Gói tín dụng tạo lập căn nhà đầu tiên: Không khả thi?

Hiệp hội Bất động sản TP HCM (HoREA) vừa kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước xem xét ban hành chính sách “tín dụng tạo lập căn nhà đầu tiên” cho giới trẻ theo phương thức tín chấp để mua nhà. 

Theo lập luận của Hiệp hội, hiện nay giới trẻ mới lập gia đình, mới lập nghiệp đang có xu thế sống tự lập, có nhu cầu tạo lập “căn hộ nhỏ”.

Kết quả nghiên cứu đã cho thấy, cứ sau mỗi 10 năm thì đa phần giới trẻ có thu nhập tăng lên khoảng gấp đôi. Do vậy, đầu tư cho giới trẻ gần như rất ít rủi ro. Nhiều nước trên thế giới cho giới trẻ vay tín dụng theo phương thức tín chấp để mua nhà, đóng học phí...

Cũng theo HoREA, việc giới trẻ có nhà riêng sẽ còn kéo theo nhu cầu gia tăng về trang thiết bị, hàng hóa và nhiều loại dịch vụ khác, kích thích nền kinh tế phát triển. Từ "căn hộ nhỏ" ban đầu sẽ chuyển đổi qua các căn nhà lớn hơn trong vòng đời, trong quá trình thu nhập tăng thêm.

Đề xuất của HoREA được đưa ra trong bối cảnh giấc mơ có nhà ở của người dân, đặc biệt là những người trẻ, vẫn xa vời khi giá nhà đất tăng phi mã mà thu nhập, lương của người lao động tăng theo không kịp.

Thậm chí, vào năm ngoái, Tổng Giám đốc Công ty DKRA Việt Nam cho rằng, với mức thu nhập bình quân đầu người ở TP.HCM hiện khoảng 6.400 USD/năm như hiện nay, thì phải mất 20 năm tích cóp người trẻ mới có thể mua được nhà 1,5 tỷ đồng tại TP.HCM.

Vậy nên, đề xuất về chính sách “tín dụng tạo lập căn nhà đầu tiên” cho giới trẻ theo phương thức tín chấp của HoREA được đưa ra làm dấy lên hy vọng sớm mua được nhà của không ít người trẻ.

Tuy nhiên, trao đổi với Đất Việt, ông Nguyễn Văn Đính, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam lại không tỏ ra lạc quan như vậy.

Theo ông, đề xuất trên của HoREA không phải là mới so với thế giới và nhiều nước đã làm, đồng thời ghi nhận HoREA mong muốn có sự đột phá trong giai đoạn khó khăn đối với thị trường bất động sản, thế nhưng đề xuất này lại không khả thi.

Theo đó, tại Việt Nam, các khoản cho vay của ngân hàng căn bản đều phải có tài sản đảm bảo để tránh rủi ro tín dụng. Ngay người nông dân muốn vay để phát triển sản xuất nông nghiệp, dù đã có chính sách hỗ trợ, vẫn phải có ruộng, có sổ đỏ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Trong khi đó, đa số người trẻ không có tài sản đảm bảo, lấy gì để vay?

Trong bối cảnh ngân sách nhà nước không dồi dào như nhiều quốc gia phát triển và đang có quá nhiều khoản phải chi, ông Nguyễn Văn Đính cho rằng để hỗ trợ thị trường bất động sản, hỗ trợ người mua nhà, đặc biệt là người trẻ, thì cần có những đề xuất mang tính thực tiễn và khả thi hơn.

Một trong những đề xuất mà Tổng Thư ký Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam đánh giá là khả thi hơn là đề xuất của Hiệp hội Bất động sản Việt Nam liên quan đến vấn đề nguồn vốn cho nhà ở xã hội.

Trong văn bản gửi Chủ tịch Quốc hội hồi đầu tháng 4, Hiệp hội Bất động sản Việt Nam cho biết, theo quy định của pháp luật (Luật Nhà ở), hàng năm Nhà nước cấp 50% vốn cho ngân hàng chính sách xã hội, 50% huy động thêm từ các kênh khác nhau để hỗ trợ cho người mua, thuê mua nhà ở xã hội.

Bên cạnh đó 4 ngân hàng Thương mại như Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank do Nhà nước chi phối được cấp bù lãi suất vay 3 - 4%, còn lại tự huy động 100% để cho vay.

"Như vậy, nếu cấp 1.000 tỷ đồng với tỷ lệ bù lãi suất vay 3 - 4% thì mỗi năm có thể huy động thêm được 25.000 - 30.000 tỷ đồng cho người vay mua, tạo tính thanh khoản lớn cho nhà ở xã hội. Tuy nhiên, thực tế  năm 2019 vẫn chưa có nguồn kinh phí này hỗ trợ cho người mua và doanh nghiệp xây dựng nhà ở xã hội. Đây là biện pháp cần thiết hỗ trợ cho thị trường bất động sản phân khúc nhà ở xã hội vì hiện tại dự án xây dựng nhà ở xã hội nhưng khó bán do người mua không được hỗ trợ vốn vay trong khi nhu cầu nhà ở xã hội là rất lớn", ông Nguyễn Văn Đính chỉ rõ.

Theo ông, chính sách kích thích nhà ở xã hội, mà đơn cử là  cấp bù lãi suất hỗ trợ cho loại hình nhà ở xã hội, chính là một cách hỗ trợ để người lao động, đặc biệt là người trẻ Việt Nam - những người ra trường, đi làm, cống hiến và không có chỗ ở ổn định, phải đi thuê nhà, có cơ hội mua được nhà.

"Đây cũng là một hoạt động đầu tư công. Chính phủ đang có xu hướng đẩy mạnh đầu tư công, trong đó đầu tư công cho nhà ở xã hội cũng rất hiệu quả, kéo theo rất nhiều lĩnh vực khác phát triển", Tổng Thư ký Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam nhận xét.

Cùng với đó, ông tán thành với quan điểm của một số chuyên gia cho rằng cần hỗ trợ các doanh nghiệp trẻ, nhỏ và vừa có nội lực khiêm tốn, muốn vay vốn để sản xuất kinh doanh.

"Nếu phương án đầu tư sản xuất, kinh doanh của họ hợp lý, có lợi cho xã hội mà vốn ít, không có gì thế chấp để vay vốn ngân hàng thì Nhà nước có thể đứng ra đảm bảo, bảo lãnh cho khoản vay đó. Trong trường hợp doanh nghiệp gặp rủi ro, bị thua lỗ, Nhà nước sẽ đứng ra bù cho ngân hàng.

Khả năng Nhà nước phải bỏ tiền, theo đánh giá, là thấp vì những phương án sản xuất, kinh doanh của đối tượng doanh nghiệp nói trên phải có một hội đồng thẩm định trước khi quyết định có được vay hay không", ông Nguyễn Văn Đính nói. 

Trở lại với thực tế thị trường đang dư thừa loại hình nhà ở, căn hộ cao cấp trong khi thiếu các dự án vừa túi tiền với đa số nhu cầu của người dân, Tổng Thư ký Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam cho rằng, phân khúc cao cấp vẫn có thị trường tốt do thường nằm ở vị trí đẹp, nhiều người mong muốn, đặc biệt chúng phù hợp với nhu cầu của đối tượng khách hàng nước ngoài.

"Thế nên, bên cạnh việc phân khúc cao cấp phải điều chỉnh về giá thì cũng cần có chính sách khuyến khích cho đối tượng khách hàng nước ngoài.

Bản thân các nhà phát triển dự án bất động sản cũng phải cân đối thật chính xác, tiên lượng được nhu cầu của thị trường để đưa ra sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu, tránh để dư thừa, gây lãng phí nguồn lực của xã hội", ông Nguyễn Văn Đính nhấn mạnh.

Theo Thành Luân/ Báo Đất Việt

Link nguồn: https://baodatviet.vn/bat-dong-san/thi-truong/goi-tin-dung-tao-lap-can-nha-dau-tien-khong-kha-thi-3400763/