng thông tin tài chính và tăng cường kết nối với các tổ chức tín dụng. Đây là nền tảng để quá trình thẩm định, xét duyệt khoản vay diễn ra thuận lợi hơn.

Tăng nguồn vốn hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa

Ông Nguyễn Đức Lệnh cho biết, hoạt động cung ứng vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại TP.HCM ghi nhận những chuyển biến tích cực trong 9 tháng đầu năm. Dư nợ cho vay nhóm doanh nghiệp này đạt khoảng 1.276.000 tỷ đồng, chiếm 22% tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn, tăng khoảng 10% so với cuối năm 2025.

Bên cạnh tín dụng ngân hàng, cho thuê tài chính tiếp tục là kênh hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư máy móc, đổi mới thiết bị và ứng dụng công nghệ vào sản xuất. Dư nợ cho thuê tài chính đạt khoảng 37.000 tỷ đồng, tăng 11,35%. Hình thức này góp phần đáp ứng nhu cầu đầu tư tài sản cố định, nhất là đối với doanh nghiệp có nguồn lực tài chính hạn chế.

Theo ông Nguyễn Đức Lệnh, ngành ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình hành động nhằm cụ thể hóa Nghị quyết 68-NQ/TW của Bộ Chính trị cùng các nghị quyết của Quốc hội và Chính phủ về hỗ trợ doanh nghiệp, phát triển kinh tế tư nhân.

Trong đó có gói tín dụng ưu đãi quy mô 407.000 tỷ đồng, với lãi suất cho vay thấp hơn tối thiểu 1 điểm phần trăm so với lãi suất cho vay thông thường.

Đối với Chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp tại TP.HCM, số tiền giải ngân đến thời điểm diễn đàn đạt khoảng 464.000 tỷ đồng cho hơn 167.000 khách hàng, tương đương 78,6% quy mô đăng ký. Chương trình góp phần đưa nguồn vốn đến doanh nghiệp, đồng thời tạo kênh trao đổi trực tiếp giữa bên cho vay và bên có nhu cầu vốn.

Ông Nguyễn Đức Lệnh cũng nhấn mạnh vai trò của việc giảm chi phí vốn, điều hành lãi suất phù hợp và giữ ổn định kinh tế vĩ mô. Theo ông, môi trường vĩ mô ổn định, lạm phát được kiểm soát là nền tảng để chính sách tiền tệ phát huy hiệu quả, củng cố niềm tin cho doanh nghiệp mở rộng đầu tư, sản xuất kinh doanh.

Minh bạch tài chính là nền tảng tiếp cận tín dụng

Cùng với việc mở rộng nguồn vốn, mối quan hệ giữa ngân hàng và doanh nghiệp đang đặt ra những yêu cầu mới về quản trị và chia sẻ thông tin.

Theo ông Nguyễn Đức Lệnh, ngành ngân hàng đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động cho vay, triển khai phương thức cho vay điện tử và nâng cao khả năng thẩm định dựa trên dòng tiền, phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng.

Để tận dụng hiệu quả các phương thức này, doanh nghiệp cần chủ động thay đổi tư duy quản trị, minh bạch hóa thông tin tài chính và nâng cao chất lượng công tác kế toán, kiểm toán. Việc sẵn sàng kết nối, chia sẻ dữ liệu hoạt động với tổ chức tín dụng giúp ngân hàng có thêm cơ sở đánh giá năng lực tài chính và khả năng trả nợ.

Ông Nguyễn Đức Lệnh nhấn mạnh, dữ liệu tài chính đầy đủ, chính xác giúp rút ngắn thời gian thẩm định. Khi thông tin về hoạt động kinh doanh, doanh thu, chi phí và dòng tiền được thể hiện rõ ràng, quá trình xem xét, phê duyệt khoản vay có điều kiện diễn ra nhanh chóng, thuận lợi hơn.

Từ góc độ này, tái cấu trúc doanh nghiệp gắn liền với việc củng cố nền tảng quản trị và chất lượng thông tin. Đây cũng là cơ sở để doanh nghiệp nâng cao khả năng đáp ứng các điều kiện tín dụng, từng bước xây dựng quan hệ hợp tác lâu dài với ngân hàng.

Tăng đối thoại, tháo gỡ vướng mắc về vốn

Về phía cơ quan quản lý, ông Nguyễn Đức Lệnh cho biết Ngân hàng Nhà nước chủ động phối hợp với cơ quan thuế, hải quan để thúc đẩy chia sẻ dữ liệu. Việc tăng cường kết nối thông tin giúp các tổ chức tín dụng có thêm cơ sở phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp.

Song song đó, ngành ngân hàng TP.HCM duy trì các kênh đối thoại để tiếp nhận và xử lý khó khăn trong tiếp cận vốn.

Thông qua Chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp, ngành ngân hàng phối hợp với Sở Công thương và chính quyền địa phương để trao đổi thông tin, tư vấn chính sách và tiếp nhận đề xuất từ cơ sở. Đây là kênh giúp doanh nghiệp trình bày nhu cầu vốn, làm rõ những vướng mắc trong hồ sơ, điều kiện vay và tìm kiếm giải pháp phù hợp.

Ngành ngân hàng đồng thời tiếp nhận phản ánh thông qua các hiệp hội doanh nghiệp, qua đó nắm bắt nhu cầu tín dụng và những khó khăn phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh.

Ông Nguyễn Đức Lệnh cho biết đơn vị công khai đường dây nóng và địa chỉ tiếp nhận thông tin trực tuyến để ghi nhận phản hồi từ khách hàng. Việc duy trì các kênh trao đổi thường xuyên giúp cơ quan quản lý nắm sát tình hình, phối hợp với tổ chức tín dụng tháo gỡ vướng mắc và hỗ trợ doanh nghiệp kịp thời.